Was ist eine FDIC-Versicherung?

Die FDIC schützt seit 1934 Menschen und ihre Bankeinlagen. Wie funktioniert die FDIC-Versicherung und wie hoch ist heute die Deckungsgrenze? Gilt der FDIC-Schutz auch für Geschäftsbankkonten?

Lesen Sie weiter, um Antworten auf diese und weitere Fragen zu erhalten!

Was ist eine FDIC-Versicherung und wie funktioniert sie?

Die FDIC-Versicherung ist ein staatliches Versicherungsprogramm. Die Federal Deposit Insurance Corporation schützt Einlagen bei regulierten Institutionen wie Banken. Für den unwahrscheinlichen Fall, dass Ihre Bank ihre Geschäftstätigkeit aufgibt, greift die Regierung ein und sorgt dafür, dass keiner der Bankkunden sein Geld verliert.

Das gilt sowohl für private Bankkonten als auch für geschäftliche Giro- und Geschäftssparkonten.

Der Bundesschutz für eingezahlte Gelder wurde eingeführt, als die USA Schwierigkeiten hatten, sich von der Weltwirtschaftskrise zu erholen, als 9.000 Banken ihre Geschäfte aufgaben und die Wirtschaft litt. Der FDIC gelang es, die Bürger zu beruhigen und weitere Bankpleiten zu verhindern. Damals war die Deckungssumme der FDIC auf 2.500 US-Dollar begrenzt, und das reichte aus, um das Vertrauen der Öffentlichkeit in das US-Bankensystem wiederherzustellen.

Heutzutage liegen die Versicherungslimits der FDIC deutlich über 2.500 US-Dollar. Die genaue Höhe der FDIC-Deckung Ihrer Einlagen hängt von einigen Faktoren ab, auf die wir im Folgenden eingehen.

Verfügen alle Banken über einen FDIC-Versicherungsschutz?

Die meisten, aber nicht alle Banken in den USA haben Anspruch auf eine Einlagensicherung im Rahmen der FDIC. Um sich zu qualifizieren, muss eine Bank die Anforderungen an Bargeldreserven und Liquidität erfüllen. Unterschreitet eine Bank diese Grenzen, erhält sie eine Warnung. Wenn der Kurs nicht korrigiert wird, könnte das Unternehmen geschlossen und an die FDIC übergeben werden, ein Prozess, der als Konkursverwaltung bezeichnet wird.

Das haben wir kürzlich bei der Silicon Valley Bank und der Signature Bank im März 2023 gesehen. Erst kürzlich, Anfang Mai, wurde die First Republic Bank von der JP Morgan Chase Bank übernommen, um die Einleger zu schützen. Bei all diesen Entscheidungen übernahm die FDIC die Verantwortung und erwirkte die Schließung von Banken, die aufgrund klar festgelegter und bekannter Finanzregeln als unsicher galten.

Sind Kreditgenossenschaften durch die FDIC abgedeckt?

Nein, Kreditgenossenschaften fallen nicht unter die FDIC. Das bedeutet jedoch nicht, dass Einlagen bei Kreditgenossenschaften gefährdet sind.

Kreditgenossenschaften sind Teil eines der FDIC ähnlichen Programms namens National Credit Union Share Insurance Fund, das von der National Credit Union Administration verwaltet wird. Wie die FDIC wird auch die NCUA vom „vollen Vertrauen und der Kreditwürdigkeit“ der Bundesregierung unterstützt.

Das heißt, wenn Sie Geld bei einer Kreditgenossenschaft einzahlen, ist es sicher. Stellen Sie einfach sicher, dass die von Ihnen gewählte Kreditgenossenschaft NCUA-Mitglied ist.

Sind Online-Banken durch die FDIC-Versicherung abgedeckt?

Sind reine Online-Banken, die ohne physische Standorte operieren, durch die FDIC-Versicherung abgedeckt? Ist Ihr Geld sicher, wenn Sie sich für Online-Banking entscheiden?

Bei den meisten Online-„Banken“ handelt es sich eigentlich gar nicht um Banken, sondern um Finanztechnologieunternehmen oder kurz FinTechs. Diese Fintechs arbeiten in der Regel mit zugelassenen Banken zusammen, um Bankdienstleistungen und Kreditkarten anzubieten, und sie unterliegen dem FDIC-Schutz ihrer Partnerbank.

Online-Banken sind im Allgemeinen genauso sicher wie stationäre Banken. Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte oder fragen Sie nach, ob die Einlagen FDIC-versichert sind.

Wie viel kostet die FDIC-Versicherung?

Im Gegensatz zu anderen Arten von Versicherungen, die Vermögenswerte wie Ihr Zuhause, Ihr Auto und sogar Ihre Gesundheit schützen, kostet Sie die FDIC-Versicherung nichts.

Die FDIC wird vollständig durch Prämien finanziert, die von ihren Mitgliedsbanken und Sparkassen gezahlt werden. Die US-Regierung beteiligt sich nicht an der FDIC-Finanzierung, und die Verbraucher selbst müssen in keiner Weise zahlen oder sich in das Programm einkaufen; Die Abdeckung erfolgt automatisch.

So erkennen Sie, ob Ihr Bankkonto durch die FDIC gedeckt ist

Die meisten Banken in den USA unterliegen dem FDIC-Schutz. Das gilt unabhängig davon, ob Ihre Bank stationär oder nur online ist. Online-Banken arbeiten in der Regel mit zugelassenen Banken zusammen und unterliegen deren FDIC-Schutz.

Es liegt jedoch an Ihnen, dies sicherzustellen, bevor Sie Einzahlungen tätigen.

Wenn Sie nicht sehen, dass die Bank selbst FDIC-Mitglied ist oder durch eine Partnerschaft mit einem FCIC-Mitglied geschützt ist, verlangen Sie einen Nachweis , bevor Sie Gelder übergeben. Wenn Sie keine FDIC-Zugehörigkeit sehen, gehen Sie auf eigenes Risiko vor.

Solange Sie bei einem mit der FDIC verbundenen Institut Bankgeschäfte tätigen, sind Ihre Girokonten, Sparkonten, Konten, Geldmarktkonten, Mitarbeitervorsorgepläne, Treuhandkonten, Prepaid-Bankkarten und Einlagenzertifikate alle durch die FDIC-Versicherung abgedeckt.

Arten von Einlagen, die nicht durch die FDIC-Versicherung abgedeckt sind

Nicht alle Sparkassen und nicht alle Kontoarten sind durch die FDIC-Versicherung abgedeckt. Auch wenn Sie bei einem FDIC-Mitglied Bankgeschäfte tätigen, sind bestimmte Arten von Investitionen nicht abgedeckt. Laut FDIC haben die folgenden Produkte keinen Anspruch auf FDIC-Schutz:

• Investmentfonds
• Renten
• Lebensversicherungen
• Aktien
• Fesseln
• Krypto-Assets
• Schließfächer und deren Inhalt
• US-Schatzanweisungen, Anleihen und Schuldverschreibungen (diese werden von der US-Regierung auf andere Weise besichert)

Sobald Sie ein Konto eingerichtet haben, erhalten Sie möglicherweise telefonisch, per Post oder online Angebote für Finanzprodukte, die aussehen, als kämen sie von Ihrer Bank. Diese Angebote sind zwar legitim, stammen jedoch in der Regel von verbundenen Dritten, die gesetzlich verpflichtet sind, Sie darauf aufmerksam zu machen, dass die von ihnen angebotenen Produkte nicht durch die FDIC-Versicherung abgedeckt sind.

Die FDIC empfiehlt, auf Aussagen wie diese zu achten:

• „Bei diesem Produkt handelt es sich nicht um eine Einlage oder sonstige Verpflichtung der Bank, noch wird diese von ihr garantiert.“
• „Dieses Produkt unterliegt Anlagerisiken, einschließlich des möglichen Verlusts des investierten Kapitalbetrags.“
• „Dieses Produkt ist nicht durch die Federal Deposit Insurance Corporation versichert.“

FDIC-Grenzwerte und was sie bedeuten

Die FDIC-Versicherung deckt Einlagen in bestimmten Eigentumskategorien ab, und die Grenzen hängen von der Kategorie und der Eigentümerschaft der Konten ab. Die Standarddeckung beträgt 250.000 US-Dollar pro Einleger und für jede Eigentumskategorie bei jeder FDIC-versicherten Bank.

Das scheint ein wenig verwirrend zu sein. Lassen Sie es uns also ein wenig aufschlüsseln.

Jede „Eigentumskategorie“ stellt ein separates Konto dar und ist für jeden in diesem Konto aufgeführten Eigentümer bis zur gesetzlichen Höchstgrenze von 250.000 US-Dollar versichert.

Wenn Sie also ein gemeinsames Sparkonto mit einem Ehepartner oder Geschäftspartner teilen und ein Limit von 500.000 US-Dollar einhalten, ist jeder von Ihnen für 250.000 US-Dollar abgesichert und Ihr Gesamtguthaben unterliegt der FDIC-Deckung.

Wenn Sie zwei verschiedene Sparkonten bei einer einzigen Bank haben, ist jedes Konto für die volle gesetzliche Grenze von 250.000 US-Dollar versichert. Das bedeutet, dass Sie einen Gesamtbetrag von 500.000 US-Dollar sicher behalten können, der gleichmäßig auf diese Konten aufgeteilt wird. Wenn Ihr Guthaben 500.000 US-Dollar übersteigt, unterliegen darüber hinausgehende Beträge nicht dem FDIC-Schutz.

Wenn Sie einer von fünf Begünstigten eines Trusts sind, der bei einer FDIC-Mitgliedsbank gehalten wird, hat jeder der Begünstigten Anspruch auf die Obergrenze von 250.000 US-Dollar, also insgesamt 1,25 Millionen US-Dollar.

Dies sind nur einige Beispiele, die Ihnen helfen sollen, die Funktionsweise der FDIC-Grenzwerte zu verstehen. Bei Fragen wenden Sie sich unbedingt an Ihren Bankvertreter!

Das Fazit zur FDIC-Versicherung

Das Wichtigste, was Sie über die FDIC-Versicherung wissen sollten, ist, dass es sich um ein staatlich unterstütztes Programm handelt, das das Geld schützt, das Sie bei Mitgliedsbanken einzahlen. Die meisten Banken in den USA bieten FDIC-Schutz und machen ihre FDIC-Zugehörigkeit normalerweise an der Eingangstür ihres physischen Standorts oder auf der Landingpage ihrer Website bekannt.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob die Bank Ihrer Wahl FDIC-Schutz bietet, fragen Sie nach. Wenn die Antwort „Nein“ lautet, überdenken Sie Ihre Wahl, da Ihr Geld möglicherweise gefährdet ist.

FAQs: FDIC-Versicherung