Nirav Choksi, CEO und Mitbegründer von CredAble, gibt Einblicke in das Working Capital Management und Wachstumsstrategien

CredAble ist ein führendes Unternehmen, das sich auf Working-Capital-Management-Lösungen für Unternehmen spezialisiert hat. Als Fintech-Unternehmen widmet sich CredAble der Deckung des Betriebskapitalbedarfs großer, mittlerer und aufstrebender Unternehmen, KKMU und Finanzinstitute.

Kürzlich hatten wir das Vergnügen , Nirav Choksi, den CEO und Mitbegründer von CredAble , zu interviewen, um mehr über die Pläne, Herausforderungen und Strategien seines Unternehmens zu erfahren. Während unseres Gesprächs haben wir untersucht, wie sich CredAble an die Veränderungen in der Working-Capital-Management-Branche angepasst hat und wie das Unternehmen Technologie nutzt, um seine Kunden besser zu bedienen. Nirav gab auch einige Einblicke in die Wachstumspläne des Unternehmens und wie es seine Kunden und Angebote in Zukunft erweitern möchte.

Werfen wir einen Blick auf Niravs Antworten und sehen wir, was wir aus unserem Gespräch lernen können.

StartupTalky: Herr Nirav, was macht CredAble? Was war die Motivation/Vision, mit der Sie angefangen haben?

Nirav: CredAble ist ein preisgekröntes KI-gestütztes Technologieunternehmen, das sich ausschließlich auf die Lösung der Herausforderungen bei der Betriebskapitalfinanzierung von Unternehmensökosystemen und KMU konzentriert. Dies erreichen wir durch unsere ökosystemübergreifenden Betriebskapitalfinanzierungs- und SaaS-Lösungen unter Verwendung modernster Technologieplattformen, umfassender ERP- und Bankintegrationen.

Zu den von uns betreuten Ökosystemen gehören:

• Unternehmen: Wir Ermöglichen Sie Liquidität für Anbieter-/Kunden-Ökosysteme von Unternehmenskunden über die CredAble Working Capital Platform.
• Finanzinstitute: API-basierte Co-Branding-White-Label-Working-Capital-Plattform und eingebettete Kreditlösungen für Finanzinstitute und ihre Kunden.
• Kleine Unternehmen: Wir Bereitstellung einer All-in-One-Kredit-, Handels- und Cash-Management-Plattform für kleine Unternehmen zur Verwaltung und zum Ausbau ihres Geschäfts.
• Handel: Wir vermitteln Lieferketten innerhalb des Ökosystems, schaffen Liquidität und ermöglichen bessere Betriebskapitalzyklen.

CredAble wurde mit der einzigen Vision gegründet, die Welt der Betriebskapitalfinanzierung zu revolutionieren. Wir haben diese Reise mit praktischen Erfahrungen aus den erheblichen Schwierigkeiten angetreten, mit denen Unternehmen bei der Verwaltung des Betriebskapitals konfrontiert sind. Wir verstehen wie kein anderer die Schwierigkeiten von Unternehmen, rechtzeitig Kredite zu erhalten und ihre Finanzen zu verwalten.

CredAble konzentriert sich auf die vollständige Digitalisierung des Zugangs zu Betriebskapital, um Unternehmen jeder Größe dabei zu helfen, ihre Ziele zu erreichen und das prognostizierte Wachstum zu erzielen.

Unser Ziel ist es, skalierbare Produkte zu entwickeln, die das Betriebskapital- und Finanzmanagement zum Besseren verändern und Geschäftswachstum garantieren. In den letzten Jahren haben wir uns einen Platz auf der Weltbühne geschaffen, indem wir uns auf ganzheitliche finanzielle Inklusion konzentrierten. Durch die Nutzung unserer umfangreichen Fachkompetenzen, unserer Handelsfinanzierungsexpertise, wichtiger Partnerschaften und einer erstklassigen Technologieplattform stellen wir innovative Betriebskapital- und Liquiditätsprogramme für die Lieferketten von Unternehmen bereit.

StartupTalky: Was ist/sind die Alleinstellungsmerkmale Ihrer Produkte?

Nirav: CredAble ist der einzige Player auf dem Markt mit einer 360°-Technologie-basierten Working-Capital-Produktsuite für alle Beteiligten. CredAble ist es gelungen, skalierbare Produkte zu entwickeln, die das Betriebskapital- und Finanzmanagement für große Unternehmen, kleine und mittlere Unternehmen sowie Finanzinstitute verändern und Geschäftswachstum garantieren.

• Für Unternehmen: Wir sind einzigartig positioniert, um Lösungen für den gesamten Betriebskapitalzyklus, dh Beschaffung und Forderungen, anzubieten.
• Für KKMU: Wir sind eine Komplettlösung für AR/AP-Management, Business Intelligence und Betriebskapitalfinanzierung.
• Für Banken: Wir stellen eine Technologie-Suite bereit, die Banken dabei unterstützt, Prozesse von KYC und Onboarding bis hin zur Auszahlung von Betriebskapital zu automatisieren und zu digitalisieren.

StartupTalky: Wie hat sich die Working-Capital-Management-Branche in den letzten Jahren verändert und wie hat sich CredAble an diese Veränderungen angepasst?

Nirav: Die Betriebskapitalbranche hat in den letzten Jahren dank der rechtzeitigen Regierungsinitiativen, die darauf abzielen, KKMUs erschwingliches Betriebskapital leicht zugänglich zu machen, einen enormen Aufschwung erlebt.

Einige der wichtigsten Initiativen der letzten Zeit sind:

• OCEN (Open Credit Enablement Network): Zur Standardisierung der Kreditverläufe zwischen Finanzinstituten und Marktplätzen
• Account Aggregator Network: Um Einzelpersonen einen besseren Zugriff und eine bessere Kontrolle über ihre Finanzunterlagen zu ermöglichen
• ONDC (Open Network for Digital Commerce): Zur Standardisierung von Vorgängen wie Katalogisierung, Bestandsverwaltung, Auftragsverwaltung und Auftragsabwicklung

Im Einklang mit diesen Regierungszielen hat CredAble Technologien für eine bessere Umsetzung von Initiativen entwickelt. Für OCEN fungiert CredAble als LSP und ermöglicht auf Basis der neuen Kreditprotokoll-Infrastruktur den digitalen Kreditvergabe-, Underwriting- und Serviceprozess von Krediten. Mit ONDC definiert CredAble ein Protokoll, über das KMU eine schnelle Finanzierung über das ONDC-Netzwerk erhalten können. Dies hilft dem KMU dabei, das richtige Kreditprodukt für sich zu finden und dieses über einen vollständig digitalen Prozess in Anspruch zu nehmen.

StartupTalky: Wie bleiben Sie über die neuesten Trends und Entwicklungen in der Working-Capital-Management-Branche auf dem Laufenden?

Nirav:

• Lesen und Aufnehmen von Inhalten aus einigen der führenden Fachzeitschriften wie Harvard Business Review
• Interaktion mit Branchenkollegen und Vordenkern auf Geschäftskonferenzen und Veranstaltungen
• Behalten Sie die Initiativen und Umsetzungen der Regierung genau im Auge

StartupTalky: Welche Schlüsselkennzahlen verfolgen Sie, um das Wachstum und die Leistung des Unternehmens zu überprüfen?

Nirav: Die Schlüsselkennzahlen variieren von Unternehmen zu Unternehmen. Wir verfolgen Metriken funktionsübergreifend; Einige der wichtigsten sind mit unserem Unternehmensgeschäft verbunden.

Für das Unternehmensgeschäft überwachen wir täglich die Rechnungsströme (Wert und Volumen) auf der Plattform. Darüber hinaus verfolgen wir jede Woche fortlaufende, neu hinzugefügte und geschlossene Kundengespräche. Dies erfolgt für die Anzahl der Anbieter und Händler, die auf Mandatsebene und auf Gesamtgeschäftsebene hinzugefügt werden. Im Bereich der eingebetteten Kredite verfolgen wir Ökosysteme, mit denen wir fortgeschrittene Gespräche über das White-Label unserer Plattform führen. Auf der Cross-Selling-Seite, bei der CredAble über sein eigenes Buch finanziert, verfolgen wir das Wachstum des AUM, der Zins- und Gebührengebühren sowie der Schuldenerhöhungen. Schließlich verfolgen wir auf der BaaS-Seite wöchentlich neue, fortgeschrittene und Live-Kunden.

StartupTalky: Was waren die größten Herausforderungen, mit denen Ihr Unternehmen im vergangenen Jahr konfrontiert war, und wie haben Sie diese gemeistert?

Nirav: Trotz der turbulenten Zeiten, die wir durchmachen, hat uns der Sturm nicht belastet. Wir sind unserem grundlegenden Wertesystem treu geblieben, das für den Aufbau hochproduktiver und erfolgreicher Teams in allen unseren Funktionen von größter Bedeutung war, sei es Produkt, Technik, Vertrieb, Support, Marketing oder Personalwesen.

Mit der Einführung neuer regulatorischer Richtlinien für Fintech-Unternehmen mussten wir neue Grenzen überschreiten und unsere operative Intensität erhöhen. Dies hat wiederum dazu beigetragen, ein reguliertes Wachstum besserer Kreditprodukte auf dem Markt sicherzustellen.

Wir haben viele herausfordernde Situationen wie den Finanzierungswinter erlebt und erfolgreich gemeistert, indem wir als Team zusammenkamen, unsere Investitionen in transformative Technologien intensivierten und agile Methoden implementierten. All dies hat uns geholfen, unsere Dynamik zu beschleunigen und bemerkenswerte Fortschritte zu machen, um sicherzustellen, dass CredAble weiterhin an der Spitze der Gestaltung der Zukunft des Working Capital Managements steht.

StartupTalky: Welche verschiedenen Strategien verwenden Sie für das Marketing? Erzählen Sie uns von jedem Growth Hack, den Sie geschafft haben.

Nirav: Was das Marketing angeht, ist unser Marketingschwerpunkt aufgrund der Fülle an Produkten, die wir haben, und der langen Lead-Nurturing-Zeiträume in zwei Kernaspekte unterteilt: Content- und Markenmarketing sowie Lifecycle-Marketing. Die „Business-as-usual“-Aktivitäten wie bezahlte Anzeigen usw. laufen durch und durch weiter.

In Bezug auf Inhalt und Marke liegt unser Fokus auf inhaltlichen Lücken, die Wettbewerber selten mit unkonventionellen Themen ausloten, und darauf, diese mit der Finanzierung des Betriebskapitals in Einklang zu bringen. Wir haben das Betriebskapital gruppiert und eine eingehende Analyse von NEOM, ISRO, Reliance Petroleum, Whiskey Production und in gewissem Umfang sogar den Taliban durchgeführt.

Diese Forschungsarbeiten steigern unsere soziale Sichtbarkeit und durch unsere wachsende Leserschaft wird der Markenname in großem Umfang geteilt und bekannt. Wir verkaufen unsere Produkte im Content-Marketing nicht hart, um den Lesern zu helfen, einen Mehrwert aus unseren Inhalten zu ziehen.

Darüber hinaus haben wir umfangreiche Lifecycle-Marketing-Initiativen umgesetzt. Unser Hauptaugenmerk liegt hier auf der Pflege des Benutzers von der ersten Kontaktaufnahme bis hin zur Reaktivierung, wenn er in den Ruhezustand wechselt. In jeder Phase der User Journey und des Lebenszyklus verfügen wir über eine maßgeschneiderte Kommunikation, um entweder einen Lead aktiv zu halten, Cold Leads zu pflegen, Cross-Selling-Produkte zu verkaufen, ruhende Kunden zu aktivieren und vieles mehr.

StartupTalky: Welche wichtigen Tools und Software verwenden Sie, um Ihr Unternehmen reibungslos zu führen?

Nirav: Als Technologieunternehmen nutzen wir zahlreiche verschiedene Tools und Software, um sicherzustellen, dass unsere Produkte auf dem neuesten Stand bleiben. Einige der von uns eingesetzten Tools sind folgende:

StartupTalky: Welche Chancen sehen Sie für zukünftiges Wachstum in der Working-Capital-Management-Branche in Indien und weltweit? Welche Unterschiede im Marktverhalten haben Sie in den Bundesstaaten Indiens beobachtet?

Nirav: In jüngster Zeit gab es von Seiten der Regierung einen erheblichen Vorstoß in Richtung Wachstums- und Finanzierungshilfe für KKMU. Vor diesem Hintergrund sehen wir zukünftiges Wachstum durch eingebettete Finanzplattformen, die KKMU integrierte Angebote einschließlich Zugang zu Finanzierung bieten.

Plattformen, die KKMU Wachstumstools wie PAN/GST-Verifizierung, AR/AP-Verwaltungssoftware, Business-Intelligence-Tools und integrierte Zahlungslösungen bereitstellen, werden ein enormes Wachstums- und Innovationspotenzial verzeichnen.

Darüber hinaus wird eine integrierte Zahlungsplattform, die eine leistungsstarke Inkasso-Engine zum Einzug von Zahlungen und zur Ermöglichung von Auszahlungen, zur Erstellung digitaler E-Rechnungen, Zahlungserinnerungen und automatisiertem Abgleich bietet, einen deutlichen Aufschwung erleben.

Und schließlich ist die Betriebskapitalfinanzierung angesichts der auf Wachstum ausgerichteten indischen Wirtschaft ein unerschlossener Markt mit großem Potenzial. In den nächsten 5 bis 10 Jahren wird der Bedarf an Betriebskapital wahrscheinlich nur noch zunehmen, und infolgedessen werden die Technologien zur Unterstützung dieses Wachstums in Bezug auf Akteure, Produkte und Angebote zunehmen.

StartupTalky: Welche Lektionen hat Ihr Team im vergangenen Jahr gelernt und wie werden diese Ihre zukünftigen Pläne und Strategien beeinflussen?

Nirav: Das Jahr 2022 war nicht ohne Herausforderungen, die es zu bewältigen galt, aber unsere Vorliebe für harte Arbeit und unser beispielloses Engagement haben CredAble dabei geholfen, sich auf der globalen Bühne einen Namen zu machen. Das letzte Jahr war für uns in allen Aspekten unseres Geschäfts außergewöhnlich.

In Zeiten wie diesen, in denen wir einen beispiellosen wirtschaftlichen Abschwung erleben und die Gerüchte über eine globale Rezession an Fahrt gewinnen, haben wir gelernt, dass Geschäftskontinuität von entscheidender Bedeutung ist.

Wir konzentrieren uns auf kritische Bereiche wie die Sicherstellung einer strategischen Kundenausrichtung, den Aufbau umsatzorientierter Teams, die Beschleunigung der digitalen Transformation und die Beschleunigung von Innovationen, um mit den sich ändernden Marktbedingungen Schritt zu halten.

StartupTalky: Wie wollen Sie die Kunden-, Produkt- und Teambasis in Zukunft erweitern?

Nirav: Wir haben erkannt, dass Erfolg durch das Erkennen wichtiger Chancen zur Bedienung eines unerschlossenen Marktsegments entsteht. Wir haben unsere Teams neu ausgerichtet und Rollen zugeordnet, um eine höhere Effizienz zu erreichen, und sind für den langfristigen Erfolg gut aufgestellt. Unsere Teams haben maßgeblich dazu beigetragen, dass CredAble nicht nur widerstandsfähig bleibt und unsere stetige Erfolgsquote aufrechterhält, sondern diese in jüngster Zeit sogar noch weiter gesteigert hat.

Obwohl wir über eine starke Pipeline verfügen, bereiten wir uns darauf vor, zukünftige Wachstumschancen zu nutzen und unsere globale Präsenz zu erweitern, indem wir unsere Stärken ausspielen und klare Prioritäten setzen, um die Working-Capital-Landschaft neu zu definieren. Unterstützt durch einen wachsenden Kundenstamm, wichtige globale Partnerschaften und eine kundenorientierte Organisation sind wir alle bereit, das neue Jahr mit schärferem Fokus und größerem Eifer anzugehen.

StartupTalky: Einen Tipp, den Sie den Lesern dieses Artikels geben möchten, die ins Unternehmertum einsteigen möchten?

Nirav: Wir neigen oft dazu, die Idee, ein Technologie-Startup zu gründen, zu romantisieren. Der Aufbau von CredAble war ein langer und mühsamer Weg, der von einer steilen Lernkurve geprägt war. Trotzdem hat es sich in jeder Hinsicht gelohnt.

Die Einstellung der richtigen Leute mit ausgeprägten Fähigkeiten ist entscheidend, um die Höhen und Tiefen der Reise reibungslos zu meistern. Die Pflege einer florierenden Kultur wird Ihnen helfen, auf dem richtigen Kurs zu bleiben und Benchmark-Ziele zu erreichen. Darüber hinaus begünstigt der Erfolg zwar diejenigen, die eine innovative Idee haben, doch im heutigen wettbewerbsintensiven Markt braucht es mehr als nur eine großartige Idee. Es ist unerlässlich, eine gemeinsame Vision zu entwickeln, bei der alle im Team daran arbeiten, diese erfolgreiche Idee in die Tat umzusetzen. Hören Sie nie auf, innovativ zu sein – das Ziel besteht darin, den Kunden stets erstklassige digitale Erlebnisse zu bieten. Ihre Angebote müssen sich ständig weiterentwickeln, um mit der sich verändernden Marktnachfrage und dem technologischen Fortschritt Schritt zu halten.