Welche Kreditwürdigkeit ist für eine Kreditkarte erforderlich?

Kredit-Scores spielen eine wichtige Rolle bei der persönlichen Finanzen, und eine ausgezeichnete Kredit-Score eröffnet viele Möglichkeiten. Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist jedoch nicht das Ende der Welt. Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht in Ihrer Kreditauskunft enthalten; Es handelt sich lediglich um Informationen, die verwendet werden, um die Wahrscheinlichkeit zu berechnen, dass Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten.

Gibt es also eine Mindestkreditwürdigkeit für eine Kreditkartenanforderung? Lesen Sie weiter, um diese Frage zu beantworten und mehr über Ihre Möglichkeiten zu erfahren, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben.

Kredit-Score-Bereiche

Bevor wir in die Einzelheiten eintauchen, verschaffen wir uns einen schnellen Überblick über die Kreditwürdigkeitsspanne nach FICO (Fair Isaac Corporation):

• Schlecht: 300 bis 579
• Fair: 580 bis 669
• Gut: 670 bis 739
• Sehr gut: 740 bis 799
• Außergewöhnlich: 800 bis 850

Wir können also sehen, dass die FICO-Scores zwischen 300 und 850 liegen. In diesem Stadium ist es wichtig zu beachten, dass je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto günstigere Optionen stehen Ihnen zur Verfügung.

Der niedrigste Kredit-Score für eine Kreditkarte

Also, welche Kreditwürdigkeit braucht man für eine Kreditkarte? Die Antwort ist einfach – unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit können Sie sich für irgendeine Art von Kreditkarte qualifizieren. Natürlich kann das Kreditkartenunternehmen vorsichtig sein, wenn Sie in der Vergangenheit Zahlungen verspätet geleistet haben. Dennoch gibt es Optionen, auch wenn sie nicht genau das sind, wonach Sie suchen.

Eine gute Kreditwürdigkeit ist je nach Karte in der Regel mit verschiedenen Vorteilen verbunden. Wenn Ihre Punktzahl ausgezeichnet ist, können Sie aus mehreren Kreditkarten mit herausragenden Angeboten wählen.

Lassen Sie uns nun sehen, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt und wie stark sich jeder Faktor auswirkt.

Faktoren, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken

Hier sind einige der kritischsten Faktoren, die die Kreditkartengenehmigung gemäß der FICO-Methodik beeinflussen:

Zahlungshistorie

Einer der wesentlichen Faktoren bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit ist Ihr Zahlungsverhalten. Es zählt zu 35 % Ihrer Gesamtpunktzahl und zeigt Kreditkartenausstellern, ob Sie in der Vergangenheit pünktliche Zahlungen gemäß den vereinbarten Bedingungen geleistet haben oder nicht.

Darüber hinaus enthält es Informationen über vorzeitige Zahlungen in der Vergangenheit, die 30, 60 oder 90 Tage verspätet waren, den auf diesen Konten geschuldeten Betrag und ob Sie die Schulden seitdem zurückgezahlt haben.

Daher sind pünktliche Zahlungen entscheidend für die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit. Aber um eine Kreditkarte zu bekommen, müssen Sie auch einige andere Faktoren berücksichtigen.

Kreditauslastungsquote

Dies ist ein Begriff, der sich auf den Kreditbetrag bezieht, den Sie im Verhältnis zum Gesamtkreditbetrag verwenden, der Ihnen zur Verfügung steht. Mit anderen Worten, es misst, inwieweit Sie Ihr Kreditlimit derzeit ausnutzen, und zählt zu 30% zu Ihrer Gesamtkreditwürdigkeit. In der folgenden Tabelle finden Sie eine einfache Erklärung:

Viele Experten empfehlen, die Kreditauslastung unter 30 % zu halten, was im Allgemeinen als neutraler Punkt gilt. Je niedriger die Auslastung innerhalb Ihres Kreditlimits ist, desto besser wird Ihre Kreditwürdigkeit sein.

Länge der Kredithistorie

Die Länge der Kredithistorie ist der nächste wesentliche Faktor, der bei der Ermittlung der für Kreditkarten erforderlichen Kredit-Scores zu berücksichtigen ist. Ihre Kredithistorie, die 15 % Ihres FICO-Scores ausmacht, bezieht sich darauf, wie lange Sie Kredite verwendet haben.

Obwohl dies außerhalb Ihrer Kontrolle liegt, tragen Konten, die seit mindestens zwei Jahren offen sind, normalerweise dazu bei, die Kreditwürdigkeit der Benutzer zu verbessern. Eine begrenzte Kredithistorie bedeutet jedoch nicht unbedingt, dass Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Kredit-Mix

Der Kreditmix macht 10 % Ihres Kreditkarten-Scores aus und bezieht sich auf die verschiedenen Kreditarten, die Sie verwenden. Die beiden wichtigsten Kreditarten in dieser Hinsicht sind Revolving und Rate. Revolvierende Konten beziehen sich in der Regel auf Kreditkarten und Kreditlinien, während einige der häufigsten Ratenkonten Privatkredite und Hypotheken sind.

Wie beeinflusst dieser spezielle Faktor also die Mindestkreditwürdigkeit einer Kreditkarte?

In der Regel messen Kreditgeber Ihrer bisherigen Leistung bei der Rückzahlung von Krediten größeres Gewicht bei. Auf der anderen Seite schauen sich Kreditkartenherausgeber Ihre Erfahrungen mit anderen Karten genauer an. Der beste Weg, um Punkte in dieser Kategorie zu sammeln, ist eine gesunde Mischung aus beiden Arten von Konten.

Neuer Kredit

Die letzten 10 % Ihres FICO-Scores beziehen sich auf neue Kredite. Sie denken vielleicht, dass Sie Ihren Kreditmix erweitern müssen, um Ihre Punktzahl zu verbessern. Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen oder Ihr Kreditlimit erhöhen, da dies die für die gewünschte Kreditkarte erforderliche günstige Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.

Anfragen bleiben zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft; zu viele davon in kurzer Zeit können Ihrer Punktzahl schaden. Beantragen Sie neue Kredite nur bei Bedarf, nicht um Ihren Kreditmix zu verbessern.

Kredit-Score-Schätzung

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihren FICO-Score berechnen sollen, können Sie den FICO-Rechner für eine kostenlose Schätzung verwenden. Einige Fragen, die Sie beantworten müssen, sind:

• Wie viele Kreditkarten besitzen Sie?
• Wann haben Sie Ihre erste Kreditkarte bekommen?
• Wie lange ist es her, dass Sie Ihren ersten Kredit aufgenommen haben?

Eine Kreditkarte mit begrenzter oder keiner Kredithistorie erhalten

Bevor Sie sich fragen, welche Kreditwürdigkeit für eine Kreditkarte benötigt wird, denken Sie daran, dass es üblich ist, dass Bewerber mit begrenzter oder keiner Kredithistorie Kreditkarten erhalten. Dieser Ansatz erfordert jedoch möglicherweise Sicherheiten. Es gibt zwei gängige Methoden zur Erstellung einer Kredithistorie für Personen ohne Kreditwürdigkeit.

Gesicherte Kreditkarte

Eine gesicherte Kreditkarte kann eine gute Option für jemanden mit schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit sein, der seine Kredithistorie aufbauen möchte. Bei dieser Art von Karte liegt das Kreditlimit in der Regel zwischen 50 % und 100 % des als Kaution hinterlegten Geldes. Wenn Sie also gute Finanzgewohnheiten entwickeln möchten, könnte eine gesicherte Kreditkarte hilfreich sein, da ihre Inhaber sich auf eine Bareinzahlung verlassen müssen.

Wir haben einen Artikel geschrieben, der erklärt, was eine ungesicherte Kreditkarte ist und welche Vor- und Nachteile sie im Vergleich zu einer gesicherten Karte hat.

Studentenkreditkarte

Kreditkarten sind für Studenten ohne Kredithistorie verfügbar. Sie dienen als bequeme Möglichkeit, vor der Beantragung einen Kreditscore für eine Kreditkarte aufzubauen.

Diese Karten können jungen Erwachsenen dabei helfen, Finanzmanagement zu lernen und gleichzeitig ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Obwohl Studentenkreditkarten oft erhebliche Vorteile haben, wie z. B. Prämienprogramme und keine Jahresgebühren, können Kreditkartenaussteller ziemlich hohe reguläre effektive Jahreszinsen verlangen (zwischen 14,49 % und 26,49 %, mehr oder weniger).

Erwägen Sie, unseren APR-Leitfaden zu lesen, wenn Sie die Zinssätze von Kreditkarten besser verstehen möchten.

Erforderliche Kredit-Scores für einige beliebte Kreditkarten

Anwendbare Kredit-Scores für Kreditkarten

Welche Kredit-Scores sind also für die Kreditkartengenehmigung erforderlich? Antragsteller mit schlechter Bonität können eine gesicherte Karte erhalten, aber Kunden mit ausgezeichneter Bonität genießen bedeutendere Vorteile. Mal sehen, was Kreditkarteninhaber mit unterschiedlichen Kreditwürdigkeiten erwarten können.

Faire Kreditwürdigkeitsspanne

Die Capital One Platinum Secured Credit Card gehört zu den am besten gesicherten Kreditkarten für Antragsteller, die die Anforderungen für Karten mit attraktiven Vorteilen nicht erfüllen. Diese Karte ist nicht mit einer Jahresgebühr verbunden; Die erstattungsfähige Mindestkaution beträgt 49 $, 99 $ oder 200 $.

Es ist wichtig zu beachten, dass nicht jeder Kreditkartenaussteller Ihre Aktivitäten an Kreditauskunfteien meldet. Bevor Sie sich für eine Karte anmelden, bestätigen Sie, dass der Aussteller Ihre Aktivität melden wird. Dies ist wichtig, da Ihr Zahlungsverhalten einer der entscheidenden Faktoren bei der Bestimmung und Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist.

Guter bis ausgezeichneter Kredit-Score

Wenn Sie mindestens eine gute Kreditwürdigkeit für eine Kreditkarte haben, sollten Sie sich für eine Karte qualifizieren können, die einige saftige Prämien bietet. Allerdings haben verschiedene Emittenten unterschiedliche Anforderungen, daher ist es dennoch eine gute Idee, sich vor der Bewerbung zu informieren.

Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit

Wenn Sie Ihre schlechte Kreditwürdigkeit verbessern müssen, um einen zinsgünstigen Kredit zu erhalten oder eine Prämienkarte zu beantragen, versuchen Sie Folgendes:

Überschreiten Sie nicht Ihr Kreditlimit

Wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten, kann Ihre Kreditwürdigkeit sinken. Selbst wenn Sie das Limit mit nur einer Karte überschreiten, kann dies daher als Verbrauch von mehr als 30 % Ihres Guthabens auf allen Konten gelten. Es ist wichtig, die Kreditlimits innerhalb des festgelegten Bereichs zu halten, also lassen Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht außer Kontrolle geraten.

Seien Sie ein autorisierter Benutzer

Ein autorisierter Benutzer auf dem Kreditkartenkonto einer anderen Person zu werden, ist eine bequeme Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihre Kredithistorie aufzubauen oder wiederherzustellen, indem Sie jemandem helfen, der Ihnen vertraut.

Beantragen Sie nicht viele Karten

Denken Sie immer noch darüber nach, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, wenn die oben genannten Tipps für Sie nicht funktionieren?

Beantragen Sie nicht zu viele Karten, wenn Sie nach einer neuen Kreditkarte suchen. Recherchieren Sie und bewerben Sie sich nur für diejenigen, für die Sie wahrscheinlich zugelassen werden, da die Beantragung zu vieler Kreditkarten auf lange Sicht Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann.

Fazit

Wie Sie sehen können, ist es also möglich, eine Kreditkarte mit jeder Kreditwürdigkeit zu erhalten. Die Frage ist nur, welche Bedingungen gelten. Halten Sie also Ihre Kreditkartenschulden so niedrig wie möglich, überschreiten Sie nicht Ihre Kreditlimits und halten Sie sich an die Tipps, die wir identifiziert haben, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditauskunft günstig bleibt.