Wenn Sie auf der Suche nach einem Refinanzierungsdarlehen sind, fragen Sie sich wahrscheinlich, welche Qualifikationen und Kosten zu erwarten sind. Lesen Sie weiter, um mehr über Qualifikationen, Kosten und Steuerabzüge zu erfahren. Es ist wichtig, die Möglichkeiten zu verstehen, die Ihnen bei der Refinanzierung Ihrer Hypothek zur Verfügung stehen.

Refinanzierung

Durch die Refinanzierung Ihres Eigenheims können Sie langfristig bares Geld sparen. Es kann für einen großen Einkauf, Investitionen oder sogar einen Urlaub im Ausland verwendet werden. Refinanzierung hilft Ihnen auch, Ihre Schulden zu konsolidieren. Indem Sie alle Ihre hochverzinslichen Schulden in einem einzigen Darlehen zusammenfassen, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken.

Wenn Sie Ihren Hauskredit refinanzieren, erhalten Sie einen neuen mit einem niedrigeren Zinssatz. Dadurch können Sie über die Laufzeit des Darlehens Tausende von Euro sparen. Sie können auch eine Cash-out-Refinanzierung wählen, die es Ihnen ermöglicht, das Eigenkapital Ihres Hauses zur Tilgung Ihres Darlehens zu verwenden.

Die Refinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens ist ein einfacher Prozess. Sie müssen nur sicherstellen, dass Sie die Vorteile der Refinanzierung kennen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Durch die Refinanzierung Ihres Darlehens profitieren Sie von einem niedrigeren Zinssatz oder einem besseren Angebot. Es kann Ihnen auch helfen, einen Urlaub zu finanzieren oder Ihr Haus zu reparieren.

Es gibt einige Kreditgeber, die von Ihnen eine Vorauszahlung verlangen, die ein Prozentsatz des Betrags des alten Kredits sein kann. Andere verwenden ein Punktesystem, bei dem der Betrag, den Sie im Voraus zahlen, Ihren neuen Zinssatz bestimmt. Wenn Sie nicht genug Geld haben, um die Vorabkosten zu decken, lohnt sich eine Refinanzierung möglicherweise nicht.

Die Refinanzierung ist eine wichtige finanzielle Entscheidung, also überstürzen Sie sie nicht, ohne Ihre Hausaufgaben zu machen und Zinssätze, Gebühren und Kreditmerkmale zu vergleichen. Stellen Sie sicher, dass das neue Darlehen Ihnen bessere Funktionen und besseren Service bietet. Wenn dies nicht der Fall ist, bleiben Sie möglicherweise besser bei Ihrem derzeitigen Kreditgeber. In diesem Fall können Sie sie immer um ein besseres Angebot bitten.

Kosten

Wenn Sie erwägen, Ihr Eigenheim zu refinanzieren, sollten Sie zunächst eine Schätzung der Kosten einholen. Vergleichen Sie dann die monatliche Rate des neuen Darlehens mit Ihrer aktuellen, um eine ungefähre Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie sparen werden. Dann können Sie die neue Zahlung durch die alte teilen, um die Amortisationszeit zu bestimmen. Sie müssen auch die steuerlichen Auswirkungen der Refinanzierung berücksichtigen.

Die Kosten für die Refinanzierung eines Eigenheims beinhalten eine Bewertungsgebühr, die bis zu 300 US-Dollar betragen kann. Klicken Sie hier für weitere Informationen. Sie zahlen auch eine Bearbeitungsgebühr, die in der Regel 1 % des Darlehenswerts beträgt. Bei einem Darlehen in Höhe von 200.000 USD beträgt diese Gebühr etwa 2.000 USD. Zu den weiteren Gebühren gehört eine Hochwasserzertifizierungsgebühr, die zwischen 50 und 150 US-Dollar liegen kann. Sie müssen auch für eine Titelsuche bezahlen, die zwischen 400 und 800 US-Dollar kosten kann.

Die Kosten für die Refinanzierung können je nach Standort und verwendetem Kreditgeber variieren. Achten Sie darauf, sich nach dem besten Angebot umzusehen, und Sie können jeden Monat Hunderte von Dollar sparen. Sie können auch prüfen, ob Sie sich für eine kostenlose Refinanzierung qualifizieren können, obwohl dies mit höheren Zinssätzen und einkalkulierten Abschlusskosten verbunden sein könnte, was es auf lange Sicht teurer macht.

Abschlusskosten sind eine der wichtigsten Überlegungen bei der Refinanzierung Ihres Eigenheims. Obwohl die Abschlusskosten variieren können, belaufen sie sich im Allgemeinen auf 3 % bis 6 % des Wertes Ihres Eigenheims. Der Kreditgeber sollte alle Abschlusskosten offenlegen, damit Sie genau wissen, wie viel Sie ausgeben werden. Dies kann Ihnen eine bessere Vorstellung davon geben, ob die Refinanzierung Ihres Eigenheims der beste Schritt für Ihre finanzielle Situation ist.

Abhängig von Ihren Bedürfnissen kann die Refinanzierung Ihnen helfen, Ihre monatliche Zahlung zu sparen. Auch eine Umschuldung kann Ihnen helfen, die Laufzeit Ihres Darlehens zu verlängern. Planen Sie in naher Zukunft einen Umzug, können Sie mit den bei der Umfinanzierung gesparten Mitteln die Anzahlung für ein neues Eigenheim bezahlen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass private Kreditgeber im Allgemeinen eine maximale Beleihungsquote (LTV) von 80 % oder mehr verlangen. Personen mit weniger als 20 % Eigenkapital in ihrem Haus müssen möglicherweise auch für PMI bezahlen.

Während die Abschlusskosten im Allgemeinen etwa 3 % bis 6 % des Kreditbetrags betragen, können sie stark variieren, je nachdem, wie viel Sie leihen möchten. Einige Refinanzierungsoptionen ermöglichen es Ihnen, diese Kosten in den Kreditbetrag einzubeziehen, wodurch die Vorabkosten reduziert werden.

Sie sollten auch erwägen, eine schriftliche Vereinbarung zu treffen, die den Zinssatz und die Rabattpunkte, die Sie erhalten, garantiert. Dies verhindert, dass Ihr Kreditgeber den Zinssatz erhöht oder Ihnen eine höhere Gebühr berechnet, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus zu refinanzieren.

Steuerabzüge

Wenn Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen refinanzieren, können Sie möglicherweise von bestimmten Steuerabzügen profitieren. Diese stehen Ihnen zur Verfügung, wenn Sie Verbesserungen vornehmen, die den Wert Ihres Hauses steigern. Es gibt jedoch einige Einschränkungen. Erstens darf der Betrag, den Sie abziehen können, den Betrag Ihrer ursprünglichen Hypothek nicht übersteigen.

Zweitens können Sie Abschlusskosten abziehen. Diese Kosten sind abzugsfähig, wenn sie mit Hypothekenzinsen und Grundsteuern zusammenhängen. Abschlusskosten, die an einen Dienstleister gezahlt werden, sind jedoch nicht abzugsfähig. Punkte können ebenfalls abgezogen werden, solange sie über die Laufzeit des Darlehens verteilt werden.

Viele neue Steuergesetze haben es Hausbesitzern jedoch erschwert, die Vorteile einer Refinanzierung zu nutzen. Beispielsweise sind nach den neuen Steuergesetzen viele Abzüge nicht mehr möglich. Beispielsweise senkte der Tax Cuts and Jobs Act den Zinsabzug und beseitigte den Prämienabzug für Hypothekenversicherungen bei den meisten Hypothekendarlehen. Durch Maßnahmen des Kongresses wurde jedoch der Versicherungsabzug für Hypothekendarlehen bis zum Steuerjahr 2021 wiederhergestellt.

Hypothekenzinsen sind ein wichtiger Steuerabzug für neue Hausbesitzer. Da die meisten Hypothekenzahlungen in den ersten Jahren für Zinsen verwendet werden, kann sich der Abzug auf Tausende von Dollar für Ihr Endergebnis summieren. Darüber hinaus sind Hypothekenpunkte steuerlich absetzbar. Dies kann eine gute Möglichkeit sein, das Beste aus Ihrer Hypothek herauszuholen.

Neben den Hypothekenzinsen können Sie auch die Kosten für den Abschluss eines refinanzierten Wohnungsbaudarlehens abziehen. Allerdings müssen Sie darauf achten, etwaige Abschlusskosten offenzulegen. Die Gesetze zum Steuerabzug ändern sich ständig. Wenden Sie sich daher bei Fragen am besten an einen Steuerberater.

Ein weiterer Steuerabzug, den Sie nutzen können, ist die Grundsteuer. Sie können jedes Jahr bis zu 10.000 US-Dollar an staatlichen und lokalen Steuern abziehen. Glücklicherweise zahlt der durchschnittliche Hausbesitzer weniger als 2.500 $ pro Jahr. Dies bedeutet, dass die meisten Menschen von diesem Abzug profitieren können.

So vergleichen Sie Kreditzinsen: Kredite mit variablem Zinssatz

Kredite mit variablem Zinssatz bieten Kreditnehmern die Flexibilität, sich an schwankende Marktbedingungen anzupassen. Da sich der Zinssatz regelmäßig ändert, können sie bei niedrigen Zinsen vorteilhaft sein, bei hohen Zinsen jedoch teuer.

Wenn Sie sich über variabel verzinsliche Darlehen informieren, können Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, welches für Sie das Richtige ist. Es wird Ihnen auch dabei helfen, Änderungen der zukünftigen Zinssätze zu berücksichtigen.

Kredite mit variablem Zinssatz beginnen in der Regel niedriger als Festzinsen. Dies bedeutet, dass Sie zunächst kleinere Zahlungen leisten, die Zinssätze jedoch über die gesamte Rückzahlungsdauer schwanken. Darüber hinaus können variabel verzinsliche Darlehen die Möglichkeit bieten, im Laufe der Zeit einen niedrigeren Zinssatz festzulegen. Dies kann zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen, aber überprüfen Sie unbedingt die Bedingungen.

Punkte und Kredite

Kredite und Punkte sind beides wichtige Aspekte, die beim Vergleich der Kreditzinsen zu berücksichtigen sind. Credits können verwendet werden, um Abschlusskosten auszugleichen, und sind auch eine großartige Möglichkeit, den Betrag zu reduzieren, den Sie im Voraus bezahlen müssen. Die Bedingungen der Kreditrückzahlung hängen vom Kreditgeber, dem Beleihungswert, der Kreditwürdigkeit und dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen ab.

Die Anzahl der Punkte, die beim Abschluss an den Kreditgeber gezahlt werden, bestimmt den Zinssatz. Ein Punkt entspricht 1 % der Kreditsumme. Kreditgeber bieten oft Anreize, um die Anzahl der Punkte oder Kredite, die sie berechnen, zu reduzieren. Dies kann den Gesamtzins niedriger erscheinen lassen. Verschiedene Kreditgeber bieten auch Kredite an, die nicht an den Zinssatz gebunden sind.

Punkte können in einigen Fällen von Vorteil sein, aber nicht für alle. Wenn Sie finanzielle Probleme haben oder befürchten, Ihren Job zu verlieren, möchten Sie vielleicht keine Punkte kaufen. Punkte kaufen kann auch nachteilig sein, wenn Sie eine schlechte Bonität haben oder kleine Kinder haben. In einigen Fällen können Punkte finanziert und in das Darlehen eingerechnet werden, aber dies erhöht den Darlehenssaldo sofort und erhöht Ihre Break-Even-Punkt-Zeit.

Jährliche Prozentrate

Beim Zinsvergleich ist der effektive Jahreszins eine wichtige Kennzahl. Dieser Zinssatz spiegelt die tatsächlichen Kosten für die Kreditaufnahme wider, einschließlich Zinsen, erforderlicher Gebühren und aller vom Kreditgeber erhobenen Punkte. Es ist ein wichtiger Faktor bei jedem Darlehen, einschließlich eines für die Refinanzierung eines Kreditkorts, da es bestimmt, wie viel Sie während der Laufzeit eines Darlehens zahlen werden. Er ist ein besseres Maß für den Wert eines Darlehens als der Zinssatz allein.

Diese Nummer hilft Verbrauchern, verschiedene Kreditraten zu vergleichen und die beste auszuwählen. Er basiert auf dem jährlich gezahlten Zinssatz als Prozentsatz des Hauptdarlehensbetrags. Sie ist auf periodischen Kontoauszügen und Kreditnehmerverträgen zu finden. Beim Vergleich von Kreditzinsen ist es auch hilfreich, die effektiven Jahreszinsen zwischen verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen.