Hypothekendarlehen für Ärzte: Alles, was Sie wissen müssen

Die Sicherung eines Darlehens für eine Hypothek ist einer der komplexesten Teile der finanziellen Reise eines Menschen. Die Zeichnungsanforderungen sind sehr streng und wer hoch verschuldet ist, wird es schwerer haben als andere. Ärzte haben zu Beginn ihrer Karriere oft Schwierigkeiten, sich Hypothekendarlehen zu sichern. Dies ist in der Regel auf geringe Ersparnisse, eine begrenzte Einkommenshistorie und eine hohe Verschuldung aufgrund von Studienkrediten zurückzuführen. Für viele Angehörige der Gesundheitsberufe kann es unmöglich erscheinen, eine Genehmigung für ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten. Glücklicherweise gibt es Optionen, insbesondere Hypothekendarlehen für Ärzte , die speziell für Ärzte vergeben werden. Im Folgenden erfahren Sie alles, was Sie über Hypothekendarlehen für Ärzte wissen müssen.

Was ist ein Arzt-Hypothekendarlehen?

Ein Hypothekendarlehen für Ärzte ist eine Art Darlehensprogramm, das auf die Bedürfnisse von Ärzten und anderen medizinischen Fachkräften zugeschnitten ist. Diese Darlehen berücksichtigen insbesondere die hohen Schulden, die das Medizinstudium hinterlässt. Der Zeichnungsprozess berücksichtigt bestimmte Schuldenarten stärker und die Kreditbeträge sind auch für medizinisches Fachpersonal großzügiger. In der Regel haben Zahnärzte, Tierärzte und andere medizinische Fachkräfte mit höheren Abschlüssen Anspruch auf ein Hypothekendarlehen für Ärzte. Der Unterschied zwischen dieser Art von Darlehen und einem herkömmlichen Hypothekendarlehen besteht darin, dass diese Programme die zukünftige Stabilität und das hohe Einkommenspotenzial des medizinischen Fachpersonals berücksichtigen.

Erläuterung der Funktionsweise eines Arzt-Hypothekendarlehens

Ein Hypothekendarlehen für einen Arzt funktioniert fast genauso wie ein herkömmliches Wohnungsbaudarlehen. Der Kreditgeber bietet entweder einen variablen Zinssatz oder einen festen Zinssatz an. Der für den Kreditbetrag vorgesehene Zinssatz steht auch in direktem Zusammenhang mit der Kreditwürdigkeit des Arztes. Bei Hypothekendarlehen für Ärzte sind die Anzahlungsanforderungen tendenziell geringer und die Zeichnungsanforderungen sind bei bestimmten Schuldenarten laxer.

Arzt DTI

Der DTI für die meisten herkömmlichen Kredite liegt bei etwa 45 %. Dieser wird anhand der Anzahl ausstehender Kredite, Kreditkarten und anderer finanzieller Verpflichtungen berechnet. Für Ärzte führt ein Studienkredit dazu, dass der DTI deutlich über die 45 %-Anforderung hinausgeht, die für einen herkömmlichen Kredit erforderlich ist. Ein Hypothekendarlehensprogramm für Ärzte hingegen berechnet den DTI eines Antragstellers, ohne die Studiendarlehensschulden in die Berechnung einzubeziehen. Dies erleichtert die Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens erheblich.

Arzt PMI

Bei jedem Wohnungsbaudarlehen ist eine private Hypothekenversicherung erforderlich, wenn die Anzahlung weniger als 20 % des Kaufpreises beträgt. Im Falle eines Hypothekendarlehens für Ärzte verzichten viele Kreditgeber auf den PMI für Kreditbeträge, die 1 Million US-Dollar oder weniger betragen. Für den Fall, dass der PMI nicht vollständig erlassen wird, beträgt der Betrag 5 % oder weniger. Dies gibt Ärzten mehr Spielraum bei der Sicherung eines Wohnungsbaudarlehens, ohne ihre finanzielle Gesamtbelastung zu erhöhen.

Immobilienqualifikationen für ärztliche Hypothekendarlehen

Bei Hypothekendarlehen für Ärzte dient das Haus in erster Linie als Hauptwohnsitz des Arztes und nicht als Anlageobjekt oder Zweitwohnsitz. Allerdings gibt es einige Arztdarlehen, die es einem Arzt ermöglichen, ein Haus mit maximal vier Wohneinheiten zu erwerben, sofern eine davon vom Eigentümer bewohnt wird. Für Mediziner, die in Immobilien investieren und gleichzeitig ein spezielles Wohnungsbaudarlehen aufnehmen möchten, ist dies eine effiziente Option.

Bei bestimmten Hypothekendarlehen für Ärzte kann vorgesehen sein, dass es sich bei dem Haus um eine bestehende Immobilie handelt, während bei anderen möglicherweise ein Neubau möglich ist. Die verfügbaren Optionen für den Wohnungstyp variieren je nach Kreditgeber, im Gegensatz zu einem herkömmlichen Wohnungsbaudarlehen, bei dem es keine so strengen Beschränkungen gibt. Derzeitige Hausbesitzer haben möglicherweise auch die Möglichkeit, ihr herkömmliches Darlehen in das Hypothekendarlehensprogramm für Ärzte umzufinanzieren, um einen besseren Zinssatz oder überschaubarere Rückzahlungsbedingungen zu erhalten.

Qualifikationen des Kreditnehmers für ein Arzt-Hypothekendarlehen

Als Arzt ist es wichtig zu verstehen, welche Qualifikationen erforderlich sind, bevor Sie diesen Spezialkredit beantragen. Im Folgenden gehen wir auf einige der wichtigsten Qualifikationen ein, die ein Arzt beim Ausfüllen eines Hypothekendarlehensantrags für Ärzte nachweisen muss.

Kreditbericht

In den meisten Fällen muss eine Person unabhängig von ihrem beruflichen Werdegang über eine gute Bonität verfügen, um sich einen Wohnungsbaukredit zu sichern . Für die Kreditgenehmigung muss der durchschnittliche Score mindestens zwischen 675 und 750 liegen. Auch für Ärzte gilt diese Bonitätsskala, auch wenn in ihrer Bonitätsauskunft eine Vielzahl von Studienkrediten aufgeführt sind.

Grad

Jeder, der ein Hypothekendarlehen für einen Arzt beantragt, muss über einen qualifizierten medizinischen Abschluss verfügen. Im Einzelnen sind die folgenden Abschlussarten förderfähig: Unter anderem DMD, DPM, DVM, DDS und MD. Bestimmte Kreditgeber gewähren dieses Spezialdarlehen auch ausgebildeten Krankenpflegern und Krankenpflegern.

Anzahlung für das Haus

Viele Kreditgeber verzichten für Antragsteller auf einen Arzthypothekenkredit auf den PMI, eine Anzahlung ist jedoch für die Qualifikation dennoch unerlässlich. Die häufigste Anzahlungsanforderung für ein Hypothekendarlehen für Ärzte liegt je nach Gesamtkreditsumme zwischen 5 % und 10 %. Antragsteller haben jederzeit die Möglichkeit, ihre Anzahlung zu erhöhen, um ihre Zinssätze zu senken oder einen besseren Rückzahlungsplan für den Kredit zu erhalten.

Aktuelle Beschäftigung

Wie bei einem herkömmlichen Wohnungsbaudarlehen ist auch bei einem Arzthypothekendarlehen ein Beschäftigungsnachweis erforderlich. Bei einem Arzt genügt ein Vertrag als Assistenzarzt oder neuer Arzt. Für selbständige Ärzte reicht für die meisten Hypothekendarlehensanträge für Ärzte der Nachweis einer selbstständigen Tätigkeit mit Privatpraxis aus.

Dies sind die Grundqualifikationen, die ein Arzt benötigt, um ein spezielles Hypothekendarlehen zu beantragen. Es ist wichtig zu prüfen, was jeder Kreditgeber benötigt und welche Arten von Krediten er zur Verfügung hat. Nicht jeder Kreditgeber bietet alle Programmtypen an und einige haben möglicherweise strengere Antragsanforderungen als andere. Schauen Sie sich immer nach den besten Zinssätzen um und treffen Sie eine Kreditentscheidung auf der Grundlage dessen, was für Sie langfristig finanziell am besten ist.

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Einzigartige Vorteile eines Hypothekendarlehens für Ärzte

Die Beantragung und Genehmigung eines Arzthypothekendarlehens bringt viele Vorteile mit sich. Neben der Möglichkeit, einen Kredit unabhängig von hohen Bafögschulden zu beantragen, erleichtert diese Art des Darlehens auch die Qualifizierung für medizinisches Fachpersonal. Auch die Höhe der Hypothek ist tendenziell viel höher als das, was eine Person, die einen herkömmlichen Kredit beantragt, absichern könnte. Während des Underwriting-Prozesses prüfen Kreditgeber die Verdienstmöglichkeiten des Antragstellers anhand seines Abschlusses und seines Arbeitsvertrags.

Viele Mediziner können ein Haus kaufen, ohne viel Geld auszugeben. Weitere Vorteile eines Arztdarlehens sind die Absicherung eines Jumbo-Darlehens und die große Auswahl an Premium-Zinsoptionen. Der Druck, Studiendarlehen zurückzuzahlen oder gar eine hohe Anzahlung zu leisten, stellt mit diesem Spekulationskreditprogramm kein Hindernis mehr für den Erwerb von Wohneigentum dar.

Einzigartige Nachteile eines Arzt-Hypothekendarlehens

Es gibt viele Vorteile, ein Hypothekendarlehen für Ärzte zu nutzen, um als neuer Arzt ein Haus zu kaufen. Allerdings bietet diese Art von Darlehen möglicherweise nicht immer die langfristigsten Vorteile. In vielen Fällen kann das Fehlen einer hohen Anzahlung dazu führen, dass man ein größeres Haus kauft, als man sich tatsächlich leisten kann. Es mag einfacher sein, sich für ein spezielles Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren, aber die tatsächlichen Zahlungen für ein teures Haus zusammen mit den Raten für ein Studiendarlehen zu leisten, kann überwältigend sein. Die Kreditwürdigkeit, die erforderlich ist, um sich für ein Hypothekendarlehen für Ärzte zu qualifizieren, kann ziemlich hoch sein, auch wenn die Schulden des Studentendarlehens bei der Zeichnung nicht berücksichtigt werden. In manchen Fällen kann ein FHA-Darlehen die bessere Option für Personen mit schlechterer Kreditwürdigkeit sein, unabhängig von der Höhe ihrer Studiendarlehensschulden.

Beachten Sie außerdem, dass viele Hypothekendarlehen für Ärzte einen höheren Anfangszinssatz haben als herkömmliche Hypothekendarlehen. Wenn beispielsweise der Basiszinssatz für ein herkömmliches Darlehen 4,5 % beträgt, beträgt der Basiszinssatz für ein Arztdarlehen 4,75 %. Auch wenn dies nicht viel zu sein scheint, kann sich bei größeren Kreditbeträgen über die Laufzeit des Kredits eine Menge Geld summieren. Außerdem nutzen die meisten Ärzte die Option mit geringer Anzahlung bzw. ohne Anzahlung dieser Spezialkredite. Dies führt zu einem höheren Kreditbetrag, der in einigen Jahren den Wert des Hauses übersteigen kann.

Ist ein Arzt-Hypothekendarlehen das Richtige für mich?

Der Kauf eines Hauses ist eine große Entscheidung. Ein Arzt-Hypothekendarlehen ist eine gute Möglichkeit, den Traum vom Eigenheim zu finanzieren, wenn Studiendarlehensschulden im Weg stehen. Viele Menschen können sich auch dann für einen herkömmlichen Kredit qualifizieren, wenn sie Studienkreditschulden haben. Es ist wichtig, Ihre Ziele, aktuellen Finanzen, langfristigen Verpflichtungen und sogar Ihre Karrierepläne zu berücksichtigen, wenn Sie über ein Hypothekendarlehen für einen Arzt nachdenken. Es ist auch eine gute Idee, Ihre Optionen bei verschiedenen Kreditangeboten und Hypothekenspezialisten zu prüfen, um zu sehen, welche Optionen basierend auf Ihrem Kreditprofil verfügbar sind.