Was ist der Unterschied zwischen Merchant of Record, Seller of Record und Payment Service Provider?

Kaufmann der Aufzeichnungen. Verkäufer von Aufzeichnungen. Zahlungsdienstleister. Dies sind häufig verwendete Begriffe im Online-Einzelhandel, aber es gibt ein Rätsel, wie sie ihren Platz im E-Commerce verstehen. Einfach ausgedrückt, jeder trägt seinen Teil dazu bei, Online-Unternehmen bei der Bewältigung von Verkaufstransaktionen, Zahlungen und komplexen globalen E-Commerce-Problemen zu unterstützen. Während jeder dieser Zahlungspartner separat arbeiten kann, werden sie oft je nach den Bedürfnissen eines Unternehmens kombiniert.

Dennoch gehen die Verantwortlichkeiten jedes Einzelnen viel tiefer als diese kurze Erklärung. Lassen Sie uns in jedes einzelne eintauchen und herausfinden, wie sie funktionieren und wie E-Commerce-Unternehmen auswählen können, welches das Richtige für sie ist.

Eingetragener Händler (MoR)

Ein eingetragener Händler ist eine juristische Person, die im Auftrag eines Händlers Waren oder Dienstleistungen an Endkunden verkauft. Sie sind von einem Finanzinstitut autorisiert und haftbar, um die Kredit- und Debitkartentransaktionen eines Verbrauchers zu verarbeiten. Das MoR ist verantwortlich für die Führung von Händlerkonten, die Verarbeitung aller Zahlungen und die Verwaltung der Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten. Sie stellen auch die PCI-DSS-Compliance sicher, halten sich in Bezug auf Transaktionsgesetze auf dem Laufenden, bearbeiten Rückbuchungen und sind für alle rechtlichen Anforderungen verantwortlich.

Ein MoR arbeitet wie ein zwischengeschalteter Wiederverkäufer. Ein Unternehmen verkauft an den MoR, der wiederum an Kunden verkauft. Das MoR nimmt Zahlungen von Kunden entgegen, bezahlt das Unternehmen für gekaufte Produkte und versendet sie an den Käufer. Da das Händlerkonto im Backend dem MoR gehört, werden Zahlungen in seinem Namen abgewickelt. Die Kreditkartenabrechnung eines Kunden trägt den Namen des MoR.

Darüber hinaus ist ein MoR dafür verantwortlich, betrügerische Aktivitäten aufzudecken und zu verhindern und alle Datenschutz- und Betrugsbekämpfungsvorschriften innerhalb eines Gebiets einzuhalten.

MoRs sind ideal für Unternehmen, die international expandieren, aber keine lokale Präsenz aufgebaut haben. Die Partnerschaft mit einem MoR entlastet Unternehmen von der Auseinandersetzung mit Steuer- und Compliance-Fragen im Zusammenhang mit internationalen Zahlungen. MoRs sind mit den finanziellen und rechtlichen Compliance-Regeln lokaler und internationaler Gerichtsbarkeiten vertraut. Sie bleiben auch in Fragen der Umsatzsteuer und der Steuerberechnung auf Kreis-, Landes- und internationaler Ebene auf dem Laufenden.

Die Partnerschaft mit einem Händler für Aufzeichnungen ist hilfreich für Unternehmen, die Folgendes wünschen:

• Globale finanzielle Compliance: Ein MoR hilft Marken, die an ein globales Publikum verkaufen, Steuern zu erheben und abzuführen, um die Verbraucherschutzbestimmungen einzuhalten.
• Grenzenlose SaaS-Zahlungen: Ein MoR kann problemlos Abonnements/wiederkehrende Zahlungen einziehen und verarbeiten.
• Pro-Händlerbuchhaltung: Ein MoR ist billiger, sicherer und effizienter als herkömmliche Händlerkonten und richtet lokale Büros und andere Infrastrukturen ein, die für die Abwicklung überregionaler Zahlungen erforderlich sind.

Verkäufer (SoR)

Ein eingetragener Verkäufer ist einem eingetragenen Händler ähnlich, und die beiden werden oft verwechselt. Ein SoR wird als Verkäufer eines Produkts oder einer Dienstleistung an Endverbraucher bezeichnet. Eine Marke gibt einem SoR das gesetzliche Recht, sich als ursprünglicher Verkäufer auszuweisen und Waren unter seinem Namen zu verkaufen. MoRs übernehmen nicht die Identität des Unternehmens, das das Produkt verkauft, und geben sich als Dritte aus.

Ein SoR ist für die Koordination aller wichtigen finanziellen Elemente eines Online-Verkaufs verantwortlich. Sie bearbeiten und erfüllen Bestellungen, ziehen alle Zahlungen und Steuern ein und überweisen sie und sorgen für die vollständige Einhaltung der länderspezifischen Handels- und Steuergesetze. SoRs standardisieren auch finanzielle Einrichtungsprozesse und arbeiten mit lokalen Einheiten zusammen, um lokalisierte Zahlungsmethoden und den Erwerb von Kreditkarten zu ermöglichen. Der eingetragene Verkäufer kümmert sich auch um alle erfolglosen Käufe, indem er Kundenbeschwerden verwaltet.

SoRs sind hilfreich für Unternehmen, die Folgendes wollen:

• Reputationskontrolle: Ein SoR identifiziert den ursprünglichen Verkäufer, um die Produktion zu kontrollieren Marke durch einen Verkäufervertrag.
• Managed Regress: Bei einem erfolglosen Kauf ist ein SoR für die gesetzlichen Rechte des Kunden verantwortlich, die Entschädigungen oder Rückerstattungen verlangen.

Zahlungsdienstleister (PSP)

Zahlungsdienstleister helfen Händlern, alle Arten von Online-Zahlungen sicher zu akzeptieren, einschließlich Kreditkarten, Debitkarten, Geldkarten und E-Wallets. Während herkömmliche Händlerkonten Händlern ein eigenes Konto geben, vereint ein PSP eine Vielzahl verschiedener Händler unter einem einzigen Dach. Bei dieser Vereinbarung übernehmen PSPs das kombinierte finanzielle Risiko aller ihrer Kunden.

PSPs wickeln alle Phasen des Online-Zahlungsverkehrs ab. Sie können sich mit zahlreichen Karten- und Zahlungsnetzwerken und einer Vielzahl von Acquiring-Banken verbinden. PSPs stellen auch Zahlungs-Gateways bereit und decken alle Compliance-Fragen ab. Das Ergebnis ist ein reibungsloses und sicheres Zahlungserlebnis für Händler und Kunden.

PSPs sind hilfreich für Unternehmen, die Folgendes anstreben:

• Verarbeitungskosten senken: Finanzinstitute senken die Verarbeitungskosten für PSPs, da sie in großen Mengen verwalten.
• Schnelle Transaktionen: Da PSPs das kombinierte Risiko aller ihrer Kunden übernehmen, ist der Genehmigungsprozess schnell und unkompliziert.
• Erschwinglichkeit: Aufgrund ihrer vielseitigen Preisstrukturen sind PSPs eine erschwingliche Option für neue oder kleinere Unternehmen.

Zahlungsdienstleister vs. Merchant of Record

Der größte Unterschied zwischen einem PSP und einem MoR besteht darin, dass ein PSP eine reine Zahlungslösung ist. Im Gegensatz zu MoRs übernehmen sie keine andere finanzielle Verantwortung und kein finanzielles Risiko für die Zahlungsabwicklung. Das MoR ist verantwortlich für den gesamten Bestellvorgang, die Zahlungsabwicklung, finanzielle Risiken, Vorschriften, Währungsumrechnungen und alle Verbindlichkeiten. Darüber hinaus führen MoRs die gesamte lokale Verarbeitung durch. Sie arbeiten mit lokalen Acquirern zusammen, während PSPs mit Acquirern im Land des Händlers zusammenarbeiten.

Woher wissen E-Commerce-Marken, welcher Partner der richtige für sie ist?

Während Händler, Verkäufer und Zahlungsdienstleister oft austauschbar sind, erfüllen sie jeweils unterschiedliche Funktionen für Unternehmen. Abhängig von der Art ihres Geschäfts benötigen Marken möglicherweise eines oder eine Kombination dieser Zahlungssysteme.

Unternehmen, die nur im Inland verkaufen, können einen PSP nutzen und als ihr eigener Händler und Verkäufer agieren. Die PSP-Lösung eignet sich am besten für inländische Unternehmen, die nur eine Drittpartei zur Abwicklung von Zahlungen benötigen. Die Führung eines Händlerkontos und die Standardisierung von Prozessen für Berichte, Abrechnungen und Abstimmungen ist innerhalb der Grenzen des Heimatlandes einfacher.

Der tatsächliche Wert des Outsourcings von Zahlungslösungen zeigt sich, wenn Marken global agieren. In diesen Fällen benötigen Unternehmen internationale Händlerkonten, die Zahlungsmethoden in den Landeswährungen anderer Länder zulassen. Internationale Händlerkonten helfen Unternehmen auch dabei, lokale Steuern genau zu berechnen und internationale Vorschriften einzuhalten.

Zu den Faktoren, die E-Commerce-Marken bei der Auswahl eines Zahlungspartners berücksichtigen sollten, gehören:

Sicherheit

Ein Zahlungsabwicklungssystem muss sicher sein. Bevor Sie sich für einen Zahlungslösungsanbieter entscheiden, ist es wichtig zu bestätigen, dass seine Sicherheit eiserner und PCI-konform ist. Die lokalen Finanzaufsichtsbehörden oder Zentralbanken eines E-Commerce-Unternehmens müssen überprüfen, ob sie den PSP zulassen. Der Zahlungsanbieter muss außerdem ein SSL-Zertifikat verwenden, um sicherzustellen, dass vertrauliche Informationen verschlüsselt werden, um ein Abfangen von Daten zu verhindern.

Einfache Integration

Eine Zahlungslösung muss einfach zu integrieren sein. Die beste Strategie besteht darin, ein Zahlungssystem auszuwählen, das die UX der Website nicht beeinträchtigt oder den Zahlungsvorgang verlangsamt. Eine Zahlungslösung sollte außerdem mehrere Zahlungsoptionen bieten und intuitiv und benutzerfreundlich sein, um Kundenabbrüche zu vermeiden.

24/7-Support

Ein Zahlungslösungsanbieter muss sofort per E-Mail, Chat oder Telefon erreichbar sein. Der Partner muss Tag und Nacht jederzeit verfügbar sein, um eventuell auftretende Probleme sofort zu lösen. Langsamer oder unzuverlässiger Anbieter-Support kann zu kostspieligen Ausfallzeiten führen, die die Kundenbindung und Absprungrate erhöhen könnten.

Der Umgang mit Zahlungen, Steuern und Compliance ist nie einfach, insbesondere für Marken, die global agieren möchten. Allerdings hat das Outsourcing an E-Commerce-Zahlungspartner offensichtliche Vorteile. Marken können sich auf den täglichen Betrieb und das Wachstum ihres Geschäfts konzentrieren, indem sie die Komplexität Drittanbietern überlassen. Die Partnerschaft mit MoRs, SoRs und PSPs ist auch eine naheliegende Lösung für wachsende Marken oder diejenigen, die gerade in internationale Märkte einsteigen.

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