Was ist wiederkehrende Zahlung? Bedeutung, Typen & Vorteile

Von Zeitschriften und Dienstprogrammen bis hin zu Software und digitalen Diensten wird die wiederkehrende Zahlung beliebter denn je. Die Popularität des Abonnementmodells ergibt sich aus dem beständigen Cashflow und anderen Vorteilen, die mit wiederkehrenden Zahlungen einhergehen.

Wiederkehrende Zahlungen werden weltweit immer beliebter, da sie sowohl Unternehmen als auch Kunden zugute kommen. Auf der einen Seite werden Geschäftsinhaber pünktlich bezahlt und sparen Geld bei Verwaltungskosten, die mit Zahlungsverzögerungen verbunden sind. Kunden hingegen müssen ihre Rechnungen nicht in jedem Abrechnungszeitraum öffnen und bearbeiten. Sobald ein wiederkehrendes Zahlungssystem eingerichtet ist, werden die Gelder automatisch rechtzeitig von den Konten der Kunden abgebucht, wodurch ihnen Strafen für verspätete Zahlungen erspart bleiben.

Das wiederkehrende Zahlungssystem ist mehr als nur Automatisierung. Dieser Leitfaden erklärt die Bedeutung wiederkehrender Zahlungen, wie wiederkehrende Zahlungen funktionieren und wie sie Ihrem Unternehmen helfen können.

Was sind wiederkehrende Händlertransaktionen oder -zahlungen?

Es ist am einfachsten, die Bedeutung der wiederkehrenden Transaktion zu verstehen, wenn man bedenkt, dass es sich um ein Zahlungsmodell handelt, bei dem Kunden Händler autorisieren, fortlaufend Gelder von ihren Konten abzuheben, um ihnen Waren und Dienstleistungen bereitzustellen.

Sobald der Kunde seine Zustimmung erteilt, wird der Betrag automatisch in festgelegten Intervallen abgezogen, bis der Kunde seine Zustimmung widerruft oder das Abonnement abläuft.

Wie funktionieren wiederkehrende Zahlungen?

Wiederkehrende Zahlungen werden automatisch über Kredit-/Debitkarten oder andere Methoden von den Bankkonten der Kunden abgebucht. Ein Händlerkonto und ein Zahlungsdienstleister sind erforderlich, damit das Unternehmen diese Zahlungen akzeptieren kann.

Ein Händlerkonto ist eine Art Bankkonto, das es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen von den Konten ihrer Kunden anzunehmen. Der vom Konto des Kunden abgebuchte Betrag wird zunächst auf dem Konto des Händlers hinterlegt, bevor er auf das Bankkonto des Unternehmens überwiesen wird.

Der Zahlungsdienstleister verwaltet alle Aspekte der Zahlungsabwicklung, vom Einzug wiederkehrender Zahlungen im Namen der Händler und deren sicherer Verarbeitung bis hin zur Einzahlung der Gelder auf die Bankkonten der Unternehmen.

Obwohl verschiedene wiederkehrende Zahlungsabwickler unterschiedliche Workflows haben, werden diese Schritte normalerweise befolgt.

• Aus der Liste der Optionen wählt der Kunde den wiederkehrenden Zahlungsmodus aus.
• Der Kunde stimmt den Bedingungen der wiederkehrenden Zahlungsoption zu.
• Um eine erste Zahlung vorzunehmen, gibt der Kunde seine Karteninformationen ein, die für zukünftige Transaktionen sicher auf der Seite des Zahlungsportals gespeichert werden.
• An jedem Rechnungsdatum wird dem Kunden nach dem festgelegten Zeitplan eine Rechnung zugesandt.
• Die wiederkehrende Zahlung erfolgt und das Geld wird wie bei einer normalen Kartentransaktion auf das Händlerkonto überwiesen, sobald die erwerbende Bank, das Kartennetzwerk und die ausstellende Bank die Transaktion genehmigt haben.
• Der Kunde wird jedes Mal über den Transaktionsstatus benachrichtigt, wenn die wiederkehrende Zahlung gemäß dem vorgegebenen Abrechnungsplan erfolgt (und Folgeanweisungen, wenn die Zahlung fehlgeschlagen ist).
• Der Kunde muss die Zahlungsinformationen nicht erneut eingeben. Bis zur Kündigung des Abonnements wird die Abonnementgebühr verrechnet.

Merkmale wiederkehrender Zahlungen

1. Zahlungsmethoden

Der Kunde hat mehrere Möglichkeiten zu bestimmen, wie die Zahlung regelmäßig abgebucht wird. Kunden können mit ihren Bankkonten, Debitkarten, Kreditkarten oder UPI bezahlen. Flexible Zahlungsoptionen wie EMIs sind auch für bestimmte Transaktionen mit hohem Wert verfügbar.

2. Ein fester oder variabler Betrag

Bei vielen Abonnementmodellen muss am Ende jedes Zahlungszyklus ein festgelegter Betrag gezahlt werden. Zahlungen für Fitnessstudio-Mitgliedschaften, Abonnements von Zeitungen oder Zeitschriften, Zahlungen für Video-Streaming-Dienste und so weiter sind Beispiele dafür.
Während einige wiederkehrende Zahlungen für jeden Zahlungszyklus unterschiedliche Beträge haben. Beispiele sind Strom-, Gas- oder Telefonrechnungen.

3. Zahlungszyklus

Je nach verwendetem Dienst oder Produkt kann der Abrechnungszeitraum abweichen. Die meisten Abo-Modelle werden monatlich abgerechnet. Vierteljährliche, halbjährliche oder sogar jährliche Abrechnungen sind jedoch keine Seltenheit.

4. Ergänzungen oder Teilstreichungen

Wiederkehrende Zahlungen ermöglichen es dem Benutzer, Teile des Abonnements nach Bedarf hinzuzufügen oder zu entfernen.

5. Widerruf

Ein entscheidendes Merkmal wiederkehrender Zahlungen ist die Möglichkeit für den Kunden, das Abonnement jederzeit zu kündigen.

6. Neustart

Der Benutzer möchte möglicherweise den Dienst neu starten, nachdem er gekündigt wurde oder die Laufzeit abgelaufen ist. Diese Funktion ist in wiederkehrenden Zahlungsplänen leicht verfügbar.

Arten wiederkehrender Zahlungen

Wiederkehrende Zahlungen werden in zwei Arten eingeteilt:

1. Wiederkehrende oder regelmäßige Zahlungen

Kunden, die feste oder regelmäßige Zahlungen leisten, wird jedes Mal der gleiche Betrag berechnet. Abonnements für Zeitschriften und Fitnessstudio-Mitgliedschaften sind Beispiele für regelmäßig wiederkehrende Zahlungen.

2. Unregelmäßige oder variable Zahlungen

Variable oder unregelmäßig wiederkehrende Zahlungen werden je nach Nutzung des Kunden mit unterschiedlichen Sätzen verrechnet. Strom- und andere Nebenkostenabrechnungen variieren beispielsweise von Monat zu Monat je nach Verbrauch.

Vorteile wiederkehrender Zahlungen

Wiederkehrende Zahlungen bieten mehrere überzeugende Vorteile:

1. Reduzieren Sie verspätete Zahlungen und Inkassozeiten

Verspätete Zahlungen sind für Unternehmen kostspielig, da sie sowohl dem Umsatz als auch den Kundenbeziehungen schaden. Bei wiederkehrenden Zahlungen kann ein Unternehmen das System einmal konfigurieren und sicher sein, dass der Zahlungseinzug basierend auf dem vordefinierten Zeitplan automatisiert wird. Ihr Unternehmen verbringt weniger Zeit damit, Kunden nach Zahlungen zu jagen und unangenehme Gespräche über verspätete Zahlungen zu führen, sodass Sie mehr Zeit haben, sich auf andere wichtige Geschäftsaufgaben zu konzentrieren.

2. Reduzieren Sie Ihren Aufwand

Wiederkehrende Zahlungen, die automatisiert werden, reduzieren die Kosten und den Aufwand, die mit der manuellen Rechnungsstellung und Zahlungsabwicklung verbunden sind. Sie müssen lediglich einmalig den anfänglichen Zahlungsplan einrichten, und die Software übernimmt die Zahlungsabwicklung für Sie. Sie müssen nur eingreifen, wenn Änderungen an der Zahlungsmethode oder dem Gebührenbetrag vorgenommen werden müssen.

3. Verbesserung der Kundenbeziehungen

Kunden bevorzugen wiederkehrende Zahlungen, da sie ihre Rechnungsinformationen nur einmal eingeben müssen. Wiederkehrende Zahlungen übernehmen von dort aus und ziehen an den angegebenen Abrechnungstagen Gelder von ihren Bankkonten ab. Kunden müssen nicht in jedem Abrechnungszeitraum Zahlungserinnerungen einrichten oder Zahlungsinformationen eingeben. Bei richtiger Ausführung können wiederkehrende Zahlungen das Wohlwollen zwischen dem Unternehmen und seinen Kunden fördern und eine gesunde Kundenbeziehung sicherstellen.

4. Schützen Sie sich vor Betrug

Die von Kunden bereitgestellten Zahlungsinformationen werden sicher auf den Servern der integrierten Zahlungsgateways gespeichert, die wiederkehrende Zahlungen verarbeiten. Sie schützen vor Betrug mit Methoden wie Tokenisierung und Best Practices wie der Payment Card Industry Data Security Standard Compliance (PCI-DSS). Diese Betrugserkennungs- und -präventionstechnologien schützen nicht nur Gelder vor betrügerischen Motiven, sondern stärken auch die Vertrauenswürdigkeit des Unternehmens bei den Kunden und sparen Ressourcen, die andernfalls für die Erkennung und Aufklärung betrügerischer Transaktionen aufgewendet würden.

Wie können wiederkehrende Zahlungen Unternehmen helfen?

Wiederkehrende Zahlungen kommen Geschäftsinhabern zugute, da sie eine beständige Einnahmequelle darstellen. Aufgrund der Langlebigkeit des Kundenlebenszyklus müssen dem Unternehmen keine zusätzlichen Kosten für die Kundenbindung entstehen, sobald ein Kunde an Bord ist. Eine verbesserte Kundenbindung kommt dem Unternehmen finanziell zugute und hilft ihm, Marktanteile zu gewinnen.

Geschäftsinhaber können auch die Rentabilität ihres Unternehmens prognostizieren, da die Prognose zukünftiger Einnahmen relativ einfach geworden ist. Eine genaue Vorhersage ermöglicht es dem Unternehmen, seine zukünftigen Aktivitäten richtig zu planen.

Fazit

Wiederkehrende und regelmäßige Geschäfte können die Arbeitsweise Ihres Unternehmens verändern. Es könnte Ihnen helfen, konsistente Betriebskosten zu decken und gleichzeitig einen angemessenen Cashflow für Eventualitäten aufrechtzuerhalten. Reduzierte Kosten und gesteigerte Cashflows könnten Ihr Unternehmen zu neuen Höhen führen. Für eine effiziente Zahlungsakzeptanz in Ihrem Unternehmen ist jedoch ein zuverlässiger Zahlungspartner erforderlich.

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Häufig gestellte Fragen

1. Was meinen Sie mit wiederkehrenden Zahlungen?

Antwort: Ein abonnementbasiertes Unternehmen erhält wiederkehrende oder regelmäßige Zahlungen von Kunden im Austausch für die kontinuierliche Bereitstellung von Diensten.

2. Sind wiederkehrende Zahlungen für Geschäftsinhaber von Vorteil?

Antwort: Wiederkehrende Zahlungen kommen Geschäftsinhabern zugute, da sie einen konsistenten Einkommensfluss sicherstellen, der für die Steuerung des Unternehmenswachstums in wettbewerbsintensiven Branchen unerlässlich ist.

3. Können Kunden ihr wiederkehrendes Zahlungsabonnement kündigen?

Antwort: Ja, es ist für Kunden möglich, ihr Abonnement für wiederkehrende Zahlungen zu kündigen, obwohl die Geschäftsbedingungen von Dienst zu Dienst unterschiedlich sind.

4. Welche Arten von wiederkehrenden Zahlungen gibt es?

Antwort: Es gibt zwei Arten wiederkehrender Zahlungen, nämlich wiederkehrende oder regelmäßige Zahlungen und unregelmäßige oder variable Zahlungen.

5. Welche Produkte und Dienstleistungen bieten wiederkehrende Zahlungen?

Antwort: Viele Produkte und Dienstleistungen nutzen das wiederkehrende Zahlungsmodell, z. B. Zeitschriften, Zeitungen, Fitnessstudio-Mitgliedschaften, Bibliotheksmitgliedschaften, Strom-, Wasser- und andere Nebenkostenabrechnungen.