Was ist Mahnwesen bzw. Inkasso: Ist-Situation und Zukunftsaussichten

Was ist Mahnung? Mahnungen, Inkasso oder Inkasso haben unmittelbare und tiefgreifende Auswirkungen auf die Wirtschaft und das Leben der Menschen. Ausgehend von einer allgemeinen Definition dessen, was Mahnwesen ist, und einem Blick auf den aktuellen historischen und rechtlichen Kontext in Italien werden wir untersuchen, wie sich der Inkassoprozess im Zuge der digitalen Transformation entwickelt hat.

Was ist Mahnwesen – Das Gläubiger-Schuldner-Verhältnis

Unter Inkasso versteht man die Beziehung, die zwischen zwei Parteien (einem Gläubiger und einem Schuldner ) entsteht, wenn ersterer versucht, von letzterem die Begleichung einer Schuld zu erwirken . Alle Maßnahmen werden durchgeführt, wenn ein Schuldner, bei dem es sich um eine Privatperson oder ein Unternehmen handeln kann, die von einem anderen Unternehmen oder einer öffentlichen Einrichtung gelieferten Produkte oder angebotenen Dienstleistungen nicht bezahlt . Die Durchführung dieser Maßnahmen wird häufig einem Dritten, dem Inkassobüro, übertragen.

Was ist Mahnung? „Mahnwesen“ ist eine Bezeichnung für dieses Verfahren, bei dem – allerdings erfolglos – versucht wird, ein Inkasso zu erwirken. Mahnwesen ist daher ein Fachbegriff, austauschbar mit Kredit- (oder Lastschrift-) Inkasso.

Das Inkasso hat eine eigene Geschichte, die mit der der produktiven, wirtschaftlichen und finanziellen Aktivitäten von Unternehmen auf der ganzen Welt verknüpft ist. Im italienischen Fall wird diese Geschichte oft durch zwei Figuren erzählt, die das Gläubiger-Schuldner-Verhältnis veranschaulichen und in verschiedenen Epochen symbolisch die Formen verkörpert haben, in denen sich eine bestimmte Art von „nationaler“ Kultur herausgebildet hatte: diese Figuren, die oben aufgeführt sind allesamt eine literarische Dimension, sind „la pittima“ und „il piantone“ .

Eintreibung von Forderungen: ein kurzer Blick auf die Geschichte

Was ist die Geschichte des Mahnwesens? Das Inkasso von Schulden ist so alt wie das Bedürfnis, sich Geld zu leihen und von anderen produzierte Waren oder Dienstleistungen zu konsumieren, und so alt wie der gleichzeitige Wunsch, Geld zu leihen und diese Produkte oder Dienstleistungen zu verkaufen. Wir können mit hinreichender Sicherheit davon ausgehen, dass auch unmittelbar die Notwendigkeit entstand, die dem Gläubiger geschuldeten Beträge im Rahmen einer bereits als Vollschuldverhältnis konfigurierten Forderung einzuziehen. Inkassounternehmen sind nur die jüngste Weiterentwicklung einer langen Reihe kommerzieller und rechtlicher Verfahren und Vorschriften zum Schutz des Gläubigers und zur Intervention im Falle der Nichtzahlung.

Eine alte Geschichte

Die Geschichte des Inkassos überschneidet sich daher mit einer Geschichte der Schulden . Im Laufe der Zeit hat die Regulierung mehreren Zwecken gedient: Machtmissbrauch einzudämmen, die Wirtschaft wiederherzustellen und zu verhindern, dass Geld und Macht in den Händen einiger weniger konzentriert werden und so zu einer Bedrohung für die Macht des Souveräns werden. Bereits in der hochentwickelten babylonischen Zivilisation wurde beispielsweise ein Rechtssystem entwickelt, das es Gläubigern ermöglichte, Schulden einzutreiben und insolvente Konten einzutreiben, gleichzeitig aber auch in gewissem Maße die Rechte des Schuldners schützte.

In gleicher Weise hatte auch die jüdische Tradition eine Rechtsdoktrin entwickelt, die sowohl die Eintreibung der Schulden garantieren als auch das Risiko von Insolvenz und Sklaverei eindämmen und mindern sollte.

Schulden und italienische Folklore

Die Geschichten stammen aus der ersten italienischen Renaissance und handeln von einer bizarren und gereizten, rot gekleideten Figur, „La Pittima“ , die von Gläubigern bezahlt wurde, um den Schuldner zu ärgern. Die Pittima verfolgte den Schuldner unerbittlich, um ihn daran zu erinnern, seine Schulden zu begleichen. Abgesehen von der historischen Wahrheit, die unklar bleibt, handelte es sich wahrscheinlich um ein öffentliches Thema , das direkt vom Staat eingesetzt wurde, um die Regelmäßigkeit der Zahlungen zu fördern, und zwar in einer historischen Zeit, in der es wichtig war, den Erfolg des Austauschs sicherzustellen.

Die Borbone von Neapel waren Mitte des 19. Jahrhunderts auch unermüdlich bei der Erhebung von Steuereinnahmen, die für das Überleben der Staaten, deren Haushalte ständig auf Liquidität angewiesen waren, unerlässlich waren. In diesem Zusammenhang entstand das Konzept des „il piantone“ . Hier war der Steuerzahler gezwungen, mindestens zwei Soldaten der königlichen Armee in seinem Haus unterzubringen und ihnen Unterkunft und Verpflegung anzubieten, je nach Höhe der Schulden für maximal zehn Tage. Es handelte sich um eine Form der indirekten Sanktion , die nicht unbedingt strafend sein wollte, sondern eine abschreckende Wirkung hatte.

Inkasso: gerichtliche und außergerichtliche Schuldeneintreibung

Jetzt wissen wir, was Mahnung ist. Inkassotätigkeiten lassen sich in zwei Hauptkategorien einteilen: gerichtliches Inkasso und außergerichtliches Inkasso .

Bei der außergerichtlichen Schuldeneintreibung sind die Maßnahmen nicht unter Beteiligung der Justizbehörden durchzuführen. Die mit der Beitreibung der Nichtzahlung beauftragte Stelle kann den Schuldner nicht zwingen, sondern muss in der Lage sein, mit ihm zu kommunizieren und zu versuchen, ihn zur Begleichung der Schulden zu bewegen .

Bei der gerichtlichen Schuldeneintreibung hingegen wendet sich der Gläubiger – nachdem er im außergerichtlichen Verfahren erfolglos versucht hat, die Zahlung zu erwirken – an die Justizbehörde , die dann durch Zwangsvollstreckung in das Vermögen des Schuldners eingreift.

Eine weitere allgemeine Klarstellung zum Begriff des Kredits : Um die Nichtzahlung einfordern zu können, muss der betreffende Kredit drei Merkmale aufweisen:

• Gewissheit : Es muss eine ausreichende Anzahl von Elementen vorhanden sein, um seine Existenz zu beweisen.
• Liquidität : der genaue Betrag;
• Ausführbarkeit : Basierend auf dem tatsächlichen Vermögen des Schuldners, wenn keine Bedingungen oder Konditionen vorliegen, die einer Zahlung entgegenstehen.

Maßnahmen des gerichtlichen Inkasso

Das gerichtliche Inkasso kann nur durch Rechtsanwälte oder bei der Rechtsanwaltskammer eingetragene Unternehmen auf Veranlassung einer gesetzlich bevollmächtigten Person und bei Vorliegen eines vollstreckbaren Titels (Urteil, Wechsel etc.) durchgeführt werden. Es kann in eine Reihe von Aktionen unterteilt werden:

• die einstweilige Verfügung : eine formelle Maßnahme, mit der der Richter einen Zahlungsbefehl erlässt, an den sich eine kontradiktorische Anhörung und möglicherweise die Pfändung des Vermögens des Schuldners anschließen können;
• die Widerrufsklage und die Sicherungspfändung (die den Gläubiger schützen): Sie ermöglichen die Beschlagnahme des Vermögens des Schuldners, auch wenn es zuvor verkauft wurde;
• Pfändung (bei Vorliegen eines gerichtlichen Urteils zugunsten des Gläubigers): die Zwangsbeschlagnahme des beweglichen oder unbeweglichen Eigentums des Schuldners, das anschließend verkauft wird;
• Insolvenzantrag : endgültige Vollstreckungsmaßnahme, die in Ermangelung anderer Vermögenswerte durchgeführt wird (Quellen: visureitalia.com; creditpmi.it).

Professionelle Inkassobüros

Wenn das Inkasso nicht direkt vom Gläubiger durchgeführt wird, wird es häufig an andere professionelle Unternehmen wie etwa Inkassobüros delegiert, die:

• über eine besondere Genehmigung verfügen;
• handeln nicht zur Eintreibung eigener Forderungen, sondern zur Eintreibung von Forderungen gegenüber Dritten .

Der Antrag auf Genehmigung muss beim Polizeipräsidium oder bei SUAP – dem Sportello Unico Attivita Produttive – eingereicht werden, der in allen italienischen Gemeinden vertreten ist. Die SUAP ist verpflichtet, die Genehmigung an das zuständige Polizeipräsidium weiterzuleiten.

Der Inkassoprozess: die Mahnung

Die Erteilung der Zahlungserinnerung ist der zentrale Moment im Inkassoprozess. Die Erinnerung muss mit bestimmten wesentlichen Elementen ausgestattet sein:

• der Titel (die Quelle des vom Gläubiger geltend gemachten Rechts, z. B. der zwischen den Parteien unterzeichnete Vertrag oder Kostenvoranschlag, Verweis auf die ausstehende Rechnung usw.),
• der genaue zu zahlende Betrag,
• die Frist , innerhalb derer die Zahlung verlangt wird,
• die Mitteilung , dass der Gläubiger im Falle weiterer Zahlungsausfälle gerichtlich vorgehen kann.

Die Mahnung kann auch vom Gläubiger selbst erfolgen, ohne dass er sich an eine Anwaltskanzlei wenden muss, und sich gegebenenfalls für die Inanspruchnahme einer Fachberatung entscheiden kann, wenn der Schuldner weiterhin in Verzug ist (Quelle: quifinanza.it).

Die Kommunikation

Das Gesetz schreibt keine besonderen Kommunikationsformen für die Zahlungsaufforderung vor. Zu den bisher am häufigsten verwendeten Tools zum Versenden von Erinnerungen zählen:

1. Versand per Einschreiben mit Rückschein;
2. Versand per zertifizierter E-Mail (jetzt obligatorisch für Unternehmen und Fachleute).

Diese beiden Methoden ermöglichen einen Nachweis des Empfangs der Nachricht beim Empfänger und können im Falle einer späteren Beschwerde bei der Justizbehörde eingesetzt werden.

Im Laufe der Zeit wurden die Maßnahmen, durch die das außergerichtliche Inkasso strukturiert wird, immer präziser. Der Prozess, der sich zunehmend auf Kommunikationsaktivitäten gegenüber Schuldnern konzentriert, hat sich parallel zur Diversifizierung der Medien weiterentwickelt und umfasst verschiedene Formate , um Empfänger zu erreichen , unter anderem über Offline- und Online-Modi .

Die neuen Chancen der Digitalisierung

Mit dem Aufkommen neuer Technologien und den neuen Kommunikationsmöglichkeiten, die die digitale Kommunikation bietet, kommt zu den drei traditionellen Formen , in denen außergerichtliche Inkassoverfahren durchgeführt werden können ( Brief, Telefon, Steuereinzug ), eine vierte, digitale hinzu, die auf dem Einsatz von Tools wie z B. interaktive E-Mails, Apps und interaktive Videos, die die Interaktion und Transparenz erhöhen können.

Das Engagement für die Schaffung zunehmend nachhaltiger, versöhnlicher und personalisierter Lösungen ist Teil eines anderen Ansatzes zur Kreditrückgewinnung, der auch Folgendes umfasst:

• eine effizientere und umfassendere Abbildung der Rechtsdisziplin kombiniert mit einer intelligenten digitalen Benutzeroberfläche;
• die Verwaltung von Zahlungen in elektronischer Form;
• der Einsatz digitaler Tools zur Kommunikation mit dem Kunden.

Gerade dieser letzte Aspekt, die digitalen Tools, bietet ein besonders großes Potenzial.

Um echte Vorteile aus der Digitalisierung zu ziehen, ist im Allgemeinen ein Perspektivenwechsel erforderlich, der von der Verwaltung der Beziehung zum Kunden zur Verwaltung der Erfahrung mit dem Kunden übergeht und klare, unmittelbare und benutzerfreundliche Tools bereitstellt, die den Benutzer in die Lage versetzen, den Status zu überwachen der Praktiken und die Durchführung einiger Vorgänge im Sinne einer gemeinsamen Verwaltung fortzusetzen, mit Vorteilen in Bezug auf die Aufrechterhaltung der Beziehung, die Überwachung der Wirksamkeit der Maßnahmen und Kosteneinsparungen .