Ist die Lebensversicherung von Colonial Penn Ihr Geld wert? Eine ehrliche Rezension (2023)

Veröffentlicht: 2023-06-12

Colonial Penn ist ein bekannter Anbieter von Lebensversicherungen für Senioren. Das Unternehmen verfügt über mehr als 60 Jahre Erfahrung und ist bekannt für seine eingängigen TV-Werbespots mit Prominenten wie Alex Trebek.

Die Policen unterstützen Senioren dabei, die Kosten für ihre letzten Ausgaben zu decken, wie z. B. Beerdigungs- und Beerdigungskosten, und bieten ihren Angehörigen nach ihrem Tod finanzielle Unterstützung.

Inhaltsverzeichnis

Colonial Penn-Richtlinien

Colonial Penn und andere Unternehmen bieten Lebensversicherungen für Senioren an. Diese Policen decken das gesamte Leben des Versicherungsnehmers ab und steigern im Laufe der Zeit den Barwert.

Colonial Penn bietet auch eine lebenslange Police mit garantierter Ausgabe an, die keine ärztliche Untersuchung oder Gesundheitsfragen erfordert. Allerdings sind die Deckungssummen begrenzt und die Prämien können höher ausfallen als bei der vereinfachten Emissionspolice.

Lebensversicherung mit garantierter Akzeptanz (der 9,95-Dollar-Plan)

Der Lebensversicherungsplan von Colonial Penn in Höhe von 9,95 USD richtet sich an Personen, die aufgrund gesundheitlicher Probleme möglicherweise Schwierigkeiten haben, eine herkömmliche Lebensversicherung abzuschließen. Die Höhe des Versicherungsschutzes, den der 9,95-Dollar-Plan bietet, hängt von Ihrem Geschlecht und Alter ab (der Plan ist für Personen im Alter von 50 bis 85 Jahren verfügbar). Beispielsweise kann eine 50-jährige Frau eine Versicherungssumme von bis zu 2.000 US-Dollar erhalten, während ein 85-jähriger Mann eine Versicherungssumme von etwa 400 US-Dollar erhält.

Für diesen Plan ist weder eine ärztliche Untersuchung noch ein Gesundheitsfragebogen erforderlich, wodurch die Genehmigung für jeden garantiert ist, der die Altersvoraussetzungen erfüllt.

Dieser Plan sieht eine Wartezeit von zwei Jahren vor, bevor das volle Sterbegeld ausgezahlt wird. Wenn der Versicherte während dieser Zeit eines natürlichen Todes stirbt, erhalten die Begünstigten lediglich die gezahlten Prämien (zuzüglich eines geringen Zinsbetrags) zurück. Bei einem Unfalltod wird stets die volle Sterbegeldleistung gezahlt.

Lebensversicherung

Die Lebensversicherung von Colonial Penn steht Personen im Alter zwischen 40 und 75 Jahren zur Verfügung. Die Deckungssummen liegen zwischen 10.000 und 50.000 US-Dollar, wobei die Prämien für die gesamte Laufzeit der Police gleich bleiben. Darüber hinaus steigert die Police im Laufe der Zeit den Barwert und stellt eine zusätzliche Finanzierungsquelle dar, die geliehen oder zur Zahlung von Prämien verwendet werden kann.

Bei der Lebensversicherung von Colonial Penn müssen Antragsteller einen medizinischen Fragebogen ausfüllen, es ist jedoch keine ärztliche Untersuchung erforderlich. Dieser vereinfachte Underwriting-Prozess ermöglicht einen schnelleren Antrags- und Genehmigungsprozess.

Lebensversicherungsbewertungen von Colonial Penn

Wenn Sie Lebensversicherungsanbieter in Betracht ziehen, ist es wichtig, deren Bewertungen unabhängiger Agenturen und Kundenbewertungen zu prüfen. Colonial Penn hat Bewertungen von AM Best und dem Better Business Bureau (BBB) ​​sowie Kundenfeedback erhalten.

AM Beste Bewertung

AM Best ist eine Ratingagentur, die die Finanzkraft und Kreditwürdigkeit von Versicherungsunternehmen bewertet. AM Best hat Colonial Penn mit A- (Ausgezeichnet) bewertet, was darauf hindeutet, dass das Unternehmen seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommen kann.

BBB-Bewertung

Das BBB bewertet Unternehmen anhand ihres Kundenservices und ihrer Geschäftspraktiken. Colonial Penn ist seit 1985 von der BBB akkreditiert und verfügt über ein A+-Rating. Diese Bewertung spiegelt das Engagement des Unternehmens wider, Kundenbeschwerden zu lösen und einen positiven Ruf aufrechtzuerhalten.

Kundenbewertungen

Während einige Kunden positive Erfahrungen mit dem einfachen Antragsprozess des Unternehmens gemacht haben, äußern viele Menschen ihre Unzufriedenheit mit den hohen Prämien und der langsamen Schadenbearbeitung.

Vor- und Nachteile der Colonial Penn Lebensversicherung

Wenn Sie eine Colonial Penn Life Insurance in Betracht ziehen, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile der Police abzuwägen. Hier sind einige der Vor- und Nachteile, die Sie beachten sollten:

Vorteile

  • Vereinfachter Antragsprozess: Colonial Penn bietet vereinfachte Lebensversicherungen an, für die keine ärztliche Untersuchung erforderlich ist.Dies kann ein großer Vorteil für Personen sein, die unter Vorerkrankungen leiden oder sich einer ärztlichen Untersuchung nicht unterziehen können oder wollen.
  • Garantierte Akzeptanz: Colonial Penn bietet eine lebenslange Versicherungspolice mit garantierter Ausgabe an – nämlich seinen berühmten 9,95-Dollar-Plan.Diese Policen verfügen nicht nur über einen unkomplizierten, einseitigen Antrag, sondern bieten auch eine garantierte Genehmigung für jeden, der die Zulassungskriterien erfüllt, unabhängig vom Gesundheitszustand.
  • A+-Rating: Colonial Penn verfügt über ein A+-Rating vom Better Business Bureau, was den Versicherungsnehmern Sicherheit geben kann.

Nachteile

  • Hohe Tarife: Der garantierte Akzeptanzplan von Colonial Penn in Höhe von 9,95 $ hat viel höhere Tarife als konkurrierende Policen
  • Niedrige Deckungssummen: Die Deckungssummen von Colonial Penn sind niedriger als bei anderen Lebensversicherungen.Die maximale Deckungssumme beträgt 50.000 US-Dollar für die gesamte Lebensversicherung und ist für die GI-Police deutlich niedriger.
  • Altersbeschränkungen: Die Policen von Colonial Penn stehen nur Personen zwischen 40 und 85 Jahren zur Verfügung, ausgenommen viele Personen, die eine Lebensversicherung benötigen.
  • Begrenzte Leistungen: Die Policen von Colonial Penn bieten nicht viele zusätzliche Leistungen oder Zusatzleistungen, wie z. B. Unfalltod oder Langzeitpflegeversicherung.

So beantragen Sie eine Colonial Penn Lebensversicherung

Die Beantragung einer Lebensversicherung bei Colonial Penn ist ein unkomplizierter Prozess, der online oder telefonisch erfolgen kann. Hier sind die Schritte:

  1. Bestimmen Sie die Art der von Ihnen gewünschten Police: Colonial Penn bietet zwei Arten von lebenslangen Policen an: eine traditionelle lebenslange Police und eine Police mit garantierter Ausgabe. Keine der Policen erfordert eine ärztliche Untersuchung, aber die gesamte Lebensversicherung enthält einen kurzen Gesundheitsfragebogen.
  2. Berechnen Sie, wie viel Versicherungsschutz Sie benötigen: Colonial Penn bietet Versicherungsschutz zwischen 10.000 und 50.000 US-Dollar (5.000 bis 25.000 US-Dollar in New York). Stellen Sie sicher, dass Sie eine Deckungssumme wählen, die Ihren Bedürfnissen entspricht.
  3. Fordern Sie ein Angebot an: Sie können ein Angebot online oder telefonisch bei Colonial Penn erhalten. Mit dem Kostenvoranschlag erhalten Sie einen Kostenvoranschlag für Ihre Police.
  4. Beantragen Sie die Police: Wenn Sie mit dem Angebot zufrieden sind, können Sie den Antrag online oder telefonisch stellen. Sie müssen persönliche Daten wie Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihr Geburtsdatum angeben.
  5. Warten Sie auf die Risikoprüfung: Wenn Sie die traditionelle Police beantragt haben, müssen Sie sich einer Risikoprüfung unterziehen. Dabei handelt es sich lediglich um einen Gesundheitsfragebogen. Danach prüft Colonial Penn Ihren Antrag und stellt fest, ob Sie Anspruch auf Versicherungsschutz haben.
  6. Erhalten Sie Ihre Police: Wenn der Versicherungsschutz genehmigt wurde, erhalten Sie Ihre Police per Post. Lesen Sie es sorgfältig durch und stellen Sie eventuelle Fragen.

Häufig gestellte Fragen zur Lebensversicherung in Colonial Penn

Hier sind einige häufig gestellte Fragen zur Colonial Penn Life Insurance:

Welche Arten von Lebensversicherungen bietet Colonial Penn an?

Colonial Penn bietet zwei Arten von Lebensversicherungen an: eine Gesamtlebensversicherung und eine Gesamtlebensversicherung mit garantierter Ausgabe. Eine Risikolebensversicherung bietet Versicherungsschutz für den Rest des Lebens des Versicherungsnehmers, während eine Risikolebensversicherung mit garantierter Ausgabe Versicherungsschutz bietet, ohne dass eine ärztliche Untersuchung erforderlich ist.

Wie hoch sind die Deckungssummen der Lebensversicherungspolicen von Colonial Penn?

Bei einer Lebensversicherung liegen die Deckungssummen zwischen 10.000 und 50.000 US-Dollar. Die Deckungssummen variieren je nach Alter und Risikoprofil für eine garantierte Lebensversicherung, liegen jedoch bei maximal etwa 16.000 US-Dollar.

Welche Altersspanne gilt für die Lebensversicherungspolicen von Colonial Penn?

Bei der Risikolebensversicherung besteht Versicherungsschutz für Personen im Alter von 40 bis 75 Jahren. Bei der Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe besteht Versicherungsschutz für Personen im Alter von 50 bis 85 Jahren.

Wie funktioniert das Antragsverfahren bei Colonial Penn?

Colonial Penn verfügt über ein schnelles und einfaches Antragsverfahren. Versicherungsnehmer oder ihre Begünstigten können mit der Einreichung eines Anspruchs beginnen, indem sie die gebührenfreie Schadensnummer des Unternehmens anrufen. Sobald der Anspruch eingereicht wurde, wird Colonial Penn ihn prüfen und im Falle einer Genehmigung eine Zahlung veranlassen.

Wie hoch ist die finanzielle Stärke von Colonial Penn?

Colonial Penn verfügt über ein Financial Strength Rating von A- (Ausgezeichnet) von AM Best, was bedeutet, dass das Unternehmen über ausreichende Ressourcen zur Begleichung von Ansprüchen verfügt.

Was sagen Verbraucher zum Schadenverfahren von Colonial Penn?

Nach Angaben der National Association of Insurance Commissioners weist das Unternehmen einen überdurchschnittlichen Beschwerdeindexwert auf.

Abschluss

Wir hoffen, dass Ihnen diese Rezension der Lebensversicherungspolicen von Colonial Penn gefallen hat!