Startup-Versicherung: Ein vollständiger Leitfaden zur Versicherung Ihres neuen Unternehmens

Die Gründung eines Unternehmens ist von Natur aus riskant. Während Sie sich von Natur aus darauf konzentrieren, die Bedürfnisse Ihrer Kunden zu erfüllen und Produkte zu verkaufen, damit Sie im Geschäft bleiben können, sollten Sie die Risiken, vor denen Sie durch eine Unternehmensversicherung schützen können, wie Naturkatastrophen, Diebstahl und Rechtsstreitigkeiten, nicht außer Acht lassen.

Mit den folgenden Versicherungsarten können Sie Ihr Startup absichern:

• Allgemeine Haftpflicht : Diese Art der Deckung schützt Sie vor Klagen wegen Körperverletzung, Sachschaden, Personenschaden, Verleumdung und Verleumdung sowie falscher Werbung. Wir haben sieben der besten Anbieter von Betriebshaftpflichtversicherungen identifiziert, deren Versicherungsschutz bereits bei 11 US-Dollar pro Monat beginnen kann.
• Gewerbeimmobilien: Welche physischen Gegenstände nutzen Sie für den Betrieb Ihres Unternehmens und wie teuer wäre es, diese nach einer Naturkatastrophe, Vandalismus oder Diebstahl zu ersetzen? Diese Art von Versicherungsschutz deckt in der Regel Ihre Gebäude, Geschäftsprodukte und -geräte sowie das Eigentum anderer Personen ab, solange es sich in Ihrer Obhut befindet. Wenn Sie Eigentümer Ihres Gebäudes sind, beginnen Sie Ihre Suche nach Versicherungsschutz mit unserer Liste der besten gewerblichen Sachversicherungen. Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz mieten, schauen Sie sich unsere Liste der besten Versicherungen für gewerbliche Mieter an.
• Police für Unternehmer: Eine Police für Unternehmer ist ein Bündel aus zwei oder mehr Versicherungspolicen. Beim Kauf einer BOP erhalten Sie in der Regel einen Rabatt gegenüber dem Einzelkauf der Policen. Das gängigste Paket umfasst Gewerbeimmobilien und allgemeine Haftpflicht.
• Berufshaftpflicht: Nicht jedes Startup benötigt eine Berufshaftpflichtversicherung, die auch E&O oder Fehler- und Unterlassungsversicherung genannt wird. Sie wird auch als Schadensersatz- oder Kunstfehlerversicherung bezeichnet und kann Ihnen helfen, die Kosten für die Verteidigung Ihres Unternehmens in Rechtsstreitigkeiten zu tragen, in denen jemand einen finanziellen Verlust aufgrund von Fehlern eines Mitarbeiters oder der nicht ordnungsgemäßen Erbringung einer Dienstleistung geltend macht. Wenn es bei Ihrem Startup darum geht, Kunden zu beraten, schauen Sie sich diese Art von Richtlinie an.

Lokale, staatliche und bundesstaatliche Gesetze erfordern möglicherweise den Abschluss bestimmter Arten von Unternehmensversicherungen. Hier sind drei der häufigsten Typen:

• Arbeitnehmerentschädigung: Das Bundesgesetz in 49 Bundesstaaten (Texas ist die einzige Ausnahme) schreibt vor, dass Unternehmen mit einem oder mehreren Mitarbeitern eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung anbieten müssen. Die Arbeitnehmerentschädigung leistet Zahlungen nach Verletzungen, Krankheiten und Todesfällen am Arbeitsplatz direkt an Arbeitnehmer oder deren Anspruchsberechtigte.
• Nutzfahrzeuge : Fahren Sie (oder Ihre Mitarbeiter) regelmäßig Fahrzeuge, die Ihrem Unternehmen gehören? Wenn ja, müssen Sie über eine gewerbliche Kfz-Versicherung verfügen, um das Unternehmen vor Unfällen, Diebstahl usw. zu schützen. Eine private Kfz-Versicherung ist nicht für Firmenfahrzeuge konzipiert, Sie können jedoch möglicherweise eine gewerbliche Kfz-Versicherung von Ihrer privaten Versicherungsgesellschaft abschließen. Einen Anbieter finden Sie auch auf unserer Liste der besten gewerblichen Kfz-Versicherer.
• Krankenversicherung : Möglicherweise sind Sie noch nicht bereit, darüber nachzudenken, Ihren Mitarbeitern eine Krankenversicherung anzubieten, während Sie sich noch im Startup-Modus befinden. Und da der Affordable Care Act (ACA) Unternehmen mit weniger als 50 Mitarbeitern nicht dazu verpflichtet, eine Krankenversicherung anzubieten, ist dies möglicherweise vorerst optional. Wenn Sie an einer Krankenversicherung als Zusatzleistung interessiert sind, können Sie eine Gruppenkrankenversicherung anbieten, sobald Sie Ihren ersten Mitarbeiter einstellen. Unser Ratgeber zur Krankenversicherung für einen Arbeitnehmer hilft Ihnen dabei, wie das geht.

Einige Startups haben besondere Bedürfnisse, die spezielle Versicherungspolicen erfordern. Wenn Ihr Unternehmen wächst, können bei Bedarf weitere Arten der Deckung hinzugefügt werden. Hier sind vier Arten von optionalem Versicherungsschutz, die Sie im Auge behalten sollten:

• Cybersicherheit: Wenn Ihr Startup vertrauliche Daten verarbeitet, darunter Zahlungsinformationen von Kunden und persönliche Daten von Mitarbeitern, könnte ein Datenverstoß oder ein Hackerangriff Ihr Unternehmen gefährden. Diese Art der Deckung hilft Ihnen nicht dabei, Ihre Systeme zu härten, aber sie hilft Ihnen bei der Bewältigung der rechtlichen und finanziellen Auswirkungen einer Datenschutzverletzung.
• Betriebsunterbrechung: Wenn Sie Ihr Unternehmen gerade erst gründen, denken Sie wahrscheinlich nicht darüber nach, was passieren würde, wenn Sie es schließen müssten. Aber eine Naturkatastrophe, ein Diebstahl, ein Datenverstoß oder ein Vandalismus kann Sie jederzeit dazu zwingen, Ihre Türen vorübergehend zu schließen, während Sie Ihr Gerät zurücksetzen und wiederherstellen. Diese Art der Deckung hilft Ihnen, die Rechnungen zu bezahlen, während Sie nicht in der Lage sind, zu arbeiten, und bietet eine Entschädigung für entgangenen Gewinn oder Einkommen nach einem versicherten Ereignis.
• Umbrella: Selbst wenn Sie über den richtigen Versicherungsschutz verfügen, kann es zu Lücken in Ihrem Versicherungsschutz kommen. Eine Dachpolice bietet zusätzlichen Haftungsschutz, indem sie Ihre Deckungsgrenzen erweitert. Mit anderen Worten: Wenn Ihre Haftpflichtversicherungssumme 100.000 US-Dollar beträgt und Sie auf 200.000 US-Dollar verklagt werden, müssen Sie möglicherweise die zusätzlichen 100.000 US-Dollar bezahlen. Hier kommt eine Dachversicherung ins Spiel, die den Fehlbetrag bis zur eigenen Deckungsgrenze abdeckt.
• Schlüsselperson: Als Startup haben Sie möglicherweise keine oder viele Mitarbeiter. Unabhängig davon ist die „Schlüsselperson“ in Ihrem Unternehmen diejenige, die einfach nicht ersetzt werden kann. Bei der Deckung einer Schlüsselperson handelt es sich im Wesentlichen um eine Lebensversicherung für einen unverzichtbaren Mitarbeiter, dessen Ersatz äußerst schwierig und/oder teuer wäre. Diese Art der Absicherung ist besonders wichtig für Einzelunternehmer und deren Begünstigte.

Startups benötigen höchstwahrscheinlich zwei Arten von Unternehmensversicherungen: die allgemeine Haftpflichtversicherung und die gewerbliche Sachversicherung. Diese beiden Policen werden häufig in einer Police für Geschäftsinhaber gebündelt, die normalerweise zu einem ermäßigten Preis angeboten wird.

Eine Unternehmensversicherung kann als Gründungskosten betrachtet werden. Auch eine Unternehmensversicherung gilt in der Regel als Kostenfaktor für die Geschäftstätigkeit und Ihre Prämien können steuerlich absetzbar sein. Ein Steuerberater kann sicherstellen, dass Sie alle Ihnen zur Verfügung stehenden Unternehmensabzüge in Anspruch nehmen.

Möglicherweise benötigen Sie keine Unternehmensversicherung, wenn Sie Ihr Unternehmen als Einzelunternehmer ohne Angestellte oder Auftragnehmer führen. Dennoch ist es ratsam, über eine Grundversicherung (z. B. gewerbliche Sachversicherung und allgemeine Haftpflicht) zu verfügen, um Ihr Unternehmen und seine Vermögenswerte zu schützen.