Was ist ein Pfandkredit? Wie es funktioniert, Optionen und Vor- und Nachteile

Bei der Genehmigung Ihres Darlehens sind Sicherheiten einer der wichtigsten Faktoren, auf die Kreditgeber achten. Doch was sind Sicherheiten und wie funktioniert ein Pfandkredit?

Einfach ausgedrückt, Sicherheiten sind alles Wertvolle, das Sie als Sicherheit für das geliehene Geld anbieten können. Wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können, kann der Kreditgeber Ihre Sicherheiten in Besitz nehmen, um etwaige Verluste auszugleichen.

In diesem Artikel sehen wir uns genauer an, was Sicherheiten sind und wie sie funktionieren. Außerdem besprechen wir die verschiedenen Arten von Sicherheiten und die Vor- und Nachteile ihrer Verwendung bei der Beantragung eines Kredits.

Was ist ein Pfandkredit?

Sicherheiten sind ein oder mehrere Vermögenswerte, die ein Kreditnehmer einem Kreditgeber als Sicherheit für ein Darlehen anbietet. Wie der Name schon sagt, wird ein Pfandkredit durch solche Vermögenswerte besichert. Wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Sicherheiten in Besitz nehmen und verkaufen, um potenzielle Verluste auszugleichen.

Sicherheiten können viele Formen annehmen, darunter Bargeld, Aktien, Anleihen und Immobilien. Im Allgemeinen müssen Sicherheiten einen gewissen finanziellen Wert haben und sich leicht in Bargeld umwandeln lassen.

Die Entscheidung über die Annahme von Sicherheiten obliegt dem Kreditgeber. Sie hängt unter anderem von der Art des Darlehens und der Bonität des Kreditnehmers ab.

Beispielsweise akzeptiert ein Kreditgeber möglicherweise eher Sicherheiten, wenn er einem kleinen Unternehmen einen Kredit anbietet, als wenn er einen Privatkredit anbietet. Sicherheiten geben den Kreditnehmern auch einen gewissen Verhandlungsspielraum bei der Beantragung eines Kredits.

Arten von Krediten mit Sicherheiten

Es gibt viele verschiedene Arten von Pfandkrediten mit jeweils spezifischen Vor- und Nachteilen.

Welche Art von besichertem Darlehen die richtige für Sie ist, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter der Wert der Sicherheiten, der Geldbetrag, den Sie leihen müssen, und Ihre persönliche finanzielle Situation.

Eigenheimdarlehen

Eigenheimkredite gehören zu den häufigsten Kreditarten mit Sicherheiten. Ein Home-Equity-Darlehen ermöglicht es Ihnen, das Eigenkapital Ihres Eigenheims zu leihen, d. h. den Teil Ihres Eigenheims, den Sie vollständig besitzen.

Eigenheimkredite haben in der Regel niedrige Zinssätze und können für verschiedene Zwecke verwendet werden, z. B. für Renovierungsarbeiten oder Schuldenkonsolidierung. Der größte Nachteil ist, dass Sie Ihr Zuhause verlieren könnten, wenn Sie mit einem Eigenheimkredit in Verzug geraten.

Autokredite

Autokredite sind eine weitere gängige Art von Pfandkrediten. Wie der Name schon sagt, werden Autokredite in der Regel durch das Fahrzeug besichert, das mit dem Kredit gekauft wird.

Wenn Sie mit einem Autokredit in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihr Auto wieder in Besitz nehmen. Ein Vorteil eines Autokredits besteht darin, dass er einfacher zu qualifizieren ist als andere Arten von Krediten, wie z. B. Privatkredite. Andererseits haben Autokredite in der Regel höhere Zinssätze als andere Arten von Krediten.

Hypotheken

Eine Hypothek ist eine Art von Darlehen, das durch Immobilien besichert ist. Hypotheken werden in der Regel zum Kauf von Häusern verwendet, können aber auch zur Refinanzierung eines bestehenden Wohnungsbaudarlehens oder zur Kreditaufnahme gegen das Eigenkapital Ihres Hauses verwendet werden.

Wie bei anderen Arten von Sicherheiten kann Ihr Finanzinstitut Ihr Haus verpfänden, wenn Sie mit einer Hypothek in Verzug geraten. Hypotheken sind jedoch beliebt, weil sie in der Regel viel niedrigere Zinssätze haben als andere Kredite.

Gesicherte Privatkredite

Ein besicherter Privatkredit ist ein Kredit, der durch Sicherheiten besichert ist, wie z. B. ein Sparkonto, eine Einzahlungsbescheinigung oder ein Schmuckstück.

Besicherte Privatkredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze als unbesicherte Privatkredite. Die Kehrseite ist natürlich, dass der Kreditgeber die Sicherheiten in Besitz nehmen kann, wenn Sie mit einem besicherten Privatdarlehen in Verzug geraten.

Wichtig ist auch zu beachten, dass nicht alle Kreditgeber jede Art von Sicherheiten akzeptieren. Wenn Sie mit den Ihnen zur Verfügung stehenden Sicherheiten Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten, sollten Sie auch einige Alternativen für Sicherheitendarlehen in Betracht ziehen, wie z.

Beispielsweise akzeptieren einige Kreditgeber möglicherweise nur Bargeld als Sicherheit für einen Privatkredit, oder sie verlangen Sicherheiten in Form eines Sparkontos oder eines Einlagenzertifikats.

Was kann als Sicherheit verwendet werden?

Es gibt viele Dinge, die bei der Aufnahme eines Kredits als Sicherheit dienen können.

Die häufigste Form von Sicherheiten ist Eigentum, wie ein Haus oder ein Auto. Je nach Art des aufgenommenen Darlehens können jedoch auch andere Formen der Sicherheit akzeptiert werden.

Beispielsweise können einige Kreditgeber Schmuck, Kunst oder andere Wertgegenstände als Sicherheit akzeptieren. Auf der anderen Seite haben einige Kreditgeber strengere Regeln und verlangen sogar einen Mitunterzeichner, wenn Sie einen Pfandkredit beantragen möchten.

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der sich bereit erklärt, das Darlehen zurückzuzahlen, wenn der Darlehensnehmer dazu nicht in der Lage ist. Dies kann eine nützliche Option für Kreditnehmer mit schlechter Bonität oder ohne Sicherheiten sein. Letztendlich ist es Sache des Kreditgebers, zu bestimmen, was er als Sicherheit verwenden möchte.

Wichtig ist, dass die Sicherheiten einen ausreichenden Wert haben müssen, um den Kreditbetrag zu decken. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht wie vereinbart zurückzahlt, hat der Kreditgeber das Recht, die Sicherheiten zu beschlagnahmen und zu verkaufen, um seine Verluste auszugleichen.

Daher ist es wichtig, sorgfältig zu überlegen, was Sie als Sicherheit verwenden möchten, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.

Vorteile von Sicherheiten

Es gibt mehrere Vorteile von Pfandkrediten, die Sie kennen sollten. Einige davon haben wir unten aufgelistet.

Niedriger Zinssatz

Einer der wichtigsten Vorteile der Verwendung von Sicherheiten besteht darin, dass sie Ihnen helfen können, einen niedrigeren Zinssatz für Ihr Darlehen zu erhalten. Dies liegt daran, dass Kreditgeber besicherte Kredite als weniger riskant ansehen als unbesicherte Kredite.

Infolgedessen sind sie oft bereit, Kreditnehmern, die bereit sind, Sicherheiten zu verwenden, niedrigere Zinssätze anzubieten.

Mehr Verhandlungsmacht

Sicherheiten können Ihnen mehr Verhandlungsmacht bei der Beantragung eines Kredits verleihen. Dies liegt daran, dass Sie anbieten können, Ihre Sicherheiten zu verwenden, um das Risiko für den Kreditgeber zu verringern.

Wenn Sie beispielsweise einen Kredit beantragen, können Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz aushandeln, indem Sie anbieten, einen Teil Ihres Vermögens als Sicherheit zu verwenden.

Größere Darlehensbeträge

Ein weiterer Vorteil der Verwendung eines Pfandkredits besteht darin, dass er Ihnen helfen kann, sich für einen höheren Kreditbetrag zu qualifizieren. Dies liegt daran, dass Kreditgeber besicherte Kredite als weniger riskant ansehen und eher größere Kreditbeträge genehmigen.

Dies kann von Vorteil sein, wenn Sie eine Hypothek oder einen Autokredit aufnehmen möchten.

Es kann Ihnen helfen, Kredite aufzubauen

Die Verwendung von Sicherheiten kann Ihnen auch beim Aufbau von Krediten helfen, da Kreditgeber Sicherheitendarlehen häufig an Kreditauskunfteien und alle großen Kreditauskunfteien melden.

Wenn Sie also Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich und vollständig leisten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre gesamte Kredithistorie verbessern.

Nachteile von Sicherheiten

Während die Verwendung von Sicherheiten einige Vorteile bietet, gibt es auch einige Nachteile bei der Sicherung eines Kredits mit Sicherheiten.

Sie können die Sicherheiten verlieren

Der offensichtlichste Nachteil der Verwendung von Sicherheiten besteht darin, dass Sie Ihren wertvollen Besitz verlieren könnten, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten. Wenn Sie beispielsweise Ihr Haus als Sicherheit für einen Kredit stellen und mit dem Kredit in Verzug geraten, könnte der Kreditgeber ihn kündigen und wieder in Besitz nehmen.

Aus diesem Grund ist es wichtig, nur Sicherheiten zu verwenden, deren Verlust Sie sich leisten können.

Es kann Ihr Vermögen binden

Ein weiterer Nachteil der Verwendung von Sicherheiten ist, dass sie Ihr Vermögen binden können.

Wenn Sie beispielsweise Ihr Haus als Kreditsicherheit stellen, können Sie es nicht verkaufen, bis Sie das Darlehen zurückgezahlt haben.

Dies kann problematisch sein, wenn Sie auf das Eigenkapital Ihres Hauses zugreifen müssen oder wenn Sie Ihre Immobilie aus irgendeinem Grund verkaufen müssen.

Es könnte Einschränkungen haben

Schließlich ist es wichtig zu beachten, dass einige Pfandkredite mit Einschränkungen verbunden sein können.

Einige Kreditgeber gestatten Ihnen beispielsweise möglicherweise nur, bestimmte Arten von Vermögenswerten als Sicherheit zu verwenden, oder sie begrenzen den Wert des Vermögenswerts, den Sie als Sicherheit verwenden können.

Endeffekt

Nachdem Sie nun wissen, wie Pfandkredite funktionieren, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Denken Sie daran, dass die Verwendung von Sicherheiten Ihnen helfen kann, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten und sich für einen höheren Kreditbetrag zu qualifizieren. Sie könnten jedoch Ihre Sicherheiten verlieren, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.

Die Verwendung von Sicherheiten kann eine gute Möglichkeit sein, einen Kredit zu erhalten, insbesondere wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie Ihr Vermögen verlieren könnten, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten. Verwenden Sie daher immer nur Sicherheiten, von denen Sie bereit sind, sich zu trennen.

Außerdem sollten Sie darauf achten, dass der Wert der Sicherheit ausreicht, um den Darlehensbetrag zu decken, da der Kreditgeber das Recht hat, es zu pfänden, wenn Sie Ihr Sicherheitendarlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen.