Was ist eine ungesicherte Kreditkarte? Vor- und Nachteile, Anforderungen und Alternativen

In einer Zeit, in der die Kreditkartensalden steigen und die Amerikaner Schulden machen, ist es eine zunehmend geschätzte Option, keine Sicherheiten stellen zu müssen. Hier kommen ungesicherte Kreditkarten ins Spiel.

Was ist also eine ungesicherte Kreditkarte? Kurz gesagt, diese Art von Karte erfordert keine Kaution für das geliehene Geld und bietet einige zusätzliche Vergünstigungen. Aber um zugelassen zu werden, benötigen Bewerber im Allgemeinen eine anständige Kreditwürdigkeit. Die folgende Anleitung bricht alles auf.

Was bedeutet eine ungesicherte Kreditkarte für einen durchschnittlichen Verbraucher?

Im Gegensatz zu gesicherten Kreditkarten benötigen ungesicherte Kreditkarten keine Sicherheiten. Stattdessen fordert die Bank, die Kreditgenossenschaft oder ein anderes Finanzinstitut, das diese Art von Karte anbietet, Ihre persönlichen Daten an, einschließlich Details zu Ihrem Jahreseinkommen. Außerdem müssen Sie einer Bonitätsprüfung zustimmen. Je besser die Bonität, desto besser das Angebot.

Die meisten ungesicherten Kreditkarten erfordern eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit (670-850). Anspruchsberechtigte Antragsteller erhalten niedrigere Zinssätze und großzügige Prämien. Einige Emittenten bieten Karten für niedrigere Kredit-Scores an, die im Bereich von 580 bis 669 liegen, aber die Optionen werden ziemlich begrenzt, sobald Sie unter 580 sinken.

Obwohl es ungesicherte Kreditkarten für niedrigere Kredit-Scores gibt, überwiegen die Gebühren in der Regel alle Vorteile. In solchen Fällen ist es besser, sich eine gesicherte Kreditkarte zu besorgen, die Ihnen dabei hilft, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, mit der Möglichkeit, auf eine ungesicherte Kreditkarte umzusteigen, wenn Sie die Anforderungen des Ausstellers erfüllen.

Gesicherte vs. ungesicherte Kreditkarte

Der bedeutendste Unterschied zwischen einer gesicherten und einer ungesicherten Kreditkarte besteht darin, dass letztere keine Sicherheitsleistung erfordert. Kartenaussteller verlangen in der Regel eine Anzahlung von Kunden, die sie als Risiko betrachten, d. h. von allen, die keine Kredithistorie oder einen Kredit-Score von weniger als 670 haben.

Wir haben bereits erwähnt, dass Sie ungesicherte Kreditkarten mit schlechter Kreditwürdigkeit bekommen können, aber diese sind normalerweise mit hohen Zinsen und anderen saftigen Gebühren verbunden.

Natürlich bedeutet nichts davon, dass eine ungesicherte Kreditkarte zu einem risikofreien Weg zu freiem Geld führt. Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben nicht bezahlen, können Gläubiger versuchen, es einzutreiben, indem sie Sie verklagen oder das Gericht um Erlaubnis bitten, Ihren Lohn zu pfänden. Sie senden auch Berichte an Kreditauskunfteien und können Ihr Konto an einen externen Inkassounternehmen senden.

Beim Vergleich zwischen ungesicherten und gesicherten Kreditkarten ist auch zu beachten, dass letztere Option selten mit Vorteilen einhergeht. Darüber hinaus ist der Zinssatz höher und einige gesicherte Karten haben eine Jahresgebühr.

An dieser Stelle fragen Sie sich vielleicht, warum jemand eine gesicherte Kreditkarte verwenden würde. Dies liegt daran, dass diese Karten ein leistungsstarkes Werkzeug sind, um Ihre Kreditwürdigkeit effektiv wiederherzustellen und gesunde Ausgabegewohnheiten zu entwickeln. Vergessen Sie nicht, wenn Sie Ihre gesicherte Kreditkarte kündigen, erhalten Sie Ihre Kaution zurück.

So erhalten Sie eine ungesicherte Kreditkarte

Bewerber mit einer Kreditwürdigkeit von 670 und höher werden von fast jedem Finanzinstitut für eine ungesicherte Kreditkarte zugelassen. Für sie ist das größte Problem die Auswahl der richtigen Kreditkarte. Andere werden sich fragen, was ist die einfachste ungesicherte Kreditkarte, die man mit schlechter Kreditwürdigkeit bekommt? Wenn Sie in diese Kategorie fallen, gibt es ein paar Wege zu erkunden.

Eine besteht darin, eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten und Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu reparieren. Dies erfordert, dass Sie zu hohe Ausgaben vermeiden und regelmäßige und rechtzeitige Zahlungen leisten, was Ihre Chancen erhöht, später eine ungesicherte Karte zu erhalten. Viele Kartenaussteller bieten ein Upgrade von einer gesicherten auf eine ungesicherte Kreditkarte an, aber der Vorgang kann mehrere Monate dauern.

Einige Finanzinstitute bieten Antragstellern, die ihre Kreditwürdigkeit aufbauen oder reparieren möchten, sowohl eine gesicherte als auch eine ungesicherte Kreditkarte an. Aber in diesen Fällen sind die gesicherten und ungesicherten Karten mit Jahresgebühren und wenigen bis keinen Belohnungen verbunden.

Ein weiterer Weg für diejenigen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit besteht darin, ein autorisierter Benutzer auf dem Konto einer anderen Person mit gutem Ansehen zu werden. Der autorisierte Benutzer ist nicht der Hauptkontoinhaber und ist nicht für die Durchführung von Zahlungen verantwortlich und benötigt daher nicht die gleichen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit.

Dies soll keine Lücke im System sein. Es ist einfach eine Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, bis Sie Anspruch auf eine ungesicherte Kreditkarte haben. Stellen Sie nur sicher, dass die Bank autorisierte Benutzeraktivitäten an die Auskunfteien meldet.

Ungesicherte Kreditkartenprämien

Ein weiterer bemerkenswerter Unterschied zwischen gesicherten und ungesicherten Kreditkarten ist das Belohnungssystem. Ungesicherte Kreditkarten bieten bessere Belohnungen. Die Belohnungen gibt es in verschiedenen Formen, aber die meisten können in eine von drei Kategorien eingeteilt werden: Meilen, Bargeld und Punkte.

Reiseprämien

Je mehr Geld Sie für Reisen ausgeben, desto mehr Vielfliegermeilen erhalten Sie. Die Anzahl der Meilen, die benötigt werden, um Prämien zu sichern, variiert je nach Karte. Mit den gesammelten Punkten und Meilen können Sie jedoch in der Regel die Reisekosten senken und einige zusätzliche Vorteile hinzufügen, z. B. den Zugang zur Flughafenlounge.

Die meisten Kreditkartenaussteller erlauben Ihnen nicht, Meilen zwischen Programmen zu übertragen, aber Sie können sie umwandeln. Anstatt sich also nur darauf zu konzentrieren, welche ungesicherte Kreditkarte am einfachsten zu bekommen ist, stellen Sie sicher, dass Sie die Auswahl der angebotenen Vergünstigungen überprüfen.

Bargeld zurück

Der Begriff könnte irreführend sein, da er in den meisten Fällen nicht zu bares Geld führt. Dieses Prämienprogramm ermöglicht es Ihnen jedoch, einen Prozentsatz des für berechtigte Einkäufe ausgegebenen Geldes einzulösen. Einige Emittenten geben Ihnen die Möglichkeit, die Kategorien auszuwählen, in denen Sie Cashback verdienen möchten, einschließlich Essen, Benzinkäufe und Lebensmittel.

Belohnungen für Visitenkarten

Geschäftskreditkarten bieten in der Regel großzügige Belohnungen in Form von Anmeldeboni, Cashback auf tägliche Einkäufe und sogar Funktionen zur Kostenverfolgung. Einige Prämienprogramme decken alles ab, von Vielfliegermeilen bis hin zu Geschenkkarten. Außerdem fallen bei den meisten dieser Karten keine Jahres- oder Auslandseinsatzgebühren an.

Vor- und Nachteile einer ungesicherten Kreditkarte

Wenn es um den Showdown zwischen gesicherten Kreditkarten und ungesicherten Kreditkarten geht, ist es fast sofort offensichtlich, dass ungesicherte Karten mehr Vergünstigungen bieten, wenn Sie über die erforderliche Kreditwürdigkeit verfügen. Aber bevor Sie bei einer ungesicherten Karte den Abzug betätigen, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen.

Vorteile

• Wenige oder keine Gebühren : Die meisten ungesicherten Kreditkarten haben keine hohen Gebühren und bieten fantastische Prämien. Auf der anderen Seite müssen Antragsteller mit geringerer Kreditwürdigkeit möglicherweise mehr Gebühren zahlen und erhalten wahrscheinlich nicht die meisten Prämienoptionen.
• Prämien : Die meisten Karten bieten abgerundete Vorteile und Prämienprogramme, die von gesicherten Kreditkarten nicht erreicht werden. Emittenten bieten Bewerbern mit guter oder ausgezeichneter Kreditwürdigkeit mehr Belohnungen.
• Niedrigere Zinssätze : Bei ungesicherten Karten dürfen Kunden in jedem Abrechnungszeitraum einen bestimmten Geldbetrag ausgeben. Wer sein Guthaben vollständig und pünktlich abbezahlt, dem werden keine Zinsen berechnet. Aber selbst wenn Sie das Guthaben tragen, sind die Zinssätze angemessen, solange Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben.
• Keine Hinterlegung von Sicherheiten : Ihr Kreditlimit basiert auf Ihrer Kreditwürdigkeit, und Sie müssen keine Sicherheiten hinterlegen, um genehmigt zu werden.

Nachteile

• Schwieriger, genehmigt zu werden : Ihre Berechtigung für eine ungesicherte Karte wird durch Ihre Kreditwürdigkeit und Kredithistorie bestimmt. Daher kann es für Personen mit geringerer Kreditwürdigkeit schwieriger sein, eine Genehmigung zu erhalten, insbesondere wenn sie einige der Vorteile genießen möchten.
• Leichter zu viel ausgeben : Dies gilt für alle Kreditkarten. Kreditkarten bedeuten nicht, dass Sie kostenloses Geld haben. Alles, was ausgegeben wird, muss zurückgezahlt werden. Ihre Kreditwürdigkeit sagt dem Kartenherausgeber, ob Sie in der Lage sind, Ihr Guthaben regelmäßig zu decken.

Endeffekt

Für diejenigen, die herausfinden möchten, was eine ungesicherte Kreditkarte ist, ist unser Leitfaden die perfekte Einführung in die Welt der Prämien, niedrigen Zinssätze und ohne Sicherheitenoptionen, die Synonyme für diese Karten sind. Kurz gesagt, dies ist ein alltägliches Finanzinstrument, das Ihnen das Leben erleichtern kann.