Nageen Kommu von Digitap diskutiert Fintech-Innovation, Datenschutz und Regierungsrichtlinien

Veröffentlicht: 2023-09-18

In der sich ständig weiterentwickelnden Landschaft der Fintech-Innovation hat ein Name große Wellen geschlagen: Digitap. Als B2B-SaaS-Anbieter im Marktsegment FinTech ist Digitap auf API-basierte Lösungen für den Finanzsektor spezialisiert.

Bei einer kürzlichen Interaktion hatten wir das Privileg, mit Herrn Nageen Kommu, CEO von Digitap , zu sprechen, der wertvolle Einblicke in ihren einzigartigen Ansatz für Finanzrisikomanagement und Kunden-Onboarding gab.

Herr Kommu beleuchtete ihr unerschütterliches Engagement für den Datenschutz und die Vorteile indischer Startups, die der Startup20-Initiative der G20 folgen. Er betonte die bedeutende Rolle, die die Regierungspolitik bei der Förderung des Wachstums von Startups wie Digitap im dynamischen indischen Fintech-Markt gespielt hat.

StartupTalky: Guten Morgen allerseits. Ich bin Sayantan und freue mich, Ihnen heute unseren Gast vorstellen zu können, Herrn Nageen Kommu, den CEO des Technologie-Startups Digitap. Digitap ist auf die Entwicklung API-basierter Lösungen für Fintechs und Banken spezialisiert und nutzt dabei die Leistungsfähigkeit von KI und maschinellem Lernen. Willkommen bei StartupTalky Herr Kommu. Wie geht es dir heute?

Herr Kommu : Guten Morgen, Sayantan. Mir geht es gut, danke, dass du mich in deiner Show hast. Es ist ein Vergnügen.

StartupTalky: Es ist mir eine große Freude, Sie hier zu haben. Vielen Dank für Ihre Zeit. Ich bin zuversichtlich, dass unser Gespräch für unsere Zuschauer aufschlussreich sein wird. Lassen Sie uns direkt in die Fragen eintauchen.

Herr Kommu : Sicherlich.

StartupTalky: Was macht die KI- und ML-Algorithmen von Digitap im Finanzrisikomanagement und Kunden-Onboarding einzigartig und wie erzielen Sie Top-Erfolgsquoten auf dem Markt?

Herr Kommu: Das ist eine tolle Frage, Sayantan. Unser Ansatz bei Digitap dreht sich um die Bereitstellung alternativer Datenlösungen, die sich von herkömmlichen Kreditbüro-Scores unterscheiden. Traditionell verließen sich Banken und Finanzinstitute bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit ihrer Kunden stark auf die Bonitätsbewertung ihrer Kunden. Wenn der Score eines Kunden einen bestimmten Schwellenwert überschritt, wurde ihm ein Kredit genehmigt, wenn nicht, wurde er oft nicht berücksichtigt. Dieser Ansatz richtet sich jedoch nur an die 100 Millionen größten indischen Nutzer und berücksichtigt nicht diejenigen mit Werten unter 730, die möglicherweise immer noch zuverlässige Kunden sind. Darüber hinaus haben etwa 40 % der indischen Bevölkerung keine Kreditwürdigkeit, weil sie noch nie einen Kredit oder eine Kreditkarte aufgenommen haben.

Unsere Herausforderung besteht darin, innerhalb dieser riesigen Kundenbasis von den nächsten 400 Millionen gute von schlechten Kunden zu unterscheiden. Dies erreichen wir, indem wir uns auf alternative Datenquellen konzentrieren, die es unseren Kunden, einschließlich NBFCs und Banken, ermöglichen, diese Kunden zu versichern. Der Schlüssel liegt darin, einzigartige Datenquellen zu identifizieren, die uns von der Konkurrenz abheben. Der exklusive Zugriff auf solche Datenquellen kann zunächst einen erheblichen Vorteil bieten, selbst wenn die Konkurrenz irgendwann aufholt.

Die nächste Herausforderung besteht darin, unstrukturierte Daten aus diesen Quellen in strukturierte Formate umzuwandeln, ein Schritt, den die meisten KI- und ML-Unternehmen bewältigen können. Der eigentliche Unterschied besteht darin, aus diesen strukturierten Daten aussagekräftige Modelle zu erstellen. Hier zeichnen wir uns aus und differenzieren uns von der Konkurrenz. Der Prozess umfasst die Datenstrukturierung und die Erstellung von Bewertungsmodellen, die auf bestimmte Anwendungsfälle oder Ergebnisse zugeschnitten sind, um sicherzustellen, dass unsere Ergebnisse hervorstechen.

Hinsichtlich der Erfolgsquote spielt die Verfügbarkeit von Daten eine entscheidende Rolle. Je mehr Daten wir haben, desto verfeinerter werden unsere Modelle. Wir streben danach, ein Gleichgewicht zwischen der Identifizierung einzigartiger Datenquellen und der Suche nach Kunden zu finden, die bereit sind, uns die Nutzung ihrer Daten zum effektiven Trainieren von Modellen zu ermöglichen. Dabei geht es oft darum, mit einem Spitzenkunden zusammenzuarbeiten, Anreize zu bieten und dessen Daten zu nutzen, um unsere Modelle zu verfeinern, bevor wir sie auf den Markt bringen.

StartupTalky: Vielen Dank, Herr Kommu, dass Sie Ihre Einblicke in den einzigartigen Ansatz und die Erfolgsfaktoren von Digitap geteilt haben. Wie plant Digitap, Kundendaten effektiv zu schützen, da das Gesetz zum Schutz digitaler personenbezogener Daten von 2023 nun in Kraft ist?

Herr Kommu : Gewiss, Sayantan. Das Gesetz zum Schutz digitaler personenbezogener Daten von 2023 rückt mehrere Facetten des Datenschutzes in den Fokus. Bereits vor seiner Implementierung erlangte das Konzept der Kontoaggregatoren im BFSI-Segment Bedeutung. Im Einklang mit diesem Konzept spiegelt das Datenschutzgesetz viele Grundsätze wider, die im Ökosystem der Kontoaggregatoren dargelegt sind. Es enthält Richtlinien zur Einholung der Einwilligung des Kunden, zur Dauer der Einwilligung, zu den Zwecken, für die die Einwilligung erteilt wird, und zu Mechanismen, mit denen Kunden ihre Einwilligung widerrufen können.

Bei Digitap betrachten wir uns als Datenverarbeiter. Wir speichern keine Daten; Wir verarbeiten sie im Auftrag unserer Kunden, die die Datentreuhänder sind. Auch wenn es möglicherweise keine spezifischen Richtlinien für Datenverarbeiter gibt, wenden wir freiwillig dieselben Richtlinien und Verfahren an, die Datentreuhänder befolgen. Wenn ein Kunde seine Einwilligung widerrufen möchte, sorgen wir dafür, dass die Daten gemäß den gesetzlichen Anforderungen gelöscht werden.

Das Gesetz befasst sich auch mit der Datensicherheit bei der Speicherung und Übermittlung. Wir verfügen bereits über robuste Sicherheitsmechanismen, da wir uns an die Outsourcing-Normen der RBI halten, die eine Datenlokalisierung innerhalb Indiens vorschreiben. Wir unterziehen uns regelmäßigen Audits zur Datenlokalisierung und Anwendungspenetrationstests, um unseren Kunden, insbesondere denen, die von der RBI reguliert werden, die Sicherheit und Integrität ihrer Daten zu gewährleisten.

Da wir keine Daten speichern, liegt unsere Aufgabe in erster Linie in der Verarbeitung und wir halten uns strikt an diese Unterscheidung. Angesichts der Sensibilität von Finanzdaten ist West für uns von größter Bedeutung.

StartupTalky: Vielen Dank, Herr Kommu, dass Sie Ihren Ansatz zum Datenschutz und zur Einhaltung des Digital Personal Data Protection Act dargelegt haben. Es ist in der heutigen digitalen Landschaft von entscheidender Bedeutung. Wie werden indische Fintech-Startups von der G20-Startup-20-Initiative profitieren, und sehen Sie eine verstärkte Konkurrenz durch ausländische Akteure als potenzielle Herausforderung?

Herr Kommu : Auf jeden Fall ist es eine Gelegenheit, uns auf dem internationalen Markt zu entfalten. Meiner Meinung nach liegt das indische Fintech-Ökosystem jedoch in Bezug auf Innovationen, insbesondere aus dem Westen, vielen Ländern deutlich voraus. Mittlerweile sehen Sie, wie viele Start-ups rund um das Account-Aggregator-Ökosystem, eine der Flaggschiffinitiativen der indischen Regierung, wie Pilze aus dem Boden schießen.

Jetzt sehen wir, wie Länder wie die Vereinigten Arabischen Emirate und Frankreich unser UPI-Ökosystem übernehmen. Wir haben also einen Vorsprung in Bezug auf einige der Technologien und einige der Innovationen, die wir erzielt haben, insbesondere im Bereich der digitalen Infrastruktur wie Aadhaar, UPI und Kontoaggregatoren. Es wird uns, den indischen Startups, tatsächlich helfen, diese Initiativen außerhalb unseres Landes zu ergreifen und dann mit der Internationalisierung zu beginnen.

Ein weiterer Ort, an dem das indische Ökosystem oder indische Startups definitiv florieren werden, ist unser Heimatmarkt, wo wir uns als sehr effektiv bei der Bedienung eines riesigen Marktvolumens erwiesen haben. Die Marktdynamik Indiens, die durch beträchtliche Volumina gekennzeichnet ist, ermöglicht uns die Feinabstimmung unserer Modelle, insbesondere derjenigen im Zusammenhang mit KI und ML.

Während diese Mengen in Regionen wie den Vereinigten Arabischen Emiraten, Paris oder sogar den USA möglicherweise nicht so leicht verfügbar sind, sind wir aufgrund der Erfahrung, die wir bei der Bedienung des vielfältigen und volumenstarken Marktes Indiens gesammelt haben, in der Lage, groß angelegte Anwendungsfälle anzugehen und Modelle entsprechend zu verfeinern.

Außerdem glaube ich, dass es auch im Bereich der Kredittechnologie ein großes Potenzial gibt. Wir selbst finden in diesem Bereich große Anziehungskraft auf dem internationalen Markt. Dazu gehört die Entwicklung von LOS-Lösungen (Loan Origination System), LMS-Lösungen (Loan Management System) und Underwriting-Lösungen.

Während westliche Märkte über die digitale Infrastruktur zur Unterstützung des Underwritings verfügen, besteht weiterhin ein erheblicher Bedarf an LOS- und LMS-Lösungen, wie sie indische Unternehmen in großem Maßstab entwickelt haben, um einen riesigen Kundenstamm in Indien zu bedienen.

StartupTalky: Wer hat Ihrer Meinung nach die Oberhand? Indische oder ausländische Unternehmen?

Herr Kommu: Wenn man das Potenzial indischer Unternehmen, die ins Ausland gehen, mit dem Potenzial westlicher Unternehmen vergleicht, die nach Indien vordringen, liegt der Vorteil eindeutig zugunsten indischer Unternehmen. Dies liegt ausschließlich an der Komplexität und Vielfalt des indischen Marktes, dessen Navigation für westliche Unternehmen eine Herausforderung sein kann.

Westlichen Unternehmen, die sich auf Versicherungstechnologie, Kredittechnologie oder Zahlungslösungen spezialisiert haben, fällt es oft schwer, sich an die vielfältige Zahlungslandschaft Indiens anzupassen. In Indien gibt es ein breites Spektrum an Zahlungspräferenzen, das von traditionellen Methoden wie Schecks bis hin zu Digital-First-Benutzern reicht, die sich ausschließlich auf UPI verlassen. Westliche Unternehmen haben möglicherweise Schwierigkeiten, den vielfältigen Anforderungen des indischen Marktes gerecht zu werden, darunter IMPS, NEFT, RTGS und mehr.

Selbst in der Kredittechnologie sind westliche Unternehmen daran gewöhnt, ihre Kreditvergabe auf der Grundlage digitalisierter Daten abzuschließen, während Indien andere Herausforderungen mit sich bringt. Vielen indischen Kunden, insbesondere in Tier-3- und Tier-4-Bereichen, fehlen digitalisierte KYC-Dokumente oder die Verknüpfung von Mobiltelefonnummern, sodass einzigartige Lösungen erforderlich sind. Indische Unternehmen, darunter auch unseres, haben als Reaktion auf diese Herausforderungen bereits Innovationen hervorgebracht.

Westliche Unternehmen haben aufgrund der Komplexität des Marktes und der Geschwindigkeit der Fintech-Innovationen oft Schwierigkeiten, in Indien Fuß zu fassen. Für das chinesische Unternehmen Advanced AI beispielsweise war es eine Herausforderung, sich an die Komplexität und den Wettbewerb des indischen Marktes anzupassen.

Indische Unternehmen hingegen bedienen seit fast 20 bis 25 Jahren den westlichen Markt. Wir wissen, was auf den westlichen Märkten funktioniert, und dieser Vorteil wird uns definitiv zugutekommen. Die 1990er und frühen 2000er Jahre waren eine Ära des Outsourcings, in der Infosys, Wipro und TCS florierten. Ich glaube, dass dies eine Ära der Auslagerung Ihrer komplexen Datenwissenschafts- und KI-ML-Lösungen sein wird. Ich denke, dass wir bei der Suche nach einem Outsourcing dieser Lösungen auf dem US-amerikanischen oder europäischen Markt große Spielräume haben.

StartupTalky: Vielen Dank, Herr Kommu, für Ihre Einblicke in die möglichen Auswirkungen der Startup 20-Initiative auf indische Fintech-Startups und die potenziellen Herausforderungen, denen sich ausländische Akteure gegenübersehen könnten. Könnten Sie uns am Ende unserer Diskussion Ihre Sicht auf die Regierungspolitik und die Unterstützung mitteilen, die das Wachstum von Start-ups in Indien erleichtert haben?

Herr Kommu : Historisch gesehen war die staatliche Unterstützung im Fintech-Bereich aufgrund des regulatorischen Charakters dieses Sektors von entscheidender Bedeutung. Aus der Perspektive der Kredittechnologie beispielsweise ist die digitale Reise jedes Benutzers heute eng mit verschiedenen Regierungsrichtlinien verknüpft, die im Laufe der Jahre entwickelt wurden.

Bedenken Sie die Auswirkungen des Aadhaar Act, der das digitale Kunden-Onboarding revolutionierte. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, eine Bankfiliale aufzusuchen oder physische Dokumente für Versicherungen, Bankkontoeröffnungen oder Kredite vorzulegen. Stattdessen können Benutzer dank der Bemühungen der Regierung ihre gesamten Aadhaar-Daten sicher über OTP bereitstellen.

Darüber hinaus beschleunigten staatliche Maßnahmen wie die Einführung von Kreditauskunfteien im Jahr 2006 den Underwriting-Prozess erheblich, sodass Banken Kunden innerhalb von Minuten oder sogar Sekunden beurteilen konnten. Die jüngsten RBI-Vorschriften, insbesondere solche im Zusammenhang mit UPI und Zahlungen, haben zu einem bemerkenswerten Wachstum bei Unternehmen wie Paytm und einem Anstieg der Startups im UPI-Ökosystem geführt. Mit Blick auf die Zukunft wird die Account Aggregator-Initiative der Regierung den Datenaustausch revolutionieren und die Herausforderungen der Datenverfügbarkeit angehen.

Diese von der Regierung geleiteten Initiativen haben die Zeit, die für den Zugang zu Finanzdienstleistungen erforderlich ist, erheblich verkürzt. Noch vor wenigen Jahren war es undenkbar, in weniger als zehn Minuten ein Bankkonto zu eröffnen oder in weniger als 15 Minuten einen Kredit aufzunehmen. Heutzutage erreichen einige Kunden sogar im Immobilienfinanzierungssektor eine Bearbeitungszeit von 15 Minuten für die Genehmigung von Immobilienkrediten, was alles durch staatliche Digitalisierungsrichtlinien ermöglicht wird.

Darüber hinaus haben diese Maßnahmen die finanzielle Inklusion vorangetrieben. Bisher waren Finanzprodukte ohne digitalen Zugang auf die Top 10 oder 50 Millionen Kunden beschränkt. Jetzt ermöglichen Apps wie Groww oder Zerodha Privatpersonen in Tier-3- und Tier-4-Städten, innerhalb von 15 Minuten in Aktien zu investieren und dabei nur ein Mobiltelefon von zu Hause aus zu nutzen. Diese verstärkte finanzielle Inklusion ist ein direktes Ergebnis staatlicher Initiativen.

StartupTalky: Was sind Ihre Zukunftspläne mit Digitap?

Herr Kommu : Mit dem Aufkommen des Kontoaggregators sind wir also definitiv davon überzeugt, dass es zumindest in Indien eine große Chance für uns gibt, differenzierende Datenmodelle zu erstellen, die bei verschiedenen Anwendungsfällen im Zusammenhang mit Kreditvergabe, Marketing und Inkasso hilfreich sein werden . Ob Onboarding, Underwriting oder Inkassozahlungen: Wir sehen zumindest kurzfristig ein großes Potenzial für datengesteuerte Lösungen entlang der Wertschöpfungskette im Kreditbereich selbst.

Wir sind immer noch der Meinung, dass eine Lücke geschlossen werden muss, die durch die Nutzung von Daten aus dem Account-Aggregate-Ökosystem selbst geschlossen werden kann. Und wir sehen auch ein großes Potenzial für die internationale Expansion, insbesondere bei datengetriebenen Modellen. Wenn es um die Nutzung von Daten geht, haben westliche Länder das Problem der Datenverfügbarkeit durch die Digitalisierung aller Aspekte ihrer Datentransaktionen gelöst, aber ich glaube immer noch, dass es immer noch Lücken in ihrer Fähigkeit gibt, die Daten zu nutzen. Das können wir nutzen, und das werden unsere Expansionspläne im Auslandsmarkt sein.

StartupTalky: Vielen Dank, Herr Kommu, dass Sie Ihre Erkenntnisse und Zukunftspläne geteilt haben. Es ist offensichtlich, dass Digitap an der Spitze der Fintech-Innovation steht, und Ihre Beiträge zur Branche sind bemerkenswert. Wir wünschen Ihnen weiterhin viel Erfolg bei Ihren Bemühungen.

Herr . Kommu: Danke, Sayantan. Es war eine Freude, hier zu sein, und ich schätze die Gelegenheit, unsere Vision und Erkenntnisse zu teilen.

Über Digitap

Digitap unterstützt Finanzinstitute durch seinen umfangreichen, alternativen datenbasierten Risikomanagement-Stack und hochtechnologische, fortschrittliche KI/ML-Lösungen im New-Age-Internet und hat Unternehmen zu zuverlässigem, schnellem und 100 % konformem Kunden-Onboarding, automatisiertem Risikomanagement und Big Data geführt aktivierte Dienste wie Risikoanalysen und benutzerdefinierte Scorecards. Die proprietären Algorithmen und Module des Unternehmens für maschinelles Lernen bieten eine der besten Erfolgsraten auf dem Markt. Durch die Zusammenarbeit mit den größten digitalen Kreditgebern in Indien vereint das Team umfassende und lebendige Erfahrungen in den Bereichen Fintech-Produkt- und Risikomanagement, Managementberatung und Verbrauchereinzelhandel/E-Commerce.