Was ist Business Banking?

Business Banking ist ein wesentlicher Bestandteil beim Aufbau Ihres Unternehmens. Wenn Ihr Geschäftseinkommen steigt, benötigen Sie einen Ort, an dem Sie Ihre Geschäftsgelder aufbewahren und dieses Geld von Ihrem persönlichen Bargeld trennen können.

Die besten Geschäftsbankkonten erleichtern die Verwaltung Ihrer Geschäftsfinanzen. Suchen Sie nach gebührenfreien Giro- und Sparkonten für Unternehmen sowie nach Integrationen für E-Commerce und Buchhaltungssoftware, die alle Ihre Geschäftsfinanzen zusammenführen.

Was ist Business Banking?

Business Banking ist eine Möglichkeit, Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen zu trennen. Dies ist aus rechtlichen Gründen wichtig und um Ihr Vermögen vor Geschäftsrisiken zu schützen. Business Banking kann Ihnen auch den Zugang zu Krediten in Form eines Bankdarlehens oder einer Kreditkarte sowie Händlerdienstleistungen erleichtern.

Geschäftsbankkonten gibt es in bekannten Formen. Wer ein privates Bankkonto eröffnet hat, wird mit Geschäftsscheck- und Geschäftssparkonten vertraut sein.

Giro- und Sparkonten sind jedoch nicht die einzigen Arten von Geschäftsbankkonten. Sie können für Ihr Unternehmen auch ein Einlagenzertifikat oder ein Geldmarktkonto eröffnen.

Business vs. Privatbanking

Obwohl es möglich ist, Ihre persönlichen Konten für die Führung Ihres Unternehmens zu verwenden, bietet die Trennung Ihrer persönlichen und geschäftlichen Finanzen wichtige Vorteile:

Durch die Trennung Ihrer Geschäftsmittel von Ihren persönlichen Finanzen schützen Sie Ihr Privatvermögen rechtlich. Wenn Ihr Unternehmen verklagt wird, kann der Geschädigte keinen Anspruch auf Ihr persönliches Eigentum erheben. Und wenn Ihr Unternehmen Schulden macht, die es nicht zurückzahlen kann, werden Ihre Geschäftsgläubiger nicht in der Lage sein, Ihr Privatvermögen zur Begleichung der Schulden einzufordern.

Auch eine Vermischung persönlicher und geschäftlicher Finanzen kann für den IRS ein Warnsignal sein, das eine Prüfung auslöst. Die Trennung Ihrer geschäftlichen und persönlichen Finanzen garantiert nicht, dass keines von beiden vom IRS geprüft wird. Wenn Sie jedoch geprüft werden, werden Sie viel besser abschneiden, wenn Sie eine klare Trennung zwischen Ihren persönlichen und geschäftlichen Mitteln nachweisen können.

Wie funktioniert Business Banking?

Das Geschäftsbanking funktioniert fast genauso wie das Privatbanking. Natürlich gibt es einige Unterschiede zwischen geschäftlichen und privaten Bankkonten.

Der wichtigste dieser Unterschiede ist der rechtliche und finanzielle Schutz, der mit der Verwendung eines separaten Bankkontos für Ihr Unternehmen einhergeht. Wenn Sie privates und geschäftliches Geld vermischen, könnten Sie persönlich für rechtliche Urteile gegen Ihr Unternehmen haftbar gemacht werden. Dazu gehört auch die Insolvenz. Sie könnten auch Probleme mit dem IRS bekommen, wenn Sie keine klare Trennung zwischen geschäftlichen und privaten Geldern und Ausgaben vorweisen können.

Wenn Sie ein Geschäftsbankkonto eröffnen, lautet das Konto auf den Firmennamen und nicht auf Ihren Namen. Möglicherweise müssen Sie einige Unterlagen mitbringen, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen. Stellen Sie sicher, dass Sie für jede Person, der Sie Zugang zu Ihrem Geschäftsbankkonto gewähren möchten, einen Personalausweis bereithalten.

Arten von Geschäftsbankkonten

Geschäftsbankkonten gibt es in verschiedenen Kombinationen, Sie können aber auch ein einzelnes Konto eröffnen. Hier finden Sie eine Übersicht darüber, woraus Sie wählen können:

Traditionelle Banken

Vorteile

• Einfacher Filialzugang
• Persönlicher Service
• Bareinzahlungen
• Elektronische Einzahlungen und Rechnungszahlung
• Integrierte Händlerdienste

Nachteile

• Transaktionslimits
• Hohe Gebühren

Die meisten Banken bieten neben dem Privatbanking auch Geschäftsdienstleistungen an. Wenn Ihnen die Bank gefällt, die Sie für Ihr eigenes Giro- und/oder Sparkonto nutzen, kann es nicht schaden, nach den dort angebotenen Geschäftsdienstleistungen zu fragen.

Viele Kreditgenossenschaften bieten auch Geschäftsbankdienstleistungen an. Ein wenig Recherche wird Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft das Richtige für Ihr Unternehmen ist.

Online-Banken

Vorteile

• Niedrige Mindestkontobeträge und Gebühren
• Kann unbegrenzte elektronische Transaktionen anbieten
• Rechnung bezahlen
• Mobile Scheckeinzahlung
• Software-Integrationen

Nachteile

• Kein Filialzugriff
• Bareinzahlungen sind möglicherweise nicht möglich
• Begrenzte Sparmöglichkeiten

Online-Banken bieten einige Vorteile gegenüber dem traditionellen stationären Banking und einen großen Nachteil: Sie können keine Online-Bank aufsuchen, wenn Sie aus irgendeinem Grund Hilfe benötigen.

Wenn das für Sie wahrscheinlich kein Problem darstellt, werden Sie am Online-Banking einiges zu schätzen wissen. Die meisten, aber nicht alle Online-Geschäftsbankkonten bieten unbegrenzte elektronische Einzahlungen, Zugang zu Geldautomaten, kostenlose Rechnungszahlung und mehr.

Einer der größten Vorteile des Online-Bankings ist die Möglichkeit des sogenannten Banking as a Service oder BaaS. Online-Banken können Ihnen dabei helfen, alle Aspekte Ihrer Geschäftsfinanzen zu verknüpfen, von Verkäufen über Ersparnisse, Rechnungszahlungen bis hin zur Steuererhebung. Suchen Sie nach einer Online-Bank, die Integrationen mit Ihrer E-Commerce- und Buchhaltungssoftware bietet, wenn Sie die Vorteile von BaaS erkunden möchten.

Sparmöglichkeiten für Unternehmen

Vorteile

• Hohe Erträge verfügbar
• Einführungsangebote können die Tarife steigern
• Niedrige Mindestguthaben

Nachteile

• Bei Online-Banken nicht immer verfügbar
• Oft niedrige Zinsen

Sobald Ihr Geschäft läuft, können Sie anfangen, etwas Geld anzuhäufen. Ganz gleich, ob Sie für neue Geräte, eine Erweiterung, Steuerzahlungen oder Lohn- und Gehaltsabrechnungen sparen, Sie benötigen einen Ort, an dem Sie dieses Geld aufbewahren können.

Sie finden eine Reihe von Optionen, darunter einige hochverzinsliche Geschäftssparkonten mit hohen Zinssätzen, die Ihr Geld wachsen lassen.

Einige Konten von Online-Banken, wie zum Beispiel Square Banking, bieten Unterkonten an, mit denen Sie Gelder automatisch auf spezielle Konten überweisen können. Diese bringen keine Zinsen, aber sie helfen Ihnen, für anstehende Ausgaben wie Steuern und für unvorhersehbare Notfälle zu sparen.

Kredite von Geschäftsbanken

Vorteile

• Bessere Zinssätze als bei alternativen Kreditgebern
• Zugang zu SBA-Darlehen
• Spezialkreditlinien
• Nur wenige zusätzliche Gebühren

Nachteile

• Solide Bonität erforderlich
• Muss einen stabilen Umsatz aufweisen

Bereit zu wachsen? Möglicherweise sind Sie auf der Suche nach einem Geschäftskredit. Beachten Sie, dass nicht alle guten Geschäftskredite von traditionellen Geschäftsbanken vergeben werden.

Andererseits besteht einer der Vorteile des Geschäftsbankings darin, dass es Ihnen dabei hilft, den Ruf und die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens bei der Bank, die Sie nutzen, zu etablieren. Wenn Sie also über eine Bank für einen Kredit für ein Kleinunternehmen nachdenken und über eine solide Unternehmensgeschichte und eine gute Bonität verfügen, kann ein traditioneller Bankkredit eine gute Option sein.

Benötige ich ein Geschäftsbankkonto?

Jedes Unternehmen kann von der Nutzung von Business-Banking-Dienstleistungen profitieren. Sofern Sie Ihr Unternehmen nicht als Einzelunternehmer betreiben, sind Sie gesetzlich verpflichtet, für Ihr Unternehmen ein separates Bankkonto zu haben.

Es gibt jedenfalls kaum einen Grund, kein Geschäftskonto zu eröffnen. Im nächsten Abschnitt werden wir einige der häufigsten Gründe aufschlüsseln, warum Menschen Geschäftsbankgeschäfte meiden.

Gründe, kein Geschäftsbankkonto zu eröffnen

Menschen, die ihre Geschäfte weiterhin über ihre persönlichen Bankkonten betreiben, sind sich möglicherweise nicht bewusst, welches Risiko sie eingehen. Hier sind einige häufige Gründe für die weitere Nutzung von Privatkundengeschäften, entlarvt.

• Mein Unternehmen ist zu klein für ein eigenes Bankkonto: Vertrauen Sie uns, kein Unternehmen ist zu klein für das Geschäftsbanking und den damit verbundenen finanziellen und rechtlichen Schutz. Wir stellen einige der besten Bankkonten für Freiberufler vor, um Ihnen bei der Bewertung der Optionen für selbstständige Geschäftsinhaber zu helfen. Auch wenn Sie nur einem Nebenerwerb nachgehen oder Teilzeit arbeiten, verdient Ihr Unternehmen ein eigenes Bankkonto
• Geschäftsbankgeschäfte sind zu teuer: Es gibt Geschäftsbankkonten mit Gebühren von 0 $ und einem Mindestguthaben von 0 $. Suchen Sie in unserer Liste der besten Geschäftsbankkonten, die im ersten Absatz dieses Beitrags verlinkt ist, nach einem passenden Konto.
• Es ist zu schwierig, ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen: Wenn Sie Zeit sparen und sich den Ärger ersparen möchten, können Sie ganz einfach ein Geschäftsbankkonto bequem von zu Hause oder vom Büro aus eröffnen. Bei den meisten Online-Banken können Sie Ihren Antrag online stellen und erhalten schnelle Antworten von den Banken. Möglicherweise haben Sie sogar Zugriff auf eine virtuelle Debitkarte, sobald Ihr Konto genehmigt wurde, sodass Sie diese sofort für Einkäufe und Rechnungen verwenden können.
• Ich weiß nicht, worauf ich bei einem Geschäftsbankkonto achten soll: Sehen Sie sich unseren Beitrag zur Eröffnung eines Geschäftsbankkontos an. Sie finden Schritt-für-Schritt-Anleitungen, die Sie befolgen müssen, sowie eine Liste mit Tipps, die Ihnen dabei helfen, herauszufinden, worauf Sie achten müssen, und die richtige Wahl für Ihr Unternehmen zu treffen.

Das Fazit zum Business Banking

Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos ist eine der besten Entscheidungen, die Sie für Ihr Kleinunternehmen treffen können. Wie Sie in diesem Beitrag erfahren haben, gibt es beim Business Banking keine Nachteile.

Ein Geschäftskonto schützt Ihre Finanzen und schützt Sie persönlich vor rechtlicher und finanzieller Haftung. Geschäftsbankkonten sind einfach zu eröffnen und einfach zu nutzen.

Was hält Sie also davon ab? Heute ist ein großartiger Tag, um ein Bankkonto für Ihr Unternehmen zu eröffnen!

Häufig gestellte Fragen zum Geschäftsbanking