Warum FinTech und E-Commerce perfekt zusammenpassen
Veröffentlicht: 2021-03-23Finanztechnologie – oder FinTech – ist eine Branche, die sich ständig weiterentwickelt und Verbrauchern und Unternehmen gleichermaßen dabei hilft, ihre Finanzen zu rationalisieren. In den letzten 10+ Jahren haben FinTech-Lösungen E-Commerce-Unternehmen dabei geholfen, in Wachstum, Vorverkauf, Verwaltung von Geschäftsbanken und mehr zu investieren.
Um Ihnen zu helfen, die richtigen FinTech-Lösungen für Ihr E-Commerce-Geschäft zu finden, haben wir den folgenden FinTech-Leitfaden zusammengestellt. Es beschreibt, was FinTech ist, warum es hilfreich ist und wie Sie es nutzen können, um Ihr Online-Geschäft auf die nächste Stufe zu heben.
Was ist FinTech?
FinTech bezieht sich auf Produkte und Dienstleistungen, die Technologie verwenden, um traditionelle Finanzdienstleistungen zu stören. Wir nutzen FinTech ständig in unserem täglichen Leben – von Online-Banking und mobilen Scheckeinzahlungen über das Senden von Geld an Freunde und Familie über Apps wie Venmo oder Zelle bis hin zu der Möglichkeit, so gut wie alles online kaufen zu können.
Letztendlich nutzen FinTech-Unternehmen Technologie, Software, mobile Geräte und/oder Cloud-Dienste, um traditionelle Finanzdienstleistungen schneller und flexibler zu machen. Dazu gehören Bankgeschäfte, Investitionen, Zahlungen, Finanzierung und mehr.
Warum Fintech?
Herkömmliche Finanzdienstleistungen beinhalten viele manuelle Prozesse. Vor dem Aufkommen der Technologie musste man einen Scheck zur Einzahlung zur Bank bringen. Wenn Sie jemanden bezahlen mussten, taten Sie dies in bar oder per Scheck. Wenn Sie einen Kredit benötigten, gingen Sie zu einer Bank, um einen Antrag auszufüllen, die erforderlichen Unterlagen bereitzustellen und dann auf eine Entscheidung zu warten.
Traditionelle Finanzinstitute sind von Natur aus risikoscheu und verfügen über Systeme, die speziell darauf ausgelegt sind, die Vermögenswerte ihrer Kunden und ihre eigenen Gewinne gesund zu halten. Viele dieser Systeme sind heute noch im Einsatz. Nehmen wir als Beispiel die Finanzierung kleiner Unternehmen.
Wenn sich heute ein kleines Unternehmen wegen eines Geschäftsdarlehens an seine Bank wendet, muss es Unmengen von Unterlagen einreichen, darunter Kontoauszüge, Geschäftsfinanzen, Steuererklärungen, Geschäftspläne, Eigentumsnachweise und mehr. Sie müssten wahrscheinlich einen Besuch vor Ort von einem Bankvertreter haben. Und sie müssten Wochen oder Monate warten, um zu erfahren, ob ihr Antrag genehmigt wird oder nicht. Dann, wenn genehmigt, gibt es das Warten auf die tatsächliche Finanzierung. Der Underwriting-Prozess ist naturgemäß sehr langwierig und mit viel Handarbeit sowohl für den Antragsteller als auch für die Bank verbunden.
Kleine Unternehmen müssen nicht wochen- oder monatelang auf eine Kreditentscheidung warten. Für Banken werden ihre Ressourcen besser für Anträge größerer Unternehmen ausgegeben, die Kredite in Höhe von 1 Million US-Dollar oder mehr suchen – nicht ein Betrag, den kleine Unternehmen suchen, der im Allgemeinen unter 250.000 US-Dollar liegt. Infolgedessen sind die Zustimmungsraten für kleine Unternehmen niedrig. Vor allem, wenn diese Unternehmen online sind oder im E-Commerce angesiedelt sind.
Es ist daher keine Überraschung, dass technologiegetriebene Lösungen entstanden sind – und weiterhin entstehen – um die Art und Weise zu optimieren, wie Unternehmen (und Verbraucher) Finanzierungen erhalten und andere Aspekte ihrer Finanzen verwalten. Tatsächlich gibt es heutzutage so viele Lösungen allein für Online-Verkäufer. Fahren Sie für fünf von ihnen mit dem nächsten Abschnitt fort.
Top-FinTech-Produkte für Ihren E-Commerce-Shop
Nun, da Sie den Wert von FinTech sehen, wie können Sie es tatsächlich für Ihr E-Commerce-Geschäft nutzen? Schauen Sie sich zunächst diese fünf FinTech-Lösungen für Online-Verkäufer an:
1. Verbraucherfinanzierung
Eine neuere FinTech-Lösung ist die Point-of-Sale-Finanzierung für Verbraucher durch Unternehmen wie AfterPay, Affirm und Klarna. Diese Angebote werden in Ihre Produktlisten eingebettet und Kunden an der Kasse zur Verfügung gestellt, falls sie jetzt kaufen, aber später bezahlen möchten.
Die Point-of-Sale-Finanzierung ermöglicht es Kunden, einen Artikel zum gewohnten Zeitpunkt zu erhalten und ihn gleichzeitig über einen längeren Zeitraum zu bezahlen. Während Kreditkarten den gleichen Vorteil bieten, bieten diese Verbraucherfinanzierungsunternehmen etwas mehr Flexibilität. Zum Beispiel gibt es keinen harten Kreditabzug und für einige auch keine Zinsen. Darüber hinaus werden Entscheidungen in Echtzeit getroffen, und Kunden setzen den Checkout-Prozess bei Zustimmung einfach wie gewohnt fort.
Also was kostet es dich? Wenn Sie Verbraucherfinanzierung anbieten, werden Sie für jeden Verkauf sofort vollständig bezahlt. Ähnlich wie bei Kreditkarten müssen Sie Transaktionsgebühren zahlen, die im Allgemeinen bei etwa 2-5 % pro Transaktion liegen.
2. Digitales Banking
Alle traditionellen Banken ermöglichen es Ihnen, Bankgeschäfte online zu verwalten, Schecks von Ihrem Mobilgerät aus einzuzahlen und Geld nach Bedarf digital zu überweisen.
Allerdings sind sie oft mit hohen Gebühren verbunden. Dies liegt daran, dass traditionelle Banken über eine große Infrastruktur verfügen (denken Sie nur daran, wie viele Bankfilialen es in den USA gibt) und sie ihre eigenen Kosten decken müssen.
Infolgedessen fallen für traditionelle Geschäftsbankkonten in der Regel jährliche oder monatliche Kontoführungsgebühren, Mindestguthabenanforderungen und Transaktionslimits an, die, wenn sie nicht eingehalten werden, zu höheren Gebühren führen.
Die Alternative? Reine Online-Geschäftsbanken wie Rho, die nicht über die gleiche Infrastruktur wie Banken verfügen. Dadurch sind sie in der Lage, die gleichen Dienste – Online-Banking, mobile Scheckeinzahlungen, digitale Zahlungen usw. – mit minimalen bis keinen Gebühren anzubieten. Darüber hinaus bieten einige sogar hohe Zinsen auf Ihr Guthaben, sodass Sie tatsächlich Geld verdienen können.
3. Sofortiger Vorschuss von der Zahlbarkeit
Als E-Commerce-Verkäufer haben Sie wahrscheinlich Liquiditätsprobleme, während Sie auf Ihre Marktplatzauszahlungen warten – was Investitionen in Wachstum schwierig macht. Ohne zuverlässigen Cashflow können Sie kein Inventar nach Bedarf kaufen, Marketingkampagnen starten usw. Glücklicherweise gibt es FinTech-Lösungen, die E-Commerce-Verkäufern helfen sollen, ihre Cashflow-Probleme zu überwinden und endlich das Wachstum ihres Unternehmens zu steigern.
Eine solche Lösung ist Instant Advance from Payability. Mit Instant Advance könnten Sie in nur 24 Stunden 250.000 US-Dollar verdienen. Es ist kein Darlehen – es ist ein vergünstigter Kauf Ihrer zukünftigen Forderungen – es gibt also keine Bonitätsprüfung oder Zinseszinsen. Payability betrachtet Ihre Verkaufshistorie über alle Kanäle, auf denen Sie verkaufen, einschließlich Amazon, Walmart, Shopify, Newegg, eBay (nur verwaltete Zahlungen) und mehr. Sie könnten innerhalb eines Werktages genehmigt und finanziert werden.
Payability bietet auch tägliche Marktplatzauszahlungen in Echtzeit bei Amazon, Walmart, Newegg und mehr über Instant Access.
Entdecken Sie, wie Instant Access Sie vor den Auswirkungen einer Reservierung auf Amazon-Kontoebene schützen kann.
4. Kanalspezifische Finanzierung
Abhängig von den Kanälen, auf denen Sie verkaufen, haben Sie möglicherweise Zugriff auf die eigenen Finanzierungslösungen des Kanals. Beispielsweise gibt es Amazon Lending und Shopify Capital, um Top-Verkäufern auf ihren jeweiligen Plattformen bei der Finanzierung zu helfen.
Beide Optionen sind nur auf Einladung verfügbar, sodass Sie sich nur bewerben können, wenn Sie ein Angebot in Ihrem Konto sehen. Anträge sind online und erfordern nur minimalen bis keinen Papierkram, Entscheidungen und Finanzierungen dauern nur wenige Tage, und Rückzahlungen erfolgen über automatische Abzüge von Ihren Plattformauszahlungen. Die Entscheidungen selbst basieren allein auf Ihrer Verkaufshistorie auf der jeweiligen Plattform.
Hier ist ein wenig mehr darüber, wie ihre Angebote tatsächlich aussehen könnten:
- Amazon Lending : Wenn Sie ein Großverkäufer bei Amazon sind, erhalten Sie möglicherweise ein Angebot von Amazon Lending für ein Darlehen von bis zu 750.000 USD oder einen Geschäftskredit von Marcus, mit dem Amazon Lending kürzlich eine Partnerschaft eingegangen ist.
- Shopify Capital : Shopify Capital bietet Kredite und Barvorschüsse von bis zu 1 Million US-Dollar an.
Andere FinTech-Plattformen, die Finanzierungen anbieten, sind Point-of-Sale-Apps wie Square und Stripe, die Ihre Verkaufsaktivitäten bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigen.
5. Blockchain
Blcokchain ist eine neuere Technologie, die sich auf eine spezielle Art von Datenbank bezieht, die am häufigsten verwendet wird, um Aufzeichnungen über Transaktionen zu führen, wie z. B. eine Geldüberweisung, einen Vertrag oder eine Sendung.
Als eine Art öffentliches Hauptbuch speichert es Daten in Blöcken, die dann in chronologischer Reihenfolge miteinander verkettet werden. Die Daten, die gespeichert werden, sind der „Block“, der dann mit dem vorangehenden Block „verkettet“ wird. Alle Informationen sind zeitgestempelt, dauerhaft und für jedermann einsehbar, was dazu beiträgt, ihre Integrität und Transparenz zu gewährleisten.
Im E-Commerce kann Blockchain Ihnen dabei helfen, Ihre Lieferkette zu verfolgen, Bestände zu verwalten, Kosten niedrig zu halten und vieles mehr. Sie können beispielsweise den Weg eines Produkts von der Herstellung über die Lagerung bis hin zum Kunden nachverfolgen. Um mehr zu erfahren, finden Sie hier eine Liste weiterer Blockchain-Vorteile für E-Commerce-Verkäufer.
Nächste Schritte
Überprüfen Sie Ihre aktuellen Geschäftsprozesse, um festzustellen, ob etwas mit einem FinTech-Anbieter verbessert werden kann, sei es Ihre Umsatzumwandlung, das Geschäftsbanking, die Finanzierungsoptionen oder die Führung von Aufzeichnungen. Und vergessen Sie nicht, sich die Finanzierungslösungen von Payability anzusehen, die speziell für E-Commerce-Verkäufer wie Sie entwickelt wurden.