Eine sanfte Kreditprüfung: Was sie ist, wie sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt und wie sie durchgeführt wird

Eine gute Kreditwürdigkeit ist immer eine gute Idee, auch wenn Sie nicht vorhaben, in naher Zukunft einen Kredit aufzunehmen, da Sie nie wissen, wann Sie einen benötigen. Sie können jedoch eine sanfte Bonitätsprüfung durchführen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Obwohl diese Anfrage Ihnen nicht sagen wird, ob Sie für einen bestimmten Kredit in Frage kommen, kann sie Ihnen einen allgemeinen Eindruck vermitteln. Auf diese Weise können Sie vermeiden, dass strenge Prüfungen nicht bestanden werden, und den Schaden, der dadurch Ihrer Kreditwürdigkeit entstehen würde.

Lassen Sie uns nun eintauchen und einen genaueren Blick auf weiche Kreditprüfungen und deren Durchführung werfen

Was ist eine weiche Kreditprüfung?

Es gibt zwei Arten von Bonitätsprüfungen: eine weiche und eine harte Prüfung. Sowohl Soft-Checks als auch Hard-Checks sind Anfragen zur Kreditauskunft einer Person, und eine Soft-Kreditprüfung wird auch als Soft-Pull oder Soft-Anfrage bezeichnet.

Dieser Prozess wird in der Regel von Finanzinstituten oder Arbeitgebern durchgeführt. Der Hauptunterschied zwischen einer weichen und einer harten Kreditprüfung besteht darin, dass erstere nicht an einen bestimmten Kreditantrag gebunden ist.

Fälle, in denen eine weiche Kreditprüfung durchgeführt wird

Es gibt eine Reihe von Fällen, in denen eine Soft-Prüfung durchgeführt werden könnte. Während dieser Prozess in den meisten Fällen von einem Finanzinstitut durchgeführt wird, kann er auch von einer Person angefordert werden, die daran interessiert ist, ihre Kreditwürdigkeit herauszufinden.

Soft Credit Check als Marketinginstrument

Einige Finanzinstitute führen einen Soft-Check durch, um eine Liste potenzieller Kunden zu erstellen, an die sie ihre Finanzprodukte vermarkten könnten. Beispielsweise bietet eine Bank, die eine bestimmte Kreditkarte anbietet, diese Personen an, die die Prüfung bestehen.

Vorabgenehmigung für eine Kreditlinie

Bei einigen Finanzinstituten können Sie überprüfen, für welche Finanzprodukte Sie sich qualifizieren. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise eine Capital One-Kreditkarte beantragen. Auf der offiziellen Website von Capital One können Sie das Vorabgenehmigungsformular ausfüllen, um herauszufinden, für welche Produkte Sie berechtigt sind.

Wenn ein Soft Pull als Vorabgenehmigung durchgeführt wird, folgt normalerweise danach ein Hard Pull, sobald Sie sich für ein bestimmtes Finanzprodukt entschieden haben, das einen Kredit beinhaltet.

Vorgeschichte mit einer bestimmten Bank

Wenn Sie zuvor eine Kreditlinie bei einer bestimmten Bank beantragt haben, bietet diese möglicherweise an, bei der Beantragung eines anderen Kredits oder einer anderen Kreditkarte eine sanfte Prüfung statt einer harten Prüfung durchzuführen.

Ein vom Kunden angeforderter Soft Check

Sie können selbst eine kostenlose Soft-Kreditprüfung über eines der drei Büros durchführen: Experian, Equifax und TransUnion. Normalerweise ist Ihnen einmal im Jahr eine solche Anfrage gestattet, derzeit ist jedoch eine pro Woche zulässig. Wenn Sie zusätzliche Anfragen stellen müssen, fallen Gebühren an.

So führen Sie eine sanfte Bonitätsprüfung durch

Statistiken zeigen, dass jeder fünfte junge Amerikaner im Alter von 20 bis 29 Jahren seine Kreditwürdigkeit nicht kennt. Ein Kredit-Score wird anhand der Informationen aus der Kreditauskunft berechnet, die durch eine Soft Inquiry eingeholt werden können.

Wenn Sie aus den Vereinigten Staaten kommen, können Sie diese Informationen erhalten, indem Sie sich für einen Softcheck auf der Website des jährlichen Kreditberichts anmelden. In der Regel können Sie pro Jahr einen kostenlosen Soft Pull durchführen.

Die drei oben genannten Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – bieten derzeit jedoch bis Dezember 2022 kostenlose wöchentliche Soft-Anfragen an. Dies ist ihr Versuch, Einzelpersonen bei ihrem Finanzmanagement zu helfen und die Auswirkungen der globalen Pandemie zu lindern, die a hatte verheerende Auswirkungen auf die Finanzen vieler Menschen.

Was zeigt ein Soft Credit Check?

Einfach ausgedrückt zeigt ein Soft-Pull Ihre Kreditauskunft, die Informationen über Ihre Historie in Bezug auf Kreditlinien und wie Sie die Zahlungen gehandhabt haben, enthält.

Genauer gesagt enthält dieser Bericht typischerweise persönliche Informationen, Kreditkontoinformationen, Kreditprüfungsinformationen, Inkassokonteninformationen und Informationen über Insolvenzanträge.

Unnötig zu sagen, dass ein Einblick in Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit Ihnen helfen kann, Maßnahmen zu ergreifen, um sie zu verbessern.

Persönliche Informationen

Der erste Teil der Kreditauskunft enthält allgemeine Informationen über Sie, die normalerweise Ihren vollständigen Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre Wohnadresse umfassen. Natürlich spielen diese Informationen im Gegensatz zu allen anderen Informationen, die in dem Bericht enthalten sind, keine Rolle bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Informationen zum Kreditkonto

Informationen zu Kreditkonten decken Ihre Kredithistorie ab, einschließlich Hypotheken, Studentendarlehen und andere Arten von Krediten. Dazu gehören die Art des Kreditkontos, wann es eröffnet wurde, der ausgeliehene Betrag und der Zahlungszeitraum.

Informationen zur Bonitätsprüfung

Die Informationen zur Kreditprüfung oder -anfrage beziehen sich auf die Historie der durchgeführten Soft- und Hard-Pulls. Daher ist jede weiche Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft sichtbar.

Informationen zu Sammlungskonten

Wenn eine Person mit Zahlungen in Verzug gerät oder ihren Zahlungsverpflichtungen vollständig nicht nachkommt, kann die Forderung an einen Forderungskäufer verkauft oder an ein Inkassounternehmen abgetreten werden.

Wenn dies geschieht, bedeutet dies nicht, dass die Schulden abgeschrieben sind. Es wird lediglich an eine andere Stelle übertragen, die es vom Schuldner einzieht. Diese Informationen erscheinen auch in Ihrer Kreditauskunft.

Informationen zu Insolvenzanträgen

Wenn Sie jemals Konkurs angemeldet haben, werden die relevanten Informationen auf Ihrer Kreditauskunft vorhanden sein. Dazu gehören die Art der Insolvenz und wann sie aufgetreten ist.

Beeinflusst eine weiche Kreditprüfung Ihre Kreditwürdigkeit?

Die Hauptsorge für diejenigen, die einen Kredit erhalten möchten, ist, ob eine sanfte Bonitätsprüfung die Kreditwürdigkeit beeinflussen kann. Die gute Nachricht ist, dass dies nicht der Fall ist. Dies liegt daran, dass diese Prüfung keinen konkreten Kreditantrag beinhaltet und in vielen Fällen nicht einmal von der Person angefordert wird, deren Kredit geprüft wird.

Welche Informationen werden für eine sanfte Bonitätsprüfung benötigt

Sollten Sie sich für eine Soft Inquiry entscheiden, müssen Sie einige Informationen angeben. Diese Informationen umfassen Folgendes:

• Vollständiger Name
• Heimatadresse
• Geburtsdatum
• Sozialversicherungsnummer

Wenn dieser Vorgang online oder telefonisch stattfindet, werden Sie möglicherweise um zusätzliche Informationen gebeten, z. B. die Höhe Ihres letzten Kredits, damit das Unternehmen Ihre Identität bestätigen kann.

Einpacken

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Soft Pull eine Art Kreditprüfung ist, die sich nicht auf die Kreditwürdigkeit der Person auswirkt. Sie kann auf Wunsch des Kunden oder auf Beschluss eines Finanzinstituts oder Arbeitgebers durchgeführt werden.