Warum Banken ISO 20022 nicht ignorieren können: Eine Perspektive vom Fintech-Experten Rishi Munjal

Seit 2004 ist ISO 20022 der Goldstandard für Finanznachrichten und verspricht eine einheitliche Sprache für die globale Finanzkommunikation. Der Weg zur universellen Einführung ist jedoch mit Herausforderungen verbunden, vor allem aufgrund des Fortbestehens veralteter Systeme in Finanzinstituten. Die Zurückhaltung der Branche gegenüber Veränderungen hat zu mehrfachen Verzögerungen bei den Umsetzungsfristen geführt.

Rishi Munjal , ein Fintech- und Zahlungsexperte und Geschäftsführer von 99Fintech, beleuchtet die zentrale Rolle von ISO 20022 bei der Gestaltung der Finanzlandschaft. Er unterstreicht die Notwendigkeit einer raschen Übernahme durch den Sektor.

ISO 20022 auf den Punkt gebracht

ISO 20022 wurde vor 18 Jahren von der International Standards Organization entworfen und ist ein universeller Rahmen für den elektronischen Datenaustausch zwischen Finanzinstituten, der Transparenz, Sicherheit und Effizienz im Zahlungsverkehr fördert. Es schafft eine universelle Sprache für die Übermittlung von Zahlungsinformationen und ermöglicht optimierte Zahlungsabläufe zwischen verschiedenen Finanzinstituten.

Rishi Munjal weist darauf hin, dass sich ISO 20022 durch seinen umfassenden Rahmen, seine Anpassungsfähigkeit und seine globale Reichweite auszeichnet und ein einheitliches, offenes und strukturiertes Format für Finanzinstitute weltweit bietet. Es unterstützt die Interoperabilität, reduziert Diskrepanzen, überträgt mehr Daten und bietet einen umfassenden Überblick über Finanztransaktionen.

ISO 20022 im Vergleich zu anderen Formaten des Finanzdatenaustauschs

Im Laufe der Jahre wurden zahlreiche Formate entwickelt, um den Austausch von Finanzdaten zu erleichtern, jedes mit Vor- und Nachteilen. Unter ihnen hat sich ISO 20022 als führender Standard herauskristallisiert, der für seinen umfassenden Rahmen und seine Anpassungsfähigkeit bekannt ist. Munjal listet einige der Vorteile von ISO 20022 auf:

• Global: Im Gegensatz zu vielen anderen regionalspezifischen Standards verfügt ISO 20022 über eine globale Reichweite und gewährleistet ein einheitliches Erlebnis für Finanzinstitute weltweit.

• Offen: Aufgrund seiner Offenheit ist es nicht Eigentum einer Organisation und fördert die Zusammenarbeit und eine weit verbreitete Akzeptanz.

• Konsequent: Konsistenz ist der Schlüssel im Finanzwesen.ISO 20022 bietet einen einheitlichen Rahmen, der Unstimmigkeiten und Fehler reduziert.

• Strukturiert: Das strukturierte Format von ISO 20022 stellt sicher, dass Daten organisiert und leicht interpretierbar sind, wodurch Prozesse rationalisiert und die Notwendigkeit manueller Eingriffe reduziert werden.

• Umfangreicher (mit mehr Daten): Eines der herausragenden Merkmale von ISO 20022 ist seine Fähigkeit, mehr Daten zu übertragen und so einen umfassenden Überblick über Finanztransaktionen zu bieten.

• Unterstützt Interoperabilität: ISO 20022 ermöglicht nahtlose Interaktionen zwischen verschiedenen Systemen und Plattformen, was in der heutigen vernetzten Welt von größter Bedeutung ist.

Herausforderungen bei ISO 20022-Migrationen

Munjal räumt ein, dass die Migration auf ISO 20022 eine Herausforderung darstellt. Obwohl die potenziellen Vorteile zahlreich sind, weist der Weg zur vollständigen Einführung bestimmte Einschränkungen auf, mit denen Institutionen zu kämpfen haben. Von technischen Feinheiten bis hin zu betrieblichen Hürden ist der Weg zur ISO 20022-Migration differenziert und erfordert ein tiefes Verständnis seiner Versprechen und Einschränkungen.

Laut dem Fintech-Experten sind Legacy-Systeme eines der größten Probleme bei dieser Anpassung. Finanzinstitute verfügen über veraltete Systeme, die nicht darauf ausgelegt sind, die Vorteile von ISO20022 zu nutzen, und diese Systeme sind auch nicht einfach zu ändern oder zu ersetzen. Banken laufen Gefahr, Transaktionsinformationen zu verlieren, die zur Schaffung von Mehrwertdiensten und zur Erschließung neuer Einnahmequellen genutzt werden könnten.

Rishi räumt ein, dass die meisten Banken diese Herausforderungen meistern, indem sie eine Übersetzungsschicht schaffen, die das Alte mit dem Neuen integriert. Aber nur sehr wenige sind auf dem Weg, ISO 20022 nativ zu werden.

Vorteile von ISO 20022

Einer der entscheidenden Vorteile der ISO 20022-Migration besteht darin, grenzüberschreitende Zahlungen transparenter und effizienter zu machen. Zur weiteren Erläuterung führt Munjal ein Beispiel der Cuba Avenue in Staten Island an. Er sagt, dass traditionelle Zahlungsnachrichten nicht so strukturiert sind, dass sie zwischen Cuba Avenue und Cuba unterscheiden, das auf der OFAC-Sanktionsliste steht. Solche Unklarheiten erfordern eine manuelle Verarbeitung durch die Banken, was die Transaktion verlangsamt.

ISO 20022 ist jedoch eine strukturierte Nachricht, die solche Unterscheidungen treffen kann. Mit spezifischen Feldern zur Erfassung von Adressdetails für Schuldner und Gläubiger trägt dies dazu bei, Compliance- und Anti-Finanzkriminalitätsprüfungen zu automatisieren, was zu einer beschleunigten Verarbeitung und einer drastischen Reduzierung manueller Eingriffe führt. Mit IS20022 kann die Finanzsprache vereinheitlicht werden, was eine nahtlose Kommunikation erleichtert, Zahlungsverzögerungen reduziert und die Sicherheit erhöht.

Munjal nennt auch die Modernisierung des Zahlungsverkehrs in Südafrika als eines der großartigen Beispiele. Südafrika ist eines der ersten Länder des Kontinents, das ISO 20022 für sein SAMOS (South African Multiple Options Settlement System) übernommen hat. Unter der Aufsicht der South African Reserve Bank hat dieser Schritt, der speziell auf inländische Transaktionen mit hochwertigen südafrikanischen Rand abzielt, eine neue Ära der Zahlungstransparenz eingeläutet.

Sind Banken bereit für die nächste Herausforderung?

Da ISO 20022-fähige Zahlungsnetzwerke weltweit zunehmen, bleibt die Frage: Sind Banken für diese Migration bereit? Laut Munjal variiert die Bereitschaft je nach Bank. Diese Daten deuten darauf hin, dass die meisten Banken einen Übergang vollziehen und darauf abzielen, ihre bestehenden Systeme mit den Anforderungen von ISO 20022 im Vergleich zu einer umfassenden Modernisierung zu verbinden.

„Die Schwierigkeiten, mit denen Banken und Finanzinstitute bei der Anpassung an ISO 20022 konfrontiert sind, sind verständlich“,erwähnt Munjal.„Der Standard ist zwar vielversprechend, erfordert aber eine umfassende Überarbeitung bestehender Systeme und Prozesse.Genau hier kommen Experten wie wir ins Spiel. Unsere Aufgabe ist es, ISO 20022 zu entmystifizieren und es für Finanzinstitute zugänglich und umsetzbar zu machen. Unser Ziel ist es, den Übergang zu vereinfachen und sicherzustellen, dass Banken das volle Potenzial dieses Standards nutzen können, ohne überfordert zu werden.“

Munjals Schlussbemerkung

Während sich die Welt auf einen höheren Grad der Modernisierung zubewegt, ist Munjal davon überzeugt, dass die Einführung von ISO 20022 keine Wahl, sondern ein Muss für Finanzinstitute ist, da sie der Branche einen besseren Service bieten wollen. Dieser globale Standard stellt mehr als nur einen technischen Wandel dar, sondern verkörpert die Zukunft der Finanzkommunikation und Compliance und bietet verbesserte Transparenz, Betrugsbekämpfungsmaßnahmen, Interoperabilität und Effizienz.

Da sich internationale Zahlungssysteme und Marktinfrastrukturen anpassen, laufen Institutionen, die hinterherhinken, Gefahr, ins Hintertreffen zu geraten. Munjal kommt zu dem Schluss: „Bei der Einführung von ISO 20022 geht es darum, den Betrieb zukunftssicher zu machen, die Wettbewerbsfähigkeit sicherzustellen und die gestiegenen Erwartungen der modernen Finanzwelt zu erfüllen.“