Barvorschuss für Händler: Vorteile, Nachteile, Alternativen

Wenn Sie ein kleines Unternehmen führen, haben Sie vielleicht schon einmal über einen Merchant Cash Advance (MCA) nachgedacht. Schließlich kann es eine schnelle und einfache Möglichkeit sein, Finanzmittel für Ihr Unternehmen zu erhalten.

Ein Barvorschuss für Händler kann jedoch ein heikler Schachzug sein. Wenn Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen, könnten Sie am Ende hohe Gebühren zahlen. Sie könnten sogar in Schulden ertrinken, wenn Sie nicht aufpassen.

Bevor Sie sich für ein MCA entscheiden, ist es wichtig, die potenziellen Vor- und Nachteile zu verstehen. Sie sollten sich auch nach Alternativen zu einem Barvorschuss für Unternehmen umsehen, die möglicherweise besser zu Ihrem Unternehmen passen.

Was ist ein Barvorschuss für Händler?

Ein Barvorschuss für Händler ist eine Art alternativer Finanzierung, die es Unternehmen ermöglicht, eine Finanzierung basierend auf ihren zukünftigen Verkäufen zu erhalten.

MCA-Unternehmen geben Unternehmen im Voraus einen Geldbetrag als Gegenleistung für einen Prozentsatz ihrer zukünftigen Debit- oder Kreditkarteneinnahmen. Der geliehene Betrag wird dann mit Zinsen zurückgezahlt. MCA-Anbieter verlangen in der Regel keine Sicherheiten, was sie zu einer guten Option für Unternehmen macht, die sich möglicherweise nicht für herkömmliche Kredite qualifizieren können.

Ein Barvorschuss für Unternehmen ist technisch gesehen kein Darlehen, sondern ein Barvorschuss auf zukünftige Verkäufe. MCAs stehen kleinen Unternehmen zur Verfügung, deren Geschäftseinnahmen hauptsächlich aus Debit- und Kreditkartentransaktionen stammen.

Wie sind Barvorschussrückzahlungen von Händlern strukturiert?

Für die Rückzahlung von Barvorschüssen beim Händler gibt es zwei Möglichkeiten:

Prozentsatz des gesamten Debit-/Kreditkartenumsatzes

Ein Barvorschussunternehmen eines Händlers nimmt einen täglichen oder wöchentlichen Prozentsatz Ihrer Debit- und Kreditkartentransaktionen, in der Regel etwa 10 %, bis das Darlehen zurückgezahlt ist. Im Gegensatz zu anderen Geschäftsdarlehen erfordern Barvorschussdarlehen für Händler keine feste Rückzahlungsstruktur.

Im Allgemeinen werden die Rückzahlungsbedingungen für Ihren Geschäftsvorschuss nicht durch den Zeitrahmen bestimmt, in dem Sie den Vorschuss zurückzahlen müssen, da Ihre Rückzahlungsfrist auf Ihren Umsätzen basiert. Barvorschüsse von Händlern haben unterschiedliche Rückzahlungsspannen, je nachdem, wie viel Geld Sie geliehen haben und wie schnell Sie Produkte oder Dienstleistungen verkaufen.

Feste Abhebungen von einem Bankkonto

Eine andere Möglichkeit, ein MCA zurückzuzahlen, sind feste Abhebungen von Ihrem Bankkonto. Sie leisten festgelegte tägliche oder wöchentliche Zahlungen an den Barvorschussanbieter des Händlers, unabhängig von Ihren tatsächlichen Umsätzen an diesen Tagen. Anstatt Geld von Ihrer Kredit- oder Debitkarte abzubuchen, zieht der Kreditgeber Geld direkt von Ihrem Geschäftsbankkonto ab, bis Ihr Vorschuss vollständig bezahlt ist.

Wenn Sie zum Beispiel einen Händler-Barvorschusskredit über 10.000 $ mit einem Faktor von 1,5 erhalten, beträgt Ihre feste tägliche Rückzahlung 500 $ pro Tag in einem 30-Tage-Monat ((10.000 $ x 1,5) / 30).

Diese Rückzahlungsmethode kann hilfreich sein, wenn Sie uneinheitliche Verkaufsmuster haben und genau wissen möchten, wie viel Sie jeden Tag oder jede Woche zurückzahlen müssen.

Wie funktionieren Barvorschusskosten für Händler?

Barvorschusssätze von Händlern sind Gebühren, die typischerweise als Faktorsatz ausgedrückt werden. MCA-Unternehmen berechnen normalerweise einen Faktorsatz zwischen 1,1 und 1,5. Dies ist die Zahl, mit der Ihr gesamter Vorschussbetrag multipliziert wird, um die Gesamtkosten Ihres Darlehens zu ermitteln.

Wenn Sie beispielsweise einen Faktor von 1,5 haben und 10.000 US-Dollar leihen, belaufen sich Ihre gesamten Kreditkosten auf 15.000 US-Dollar.

Faktorsätze werden im Gegensatz zu Zinssätzen als Dezimalzahl statt als Prozentsatz ausgedrückt. Sie gelten nur für den ursprünglich geliehenen Betrag, was sie zu einer großartigen kurzfristigen Finanzierungslösung für Ihr Unternehmen macht.

Ihr Faktorsatz wird von mehreren Elementen bestimmt, darunter Ihre Branche, die Betriebsjahre, die allgemeine finanzielle Stabilität, die persönliche Kreditwürdigkeit und der von Ihnen gewählte MCA-Anbieter.

Beispiel für Barvorschusskosten für Händler

Um zu verstehen, wie ein Händler-Barvorschuss für kleine Unternehmen aussieht, geben wir Ihnen ein Beispiel für eine MCA-Rückzahlungsfrist. Auf diese Weise erhalten Sie einen besseren Einblick in die Kosten, die Sie zahlen müssen.

Nehmen wir an, Sie entscheiden sich für einen MCA von 65.000 $. Wenn Ihnen eine Gesamtsumme mit einem Faktor von 1,4 genehmigt wird, beträgt Ihre Gesamtrückzahlung 91.000 USD.

Wenn Sie sich entscheiden, eine Rückzahlungsstruktur per Kreditkarte zu verwenden, zieht der Barkreditgeber des Händlers 10 % Ihres monatlichen Umsatzes ab, bis Sie 91.000 US-Dollar zurückgezahlt haben. Wenn Ihre monatlichen Kreditkarteneinnahmen 110.000 US-Dollar betragen, zahlen Sie jeden Monat 11.000 US-Dollar zurück. Ihre täglichen Zahlungen betragen 367 $ in einem 30-Tage-Monat. Sie werden Ihre Schulden in acht bis neun Monaten zurückzahlen.

Die Dinge können sich jedoch ändern, wenn Ihre monatlichen Kreditkartenumsätze auf beispielsweise 80.000 US-Dollar pro Monat sinken. In diesem Fall zahlen Sie monatlich 8.000 US-Dollar und tilgen die Schulden zwischen elf und zwölf Monaten.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten für kleine Unternehmen verwenden Bargeldvorschüsse für Unternehmen nicht unbedingt einen effektiven Jahreszins, wenn sie ihre Kosten ausdrücken. Wenn wir es jedoch für das erste Szenario berechnen, in dem Sie Ihre Schulden in acht Monaten zurückzahlen, würde der effektive Jahreszins 104,94 % betragen. Wenn Sie andererseits Ihre MCA in elf Monaten zurückzahlen, würde Ihr effektiver Jahreszins auf 76,65 % sinken.

Der Barkredit des Händlers wird also umso höher sein, je kürzer die Laufzeit ist. Ein Händlerbarkredit ist eine teure Finanzierungslösung, wenn nur der effektive Jahreszins betrachtet wird, insbesondere im Vergleich zu den Standardkreditzinsen im Jahr 2022.

Barvorschüsse von Händlern: Vor- und Nachteile

Wie bei jeder anderen Finanzierungsmethode hat die Wahl einer MCA ihre Vor- und Nachteile. Schauen wir uns einige von ihnen an.

Vorteile von Barvorschüssen für Händler

Schnelle Finanzierung: Einer der Hauptvorteile der Barvorschussfinanzierung für Händler besteht darin, dass sie Geschäftsinhabern einen schnellen Zugang zu Kapital ermöglichen kann. Gelder können in vielen Fällen innerhalb von 24 Stunden zur Verfügung gestellt werden.

Geringe Anforderungen an die Kreditwürdigkeit: Ein weiterer Vorteil von Barvorschüssen bei Händlern besteht darin, dass sie in der Regel geringere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit haben als andere Geschäftskredite. MCAs sind eine ausgezeichnete Option für Unternehmen, die sich möglicherweise nicht für verschiedene Finanzierungsarten qualifizieren.

Flexible Rückzahlungsbedingungen: Barkredite von Händlern bieten in der Regel auch flexiblere Rückzahlungsbedingungen als herkömmliche Kredite. Dies kann für Unternehmen mit schwankenden oder saisonalen Verkäufen von Vorteil sein.

Keine Sicherheiten erforderlich: Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankdarlehen sind für Barvorschüsse von Händlern keine Sicherheiten erforderlich. Dies macht sie zu einer attraktiven Option für Unternehmen, die möglicherweise nicht über die erforderlichen Vermögenswerte verfügen, um einen Kredit zu sichern.

Nachteile von Barvorschüssen von Händlern

Hohe Kosten: Einer der Hauptnachteile der Vorausfinanzierung durch Händler ist, dass sie ziemlich teuer sein kann. Die mit diesen Produkten verbundenen Gebühren können sie auf lange Sicht sehr kostspielig machen.

Potenzial für negative Amortisation: Ein weiterer potenzieller Nachteil von Barvorschüssen bei Händlern besteht darin, dass sie zu einer negativen Amortisation führen können. Wenn Ihr Umsatz nicht hoch genug ist, können Sie Ihre erforderlichen Zahlungen möglicherweise nicht leisten und die Zinsen nicht decken.

Keine vorzeitige Rückzahlung: Eine vorzeitige Rückzahlung des Händlerdarlehensvorschusses bringt keinen Vorteil. Sie sind an feste Gebühren gebunden, und der Anbieter behält einfach alle bereits gezahlten Gebühren ein.

Keine Bundesregulierung: Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten werden MCAs nicht von der Bundesregierung reguliert. Dies bedeutet, dass es keine Gesetze zum Schutz der Verbraucher vor unlauteren oder räuberischen Kreditvergabepraktiken gibt. MCA-Anbieter und ihre Verfahren werden durch das Uniform Commercial Code geregelt, ein einheitlich verabschiedetes Landesgesetz, das weniger streng ist als Bundesgesetze, die andere Finanzierungsmöglichkeiten regeln.

Verwirrende Verträge: Die mit Barvorschüssen von Händlern verbundenen Verträge können oft schwer zu verstehen sein. Dies liegt zum Teil daran, dass Händler-Barkreditunternehmen Factoring-Sätze verwenden, die in Dezimalzahlen anstelle des prozentualen effektiven Jahreszinses ausgedrückt werden. Für Kreditnehmer könnte es schwierig sein, Barvorschüsse von Händlern mit anderen Finanzprodukten zu vergleichen.

Da haben Sie es also – die Vor- und Nachteile von Barvorschüssen bei Händlern. Diese Produkte können eine großartige Option für Startup-Unternehmen sein, die eine schnelle Finanzierung benötigen, aber es ist wichtig, sich der damit verbundenen potenziellen Kosten bewusst zu sein. Recherchieren und wählen Sie unbedingt die Rückzahlungsstruktur, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, bevor Sie einen Vorschuss abschließen.

Was sind Barvorschuss-Alternativen für Händler?

Bevor Sie sich nach Barvorschussunternehmen für Händler umsehen, sollten Sie nach anderen Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen suchen.

Kredite für Kleinunternehmen sind eine Option, die Ihnen die Finanzierung bieten kann, die Sie benötigen. Selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie sich möglicherweise dennoch für einen Kleinunternehmerkredit qualifizieren, müssen jedoch möglicherweise einen höheren Zinssatz zahlen.

Eine weitere Alternative zur Händlerfinanzierung ist eine Geschäftskreditlinie. Mit dieser Art der Finanzierung können Sie auf Bargeld zugreifen, wenn Sie es brauchen, und Sie müssen nur Zinsen auf den geliehenen Betrag zahlen.

Ist ein Barvorschuss für Händler das Richtige für Ihr Unternehmen?

Nachdem Sie erfahren haben, was ein Händler-Barvorschuss ist, sollten Sie auch alle verfügbaren Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen. Erkunden Sie die Vorteile jeder Lösung und nehmen Sie sich etwas Zeit, um festzustellen, ob die erwarteten Einnahmen aus der Gelegenheit für das damit verbundene Risiko ausreichen.

MCAs können eine ausgezeichnete Option für Unternehmen sein, die eine schnelle Liquiditätsspritze benötigen. Aber bevor Sie sich darauf einlassen, ist es wichtig zu verstehen, wie sie funktionieren und ob sie für Sie geeignet sind. Eine vorschnelle Entscheidung könnte Ihrem Unternehmen langfristig schaden.