Robo-Advisors vs. Finanzberater: Welcher ist der richtige für Sie?

Das Investieren bietet viele Optionen, und eine der wichtigsten Entscheidungen ist die zwischen Automatisierung und vom Menschen geführten Trades. Beide haben Vor- und Nachteile, und es kann schwierig sein, zu entscheiden, was funktioniert.

Um Ihnen Ärger zu ersparen, vergleicht und kontrastiert dieser Artikel Robo-Advisors mit Finanzberatern und hilft Ihnen bei der Entscheidung, welche Option Ihren Anforderungen besser entspricht.

Der Unterschied zwischen automatisiertem Investieren und dem Vertrauen auf einen Finanzberater

Ein Robo-Advisor ist ein automatisierter Anlagedienst. Robo-Berater verwenden Algorithmen, um Ihr Geld basierend auf Ihren Zielen, Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeitplan zu investieren. Sie ermöglichen einfaches Investieren ohne Research- oder Verwaltungsanforderungen. Persönliche Finanzberater hingegen sind Fachleute, die personalisierte Anlage- und Vermögensverwaltungsberatung und -beratung anbieten.

Robo-Berater haben einen erheblichen Vorteil gegenüber menschlichen Beratern, da Sie nicht reich sein müssen, um mit dem Investieren beginnen zu können: Bei den meisten von ihnen können Sie bereits ab 5 US-Dollar investieren. Im Gegensatz dazu verlangen Finanzberater normalerweise, dass Sie mindestens 500.000 US-Dollar oder mehr haben, bevor sie Sie als Kunden aufnehmen.

Der Hauptunterschied zwischen Robo-Advisors und Finanzberatern liegt jedoch wahrscheinlich in der erforderlichen Eigenständigkeit. Lassen Sie uns näher darauf eingehen.

Wenn Sie sich zum ersten Mal bei einem Robo-Advisor anmelden, werden Sie aufgefordert, ein Formular auszufüllen. Sein Ziel ist es, dem Robo-Berater genügend Informationen über Ihre Anlageziele, das für Sie angenehme Risikoniveau und Ihre bevorzugten Anlagearten zu liefern.

Sobald Sie dem Robo-Berater diese Daten übergeben, geben Sie den größten Teil der Finanzplanung und der Entscheidung, wie viel und in was investiert werden soll, auf. Einige Robo-Berater gewähren Ihnen eine begrenzte Kontrolle, während andere Ihnen keine gewähren.

Einer der Hauptunterschiede zwischen Robo Advisors und Finanzberatern besteht darin, dass Sie bei letzterem die Kontrolle darüber haben, wie Ihr Geld verwaltet wird. Sie haben regelmäßige Treffen oder Anrufe mit Ihrem engagierten Finanzberater, um Ihre Anlageziele und -strategie zu besprechen.

Sie entscheiden auch aktiv, wie viel Sie investieren und wo. Finanzberater geben Ihnen Empfehlungen, aber die endgültigen Zuteilungsentscheidungen liegen bei Ihnen.

In Anbetracht dessen, dass Sie aktiv in den Prozess involviert sind, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie überhaupt einen Finanzberater brauchen, aber die Erfahrung, die diese Fachleute mitbringen, ist für viele von unschätzbarem Wert.

Die Vor- und Nachteile der Verwendung eines Robo-Advisors gegenüber einem Finanzberater

Nachdem wir nun die wichtigsten Unterschiede zwischen Robo-Advisors und menschlichen Beratern besprochen haben, wollen wir uns einige der Vor- und Nachteile jeder Option ansehen.

Preisunterschiede zwischen Rob o-Advisor und Financial Advisor

Der größte Vorteil der Verwendung eines Robo-Advisors besteht darin, dass er viel billiger ist als die Beauftragung eines Experten oder Maklerdienstes. Typischerweise übernehmen Robo-Advisors etwa 0,25 % Ihres verwalteten Vermögens. Zum Beispiel berechnen Betterment und Wealthfront, zwei der beliebtesten Robo-Berater, genau diesen Prozentsatz.

Traditionelle Berater berechnen eine durchschnittliche Gebühr von etwa 1-2% Ihres Vermögens. Mit anderen Worten, Robo-Berater können Ihnen bei umfangreichen Anlageportfolios viel Geld sparen.

Ein weiterer Vorteil eines Robo-Advisor-Kontos besteht darin, dass es steuerlich günstiger ist als die Einstellung eines Menschen. Führende Robo-Berater auf dem Markt verwenden fortschrittliche Algorithmen, um Ihr Portfolio neu auszugleichen und Kapitalertragssteuern zu minimieren.

Wie wählt man zwischen einem Robo-Advisor und einem Finanzberater?

Hier die beste Option herauszufinden, kann schwierig sein. Abgesehen von der Beurteilung des finanziellen Aspekts einer dieser Anlagestrategien müssen Sie zunächst Ihre Anlageziele und Ihre persönliche finanzielle Situation berücksichtigen.

Wenn Sie sich bezüglich Ihrer Anlageziele nicht sicher sind, empfehlen wir Ihnen, sich zumindest für eine Weile an einen Finanzberater zu wenden. Sie können Ihnen helfen, herauszufinden, wofür Sie sparen sollten, und Sie können sich auf sie verlassen, wenn es um Anlageberatung, Entschlüsselung der Finanzbranche, Empfehlung einer Anlagestrategie und sogar die Auswahl von Altersvorsorgekonten geht. Dennoch müssen Sie bei allen potenziellen Kandidaten eine Hintergrundprüfung durchführen, da einige persönliche Finanzberater Ihre Investitionen stattdessen darauf ausrichten, ihre Taschen zu füllen.

Wenn Sie sich mit einem Menschen wohler fühlen, der Ihnen gegen eine Stundengebühr bei der Verwaltung Ihrer Finanzen hilft, dann ist ein Finanzberater die bessere Wahl. Wenn Sie sich jedoch vor den geplanten Anrufen mit Ihrem Finanzberater fürchten und Ihr Geld lieber von einem Computer verwalten lassen, ist ein Robo-Berater möglicherweise die bessere Option.

Bevor Sie mit beiden beginnen, müssen Sie sorgfältig nach einem zuverlässigen Robo- oder Finanzberater suchen, der Ihren festgelegten Kriterien entspricht.