Quick-Fix-Richtlinie: Alles, was Sie über die neue europäische Richtlinie wissen müssen

Papierlos : Das ist das Schlagwort für Dokumenten- und Kundenkommunikationsprozesse. Dies gilt für alle Sektoren, und dieBanken- und Finanzbranche bildetda keine Ausnahme.

In dieser Branche kann man sagen, dass die Themen noch heikler und entscheidender sind und die Fortschritte immer schneller voranschreiten.

Diesbezüglich gibt esAktualisierungen, die streng aktuell sind und auf lange Sicht sicherlich wichtige Auswirkungen haben werden.

Wir beziehen uns auf die Richtlinie (EU) 2021/338 (vollständiger Text hier), bekannt als „Quick Fix“,die Teil der allgemeineren (und lang erwarteten)Reform der MiFID II-Richtlinie(Märkte für Finanzinstrumente) ist Richtlinie).

Die Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente regelt die Finanzmärkte in der Europäischen Union. Sie trat erstmals 2018 in Kraft. Es ist kein Zufall, dass die Ausarbeitung der Quick-Fix-Richtlinie auf das Jahr 2021 zurückgeht. Inmitten von Covid sahen wir gerade erstetwas Licht am Ende des Tunnels.Einerseits war die Aktivierung digitaler Verfahren seit der Dematerialisierung von Dokumenten dringlicher denn je. Gleichzeitig war es notwendig,einige überholte bürokratische Belastungen abzubauen und eine sowohl vollständige als auch ausgereifte Digitalisierunganzustreben , um die ersten konkreten Anzeichen einer wirtschaftlichen Erholung zu unterstützen.

Was enthält die Quick-Fix-Anweisung?

Wir beginnen mit der Betrachtung der Schlüsselelemente.

Als nächstes kommen wir zum geplanten Zeitplan für die Umsetzung (wir stehen praktisch schon bei den ersten Meilensteinen).

Abschließend konzentrieren wir uns auf ein spezifisches Thema, das in der Richtlinie angesprochen wird: das der ERDS (Electronic Registered Delivery Services) für die Kommunikation mit Anlegern. Was sind Sie? Welche Vorteile und Möglichkeiten bieten sie?

Quick-Fix-Richtlinie – was sie enthält

Die italienische Umsetzung der Quick-Fix-Richtlinie (die alle EU-Länder betrifft) geht auf das Gesetzesdekret Nr. 31 vom 10. März 2023 (veröffentlicht im Amtsblatt vom 24. März 2023) zurück.

Es sind viele Bereiche beteiligt.

Die wichtigsten Änderungen, die mit dieser Aktualisierung eingeführt werden, betreffen jedoch die Art und Weise, wie Finanzintermediäre verpflichtet sind, ihren Kunden Offenlegungen zur Verfügung zu stellen.

Die Schlüsselwörter sind: Vereinfachung, Digitalisierung, Flexibilität und Sicherheit.

In der Praxis: Alle Informationen über Wertpapierdienstleistungen von Banken und Finanzintermediären können und sollten den Kunden (außer in bestimmten Fällen) in elektronischer Form zur Verfügung gestellt werden.

Welche Kommunikation wird also mit der Quick-Fix-Richtlinie digitalisiert?

– Vorvertragliche Offenlegungen im Zusammenhang mit Wertpapierdienstleistungen

– Die Offenlegungen vor einzelnen Transaktionen in Finanzinstrumenten

– Die Offenlegungen nach einzelnen Transaktionen

– Regelmäßige Berichterstattung

Was bedeutet das angesichts dieser Veränderungen für Unternehmen und welche Vorteile bietet es?

Um es ganz klar zu sagen: Wir sprechen von einer Vielzahl von Vorteilen und Vorteilen, die sich systematisch gegenseitig verstärken.

Dies sind die Vorteile, die mit der Abkehr von Papierdokumenten und der Hinwendung zu digitalen Dokumenten verbunden sind.

Also:

– Zeit- und Kostenersparnis (sowohl für das Unternehmen als auch für den Kunden)

– Extrem einfache Weitergabe (denken Sie nur an den Aufwand und die Kosten, die mit dem Drucken und Versenden von Kommunikation verbunden sind)

– Ich habe die Effizienz verbessert, auch wenn es um die Suche nach einzelnen Daten innerhalb einer Kommunikationgeht (dieser Prozess ist bei Papierdokumenten natürlich langsam und umständlich)

–Geringere Umweltbelastung (ein Aspekt, der im Fokus eines immer größeren Kundensegments steht)

– Drastisch reduziertes Risiko von Verlust, Verschleiß, Kompilierungsfehlern und Manipulationen jeglicher Art

– Erhöhte Transparenz

– Erhöhte Sicherheit und Vertraulichkeitbei der Übertragung und Speicherung – ein absolut entscheidender Punkt, wenn es um Bank- und Finanzwesen geht

–Erhöhter Schutz bei Rechtsstreitigkeiten

(Insbesondere diese beiden letzten Punkte haben viel mit dem Thema ERDS zu tun, auf das wir uns im Folgenden kurz konzentrieren werden.)

Hier ist auch eine wichtige Spezifikation: Die Leitlinien in der Quick-Fix-Richtlinie gelten für alle Arten von Kunden, von „Privatkunden“ über „professionelle Kunden“ bis hin zu „geeigneten Gegenparteien“. Beachten Sie jedoch diese Unterscheidungsmerkmale:

– Für professionelle Kunden und geeignete Gegenparteien erfolgt die Umstellung auf elektronische Offenlegungsvereinbarungen automatisch

– Andererseits können Privatkunden ein „Opt-in“ ausüben und sich dafür entscheiden, weiterhin Mitteilungen in Papierform zu erhalten (die immer kostenlos zur Verfügung gestellt werden müssen).

Quick-Fix-Richtlinie – die Roadmap

Mit der Quick-Fix-Richtlinie wurde der Übergang von papierbasierten hin zu elektronischen Offenlegungen in Form eines allgemeinen Paradigmenwechsels beschleunigt, der auf papierlose Kommunikation und Dokumentenflüsse hindeutet.

Was ist der Zeitrahmen?

– Der erste Schritt liegt bereits hinter uns: Bis zum 6. August mussten Banken und Finanzintermediäre ihre Privatkunden über die Besonderheiten der neuen Prozesse informieren, die die Richtlinie einführt.Bitte beachten Sie: Dies bezieht sich auf Bestandskunden mit Stand vom 8. April 2023.

– Kundenhaben nach Erhalt der Benachrichtigung acht Wochen Zeit, ihr eventuelles Opt-in auszuüben und sich für die Beibehaltung des papierlosen Versandsystems zu entscheiden.Wird diese Möglichkeit nicht ausgeübt, wechseln sie automatisch in den papierlosen Modus.

–Für Neukunden (also solche, die nach dem 8. April 2023 Kunde geworden sind) muss die Information über die Umstellung frühestmöglich und in jedem Fall spätestens 120 Tage nach Inkrafttreten der Regelungerfolgen .

ERDS innerhalb der Quick-Fix-Richtlinie

Beginnen wir zunächst damit, das Akronym zu entschlüsseln: Was ist ERDS?

Electronic Registered Delivery Services (ERDS) werden in der europäischen eIDAS-Verordnung als Dienste beschrieben, die „die Übermittlung von Daten zwischen Dritten auf elektronischem Wege ermöglichen und Nachweise über die Verarbeitung der übermittelten Daten erbringen, einschließlich des Nachweises, dass die Daten gesendet und empfangen wurden.“ und schützen Sie die übertragenen Daten vor dem Risiko von Verlust, Diebstahl, Beschädigung oder unbefugter Änderung.“

Genauer gesagt gibt es sowohl ERDS als auch QERDS(Qualified Electronic Registered Delivery Services), die in den Artikeln 43 und 44 der eIDAS-Verordnung verankert sind.

Auf die verschiedenen betrieblichen und regulatorischen Aspekte wollen wir uns an dieser Stelle nicht näher einlassen. Weitere Informationen zu diesen Aspekten finden Sie in diesem Beitrag auf unserem Blog.

Wir möchten jedoch einen zentralen Aspekt hervorheben.

Mit der neuen Quick-Fix-Richtlinie sind ERDS ein wichtiges und unverzichtbares Instrument für Vermittler.

Warum?

Es ist ganz einfach: Denn sie wandeln die Kommunikation, die wir gewohnt sind (z. B. normale E-Mails, aber auch SMS), in registrierte Adressen um, die die Zustellung und den Empfang von Nachrichten bestätigen können (auch bei mehreren Empfängern).

Anders ausgedrückt: Diese Mitteilungen werden in dokumentarische Beweise mit erhöhter rechtlicher Bedeutung umgewandelt.

Die Vorteile und Möglichkeiten der ERDS-Dienste von Doxee

Doxee bietet drei verschiedene Arten von elektronischen Einschreiben-Lieferlösungen an:

– Zertifizierte E-Mails , die den Inhalt von Nachrichten, den genauen Zeitpunkt ihrer Übermittlung an das Postfach des Empfängers und den Zeitpunkt ihres Empfangs nachweisen.

– Zertifizierte SMS : eine großartige Möglichkeit, zertifizierte Mitteilungen über einen für Empfänger sehr vertrauten und unmittelbaren Modus zu versenden.

– E-Rezeption : ein Tool zur Bescheinigung der Zustellung und Öffnung von Dokumenten durch Ausstellung dokumentarischer Beweise.In der Praxis erhält der Empfänger eine E-Mail oder SMS, die einen Zugangslink zu den für ihn bestimmten Dokumenten enthält. Dieser Schritt ermöglicht es, den Zugriff des Empfängers auf die Dokumente über einen personalisierten Link zu erfassen und zu verfolgen. Als Ergebnis erhält der Absender einen Dokumentenbeweis, der bescheinigt, dass das Dokument gesendet, empfangen und geöffnet wurde.

Die ersten und unmittelbarsten Vorteile der Einführung elektronischer Zustelldienste betreffen natürlich alle Aspekte, die wir bereits oben in Bezug auf elektronische Kommunikation erwähnt haben:Kosten- und Zeiteinsparungen , erhöhte Sicherheit,Vertraulichkeitsowie rechtlicher und beweiskräftiger Wert.

Aber Vorsicht! Das ist nicht alles. Es gibt nur die direkten Vorteile.

Vielleicht noch wichtiger sind die indirekten Chancen und Vorteile , die sich durch die Einführung elektronischer Lieferdienste eröffnen.

Solche Chancen und Vorteile haben mit einem Konzept zu tun, das Unternehmen im Auge behalten müssen: Integration .

Worüber reden wir?

Wir sprechen von der Integration registrierter Liefersysteme mit allen Mechanismen und Prozessen, die ein digital ausgereiftes Unternehmen auszeichnen.

Es handelt sich um eine ganzheitliche Vision, die in erster Linie auf die Verbesserung der Benutzererfahrung abzielt , die auf diese Weise flüssiger, intelligenter und zeitgemäßer wird.

Und wir wissen, wie wichtig die Benutzererfahrung für die Loyalität und die Senkung der Abwanderungsrate ist.

Darüber hinaus haben Sie durch die Umstellung auf ein papierloses Omnichannel-Kommunikations- und Archivierungssystem die Möglichkeit, auf einen unschätzbaren Schatz an Daten über Ihre Kunden zuzugreifen .

Wenn Sie sich auf registrierte elektronische Zustellungstools wie die von Doxee verlassen, können Sie diese enorme Menge an Informationen einfach und umfassend verwalten.

Der letzte Schritt ist schnell erklärt: Wenn Sie das Wissen Ihrer Kunden verbessern, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Kommunikation kontinuierlich zu verbessern, sie immer besser auf die Empfänger zuzuschneiden und damit immer effektiver und personalisierter zu gestalten.

Es handelt sich um einen echten positiven Kreislauf, der weit über die bloße Einhaltung gesetzlicher Vorschriften hinausgeht.