PayPal erweitert seine digitale Reichweite mit LendUp Investment

Warum ist PayPal an einem Online-Kreditgeber für riskante Schuldner interessiert?

Ende Juni bestätigte die digitale Zahlungsplattform Paypal eine Investition in das Startup-Darlehensunternehmen LendUp. LendUp vergibt Privatkredite an riskante Schuldner. Dies sind die Personen, die Banken und traditionelle Kreditgeber vehement abweisen. Indem LendUp dieser Bevölkerungsgruppe jedoch eine Reihe neuer Tools zur Verfügung stellt, verschafft es ihnen tatsächlich einen Vorsprung in Bezug auf die finanzielle Stabilität.

Dies erklärt jedoch nicht, warum eine erfolgreiche Plattform wie Paypal einem Online-Kreditgeber wie LendUp mehr als nur einen flüchtigen Blick zuwirft.

Ein Blick auf LendUp vor PayPal

LendUps eigener Weg zu finanzieller Gesundheit und Investitionen von Seiten wie PayPal war nicht ohne gewisse Hindernisse. Das Startup wurde bereits 2012 in der San Francisco Bay Area gegründet, als es begann, das digitale Äquivalent von Zahltagdarlehen anzubieten. LendUp Ladder, wie der Dienst genannt wurde, stieß bald auf regulatorische Probleme. LendUp musste 3,6 Millionen US-Dollar an Bußgeldern und Rückerstattungen durch das US Consumer Financial Bureau of Protection und weitere 2,7 Millionen US-Dollar an einem Vergleich mit dem California Department of Business Oversight zahlen.

Diese Kosten wurden aufgrund der Geschäftspraktiken von LendUp zwischen 2012 und 2014 erhoben. Geschäftspraktiken, die gegen eine Reihe von Gesetzen zur Zahltag- und Ratenkreditvergabe auf Landes- und Bundesebene verstoßen haben. Seit 2014 wurden keine weiteren Verstöße gemeldet. Mit PayPal an Bord ist es wahrscheinlich, dass LendUp mit einem umfangreicheren Team arbeitet, das besser darauf vorbereitet ist, die Kreditvergabe und digitale Zahlungen zu überwachen.

Diese regulatorischen Probleme der Vergangenheit sind jedoch schwer zu ignorieren, und LendUp operiert in einem von Natur aus riskanten Umfeld. Sie vergibt Kredite an Privatpersonen, denen traditionelle Banken aus Angst vor Zahlungsausfällen verweigert werden. Während LendUp dies möglicherweise intelligenter und mit geringeren Kosten macht, kann das Risiko einer Nichtzahlung nicht vollständig ausgeschlossen werden. Trotz dieser Risiken veranlasst der jüngste Erfolg und die digitale Präsenz des Unternehmens Paypal zu einer strategischen Investition.

Eine digitale Zahlungspartnerschaft, die auf Werten aufbaut

LendUp schätzt, dass 56 % der Amerikaner traditionelle Kreditquellen verweigert werden, und das will das Unternehmen ändern. Das Unternehmen nimmt die Kreditwürdigkeit und das Einkommen zur Kenntnis, verweigert den Kreditnehmern diese Faktoren jedoch nicht. Stattdessen bietet es kurzfristige Kleinkredite, die diesen riskanten Kreditnehmern die Möglichkeit geben, das zu tun, was andere Gläubiger verweigern, nämlich Kredite aufzubauen. Die Rückzahlung wird dann belohnt.

Hinter den Kulissen setzt sich LendUp leidenschaftlich für die Unterstützung dieser „aufstrebenden Mittelklasse“ der Amerikaner ein. Es möchte, dass Kunden gute Finanzgewohnheiten entwickeln und sparen. Schließlich würden diese Personen für die traditionelle Kreditvergabe in Frage kommen. Obwohl LendUp auf Loyalität, Leichtigkeit und Vertrautheit setzt, bleiben diese erfolgreichen Kreditnehmer bei ihnen. Das Unternehmen ist fest davon überzeugt, dass die digitalen Tools und der Support, die es bietet, alles über ein Mobiltelefon, genau das sind, was ehemalige Säumige und Nichtzahler brauchen, um auf ihrer Plattform erfolgreich zu sein. Interessanterweise trifft das Unternehmen hier erstmals auf Paypal.

Als digitale Zahlungsoption hat PayPal festgestellt, dass eine Reihe seiner Kunden diejenigen sind, die keine festen Bankkonten, die normalen neun bis fünf Jobs oder eine feste Adresse haben. Es bietet eine zuverlässige Möglichkeit, Geld zu wechseln, Rechnungen zu versenden und Gebühren einzuziehen. Da PayPal diese Kunden bedient, hat sein CEO Dan Schulman den Wunsch geäußert, dass die Kunden finanziell erfolgreich sind, teilweise durch die Nutzung seiner digitalen Zahlungsplattform.

Zeig mir das Geld: Finanzieller Anreiz für PayPal

Es ist rührend, dass PayPal und LendUp eine Unternehmensvision teilen, aber selten würden Geschäfte nur nach diesem Prinzip abgeschlossen. Auch PayPal sieht LendUp als strategischen Partner in der digitalen Welt.

Die Branche der digitalen Zahlungsanbieter ist überfüllt, und PayPal, einer der Frühstarter, muss der Konkurrenz einen Schritt voraus sein. Es hat den E-Commerce erfolgreich erschlossen und ist zu einem bevorzugten Partner für eine Reihe von Zahlungsgateways geworden, aber es gibt andere Anbieter, die Marktanteile gewinnen. Vor diesem Hintergrund kann PayPal die Daten und die Zusammenarbeit eines Startups wie LendUp nutzen.

Erstens automatisiert LendUp wesentliche Teile des Kreditvergabeprozesses. Handlungen und Entscheidungen, die früher als offline empfunden wurden, bekommen in der digitalen Welt einen Raum. Dies ist im Wesentlichen das, was PayPal für Direktzahlungen getan hat. Der technisch versierte Ansatz von LendUp passt gut zu Paypals eigenem Geschäftsmodell.

Zweitens teilen sich LendUp und PayPal Kunden. Da sie keine direkten Konkurrenten sind, bietet diese Überschneidung eine einzigartige Gelegenheit für beide Unternehmen, mehr über ihr Publikum und ihren Kundenstamm zu erfahren. Auch wenn die digitalen Unternehmen keine persönlichen Informationen teilen, werden wahrscheinlich Statistiken, Trends und andere Daten ausgetauscht.

Schließlich möchte LendUp sein Geschäft erweitern. Das Unternehmen scheint Privatkredite besser zu verstehen und brachte 2015 sein erstes Kreditkartenprodukt auf den Markt. Die Karte richtet sich an die unterbankierte und übersehene Bevölkerungsgruppe der Amerikaner. Diese Personen benötigen eine Art Kreditkarte, um ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Und LendUp bietet ihnen die Option mit einem niedrigen Kreditlimit. Dies rückt näher an das Kerngeschäft von PayPal heran und könnte der digitalen Zahlungsplattform eigene Möglichkeiten zur Erweiterung des digitalen Kredits bieten.

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