Warum Ihr SBA-Darlehen abgelehnt wurde und was als nächstes zu tun ist

Ein unvollständiger SBA-Darlehensantrag wird abgelehnt. Bei einem unvollständigen Antrag könnten persönliche oder geschäftliche Informationen oder etwas so Einfaches wie eine Unterschrift oder ein Datum fehlen.

Für Ihren Kreditantrag sind außerdem bestimmte Unterlagen erforderlich, beispielsweise Steuererklärungen früherer Jahre, Bilanzen und Finanzprognosen. Wenn Sie die erforderlichen Unterlagen nicht einreichen, wird Ihr Antrag abgelehnt.

Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit für SBA-Darlehen variieren je nach Faktoren wie Kreditbetrag, Kreditart und Richtlinien des Kreditgebers. Im Allgemeinen wird empfohlen, eine persönliche Kreditwürdigkeit von 680 oder höher zu haben, um sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren.

Wenn Ihre persönliche Kreditwürdigkeit nicht den Anforderungen des Kreditgebers entspricht, wird Ihr Kredit abgelehnt. Bewerber, die über keine Kreditwürdigkeit verfügen, können ebenfalls abgelehnt werden.

Selbst wenn Sie die Anforderungen an die persönliche Kreditwürdigkeit erfüllen, können negative Elemente in Ihrer Kreditauskunft zur Ablehnung eines SBA-Darlehens führen. Auch wenn negative Posten wie eine alte Krankenhausrechnung, die an das Inkassobüro geschickt wurde, oder eine einzelne verspätete Zahlung nicht zwangsläufig zum Ausschluss führen, gibt es ein paar Warnsignale, auf die Kreditgeber achten, darunter:

• Aktuelle Insolvenzen
• Aktuelle Zwangsvollstreckungen
• Vergangene Zahlungsausfälle bei Staatskrediten, einschließlich Studienkrediten

Kreditgeber prüfen möglicherweise die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens für einige SBA-Darlehensprogramme, wie z. B. das 7(a)-Darlehen. Der Small Business Scoring Service (SBSS) wird verwendet, um die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu ermitteln. Die SBA sieht im Allgemeinen einen Mindestwert von 140 auf einer Skala von 0 bis 300 vor. Ihr Kreditgeber stellt jedoch möglicherweise höhere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens.

Eine wichtige Voraussetzung für den Erhalt eines SBA-Darlehens besteht darin, dem Kreditgeber nachzuweisen, dass Ihr Unternehmen in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen. Wenn Ihr Einkommen niedrig oder unbeständig ist, können Sie sich möglicherweise nicht für ein SBA-Darlehen qualifizieren.

Selbst wenn Sie über ausreichend Einnahmen verfügen, kann Ihr SBA-Antrag abgelehnt werden, wenn Sie zu hohe Schulden haben.

Kreditgeber ermitteln anhand des Schulden-Einkommens-Verhältnisses, ob Sie sich Ihre Kreditzahlungen bequem leisten können. Der DTI wird berechnet, indem Sie Ihre monatlichen Gesamtschulden durch Ihr monatliches Gesamteinkommen dividieren. Die resultierende Zahl kann in einen Prozentsatz umgewandelt werden, um Ihren DTI anzuzeigen.

Während die Anforderungen der Kreditgeber unterschiedlich sind, streben die meisten nach einem DTI von 43 % oder weniger – und je niedriger Ihr DTI, desto besser sind Ihre Chancen, sich für einen Kredit zu qualifizieren.

Obwohl es für neue Unternehmen möglich ist, sich für SBA-Darlehen zu qualifizieren, können auf dem Weg dorthin einige Herausforderungen auftreten. Ihr neues Geschäft kann abgelehnt werden, wenn Sie versuchen, sich für einen hohen Kreditbetrag oder bestimmte Finanzierungsarten wie das CDC/504-Darlehen zu qualifizieren.

Ihr Geschäft kann auch abgelehnt werden, wenn Sie nicht alle erforderlichen Unterlagen, wie z. B. Finanzprognosen, vorlegen. Ihr Geschäft kann auch abgelehnt werden, wenn der Kreditgeber Ihren Geschäftsplan überprüft und feststellt, dass Ihr Geschäft ein zu großes Risiko darstellt.

Abhängig von der Art des Darlehens und der Höhe des Darlehens müssen Sie möglicherweise geschäftliche und/oder persönliche Vermögenswerte als Sicherheit für Ihr SBA-Darlehen verpfänden.

Bitte beachten Sie, dass das Fehlen ausreichender Sicherheiten allein nicht dazu führt, dass Ihr Antrag von der SBA abgelehnt wird, sofern Sie alle anderen Anforderungen erfüllen. Wenn Ihr Antrag und Ihr Kreditprofil jedoch nicht überzeugend sind, kann ein Mangel an Sicherheiten zur Ablehnung Ihres Antrags führen.

Die SBA verfügt über eine Liste von Branchen, die nicht für eine Förderung in Frage kommen. Das beinhaltet:

• Glücksspielunternehmen
• Unternehmen, die illegale Aktivitäten betreiben
• Kreditgeber
• Investoren
• Unternehmen, die spekulieren
• Mehrstufige Vertriebsunternehmen
• Religiöse Organisationen
• Gemeinnützige Organisationen
• Staatliche Unternehmen

Unternehmer, die derzeit inhaftiert sind, sich auf Bewährung befinden oder auf Bewährung entlassen wurden, haben ebenfalls keinen Anspruch auf ein SBA-Darlehen.

Die SBA und Ihr zwischengeschalteter Kreditgeber haben weitere Anforderungen, die Sie erfüllen müssen, um einen Kredit zu erhalten, darunter:

• Erfüllt die von der SBA festgelegten Größenstandards
• Betrieb als gewinnorientiertes Unternehmen
• Sich an Geschäften in den Vereinigten Staaten oder US-Territorien beteiligen (oder dies planen).

Die Nichterfüllung einer dieser Anforderungen führt zur Ablehnung Ihres Kreditantrags.

Wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber sprechen, erfahren Sie möglicherweise, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde und wie Sie dies in Zukunft vermeiden können. Sie können auch andere Finanzprodukte besprechen, die bei Ihrem Kreditgeber erhältlich sind, oder um eine Empfehlung für andere Quellen der Unternehmensfinanzierung bitten.

Bevor Sie einen weiteren Kredit beantragen, ist es wichtig zu wissen, wie hoch Ihre Bonität ist. Mithilfe der Überprüfung Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit können Sie feststellen, ob Sie die Anforderungen des Kreditgebers für die Art des Kredits erfüllen, den Sie beantragen. Vergessen Sie nicht, auch die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu überprüfen, da einige Kreditgeber diese auch zur Qualifizierung von Kreditnehmern verwenden.

Sie sollten sich auch Ihre Kreditauskunft ansehen, um zu sehen, was sich auf Ihren Score auswirkt, damit Sie mit der Arbeit an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beginnen können.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit Sie daran hindert, einen SBA-Kredit zu erhalten, ergreifen Sie Maßnahmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Das beinhaltet:

• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und bestreiten Sie Fehler mit den Kreditauskunfteien
• Alle Zahlungen pünktlich und wie geplant leisten
• Tilgen Sie Schulden, um Ihre Kreditauslastung zu senken
• Verspätete Zahlungen nachholen
• Kreditanfragen einschränken

Vermeiden Sie Unternehmen, die versprechen, Ihre Kreditwürdigkeit gegen eine Gebühr zu senken. Diese Unternehmen führen in der Regel eine Kombination der oben genannten Schritte durch, die Sie alle kostenlos selbst durchführen können.

Ein hoher DTI kann zur Ablehnung eines Kreditantrags führen. Bevor Sie einen weiteren Kredit beantragen, senken Sie Ihren DTI um:

• Schulden abbezahlen oder tilgen
• Konsolidierung der Schulden
• Refinanzierung hochverzinslicher Schulden
• Steigern Sie Ihr Einkommen, indem Sie ein neues Produkt oder eine neue Dienstleistung anbieten

Ein einfacher Fehler oder eine Unterlassung kann dazu führen, dass Sie kein SBA-Darlehen erhalten. Bevor Sie einen erneuten Antrag stellen, stellen Sie sicher, dass Sie den SBA-Darlehensantragsprozess verstanden haben. Machen Sie sich mit den SBA-Darlehensanforderungen vertraut und stellen Sie sicher, dass Sie diese alle erfüllen, bevor Sie einen Antrag ausfüllen.

Stellen Sie abschließend sicher, dass Ihre Dokumentation in Ordnung ist. Wenn Sie noch keine Buchhaltungssoftware verwenden, ist dies eine großartige Möglichkeit, problemlos mit Ihren Finanzdokumenten Schritt zu halten. Aktualisieren Sie Ihren Geschäftsplan, erstellen Sie Berichte, sammeln Sie Ihre Steuererklärungen und organisieren Sie sich, bevor Sie einen weiteren Kredit beantragen.

Ihnen kann ein SBA-Darlehen verweigert werden, wenn Sie die Anforderungen des Kreditgebers oder der SBA nicht erfüllen. Dies kann alles Mögliche sein, von einer niedrigen Kreditwürdigkeit bis hin zu nicht ausreichenden Einnahmen, um die monatlichen Kreditzahlungen zu finanzieren. Wenn Sie abgelehnt werden, erhalten Sie von Ihrem Kreditgeber oder der SBA eine Ablehnungsmitteilung mit einer Begründung für die Entscheidung.

Für SBA-Darlehen gelten strenge Anforderungen und es kann schwierig sein, sie zu erhalten. Zusätzlich zur Erfüllung der Standard-SBA-Anforderungen müssen Sie auch über eine gute Kreditwürdigkeit und -historie verfügen, die Umsatzanforderungen erfüllen und möglicherweise Sicherheiten zur Absicherung Ihres Kredits bereitstellen.

Wenn Ihnen ein SBA-Darlehen abgelehnt wurde, können Sie nach 90 Tagen einen erneuten Antrag stellen.

Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit variieren je nach Kreditgeber und Kreditart, aber Kreditgeber suchen im Allgemeinen nach einer Kreditwürdigkeit im hohen 600er-Bereich.