So zahlen Sie Ihr SBA-Darlehen zurück

Kleinunternehmer, die den komplexen und langwierigen Kreditprozess der Small Business Administration bewältigen, werden mit einer kostengünstigen, langfristigen Unternehmensfinanzierung belohnt. Nachdem der schwierige Teil nun überstanden ist, ist es nicht ungewöhnlich, dass Sie Fragen dazu haben, was als nächstes kommt, beispielsweise zur Rückzahlung Ihres Kredits.

Wenn Sie Fragen zur Rückzahlung eines SBA-Darlehens haben, sind Sie hier richtig. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie Ihren Kredit zurückzahlen, welche Strafen bei vorzeitiger Rückzahlung drohen und was Sie tun können, wenn Sie Gefahr laufen, eine Zahlung zu verpassen.

Verstehen Sie die Bedingungen für die Rückzahlung Ihres SBA-Darlehens

SBA-Darlehen werden monatlich zurückgezahlt. Die Länge Ihrer Rückzahlungsfrist hängt von der Art des Darlehens, der Verwendung der Mittel und anderen Faktoren ab. Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der maximalen Rückzahlungsbedingungen für SBA-Darlehen.

Strafen für die vorzeitige Rückzahlung von SBA-Darlehen

Die frühzeitige Rückzahlung Ihres SBA-Darlehens scheint eine gute Idee zu sein – bis Ihnen klar wird, dass möglicherweise Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die erhoben wird, wenn Sie Ihren Kredit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen.

Im Rahmen des SBA 7(a)-Programms gilt eine Vorfälligkeitsentschädigung für Kredite mit einer Rückzahlungsfrist von mindestens 15 Jahren, wenn:

• Eine Vorauszahlung leisten Sie innerhalb der ersten drei Jahre nach der ersten Kreditauszahlung
• Sie zahlen freiwillig mindestens 25 % Ihres ausstehenden Betrags im Voraus

Vorfälligkeitsentschädigungen für 7(a)-Darlehen sind:

• 5 % des Vorauszahlungsbetrags im ersten Jahr nach Auszahlung
• 3 % des Vorauszahlungsbetrags im zweiten Jahr nach Auszahlung
• 1 % des Vorauszahlungsbetrags im dritten Jahr nach Auszahlung

Auch für den CDC-Anteil des SBA CDC/504-Darlehens mit einer Laufzeit von mindestens 20 Jahren fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an. Diese Strafen gelten für das erste Halbjahr und sinken jedes Jahr, bis sie nach 11 Jahren 0 % erreichen.

Für Katastrophenkredite, Community Advantage-Darlehen und Mikrokredite gibt es keine Vorfälligkeitsentschädigungen.

So leisten Sie Ihre SBA-Darlehenszahlungen

In den meisten Fällen leisten Sie die Zahlung Ihres SBA-Darlehens direkt an Ihren Kreditgeber. Die meisten Kreditgeber bieten mehrere Möglichkeiten zur Rückzahlung Ihres Kredits an, darunter:

• Debitkarten
• ACH und eChecks
• Papierschecks
• Bezahlen Sie per Telefon
• Persönliche Barzahlungen
• Bill Pay-Dienste
• Automatische wiederkehrende Zahlungen

Die Zahlungsmethoden variieren je nach Kreditgeber. Überprüfen Sie daher Ihren Kreditvertrag oder wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um herauszufinden, wie Sie Ihre monatliche Zahlung leisten.

Bei einigen Krediten sind Sie möglicherweise berechtigt, das MySBA-Kreditportal zu nutzen.

So tätigen Sie Zahlungen über das MySBA-Kreditportal

Einige Kreditnehmer sind möglicherweise berechtigt, Zahlungen über das MySBA-Kreditportal zu leisten. Zu den förderfähigen Darlehen gehören:

• SBA-Katastrophenkredite
• Garantiegekaufte Paycheck Protection Program-Darlehen
• COVID-19 EIDL-Darlehen
• Durch Garantie erworbene, von der SBA bediente 7(a)-Darlehen
• Durch Schuldverschreibungen erworbene 504-Darlehen

Kreditnehmer dieser Art von Krediten können sich anmelden, um eine einmalige Zahlung zu leisten, oder sich für wiederkehrende Zahlungen anmelden. Kreditnehmer können über das Portal auch den Status von SBA-Krediten überprüfen und auf Kreditinformationen zugreifen, einschließlich Kreditnummern, Fälligkeitsdaten und Kreditsalden.

Sie können Ihre Anmeldeinformationen für das Capital Access Financial System (CAFS) oder die Veteran Small Business Certification (VetCert) verwenden, um sich beim Portal anzumelden. Andernfalls können Sie sich für ein neues Konto registrieren. Sollten während des Vorgangs Probleme auftreten, können Sie sich für Unterstützung an die SBA wenden.

Was tun, wenn Sie Ihre SBA-Darlehenszahlung nicht leisten können?

Die Nichtzahlung Ihres SBA-Darlehens führt zu Zahlungsverzug. Sobald Ihr Darlehen etwa 90 bis 120 Tage lang in Verzug ist, geraten Sie mit der Zahlung Ihres SBA-Darlehens in Verzug.

Der Ausfall Ihres SBA-Darlehens hat schwerwiegende Folgen, darunter:

• Beschlagnahme von Geschäftssicherheiten
• Beschlagnahme von Privatvermögen
• Lohnpfändungen
• Zivilklagen

Es ist äußerst wichtig, dass Sie Ihre SBA-Darlehenszahlung jeden Monat pünktlich leisten. Sollten Sie jedoch nicht in der Lage sein, Ihre Kreditzahlungen zu leisten, wenden Sie sich umgehend an Ihren Kreditgeber. Möglicherweise stehen Ihnen geänderte Rückzahlungspläne oder andere Optionen zur Verfügung. Wenn Ihr Kreditgeber nicht reagiert, können Sie sich für weitere Beratung direkt an die SBA wenden.

Häufig gestellte Fragen zur SBA-Kreditrückzahlung

Das Fazit zur SBA-Darlehensrückzahlung

Wie bei allen anderen Schulden ist es wichtig, dass Sie Ihre monatlichen SBA-Darlehenszahlungen jedes Mal pünktlich leisten. Glücklicherweise machen es viele Kreditgeber sehr einfach, Ihre Zahlungen zu leisten, und bieten sogar wiederkehrende Zahlungsoptionen an, damit Sie kein Fälligkeitsdatum übersehen.

Wenden Sie sich bezüglich Zahlungsoptionen, Fälligkeitsterminen und anderen Fragen zu Ihrem Kleinunternehmenskredit unbedingt an Ihren Kreditgeber. Wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden und nicht in der Lage sind, die Rückzahlung Ihres SBA-Darlehens zu leisten, sollten Sie sich auch umgehend an Ihren Kreditgeber wenden, um eine Lösung zu finden, um Ihr Darlehen auf Kurs zu halten.