Was ist eine Betriebsversicherung und brauchen Sie sie?

Sie fragen sich, ob Sie eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigen? Wie können Sie feststellen, ob Ihr Unternehmen groß genug ist? Brauchen Existenzgründer und Kleinstunternehmen überhaupt eine Versicherung?

Sie sind an der richtigen Stelle, wenn Sie beim Aufbau Ihres Unternehmens auf Fragen wie diese gestoßen sind. Unser Erklärer für Geschäftsversicherungen zeigt Ihnen, was eine Versicherung ist, wie Sie feststellen, wann Sie sie brauchen, und wie Sie sie erhalten, wenn Sie sie brauchen.

Was ist eine Betriebsversicherung?

Die Betriebsversicherung schützt Ihr Kleinunternehmen vor Schäden, Haftpflichtansprüchen und mehr. Welche Arten von Schutz Sie haben, hängt von der Art der Deckung ab, für die Sie sich anmelden.

Was ist der Zweck der Betriebsversicherung?

Die Betriebshaftpflichtversicherung dient mehreren Zwecken. Erstens kann es Ihrem Unternehmen helfen, einige gesetzliche Anforderungen zu erfüllen. Beispielsweise können Sie gesetzlich verpflichtet sein, Arbeitnehmern eine Arbeitsunfallversicherung und eine Krankenversicherung anzubieten. Zweitens bietet es finanziellen Schutz. Wenn Ihr Unternehmen von einem Gerichtsverfahren oder einer Naturkatastrophe heimgesucht wird, kann Ihnen eine Unternehmensversicherung helfen, sich zu erholen, ohne das Geschäft aufgeben zu müssen.

Was deckt die Betriebshaftpflichtversicherung ab?

Geschäftsversicherungen können so abgeschlossen werden, dass sie fast alles abdecken, was Sie wollen. Je länger Ihr Versicherungsschutz reicht, desto höher sind natürlich Ihre Prämien. Unternehmen beginnen in der Regel damit, dass sie sich für ihr physisches Eigentum (Gebäude, Ausrüstung und Inventar) sowie für den Haftpflichtschutz vor Unfällen, Verletzungen und Gerichtsverfahren versichern.

Die meisten Versicherungsunternehmen bieten ein Bündel der wichtigsten Deckungsarten an und ermöglichen es Ihnen dann, zusätzliche Policen hinzuzufügen, um Ihre Deckung anzupassen. Wenn Sie anfangen, sich nach Versicherungsanbietern umzusehen, schauen Sie sich die Policen des Geschäftsinhabers (BOP) an, die jeder anbietet.

Die meisten BOPs bündeln zwei oder mehr wichtige Policen, wie z. B. gewerbliche Haftpflicht und gewerbliches Eigentum, in einer Police. Verschiedene Unternehmen bieten leicht unterschiedliche BOP-Pakete an, aber sie werden im Vergleich zu den Kosten für den separaten Kauf der gebündelten Policen fast immer mit einem Rabatt angeboten.

Welche Arten von Geschäftsversicherungen benötigen Sie?

Das wichtigste zuerst. Wenn Sie sich fragen, ob Sie wirklich eine Unternehmensversicherung benötigen, ist die Antwort höchstwahrscheinlich ein großes Ja. Nahezu jedes noch so kleine Unternehmen sollte über eine Grundversicherung verfügen.

Die nächste Frage ist also, welche Arten von Geschäftsversicherungen Sie benötigen. Und die Antwort auf diese Frage lautet: Es kommt darauf an.

Arten von Versicherungen, die die meisten Unternehmen benötigen

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Arten von Geschäftsversicherungen Sie benötigen, sollten Sie unbedingt mit einem Versicherungsanbieter sprechen. Die meisten Unternehmen beginnen mit diesen Arten von grundlegender Deckung:

• Business Owners Policy: Eine BOP bündelt zwei oder mehr Arten von Versicherungsschutz. Die häufigste Kombination ist allgemeine Haftpflicht und gewerbliches Eigentum, aber die Angebote können variieren.
• Allgemeine Haftpflicht: Diese Art der Deckung schützt Ihr Unternehmen nach einem Unfall oder einem Gerichtsverfahren. Wenn jemand an Ihrem Arbeitsplatz ausrutscht, stürzt oder sich mit Ihren Produkten verletzt, hilft Ihre allgemeine Haftpflichtversicherung, die Kosten zu übernehmen.
• Gewerbliches Eigentum: Diese Art von Versicherung deckt Ihr Gebäude, Geschäftseigentum in Ihrem Gebäude und das Eigentum anderer Personen ab, wenn es sich in Ihrem Gebäude befindet. Gewerbliche Sachversicherungen decken in der Regel auch Diebstahl und Naturkatastrophen ab. Wenn Sie sich jedoch vor bestimmten Arten von Katastrophen schützen möchten, darunter Überschwemmungen, Erdbeben und Vulkanausbrüche, benötigen Sie dafür eine spezielle Police.

Zusatzversicherung zum Schutz Ihres Unternehmens

Sobald Sie den Grundversicherungsschutz abgeschlossen haben, einschließlich der allgemeinen Haftpflicht- und gewerblichen Sachversicherung, möchten Sie möglicherweise zusätzliche Policen hinzufügen, um Ihren Versicherungsschutz zu vervollständigen.

Hier sind einige gängige Arten von Richtlinien, die kleine Unternehmen hinzufügen, wenn sie wachsen:

• Berufshaftpflicht: Die Berufshaftpflichtversicherung wird oft als Fehler und Unterlassung oder E&O bezeichnet und deckt die Kosten für die Verteidigung Ihres Unternehmens in einem Gerichtsverfahren, in dem ein Kunde behauptet, Ihr Unternehmen habe durch einen Fehler oder durch Nichterfüllung der erforderlichen Leistung finanzielle Verluste verursacht.
• Datenschutzverletzung: Auch als Cybersicherheitsversicherung bekannt, schützt diese Art von Police Ihr Unternehmen, nachdem Sie eine Datenschutzverletzung erlebt haben. Wenn Sie beispielsweise Zahlungen von Kunden entgegennehmen und ihre Zahlungsinformationen speichern, sind Sie vor Hackern geschützt, die vertrauliche Daten stehlen.
• Betriebsunterbrechung: Ihre gewerbliche Sachversicherung hilft Ihnen, Geräte nach einem Brand oder Diebstahl zu ersetzen und zu reparieren. Aber es hilft Ihnen nicht, entgangene Umsätze und Ihre laufenden Geschäftsausgaben auszugleichen, während Sie sich erholen und wieder aufbauen. Hier kommt die Betriebsunterbrechungsversicherung ins Spiel. Sie erhalten Hilfe beim Bezahlen der Rechnungen und erhalten entgangene Einnahmen, bis Sie wieder in Betrieb sind.
• Regenschirm: Jede Art von Geschäftsversicherung ist mit Deckungsgrenzen verbunden. Beispielsweise können Sie bis zu 500.000 US-Dollar abdecken, wenn ein Kunde an Ihrem Arbeitsplatz stürzt und sich verletzt. Was passiert, wenn die Arztrechnungen diese Grenze überschreiten? Sie könnten auf der Hut sein, aber wenn Sie eine Umbrella-Police hinzugefügt haben, erhöht sie Ihre Grenzen und bietet zusätzlichen Schutz.

Natürlich gibt es noch andere Arten von Deckung, die Sie tragen möchten. Wenn Sie beispielsweise ein Restaurant betreiben, sollten Sie sich über eine Alkoholhaftpflichtversicherung informieren. Wenn es in Ihrem Geschäft um Lieferungen geht, möchten Sie vielleicht eine gewerbliche LKW-Police. Vielleicht möchten Sie auch eine Hochwasserversicherung hinzufügen, wenn Sie sich in einem hochwassergefährdeten Gebiet befinden. Wenn Sie in einem gemieteten Raum arbeiten, schauen Sie sich eine Gewerbemieterversicherung an.

Am besten sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter, um sicherzustellen, dass Sie die richtigen Deckungsarten für Ihr kleines Unternehmen erhalten.

Gesetzlich vorgeschriebene Betriebsversicherung

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist größtenteils freiwillig. Obwohl es für jedes kleine Unternehmen klug ist, eine Grundversicherung mitzuführen, müssen Sie dies nicht tun.

Es gibt jedoch ein paar Ausnahmen. Ihr Unternehmen kann gesetzlich verpflichtet sein, die folgenden Arten von Versicherungen anzubieten. Überprüfen Sie immer die örtlichen, staatlichen und bundesstaatlichen Vorschriften für Ihre Branche und sprechen Sie mit einem Versicherungsvertreter, um aktuelle Ratschläge zu erhalten.

• Arbeitsunfallversicherung: Wenn Sie Angestellte haben, sind Sie wahrscheinlich gesetzlich verpflichtet, eine Arbeitsunfallversicherung anzubieten. Es schützt Ihre Arbeitnehmer und Ihr Unternehmen, indem es direkt an Arbeitnehmer zahlt, die bei der Arbeit verletzt werden.
• Gewerbliches Auto: Wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter firmeneigene Fahrzeuge fahren, müssen Sie eine gewerbliche Kfz-Versicherung mitführen. Es schützt Sie bei Unfällen, Naturkatastrophen, Vandalismus und Diebstahl.
• Krankenversicherung: Wenn Ihr Unternehmen bestimmte Bedingungen erfüllt, hauptsächlich in Bezug auf die Anzahl der Mitarbeiter, müssen Sie den Arbeitnehmern eine Krankenversicherung anbieten. Unser Leitfaden zur Krankenversicherung für kleine Unternehmen kann Ihnen helfen, dieses komplizierte Thema zu verstehen.

So erhalten Sie eine Unternehmensversicherung

Der beste Weg, um eine Geschäftsversicherung abzuschließen, ist schnell. Wenn Sie ein kleines Unternehmen ohne Versicherung betreiben, sind Sie jeden Tag einem Risiko ausgesetzt. Das ist nicht als Panikmache gedacht; es ist eine Tatsache. Ohne eine zuverlässige Versicherung könnte Ihr Unternehmen auf vielfältige Weise in eine finanzielle Katastrophe geraten.

Also warte nicht. Und lassen Sie die Versicherungskosten kein Hindernis sein. Auf unserer Liste der besten Versicherungsunternehmen für kleine Unternehmen finden Sie einige überraschend günstige Policen.

Tatsächlich bietet unsere Liste der besten Haftpflichtversicherungsanbieter eine grundlegende Haftpflichtversicherung ab nur 11 $/Monat. Das ist ein kleiner Preis für die Gewissheit, die mit einer Unternehmensversicherung einhergeht.

Häufig gestellte Fragen zur Unternehmensversicherung