So erstellen Sie einen Geschäftsplan für einen Kredit: Vollständiger Leitfaden für 2023

Ein Geschäftsplan ist ein wichtiges Geschäftsdokument, das Sie bei der Beantragung eines Geschäftskredits zur Hand haben müssen. Allerdings schreckt der bloße Gedanke, einen Geschäftsplan für einen Kredit zu verfassen, viele Unternehmer ab.

Für bestimmte Arten von Kleinunternehmenskrediten (z. B. Online-Kredite) kann ein einseitiger Geschäftsplan ausreichend sein, Bankkredite und SBA-Darlehen erfordern jedoch in der Regel einen ausführlicheren Geschäftsplan, der sich eingehender mit Ihren Finanzen befasst.

Wenn Sie einen Geschäftsplan für einen Kredit erstellen müssen, sind Sie bei uns genau richtig. Lesen Sie weiter, um mehr über alles zu erfahren, was Sie in Ihren Geschäftsplan aufnehmen müssen, um Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu verbessern.

Was ist ein Geschäftsplan für einen Kredit?

Ein Geschäftsplan ist ein schriftliches Dokument, das einen vollständigen Überblick über Ihr Unternehmen bietet, einschließlich Informationen zu den Dienstleistungen, Strategien, Finanzen und Zielen Ihres Unternehmens. Alle Unternehmen sollten über einen Geschäftsplan verfügen. Ein Geschäftsplan ist jedoch besonders wichtig, wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen.

10 wichtige Abschnitte, die Sie in Ihren Geschäftsplan aufnehmen sollten

Die meisten Geschäftspläne sollten eine Version der folgenden Abschnitte enthalten. Abhängig von Ihrer Branche und anderen Faktoren, beispielsweise ob Sie ein Startup oder ein etabliertes Unternehmen besitzen, können einige Abschnitte zusammengefasst oder kombiniert werden. Auch der genaue Wortlaut der Abschnittstitel kann variieren.

Bei einem Geschäftsplan, der länger als eine Seite ist, empfiehlt es sich, diesen Abschnitten ein Deckblatt und ein Inhaltsverzeichnis voranzustellen.

Zusammenfassung

Dieser Abschnitt ist eine komprimierte Version Ihres gesamten Geschäftsplans. Es wird wahrscheinlich Folgendes umfassen:

• Einzelheiten darüber, wann, wie und warum Sie Ihr Unternehmen gegründet haben
• Ihre Unternehmensleitbilder
• Hochwertige Finanzinformationen über Ihr Unternehmen
• Eine Erläuterung, wie die Finanzierung Ihrem Unternehmen helfen wird

Je nachdem, ob Sie ein Startup oder ein etabliertes Unternehmen sind, können Sie diesen Abschnitt nutzen, um sich auf Ihre Wachstumsstrategie oder Ihre bisherigen Erfolge zu konzentrieren.

Firmen Beschreibung

Nutzen Sie diesen Abschnitt, um tiefer in die Angebote, Grundprinzipien, Rechtsstruktur und Führung Ihres Unternehmens einzutauchen. Ihre Unternehmensbeschreibung sollte auch Ihr einzigartiges Wertversprechen enthalten. Beschreiben Sie die einzigartigen Stärken Ihres Unternehmens, die Ihren Erfolg sichern.

Produkte

In diesem Abschnitt sollten die von Ihrem Unternehmen angebotenen Produkte und/oder Dienstleistungen detailliert beschrieben werden. Machen Sie deutlich, welches Problem Ihre Angebote lösen. Fügen Sie Informationen hinzu wie:

• Informationen zu Ihren Rohstoffen und Ihrem Produktionsprozess (falls zutreffend)
• Preisgestaltung
• Gewinnmargen
• Unabhängig davon, ob Sie Patente oder Urheberrechte angemeldet haben oder dies planen

Marktanalyse

Nutzen Sie diesen Abschnitt, um Ihr Verständnis Ihrer gesamten Branche und der spezifischen Märkte, die Sie bedienen, zu demonstrieren, einschließlich Markttrends, Wettbewerbern und der Demografie Ihrer Zielkunden. Einige Unternehmen beauftragen einen Berater oder eine Agentur mit der Durchführung der Recherche für den Bereich Marktanalyse.

Marketing- und Vertriebsplan

Wie werden Sie auf der Grundlage Ihrer Marktanalyse Ihre Zielkunden ansprechen und Ihre Konkurrenten schlagen? Wie werden Sie Ihr Produkt an sie verkaufen und vertreiben? Was sind Ihre Vertriebsziele und Prognosen? Geben Sie diese Details in diesem Abschnitt an.

Organisation & Management

Nutzen Sie diesen Abschnitt, um Ihre Organisations- und Führungsstruktur einzubeziehen, idealerweise einschließlich eines organisatorischen Flussdiagramms. Fügen Sie außerdem Stellenbeschreibungen, Qualifikationen und jahrelange Erfahrung hinzu, um zu zeigen, warum Ihr Team in der Lage ist, Ihre Unternehmensziele zu erreichen und eine Investition wert ist.

Operative Strategie

In diesem Abschnitt werden Ihre täglichen Betriebsprozesse beschrieben, einschließlich Informationen zu Ihrem Standort, Ihrer Einrichtung, Ihrer Ausrüstung, Ihrem Lagerbestand und Ihrer täglichen Produktion. Wenn Sie ein dienstleistungsorientiertes Unternehmen haben, konzentriert sich dieser Abschnitt möglicherweise mehr auf die täglichen Aktivitäten Ihres Teams und darauf, wie diese zu langfristigen Zielen beitragen.

Finanzausblick

In diesem Abschnitt sollten Sie den Kreditgebern mitteilen, wie viel Sie ausgeben und wie viel Gewinn Sie erzielen. Berücksichtigen Sie nach Möglichkeit Daten von bis zu fünf Jahren, einschließlich Finanzdokumenten wie:

• Gewinn-und Verlustrechnung
• Kapitalflussrechnungen
• Bilanzen
• Investitionsbudgets
• Verkaufsvorhersage
• Voraussichtliche Gewinn- und Verlustrechnungen
• Informationen zu etwaigen Sicherheiten, die Sie zur Absicherung des Kredits benötigen

Je nachdem, wie viele Finanzdokumente Sie haben, können Sie in diesem Abschnitt auf bestimmte Dokumente verweisen und angeben, dass die vollständigen Dokumente im Anhang zu finden sind.

Obwohl Startups möglicherweise nicht über alle diese Daten verfügen, können Sie Prognosen auf der Grundlage monatlicher oder vierteljährlicher Daten und Branchendurchschnitten erstellen.

Finanzierungsantrag

Nachdem Sie nun Ihre Ausgaben und Finanzprognosen dargelegt haben, ist es an der Zeit, Ihre Argumente für einen Kredit vorzulegen. Machen Sie sich klar, wie viel Geld Sie benötigen, wie Sie es ausgeben und wie Sie den Kredit zurückzahlen werden. Seien Sie so detailliert wie möglich.

Anhang

Fügen Sie im Anhang alle unterstützenden Dokumente bei, z. B. Finanzdokumente, auf die im Abschnitt „Finanzausblick“ verwiesen wird. Einige andere Arten von Dokumenten, die Sie in diesen Abschnitt aufnehmen könnten, sind:

• Gewerbelizenzen oder Genehmigungen
• Patente
• Lebensläufe
• Verweise
• Kreditauskünfte
• Produktfotos
• Marketing-Materialien
• Absichtserklärung zum Kauf eines Unternehmens

Worauf achten Kreditgeber bei einem Geschäftsplan?

Wenn Sie wissen, worauf Kreditgeber in einem Businessplan für einen Kredit achten, erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung. Erfahren Sie, welche fünf Dinge Kreditgeber in Ihrem Geschäftsplan sehen möchten, gefolgt von fünf Tipps zur Erstellung eines kreditwürdigen Geschäftsplans.

Die 5 Cs der Kreditwürdigkeit

Die fünf Cs of Credit sind ein Begriff, der zusammenfasst, worauf Kreditgeber achten, wenn sie entscheiden, ob sie einem Unternehmen einen Kredit gewähren. Kreditgeber werden daher bei der Prüfung des Geschäftsplans in Ihrem Kreditantrag auf die fünf Cs achten. Die fünf Cs sind:

• Charakter: Ihr Wissen, Ihre Erfahrung und Ihre Kreditwürdigkeit
• Kapazität: Ihre Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen
• Kapital: Wie viel Sie bereits in Ihr Unternehmen investiert haben
• Bedingungen: Ihre Marktfähigkeit unter Berücksichtigung Ihrer Branche sowie der gesamtwirtschaftlichen Bedingungen
• Sicherheiten: Vermögenswerte, mit denen Sie den Kredit absichern können

5 Businessplan-Tipps für die Kreditgenehmigung

Neben der Betonung Ihrer „5 Cs“ können Sie noch einige andere Dinge tun, um mit Ihrem Geschäftsplan den besten Eindruck zu hinterlassen und Ihre Chancen auf eine Finanzierung zu erhöhen.

1. Vermeiden Sie Branchenjargon: Verwenden Sie einfaches Englisch anstelle von Branchenterminologie, mit der der Kreditgeber möglicherweise nicht vertraut ist. Denken Sie daran, dass der Kreditversicherer möglicherweise nicht über umfassende Kenntnisse Ihrer spezifischen Branche verfügt.
2. Cashflow anzeigen: Der Cashflow ist einer der wichtigsten Faktoren, die die Kreditwürdigkeit bestimmen. Selbst bei schlechter Bonität können Sie einen Kredit aufnehmen, sofern Ihr Cashflow ausreichend hoch ist. Je mehr Einblick Sie in Ihren vergangenen, aktuellen und zukünftigen Cashflow geben können, desto besser.
3. Zeigen Sie Ihre Investition: Bevor Sie einen Kredit gewähren, möchte der Kreditgeber sicherstellen, dass Sie bereits einen Teil Ihrer eigenen Mittel, beispielsweise persönliche Ersparnisse, in Ihr Unternehmen investiert haben. Fügen Sie unbedingt eine Dokumentation bei, die Ihre Investition belegt.
4. Bitten Sie um Hilfe: Sie benötigen wahrscheinlich professionelle Unterstützung bei der Erstellung Ihres Geschäftsplans, sei es durch die Beauftragung eines Autors, eines Branchenberaters oder beidem. Zumindest sollten Sie Ihren Geschäftsplan von einem Dritten überprüfen lassen, bevor Sie ihn im Rahmen eines Kreditantrags einreichen.
5. Überarbeiten Sie Ihren Plan nach Bedarf: Wenn Sie zum ersten Mal einen genauen Blick auf Ihre Geschäftsstrategie und Ihre Finanzen werfen, werden Sie bei der Erstellung Ihres Plans sicherlich einige Dinge über Ihr Unternehmen erfahren. Beispielsweise stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie sich einen Geschäftskredit in der Höhe, die Sie ursprünglich beantragt hatten, nicht leisten können. Anstatt zu versuchen, die Zahl, mit der Sie begonnen haben, zu rechtfertigen, ist es besser, Ihren Finanzierungsantrag (und andere Aspekte Ihres Plans) zu ändern, um ihn an Ihre finanzielle Realität anzupassen.

Beispiele für Businesspläne

Vorlagen und Beispiele für Geschäftspläne finden Sie ganz einfach online. Auch wenn Sie eine Vorlage möglicherweise nicht wörtlich kopieren und einfügen möchten, bieten diese Beispiele einen Ausgangspunkt und zeigen Ihnen verschiedene Möglichkeiten, wie ein Geschäftsplan strukturiert werden kann. Hier sind einige für den Anfang:

• Businessplan-Vorlage für ein Startup (von SCORE)
• Businessplan-Vorlage für traditionelle Unternehmen (von der SBA)
• Businessplan-Vorlage für Einzelhandel oder E-Commerce (von Shopify; E-Mail-Adresse erforderlich)

Ressourcen zum Schreiben eines Geschäftsplans für einen Kredit

Diese Tools und Ressourcen können Ihnen dabei helfen, einen soliden Geschäftsplan für einen Kredit zu erstellen. Während einige kostenlose Tools zur Businessplan-Erstellung online verfügbar sind, müssen Sie für einige Optionen bezahlen.

SBA-Businessplan-Ressourcen (kostenlos)

Die SBA verfügt in ihrem Online-Lernzentrum über eine großartige Ressource, die Arbeitsblätter für Geschäftspläne enthält. Neben Businessplan-Vorlagen hilft Ihnen die SBA auch dabei, mit kostenlosen lokalen Unternehmensberatern in Kontakt zu treten, die Ihnen möglicherweise bei Ihrem Businessplan helfen können.

Businessplan-Software ($)

Wenn Sie zusätzliche Hilfe bei der Erstellung eines Geschäftsplans benötigen und nichts dagegen haben, ein wenig Geld auszugeben, sollten Sie eine Software zur Erstellung von Geschäftsplänen in Betracht ziehen. LivePlan (20 $/Monat) ist beispielsweise eine Businessplan-Software, die sich mit QuickBooks verbindet, um Ihre Finanzdaten in Ihren Plan zu importieren.

Businessplan-Autor/Berater ($$$)

Wenn Sie bereit sind, mehr in Ihren Geschäftsplan zu investieren, sollten Sie darüber nachdenken, einen Autor oder Berater zu engagieren, der auf die Erstellung von Geschäftsplänen spezialisiert ist. Diese Option kostet irgendwo zwischen 2.000 und 20.000 US-Dollar, wobei das untere Ende dieser Skala normalerweise nur grundlegende Schreibdienste umfasst und das obere Ende eine spezialisierte Branchenberatungsagentur darstellt.

Abschließende Gedanken zum Schreiben eines Geschäftsplans für einen Kredit

Während es hilfreich ist zu wissen, wie man einen Geschäftsplan für einen Kredit erstellt, können Sie jederzeit jemanden engagieren, der Ihnen bei der Ausarbeitung des Plans hilft, wenn die Aufgabe zu entmutigend ist. Ein Businessplan ist eine lohnende Investition, unabhängig davon, welche Art von Unternehmen Sie betreiben oder ob Sie gerade versuchen, sich eine Unternehmensfinanzierung zu sichern. Auch wenn Sie gerade keinen Kredit benötigen, ist es wichtig, einen aktuellen Geschäftsplan zu führen, der als Leitfaden für Ihre eigenen Geschäftsentscheidungen dient.

Wurde Ihr Kredit aufgrund Ihres Geschäftsplans (oder aus einem anderen Grund) abgelehnt? Erfahren Sie, was zu tun ist, wenn Ihr Geschäftskredit abgelehnt wurde.

FAQs zum Erstellen eines Geschäftsplans für einen Kredit