Die 9 wichtigsten Gründe, warum Kredite für kleine Unternehmen abgelehnt werden

Die Gründung eines eigenen Unternehmens kann sehr lohnend sein. Wenn Sie in eine Branche einsteigen, für die Sie eine Leidenschaft haben, könnten Sie damit verdienen, das zu tun, was Sie lieben. Neben dem Gefühl der Erfüllung gibt es noch weitere Vorteile. Sie können Ihren eigenen Arbeitsplan diktieren und Ihre Kollegen auswählen.

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Die Rekrutierung des perfekten Teams kann Ihre Moral steigern und dazu beitragen, ein förderliches Arbeitsumfeld zu schaffen. Allerdings geht es bei der Führung eines Unternehmens um mehr als um die Verwaltung der Humanressourcen. Sie müssen über Finanzen, Marketing, Vertrieb, Buchhaltung und Kundenservice nachdenken.

Alle Aktivitäten, die mit einem Unternehmen verbunden sind, sind von entscheidender Bedeutung, und Sie müssen auf jede einzelne achten, damit Ihr Unternehmen erfolgreich ist. Untersuchungen zufolge scheitern 20 % der neuen Unternehmen innerhalb der ersten zwei Jahre, und nur 25 % der neuen Unternehmen schaffen es auf 15 Jahre.

Einer der Gründe für diese niedrigen Erfolgsquoten sind Finanzierungsprobleme. Wenn Sie Ihr Unternehmen gründen, müssen Sie genügend Kapital beschaffen, um Ihr Unternehmen durch die ersten sechs Monate zu führen. Nach Ablauf dieser Frist haben Sie Anspruch auf ein Darlehen. Zu diesem Zeitpunkt benötigen die meisten kleinen Unternehmen dringend Kredite für das Betriebskapital.

Kredite für kleine Unternehmen können eine Win-Win-Situation für Unternehmen und Kreditgeber sein. Schließlich haben beide Seiten ihre Interessen auf dem Spiel. Der Kreditgeber möchte sehen, dass sein Geld gut investiert ist, was bedeutet, dass Sie Ihr Darlehen und Ihre Zinsen zurückzahlen können. Auf der anderen Seite benötigt das Unternehmen eine Finanzierung, um zu wachsen und zu expandieren.

Die Sicherung eines Kleinunternehmerkredits ist jedoch nicht immer so einfach, wie es sich anhört. Es gibt zahlreiche Gründe, warum Kreditgeber Kreditanträge ablehnen. Allerdings wirken sich nicht alle Gründe auf die langfristige Rentabilität eines Kredits aus.

Wenn Sie wissen, was die meisten Ablehnungen bei kleinen Unternehmen verursacht, können Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen, erhöhen Sie Ihre Chancen, in Zukunft einen Kredit zu erhalten. Im Folgenden sind häufige Gründe aufgeführt, warum ein Kreditgeber Ihrem Unternehmen möglicherweise einen Kredit verweigert.

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1. Sie haben keine Erfolgsbilanz

Wenn Sie schon einmal eine Finanzierung beantragt haben und keine Genehmigung erhalten haben, kann dies daran liegen, dass die Kreditgeber Ihre Erfolgsbilanz prüfen. Das bedeutet, dass sie sich die verfügbaren Informationen zu Ihren früheren Geschäftsbeziehungen ansehen.

Wenn Sie keine Erfolgsbilanz haben, bedeutet das, dass Sie keine Referenzen haben. Fehlende Referenzen erschweren es Kreditgebern, sich für einen Kredit zu entscheiden. Sie können dieses Problem auf verschiedene Weise umgehen.

Eine besteht darin, ein neues Unternehmen unter einem anderen Namen zu gründen. Auf diese Weise haben Sie eine neue Erfolgsbilanz und eine separate Kredithistorie. Eine andere Option ist die Verwendung eines Firmennamens, den Sie bereits besitzen. Beispiele hierfür sind Ihr Name oder der Name Ihres Unternehmens. Auf diese Weise werden die Kreditgeber sehen, dass Sie eine Erfolgsbilanz mit früheren Unternehmungen unter diesem Namen haben.

2. Es gibt andere Darlehen gegen Ihr Unternehmen

Manchmal benötigen Sie möglicherweise einen Betriebsmittelkredit, um Ihr Unternehmen am Laufen zu halten. Unternehmen müssen möglicherweise auch eine Zeit mit langsamem Cashflow ertragen, sodass Sie möglicherweise einen Kredit benötigen. Kreditgeber prüfen, ob Sie Kredite gegen Ihr Unternehmen haben.

Stellen Sie sicher, dass Sie andere Kredite und die darauf angefallenen Zinsen zurückzahlen. Andernfalls könnten Kreditgeber Sie für nicht kreditwürdig halten und Ihren Antrag ablehnen.

Überfällige Forderungen zu verbergen ist schwierig, insbesondere wenn die Gläubiger bereit sind, rechtliche Schritte gegen Sie einzuleiten. Am besten tilgen Sie alte Schulden und bringen alle Ihre Zahlungen auf einen aktuellen Stand. Dies kann das Darlehen für Ihren Firmennamen reduzieren und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

3. Sie haben schlechte Kreditwürdigkeit

Kreditgeber prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, bevor sie Ihnen einen Kredit anbieten. Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die angeben kann, wie kreditwürdig Sie sind. Die Punktzahl basiert auf vergangenen Finanztransaktionen. Betriebsmittelkredite für kleine Unternehmen benötigen normalerweise eine Punktzahl von etwa 650. Alles darunter wird es schwierig machen, einen Kredit zu erhalten.

In den meisten Fällen besteht der beste Weg, eine bessere Kreditwürdigkeit zu erzielen, darin, ausstehende Schulden zu begleichen und Ihr Zahlungsverhalten zu verbessern. Es gibt Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ohne sich zusätzlich zu verschulden.

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Eine Option ist eine Kreditkarte mit einem niedrigen monatlichen Limit. Machen Sie jeden Monat kleine Zahlungen mit dieser Karte und verbessern Sie Ihr Zahlungsverhalten. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht schnell genug beheben können, können Sie nach Kreditgebern mit schlechter Kreditwürdigkeit suchen.

Das Gute an Kreditgebern mit schlechten Krediten ist, dass sie bereit sind, Kredite für Betriebskapital zu vergeben. Allerdings sichern Sie sich den Kredit zu einem hohen Zinssatz ab. Dies kann die Kreditrückzahlung erschweren.

4. Sicherheiten

Eine Sicherheit ist ein Objekt, das einem Kreditgeber als Sicherheit für ein Darlehen gegeben wird. Kreditgeber verlangen oft, dass Sie Sicherheiten hinterlegen. Sicherheiten helfen sicherzustellen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen und den ursprünglichen Betrag zurückzahlen.

Wenn der Kreditgeber befürchtet, dass Sie den Kredit möglicherweise nicht zurückzahlen können, kann er Sicherheiten verlangen. Möglicherweise müssen Sie persönliche Vermögenswerte verwenden, wenn Ihr Unternehmen keine hat. Dies könnte das Aufstellen Ihres Hauses, Autos oder einer anderen Ressource umfassen, um sicherzustellen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen.

Wenn ein Kreditgeber Sicherheiten verlangt, ist das oft kein gutes Zeichen. Sie können auch versuchen, mit dem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, um einen Zahlungsplan zu erstellen, der für alle Parteien funktioniert. Wenn Sie nachweisen können, dass Sie einen Plan zur Rückzahlung des Darlehens haben, ist es weniger wahrscheinlich, dass der Kreditgeber Sicherheiten verlangt.

5. Das Verhältnis von Schulden zu Vermögenswerten Ihres Unternehmens ist zu hoch

Ein weiterer Faktor, den Kreditgeber bei der Entscheidung, ob sie Ihnen Geld leihen, berücksichtigen, ist Ihr Verhältnis von Schulden zu Vermögenswerten. Dieses Verhältnis zeigt, wie viel Ihres Einkommens für die Rückzahlung von Schulden verwendet wird, im Vergleich zu dem Betrag, der in Ihr Unternehmen zurückfließt.

In den meisten Fällen wird Ihr Kreditantrag nicht bearbeitet, wenn Ihr aktuelles Verhältnis von Schulden zu Vermögenswerten zu hoch ist. Das Verhältnis von Schulden zu Vermögenswerten wird berechnet, indem Sie Ihre gesamten Vermögenswerte durch Ihre gesamten Verbindlichkeiten dividieren.

6. Sie erfüllen die Anforderungen nicht

Kreditgeber werden Sie oft bitten, weitere Informationen bereitzustellen, um Ihren Antrag auf einen Kredit für kleine Unternehmen zu unterstützen. Beispielsweise können sie darum bitten, weitere Finanzdokumente wie Kontoauszüge und Steuererklärungen einzusehen.

Sie werden Sie möglicherweise bitten, weitere Einzelheiten zu Ihrem Unternehmen anzugeben. Die Dokumentation kann einen offiziellen Geschäftsplan oder eine Kopie des Vertrags enthalten, den Ihre Vertragsarbeiter unterzeichnen.

Wenn eines dieser Dokumente die Mindestanforderungen für Ihren Kreditantrag nicht erfüllt, werden die Kreditgeber Ihren Antrag wahrscheinlich ablehnen.

7. Sie befinden sich in einer inkongruenten Branche oder einem inkongruenten Geschäftsmodell

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Kreditgeber viele Faktoren berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob sie einen Kredit für kleine Unternehmen genehmigen. Einer der wichtigsten Faktoren ist Ihre Bonität.

Kreditgeber können auch prüfen, ob Ihr Geschäftsmodell tragfähig ist und mit der Branche, in der Sie tätig sind, vereinbar ist. Kreditgeber sind beispielsweise besonders vorsichtig, wenn Sie in einer hart umkämpften Branche wie Technologie oder Gesundheitswesen tätig sind.

Dies liegt daran, dass Sie eine nachgewiesene Erfolgsbilanz vorweisen müssen. Auch Gläubiger wollen sehen, dass Ihr Geschäftsmodell nachhaltig ist. Abgesehen von wettbewerbsintensiven Branchen könnten Kreditgeber es leid sein, Unternehmen, die auf neue Märkte abzielen, Kredite zu gewähren.

Es ist weniger wahrscheinlich, dass ein Kreditgeber Ihnen einen Kredit gewährt, wenn er Ihr Fachgebiet nicht versteht oder wenn es neu ist. In diesem Fall haben Gläubiger nicht viele Informationen, die ihnen helfen, ihre Entscheidung zu treffen. Daher sind sie möglicherweise nicht bereit, die Finanzierung Ihres Unternehmens zu riskieren.

8. Der Kreditbetrag ist zu gering

Einer der häufigsten Gründe, warum ein Kleinunternehmerkredit abgelehnt wird, ist eine zu geringe Kreditsumme. Während es gut ist, mit Ihrem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, um einen Plan zur Rückzahlung des Kredits innerhalb einer angemessenen Frist zu erstellen, sollte der Kreditbetrag angemessen sein.

Auch die meisten Kleinkredite lohnen sich für den Kreditgeber nicht. Der Prozess für einen großen Kredit ähnelt dem für einen kleinen Betrag. Sie kosten den Kreditgeber die gleiche Menge an Zeit und Ressourcen.

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Allerdings hat man einen geringeren Return on Investment. Ein Kreditgeber vermeidet daher in der Regel die Vergabe von Kleinkrediten, da diese nicht so rentabel sind.

9. Das Verhältnis von Kreditbetrag zu Wert ist zu hoch

Der letzte Grund, der zur Ablehnung eines Kreditantrags führen kann, ist ein zu hoher Beleihungsauslauf. Das Loan-to-Value-Verhältnis (LVR) zeigt, wie viele Ihrer Vermögenswerte für das Darlehen eingesetzt werden.

Streben Sie einen LVR von unter 80 % an. Das wird für die meisten Gläubiger gut genug sein. Die Kreditgeber werden Ihren Antrag höchstwahrscheinlich ablehnen, wenn dieses Verhältnis darüber hinausgeht. Sie denken vielleicht, dass es sich um ein Geschäft mit hohem Risiko handelt.

Es ist möglich, Kreditgeber zu finden, die bereit sind, Ihnen Kredite zu gewähren, selbst mit einem hohen LVR. Allerdings haben diese Kredite in der Regel einen hohen Zinssatz.

Abschluss

Ein Unternehmen zu führen kann ein Kampf sein. Sie können jedoch einen Kredit aufnehmen, der Ihnen durch die schwierigen Zeiten hilft. Es gibt Online- und physische Kreditgeber, die bereit sind, Ihrem Unternehmen einen Kredit zu gewähren.

Trotz der Vorteile eines Kleinunternehmerkredits müssen Sie sich auch auf den schlimmsten Fall vorbereiten. Berücksichtigen Sie die oben genannten Faktoren, um Ihre Chancen auf einen Kredit für Kleinunternehmen zu erhöhen.