So erhalten Sie einen Krediterlass für den öffentlichen Dienst: Best Practices

In der heutigen Welt machen sich viele Studenten verständlicherweise Sorgen um ihre Studienkreditschulden.

Bis September 2020 hatte die Regierung aufgrund der COVID-19-Pandemie mit der vorübergehenden Aussetzung der Studienkreditzahlungen für Abhilfe gesorgt. Der Oberste Gerichtshof lehnte jedoch einen wichtigen Vorschlag der Biden-Regierung ab, Kredite in Höhe von bis zu 20.000 US-Dollar pro Kreditnehmer zu erlassen.

Angesichts dieser Herausforderungen suchen viele Studierende aktiv nach praktischen Lösungen für den Schuldenerlass. Eine solche Lösung, die immer mehr Beachtung findet, ist der Einsatz von Kreditsoftware . Diese Technologie vereinfacht den Kreditverwaltungsprozess und macht ihn zugänglicher und handlicher, auch wenn sich die Regeln für Studienkredite ständig ändern.

Darüber hinaus gibt es alternative Möglichkeiten der Unterstützung, wie etwa das Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programm, das berechtigten Kreditnehmern Erleichterung verschaffen kann.

Das Programm kann komplex sein. Daher ist es wichtig zu verstehen, wie es funktioniert, um herauszufinden, ob Sie sich qualifizieren, und um sicherzustellen, dass Sie Anerkennung für Ihre Bemühungen erhalten.

Lesen wir weiter, um tiefer in die Details einzutauchen.

Die Geschichte von PSLF

Die PSLF ist eine Initiative zur Rückzahlung von Studienkrediten, die 2007 von Präsident George Bush als Reaktion auf die wachsende Krise bei Studienkrediten in Kraft gesetzt wurde. Es wurde entwickelt, um Absolventen zu belohnen, die eine Laufbahn im öffentlichen Dienst eingeschlagen haben, beispielsweise in einer gemeinnützigen Organisation, in der Lehre oder in Regierungsjobs.

Um anspruchsberechtigt zu sein, müssen Antragsteller zehn Jahre lang im öffentlichen Dienst tätig sein, bevor sie Anspruch auf einen Krediterlass haben. Die erste Gruppe berechtigter Empfänger erreichte 2017 ihre Zehn-Jahres-Marke und die Teilnehmer bewarben sich in Wellen.

Die Ergebnisse?

Laut Forbes erhielten 640 Kreditnehmer auf der Grundlage von etwa 132.000 bearbeiteten Anträgen einen Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst. Das sind weniger als 0,5 %.

Wie schaffte es ein Programm, das so viele Studienkredite erlassen sollte, dass 99 % der Antragsteller abgelehnt wurden?

Die Antwort liegt im Detail.

So funktioniert PSLF

Die PSLF-Initiative zielte darauf ab, Anreize für die Berufswahl nach dem Abschluss zu schaffen, bei der es um den öffentlichen Dienst geht.

Wenn Sie sich für PSLF qualifizieren, können Sie Ihre verbleibenden Studienschulden erlassen, nachdem Sie zehn Jahre lang monatliche Zahlungen für 120 Zahlungen geleistet haben, während Sie für die Regierung oder eine gemeinnützige Organisation arbeiten.

Verwenden Sie das PSLF-Hilfetool auf der Website für Studienbeihilfen, um Ihre Berechtigung anhand der Darlehensarten zu ermitteln, die Sie und Ihr Arbeitgeber haben.

PSLF verlangt von Mitarbeitern des öffentlichen Dienstes mit bundesstaatlichen Studiendarlehen, dass sie ihre Vollzeitbeschäftigung bei einer Regierung oder einer gemeinnützigen Organisation durch ein dafür vorgesehenes Formular, das sogenannte PSLF-Formular, bescheinigen. Dieses Formular erfordert eine Bestätigung des Arbeitgebers über eine frühere oder aktuelle Beschäftigung.

Das eingereichte Formular wird dann überprüft, um sicherzustellen, dass es vollständig ist und um festzustellen, ob Ihre Darlehen und Beschäftigung die Kriterien für das PSLF-Programm erfüllen.

PSLF hat aufgrund der Coronavirus-Pandemie vorübergehende Änderungen erfahren.

• Ab März 2020 wurden alle Studiendarlehen des Bundes unter zinslose Stundung gestellt, und bis Oktober 2023 waren keine Zahlungen erforderlich.
• Während dieser Zeit hat das Bildungsministerium durch eine einmalige IDR-Kontoanpassung vorübergehend die Regeln angepasst, welche Zahlungen im Rahmen des PSLF als Erlass berücksichtigt werden.
• Für diejenigen, die PSLF anstreben, bedeutet diese Anpassung, dass ein breiteres Spektrum früherer Zahlungen für den Erlass berücksichtigt wird, sofern Sie bei der Zahlung dieser Zahlungen für einen qualifizierten Arbeitgeber gearbeitet haben.
• Infolgedessen wird PSLF-Antragstellern, die nach dieser Nachzählung mindestens 120 Zahlungen abgeschlossen haben, der Restbetrag erlassen. Für andere Kreditnehmer wird diese Änderung dazu führen, dass ihnen vergeben wird.

So bewerben Sie sich für das PSLF- Programm

Wenn Sie glauben, dass Sie die Kriterien für das PSLF-Programm erfüllen, finden Sie hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, um den Bewerbungsprozess mithilfe des PSLF-Hilfetools in Gang zu bringen:

• Nutzen Sie das Hilfetool, um zu überprüfen, ob Ihr Arbeitgeber als öffentliche Dienststelle oder Organisation qualifiziert ist.
• Stellen Sie sicher, dass Ihre Kredite qualifiziert sind, indem Sie sich an Ihren Kreditdienstleister wenden. Wenn es sich nicht um Direktdarlehen handelt, müssen Sie sie in ein Direktkonsolidierungsdarlehen umwandeln, um fortfahren zu können.
• Sobald Sie die notwendigen Schritte zur Qualifizierung identifiziert haben, erstellen Sie ein PSLF-Formular.
• Bereiten Sie Ihr PSLF-Formular vor, unterschreiben Sie es und geben Sie die E-Mail-Adresse eines autorisierten Vertreters Ihres Arbeitgebers an, der Ihr Formular unterzeichnen und Ihre Anstellung jährlich überprüfen kann.

Der Prozess des PSLF-Hilfetools kann in der Regel in weniger als 30 Minuten abgeschlossen werden.

Wenn Sie Ihr Formular manuell einreichen, müssen Sie es an MOHELA senden.

• Adresse : US-Bildungsministerium, MOHELA, 633 Spirit Drive, Chesterfield, MO 63005-1243
• Fax : 866-222-7060.
• Wenn MOHELA bereits Ihr Servicer ist, können Sie Ihr PSLF-Formular auf der Website von MOHELA hochladen .

Anschließend wird das Formular überprüft, um sicherzustellen, dass es vollständig ist, und um festzustellen, ob Ihre Darlehen und Beschäftigung für das PSLF-Programm in Frage kommen.

Angenommen, Ihr PSLF-Formular ist zur Vergebung zugelassen. In diesem Fall werden Sie darüber informiert, dass Ihnen der Restbetrag Ihrer förderfähigen Bundesdirektdarlehen erlassen wird. Wenn Sie nach der 120. qualifizierenden Zahlung Zahlungen geleistet haben, werden Ihnen diese ebenfalls zurückerstattet.

Wenn festgestellt wird, dass Sie keinen Anspruch auf einen Krediterlass haben, werden Sie über diese Informationen benachrichtigt und erhalten die Gründe, aus denen festgestellt wurde, dass Sie nicht berechtigt sind.

Probleme mit der PSLF-Qualifikation

Das PSLF-Programm zu meistern kann manchmal eine Herausforderung sein. Es können mehrere Probleme auftreten:

• Nicht förderfähige Kredite. Bundesdarlehen kommen für PSLF in Betracht, private Darlehen jedoch nicht, da sie von einzelnen Unternehmen und nicht von der Regierung vergeben werden. Federal Family Education Loan (FFEL) und Federal Perkins-Darlehen sind förderfähig, wenn sie zu einem Direct Consolidation Loan konsolidiert werden.
• Nicht förderfähiger Rückzahlungsplan. Zahlungen qualifizieren sich nicht für PSLF, wenn Sie sich nicht für einen einkommensabhängigen Zahlungsplan anmelden.
• Frühes oder spätes Bezahlen. Sie können eine qualifizierende Zahlung pro Monat leisten. Durch vorzeitige oder zusätzliche Zahlungen kommen Sie nicht schneller zu 120 Zahlungen. Auch versäumte oder mehr als 15 Tage verspätete Zahlungen werden nicht berücksichtigt.
• Aufschub oder Nachsicht. Zahlungen werden ausgesetzt und Sie erhalten während der Aufschub- oder Nachsichtsperioden keine Gutschrift für 120 Zahlungen, es sei denn, Sie befinden sich im aktiven Militärdienst.

Warum PSLF-Anträge abgelehnt werden

Wie erwartet gab es einen deutlichen Anstieg der Bewerbungen für das PSLF-Programm. Bemerkenswert ist jedoch die erhebliche Zahl an Ablehnungen. Die hohe Ablehnungsquote lässt sich auf mehrere Faktoren zurückführen, der wichtigste ist ein weitverbreitetes Missverständnis der Anforderungen des Programms.

Obwohl diese Anforderungen auf den ersten Blick einfach erscheinen mögen, kratzen sie nur an der Oberfläche der Feinheiten des Programms. Viele Antragsteller, die glaubten, die grundlegenden Kriterien zu erfüllen, stellten manchmal Jahre nach Beginn ihrer Rückzahlungsphase fest, dass sie die Voraussetzungen nicht erfüllten oder wichtige Details übersehen hatten.

Die Hauptgründe für die Ablehnung der meisten PSLF-Anträge lassen sich offenbar in vier Hauptkategorien einteilen:

Die Bewerber arbeiteten nicht für einen qualifizierten Arbeitgeber

Der erste Fehler, den viele Antragsteller machen, besteht darin, anzunehmen, dass sie aufgrund ihrer Arbeit Anspruch auf einen Darlehenserlass für den öffentlichen Dienst haben. Die Realität ist, dass Ihre Qualifikation für das Programm davon abhängt, bei wem Sie angestellt sind, und nicht von der Art Ihrer Arbeit.

Arten von Arbeitgebern, die gemäß PSLF qualifiziert sind:

• 501(c)(3) Wohltätigkeitsorganisationen
• Bundes-, Landes-, lokale oder andere Regierungsorganisationen
• Eine gemeinnützige Organisation, die nicht unter 501(c)(3) fällt, aber andere Anforderungen des öffentlichen Dienstes erfüllt
• AmeriCorps oder das Peace Corps

Es reicht nicht aus, eine Stelle bei einem dieser Arbeitgeber zu bekleiden. Sie müssen einer Vollzeitbeschäftigung nachgehen und jedes Jahr ein Beschäftigungsbescheinigungsformular ausfüllen.

Wenn Sie den Job wechseln und Ihr neuer Arbeitgeber nicht die Voraussetzungen erfüllt, wird die Zeit für den Weg zur Erlassung Ihres Studienkredits angehalten, bis Sie wieder bei einem qualifizierten Arbeitgeber arbeiten.

Bewerber haben vergessen, ein Arbeitsbescheinigungsformular einzureichen

Das Arbeitsbescheinigungsformular können Sie nicht festlegen und vergessen. Das Versäumnis, zu überprüfen, ob Ihr Arbeitgeber als qualifizierter Arbeitgeber gilt, oder Ihre Beschäftigungsinformationen zu aktualisieren, ist einer der Hauptgründe für die Ablehnung von Bewerbungen.

Sie sollten ein Beschäftigungsbescheinigungsformular einreichen:

• Wenn Sie Ihren ersten Job im öffentlichen Dienst antreten
• Jährlich, nachdem Sie Ihre Tätigkeit im öffentlichen Dienst aufgenommen haben
• Immer wenn Sie den Arbeitgeber wechseln

Eine der Hauptvoraussetzungen für das Programm besteht darin, zehn Jahre lang im öffentlichen Dienst zu arbeiten und gleichzeitig Kreditzahlungen zu leisten. Dieser Schritt trägt dazu bei, einen Papierpfad zu erstellen, der es der Regierung erleichtert, Ihre Arbeit im öffentlichen Dienst zu verfolgen.

Die Antragsteller hatten keine geeigneten Darlehensarten

Dies ist der schwierigste Teil des Darlehenserlassprogramms für den öffentlichen Dienst. Um sich zu qualifizieren, müssen Ihre Darlehen Direkt- oder Bundesdarlehen sein. Ein Direktkredit ist eine Kreditart, bei der ein Institut dem Kreditnehmer direkt Kredite vergibt und keine Drittkreditgeber einbezieht. Dazu können Nichtbankinstitute, die Regierung oder Banken gehören.

Zu den qualifizierten Rückzahlungsplänen gehören alle einkommensabhängigen Rückzahlungspläne (IDR):

• Einkommensabhängige Rückzahlung (ICR)
• Einkommensbasierte Rückzahlung (IBR)
• Zahlen Sie, wie Sie verdienen (PAYE)
• Überarbeitetes „Pay As You Earn“ (REPAYE)
• Standardtilgung über 10 Jahre

Wenn Sie Kredite haben, die nicht als Direktkredite gelten, können Sie Ihre Kredite konsolidieren. Wenn Sie jedoch Ihre Kredite konsolidieren, wird die Uhr auf Ihre Zeit im Programm zurückgesetzt. Wenn Sie beispielsweise sechs Jahre lang auf ein PSLF-Programm hingearbeitet haben und dann Ihre Kredite konsolidieren, fangen Sie wieder bei Null an und müssen die Zahlungen für weitere zehn Jahre leisten.

Dies ist der wichtigste Schritt, um gleich am Anfang zu stehen. Sie möchten nicht die ganze Arbeit auf sich nehmen, Ihre Arbeitgeber ausfindig zu machen, Ihre Kredite zu bezahlen und die richtigen Informationen zu sammeln, nur um dann herauszufinden, dass Ihre Kredite nicht qualifiziert sind.

Diese Rückzahlungspläne qualifizieren sich nicht für PSLF:

• Standardtilgungsplan für Direktkonsolidierungsdarlehen
• Abgestufter Rückzahlungsplan
• Erweiterter Rückzahlungsplan

Die Bewerber machten nicht genügend Angaben

Dieser Ablehnungsgrund kann am verwirrendsten (und frustrierendsten) sein, weil er vage ist. In vielen Fällen werden Bewerbungen zunächst abgelehnt, weil nicht genügend Informationen vorliegen, die belegen, dass Sie für das Programm geeignet sind. Eine einfache Möglichkeit, dies zu beheben? Behalten Sie den Überblick. Zehn Jahre sind eine lange Zeit und es ist leicht, wichtige Dokumente oder Dateien zu verlegen.

Alternativen zu PSLF

Während PSLF erhebliche Schulden tilgen kann, ist es nicht allgemein verfügbar, selbst für Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen.

Wenn Sie nach alternativen Möglichkeiten zur Linderung suchen, sind hier einige erwägenswert:

• Einkommensabhängiger Rückzahlungserlass. Solche Pläne haben eine Laufzeit von 20 oder 25 Jahren und der Restbetrag wird am Ende dieser Laufzeit erlassen. Diese Form der Vergebung ist derzeit steuerfrei.
• Erlass eines Lehrerdarlehens. Wenn Sie sich als berechtigter Lehrer qualifizieren oder für eine Bildungsdienstleistungsagentur arbeiten, haben Sie nach fünf vollständigen und aufeinanderfolgenden akademischen Jahren Vollzeitbeschäftigung möglicherweise Anspruch auf einen Lehrerdarlehenserlass in Höhe von bis zu 17.500 US-Dollar.
• Hilfsprogramme zur Kreditrückzahlung. Viele Hilfsprogramme zur Kreditrückzahlung von Bundesbehörden helfen Ihnen im Austausch für Ihre Dienste dabei, Fortschritte bei der Begleichung Ihrer Schulden zu erzielen. Die Berechtigung hängt oft von Ihrem Beruf ab, einschließlich Funktionen wie Militärdienst, öffentliche Verteidigung, juristische Arbeit oder Gesundheitswesen. Darüber hinaus gibt es in einigen Bundesstaaten Programme, die berechtigten Einwohnern Unterstützung bei der Rückzahlung bieten.

Planen Sie und treten Sie den 1 % bei

Wenn Sie eine Karriere in einer Regierungsbehörde oder einer gemeinnützigen Organisation in Betracht ziehen, können Sie möglicherweise durch das PSLF-Programm von Ihren Studienkreditschulden entlastet werden.

Um Ihre Erfolgsaussichten zu erhöhen, ist es eine gute Idee, den Antragsprozess eher früher als später zu starten, insbesondere wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihre Kredite für das Programm in Frage kommen.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass eine sorgfältige Planung und eine gründliche Dokumentation entscheidend für die Bewältigung häufiger Herausforderungen im Prozess sind.

Für die Genehmigung ist zwar ein Jahrzehnt konstanter Zahlungen und einer qualifizierten Anstellung erforderlich, aber die Möglichkeit eines vollständigen Schuldenerlasses macht den Aufwand lohnenswert.

Zehn Jahre sind eine lange Zeit, also machen Sie die Verwaltung wichtiger Dokumente mit der erstklassigen Dokumentenverwaltungssoftware zum Kinderspiel .