Die 10 besten Investitionen für monatliches Einkommen

Sich den Ruhestand leisten zu können, ist ein finanzielles Ziel, das viele Menschen erreichen möchten. Einige Menschen erreichen dieses Ziel, indem sie genug Geld sparen, um nicht mehr darauf angewiesen zu sein, Vollzeit zu arbeiten, um über die Runden zu kommen.

Es gibt eine weitere Option, die Ihnen hilft, Ihre Rentenziele zu erreichen. Sie können sich auf Investitionen konzentrieren, um ein monatliches Einkommen zu erzielen, das schließlich Ihren Gehaltsscheck ersetzen kann.

Während die folgenden Anlagen unterschiedliche Risikoniveaus haben und Ihnen Zugang zu anderen Anlageklassen verschaffen, ist ihr einziges gemeinsames Merkmal, dass sie Ihnen helfen können, ein monatliches Einkommen zu erzielen.

Top-Investitionen für monatliches Einkommen

Diese Anlageideen können Ihnen helfen, wiederkehrendes Einkommen zu erzielen. Einige Optionen sind riskanter als andere und jede hat ein anderes Einkommenspotenzial.

Wie immer ist es wichtig, Ihr Portfolio zu diversifizieren und in Vermögenswerte zu investieren, die Ihrer Risikotoleranz entsprechen.

1. Dividendenaktien

Zieljahresrendite: 1,5 % bis 5 %

Aktien können Anlegern auf zwei Arten Geld einbringen. Die erste und bekannteste Methode ist die Wertschätzung von Aktienkursen. Das zweite sind Dividendenerträge.

Dividendenerträge entstehen, wenn ein Unternehmen, an dem Sie Aktien besitzen, zusätzliche Gewinne erzielt und Sie infolgedessen eine Barzahlung erhalten.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Dividendenerträge zu erzielen, darunter:

• Dividendenorientierte Indexfonds
• Einzelaktien
• Real Estate Investment Trusts (REITs)  

Viele Indexfonds zahlen mindestens eine Dividendenzahlung pro Jahr. Die durchschnittliche Dividendenrendite für den S&P 500 beträgt derzeit 1,48 %.

Nicht jede Aktie zahlt eine Dividende, aber viele etablierte „Blue-Chip-Aktien“ zahlen vierteljährliche Dividenden. Anleger können einzelne Dividendenaktien kaufen, um jeden Monat Dividendenerträge zu erzielen.

Mit einem Dividenden-Reinvestitionsplan können Sie Ihre Dividenden reinvestieren, um weitere Aktien derselben Aktie zu kaufen. Eine zweite Möglichkeit besteht darin, von den Dividenden zu leben, wenn Ihr Portfolio groß genug ist.

Die Dividendenerträge sind ausgezeichnet, aber Sie können immer noch Geld verlieren, wenn der Aktienkurs stärker fällt als die Dividendenrendite.

Außerdem kann ein Unternehmen die Dividendenzahlung aussetzen oder reduzieren, wenn es finanzielle Probleme hat. Dies kann einen Ausverkauf der Aktien auslösen, wenn Dividendeninvestoren zu höher rentierenden Dividendenaktien wechseln.

Die Verfolgung Ihrer Dividendeneinnahmen und Ihres Nettovermögens kann schwierig sein, wenn Ihr Portfolio wächst. Sie können The Dividend Tracker verwenden, um Ihr Nettovermögen und Ihre Investitionen kostenlos zu überwachen.

Erstellung eines monatlichen Dividendenportfolios

Jedes Unternehmen zahlt in unterschiedlichen Monaten Dividenden. Infolgedessen müssen Sie mehrere Aktien halten, um jeden Monat mindestens eine Dividendenzahlung zu erhalten.

Ein Modellportfolio könnte diese drei Aktien enthalten:

• Nike (NKE): Januar, April, Juli und Oktober
• Starbucks (SBUX): Februar, Mai, August und November
• Visum (V): März, Juni, September und Dezember

Mit diesem Portfolio erhalten Sie jeden Monat des Jahres eine Dividendenzahlung. Allerdings ist dies nicht das einzige Portfolio, das Sie erstellen könnten. Abhängig von den Aktien, die Sie kaufen möchten, gibt es viele andere Optionen.

Führen Sie wie immer Ihre Due Diligence durch und recherchieren Sie Aktien, bevor Sie investieren.

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2. Einlagenzertifikat

Zieljahresrendite: 0,40 % bis 0,80 %

Bank-Einlagenzertifikate (CDs) können mehr verdienen als Sparkonten mit hoher Rendite, da Sie Ihr Geld für eine bestimmte Anzahl von Monaten anlegen. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung verzichten Sie auf Zinserträge mehrerer Monate.

Bei den meisten CDs erhalten Sie entweder monatliche Zinszahlungen oder am Ende der Anlagedauer den vollen Betrag.

Da die Zinssätze schwanken können, können Sie mit dem Aufbau einer CD-Leiter die besten aktuellen Zinssätze erzielen. Ihre Leiter kann gestaffelte Fälligkeitstermine haben, damit Sie Ihre Zinserträge diversifizieren können.

CDs können eine risikoarme Investition sein und sind FDIC-versichert. Sie sollten jedoch nur Bargeld investieren, auf das Sie während der CD-Laufzeit keinen sofortigen Zugriff benötigen.

Banken bieten gebührenfreie CDs an. Diese haben keine vorzeitige Rückzahlungsstrafe, aber sie haben eine geringere Rendite als Laufzeit-CDs.

Die Mindestanlage variiert je nach Bank. Einige Banken haben ein Minimum von 0 $, aber andere können mindestens 500 $ oder mehr verlangen.

Banken bieten auch CD IRAs an. Diese Konten können Ihr zu versteuerndes Zinseinkommen reduzieren, aber Sie können nicht auf Ihr Bargeld zugreifen, bis Sie das Rentenalter erreicht haben.

3. Sparkonten mit hoher Rendite

Zieljahresrendite: 0,50 %

Ein Sparkonto mit hoher Rendite kann einen höheren Zinssatz erzielen als ein traditionelles Sparkonto. Sie können auch gebührenfreie Auszahlungen vornehmen.

Die meisten High-Yield-Konten erfordern keine Mindestersteinzahlung oder ein laufendes Guthaben. Außerdem erheben die Konten keine monatliche Servicegebühr wie eine typische Ziegel-und-Mortar-Bank.

Es gibt einige Einschränkungen, die normale Sparkonten nicht haben. Beispielsweise kann das Konto nur online sein und nur bis zu sechs monatliche Abhebungen zulassen.

Trotz dieser Einschränkungen sind hochverzinsliche Bankkonten eine der besten kurzfristigen Investitionen, um Ihr Geld aufzubewahren.

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4. Rentenindexfonds

Zieljahresrendite: 0,10 % bis 3,30 %

Unternehmens- und Staatsanleihen mit Investment-Grade-Rating sind eine feste festverzinsliche Anlage. Anleihen haben ein geringeres Wachstumspotenzial als Aktien, aber es ist wahrscheinlicher, dass sie wiederkehrende Erträge erzielen.

Indexfonds, die Sie in Ihrem 401k oder mit einer Anlage-App kaufen, können der einfachste Weg sein, in Anleihen zu investieren.

Die meisten Rentenindexfonds sind für Investment-Grade-Unternehmen und Staatsanleihen bestimmt. Diese werden häufig gehandelt und können weniger riskant sein als „Junk Bonds“ oder ausländische Anleihen, die eine niedrigere Bonität, aber höhere potenzielle Renditen aufweisen.

Ein Beispiel für einen Rentenindexfonds ist der Vanguard Total Bond Market ETF (BND). Dieser Fonds ermöglicht Anlegern ein Engagement in US-Staatsanleihen und US-Unternehmensanleihen mit Investment-Grade-Rating.

Wenn Sie außerhalb der Vereinigten Staaten investieren möchten, investieren einige Fonds in internationale Anleihen.

Andere Fonds konzentrieren sich auf das Halten von Anleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten, z. B. 10 Jahre oder 20 Jahre. Anleihen mit längerer Laufzeit haben in der Regel höhere Renditen als Anleihen mit kurzer Laufzeit.

Rentenindexfonds können ein wichtiger Bestandteil eines aus drei Fonds bestehenden Boglehead-Portfolios sein. Ein Nachteil von Rentenfonds ist, dass der Aktienkurs und die Rendite schwanken können.

Anleger mit viel verfügbarem Bargeld können einzelne Anleihen kaufen. Diese Anleihen können eine Mindestanlage von 50.000 USD pro Position haben, können aber höhere Renditen aufweisen als ein Anleihenindexfonds.

Da die Zinssätze nahe an historischen Tiefstständen liegen, sind die Anleiherenditen niedriger als frühere Durchschnittswerte. Anleger könnten trotz der zusätzlichen Volatilität Dividendenaktien mit mehr Wachstumspotenzial bevorzugen.

Unabhängig davon ist es eine gute Idee, einige Anleihen zu halten, um die Volatilität des Portfolios während einer Aktienmarktkorrektur zu minimieren. Ein Robo-Advisor kann eine altersbasierte Vermögensallokation von Aktien- und Rentenindexfonds empfehlen.

5. Anleihen für kleine Unternehmen

Zieljahresrendite: 5%

Kleinunternehmensanleihen sind zu klein, um in Rentenfonds zu investieren, aber sie können für einzelne Anleger ein stetiges Einkommen erzielen.

Worthy Bonds bietet Anleihen für kleine Unternehmen mit einer Mindestanlage von 10 USD und einer jährlichen Rendite von 5 % an. Schuldverschreibungen werden nach 36 Monaten fällig, aber Sie können Ihre Anteile vorzeitig ohne Vorfälligkeitsentschädigung verkaufen.

Würdige Anleihen

• In der Lage, in kleinen Beträgen zu investieren
• Keine Vorfälligkeitsentschädigung
• Nicht akkreditierte Investoren willkommen

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Da diese Anleihen riskanter sind als Unternehmens- und Staatsanleihen, zahlen sie eine höhere Jahresrendite. Kleine Unternehmen leihen sich einen höheren Zinssatz und Sie verdienen 5 % der Zinserträge.

Sie können diese Anleihen anstelle von „Junk Bonds“ ohne Investment-Grade-Rating in Betracht ziehen, die wettbewerbsfähige Renditen haben können.

Während Anleihen für kleine Unternehmen durch Sicherheiten besichert sind, ist es möglich, dass Sie Ihr Anlageguthaben verlieren, wenn der Kreditnehmer ausfällt.

Lesen Sie unseren Bericht über würdige Anleihen , um mehr über Anleihen für kleine Unternehmen zu erfahren.

6. Crowdfunded-Immobilien

Zieljahresrendite: 6 % bis 12 %

Mit Crowdfunding-Immobilien können Sie passives Einkommen aus Mehrfamilienwohnungen und Gewerbeimmobilien erzielen. Sie investieren in öffentliche, nicht börsennotierte Projekte, die eine mehrjährige Investitionsverpflichtung erfordern.

Diese Anlageidee für Immobilien kann höhere Renditen erzielen als ein REIT oder Immobilienindexfonds, den Sie mit einer Anlage-App kaufen können.

Crowdfund-Immobilien haben auch keine variablen Aktienkurse wie REITs, die an der Börse gehandelt werden. Besser noch, Sie müssen die Immobilie nicht selbst verwalten, als ob Sie Mietimmobilien besitzen würden.

Die meisten Plattformen haben eine Investitionsdauer von mindestens fünf Jahren. Darüber hinaus kann der Verkauf Ihrer Anteile mehrere Monate dauern, da Immobilien ein illiquider Vermögenswert sind.

Das Investitionsminimum wird von der Plattform festgelegt und kann mindestens 1.000 USD oder mehr betragen. Bestimmte Plattformen stehen nur akkreditierten Anlegern mit hohem Vermögen zur Verfügung.

Ihre potenziellen jährlichen Renditen hängen davon ab, ob die Anlage eine Fremd- oder Eigenkapitalstruktur hat. Je nach Struktur können Anleger mit jährlichen Renditen zwischen 6 % und 12 % rechnen.

Schulden Immobilien

Debt-strukturierte Deals bringen eher monatliche Einnahmen und sind weniger riskant. Die Jahresrenditen der meisten Debt-REITs liegen zwischen 6 % und 8 % und zahlen vierteljährliche Dividenden.

Investoren verdienen Geld, indem sie Zinszahlungen von Kreditnehmern und monatliche Mieteinnahmen einziehen.

Fundrise ermöglicht akkreditierten und nicht akkreditierten Investoren den Zugang zu Crowdfunding-Immobilien mit einer Mindestinvestition von 1.000 $ . Sie können Ihre Dividenden reinvestieren oder eine vierteljährliche Barausschüttung erhalten.

Die Mindestanlagedauer beträgt fünf Jahre, um eine Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden.

Fundraising

• Investieren Sie in Immobilien mit nur 500 $
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• Nicht akkreditierte Anleger können investieren

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Equity-Immobilien

Aktiengeschäfte haben ein höheres Wachstumspotenzial und bringen den größten Teil der Investition am Ende der Investitionslaufzeit ein. Das Fondsmanagementteam verkauft Immobilien zu einem höheren Wert, sodass die durchschnittliche jährliche Rendite bis zu 12 % beträgt.

Investoren können auch eine kleine Dividende aus Zinszahlungen oder monatlichen Mieteinnahmen verdienen, bis die Immobilie verkauft wird.

7. Einfamilien-Mietobjekt

Zieljahresrendite: 4 % und 10 %

Der Kauf von Mietobjekten kann eine weitere Möglichkeit sein, passives Einkommen durch monatliche Mieteinnahmen zu erzielen. Crowdfunding-Plattformen investieren normalerweise nicht in Einfamilienhäuser, weil es weniger Mieter pro Objekt gibt.

Allerdings kann der Besitz einer Mietimmobilie besser sein als Crowdfunding-Immobilien, da Sie lokal oder außerhalb des Bundesstaates investieren können. Sie können auch mehr Einkommen erzielen und haben mehr Flexibilität, da Sie die gesamte Immobilie besitzen.

Denken Sie daran, dass Sie Mieter überprüfen und die Instandhaltung der Immobilie durchführen müssen, es sei denn, Sie beauftragen einen Hausverwalter.

Es ist möglich, lokale Mietobjekte zu finden, indem Sie einen Immobilienmakler beauftragen. Wenn Ihr lokaler Markt nicht rentabel ist, ist eine weitere Option die Verwendung von Roofstock. Diese Seite listet zum Verkauf stehende Immobilien in den Vereinigten Staaten auf.

Dachstock

• Roofstock erleichtert den Kauf und die Verwaltung von Anlageimmobilien
• Verfügbar für akkreditierte und nicht akkreditierte Anleger
• Immobilienverwalterempfehlungen verfügbar

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Es ist wichtig, Immobilien zu finden, bei denen das potenzielle Einkommen höher ist als die jährlichen Grundsteuern und möglichen Wartungskosten.

Immobilieninvestoren nennen Ihren Nettogewinn Ihre „Cap Rate“. Die meisten Kapitalisierungssätze liegen zwischen 4 % und 10 %, was Ihrer jährlichen Anlagerendite nach allen Kosten entspricht.

Entdecken Sie andere Möglichkeiten , in Immobilien zu investieren und wiederkehrende Einnahmen zu erzielen.

8. Sei ein Airbnb-Gastgeber

Jährliche Zielrendite: Variiert je nach Standort

Langfristige Mieter als Vermieter zu haben, ist nicht für alle Investoren eine spannende Option. Als Airbnb-Gastgeber kannst du vielleicht mehr Geld verdienen oder Stress vermeiden.

Ferienwohnungen werden aufgrund der zusätzlichen Privatsphäre immer beliebter als Hotels. Sie können zusätzliches Geld verdienen, indem Sie ein Gästezimmer oder ein zweites Haus mieten.

Wenn Sie Ihre Immobiliendetails auf der Airbnb-Website eingeben, können Sie Ihr monatliches Einkommen schätzen. Airbnb schätzt beispielsweise, dass ein ganzes Haus in Orlando, Florida, bis zu 2.000 US-Dollar pro Monat verdienen kann.

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Anders als bei einer Langzeitmiete können Sie festlegen, an welchen Tagen Sie Gäste empfangen können. Diese Planungsflexibilität könnte sich lohnen, wenn Sie mehr Mieten an Urlauber als Mieter verdienen können.

Wenn Sie zwischen den Gästen nicht aufräumen möchten, müssen Sie einen Hausverwalter und einen Reinigungsservice beauftragen. Reiseverzögerungen und lokale Gesetze, die Kurzzeitmieten einschränken, sind potenzielle Risiken, die sich auf Ihr Einkommen auswirken können.

Erfahre mehr darüber , wie du Airbnb-Gastgeber werden kannst .

9. Peer-to-Peer-Investitionen

Zieljahresrendite: 3 % bis 8 %

Durch das direkte Verleihen von Geld an andere mit Peer-to-Peer-Krediten können Sie ein monatliches passives Einkommen erzielen.

Sie können Schuldscheine für einen dreijährigen oder fünfjährigen Privatkredit kaufen. Der Kreditnehmer leistet monatliche Zinszahlungen.

Mit Prosper können Sie 25-Dollar-Scheine in Peer-Darlehen kaufen. Die historische durchschnittliche Jahresrendite beträgt laut Plattform 5,4 % nach Gebühren und Ausfällen.

Anleger können in Kredite mit höheren oder niedrigeren Risikoeinstufungen investieren. Höhere Risikoeinstufungen haben höhere potenzielle Renditen.

Sie verlieren das verbleibende Investitionsguthaben, wenn der Kreditnehmer mit seinem Darlehen in Verzug gerät. Alle Peer-to-Peer-Darlehen sind unbesichert und nicht durch Sicherheiten abgesichert.

10. Lizenzgebühren

Zieljahresrendite: 5 % bis 20 %

Der Besitz von Lizenzgebühren ist eine weitere einzigartige Möglichkeit, wiederkehrende Einnahmen zu erzielen.

Es ist möglich, die Veröffentlichungsrechte für neue und alte Musik und Filme zu kaufen. Sie können Ihre Inhalte selbst veröffentlichen oder die Rechte von einem anderen Künstler oder Lizenzinhaber erwerben.

Einige der Lizenzgebühren, die Sie kaufen können, umfassen:

• Lieder oder Musikalben
• Filme und Fernsehsendungen
• Bücher
• Unterrichtsmaterial
• Warenzeichen

Royalty Exchange hat Auktionsauflistungen für Royalty Deals. Sie können jedes Mal Lizenzgebühren verdienen, wenn jemand Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung nutzt.

Jeder kann in Lizenzgebühren investieren, aber Auktionen können teuer sein. Bei Auktionen müssen Sie möglicherweise 100.000 $ oder mehr investieren, um die Urheberrechte an bekannten Songs und Filmen zu erwerben.

Vergleichen Sie vor Abgabe eines Gebots die aktuellen Lizenzeinnahmen mit dem möglichen Kaufpreis. Sie müssen bestimmen, wie lange Sie bereit sind zu warten, um die ursprüngliche Investition zurückzuzahlen und einen Gewinn zu erzielen.

Ein enormes Risiko besteht darin, dass die Lizenzeinnahmen stark zurückgehen. Ein Beispiel ist, wenn eine Streaming-App einen bestimmten Song oder Film nicht mehr in ihrem Katalog anbietet.

Häufig gestellte Fragen

Bevor Sie anfangen zu investieren, um ein monatliches Einkommen zu erzielen, ist es wichtig, die potenziellen Risiken und Chancen zu verstehen. Diese häufig gestellten Fragen können helfen.

Zusammenfassung

Investieren, um ein monatliches Einkommen zu erzielen, kann relativ einfach sein. Abhängig von der Investition kann es sein, dass nur ein kleiner Bargeldbetrag erforderlich ist, um loszulegen.

Vergessen Sie nicht, Ihre Nachforschungen anzustellen, bevor Sie investieren. Obwohl keine Investition risikofrei ist, bietet Ihnen die Investition in mehrere Ideen mehrere Möglichkeiten, Dividenden zu verdienen und Risiken zu reduzieren.