Ein detaillierter Leitfaden zur Bestandsfinanzierung: Wie lässt sich der Bestand am besten finanzieren?

Bestandsfinanzierung ist ein Prozess, mit dem ein Unternehmen Geld zur Deckung der Kosten seines Bestands erhalten kann.

Da diese Art der Unternehmensfinanzierung sowohl Vor- als auch Nachteile hat, ist es wichtig, sie zu verstehen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

In diesem Artikel besprechen wir verschiedene Aspekte dieser Art der Finanzierung, wie sie funktioniert und welche Vor- und Nachteile sie hat. Wir werden auch einige der Alternativen durchgehen, damit Sie sich ein umfassenderes Bild machen und sehen können, was für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.

Was ist Bestandsfinanzierung?

Wenn es um Finanzierung geht, denken die meisten Menschen zuerst an die Aufnahme eines Kredits für den Kauf eines Autos oder eines Hauses.

Unternehmen benötigen jedoch auch eine Finanzierung, um Inventar zu kaufen, und manchmal brauchen sie dabei Hilfe. Hier kommt diese Art von Darlehen ins Spiel. Es kann Unternehmen dabei helfen, die Lagerkosten zu decken, einschließlich Rohstoffe, Fertigwaren und sogar Ausrüstung.

Diese Art der Finanzierung kann besonders für Saisonbetriebe oder Betriebe mit schwankenden Lagerbeständen von Vorteil sein. Die Finanzierung kann aus verschiedenen Quellen erfolgen, darunter Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber.

Die Kreditbedingungen variieren je nach Kreditgeber, aber Unternehmen müssen den Kredit in der Regel innerhalb von ein bis zwei Jahren zurückzahlen. Wenn sie umsichtig eingesetzt wird, kann die Bestandsfinanzierung ein wertvolles Instrument für wachsende Unternehmen sein.

Wie funktioniert es?

Ein Bestandsdarlehen ist eine Art vermögensbasiertes Darlehen, das es Unternehmen ermöglicht, einen Kredit gegen den Wert ihres Bestands aufzunehmen. Das Darlehen wird durch das Inventar selbst besichert, was bedeutet, dass der Kreditgeber das Inventar beschlagnahmen und verkaufen kann, um seine Verluste auszugleichen, wenn das Unternehmen das Darlehen nicht zurückzahlen kann.

Die Finanzierung Ihres Inventars kann ein nützliches Instrument für Ihr Unternehmen sein, wenn Sie Betriebskapital benötigen, um neues Inventar zu kaufen oder andere Betriebskosten zu decken.

Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Unternehmen gezwungen sein können, diese Bestände zu Preisen unter dem Marktpreis zu verkaufen, wenn sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, da das Darlehen durch Inventar besichert ist.

Daher sollten Unternehmen vor Aufnahme eines Kredits zur Bestandsfinanzierung genau überlegen, ob sie sich die Rückzahlungen leisten können.

Die Vor- und Nachteile der Bestandsfinanzierung

Bei der Finanzierung des Geschäftsbetriebs entscheiden sich einige Unternehmer für den traditionellen Weg, indem sie Geschäftskredite von Banken oder anderen Kreditinstituten erhalten. Andere Unternehmen entscheiden sich für eine neuere, kreativere Lösung, wie z. B. die Finanzierung ihres Inventars.

Auch wenn diese Option verlockend erscheinen mag, gibt es sowohl Vor- als auch Nachteile zu berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, ob es die richtige Wahl für Ihr Unternehmen ist.

Einerseits kann die Finanzierung Ihres Inventars für wachsende Unternehmen erhebliche Vorteile bieten. Einer der wesentlichen Vorteile der Bestandsfinanzierung besteht darin, dass Sie Ihren vorhandenen Bestand als Sicherheit für ein Darlehen verwenden können, wodurch Betriebskapital freigesetzt wird, das für die Expansion oder andere ähnliche Zwecke verwendet werden kann.

Darüber hinaus kostet diese Art der Finanzierung in der Regel weniger als andere Unternehmenskredite oder -investitionen, da sie sich auf das Geschäftsvermögen stützt, das Sie bereits besitzen.

Und schließlich bietet sie eine viel größere Flexibilität als viele andere Finanzierungsformen; Sollten die Umsätze unerwartet steigen oder sinken, steht es Ihnen frei, Ihren Kreditbedarf entsprechend anzupassen.

Gleichzeitig gibt es jedoch einige Nachteile der Bestandsfinanzierung, die nicht übersehen werden sollten.

Am wichtigsten ist vielleicht, dass Sie, wenn Ihr Inventar schlecht wird oder anderweitig an Wert verliert, bevor Sie das Inventardarlehen zurückgezahlt haben, möglicherweise mehr Geld schulden, als Ihre ursprüngliche Investition wert war.

Darüber hinaus können einige Online-Kreditgeber strenge Beschränkungen festlegen, wie viel Ihres Inventars Sie als Sicherheit verwenden können, was dazu führen kann, dass Sie einen geringeren Betrag haben, als Sie ursprünglich leihen wollten.

Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass der Kreditgeber gezwungen sein kann, Ihre Bestände zu beschlagnahmen und zu verkaufen, falls Ihre Umsätze unerwartet sinken und Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können, was Ihren Geschäftsbetrieb stören könnte.

Diese Art der Finanzierung kann ein hilfreiches Instrument für Unternehmen sein, die wachsen und expandieren möchten. Es ist jedoch wichtig, die Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen, bevor Sie entscheiden, ob es die richtige Wahl für Ihr Unternehmen ist.

Arten der Bestandsfinanzierung

Inventarkredite sind eine Art kurzfristiger Geschäftskredit, der zum Kauf von Inventar verwendet wird. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Inventar zu finanzieren, jede mit ihren eigenen Vor- und Nachteilen.

Die häufigste Art der Finanzierung ist ein Rahmenkredit. Eine Inventarkreditlinie gibt dem Kreditnehmer einen festgelegten Geldbetrag, den er zum Kauf von Inventar verwenden kann.

Der Vorteil einer Kreditlinie ist, dass sie flexibel ist, da sie nach Bedarf genutzt werden kann. Der Nachteil ist, dass der Kreditnehmer nur eine begrenzte Zeit hat, um das Darlehen zurückzuzahlen, was es schwierig macht, seinen Verpflichtungen nachzukommen, wenn die Verkäufe langsam sind.

Um die Vorteile der Bestandsfinanzierung zu genießen, können Sie neben einer Kreditlinie auch ein befristetes Darlehen und ein vermögensbasiertes Darlehen nutzen.

Bei einem befristeten Darlehen erhält der Kreditnehmer einen festen Geldbetrag, der über einen festgelegten Zeitraum, in der Regel zwei bis drei Jahre, zurückgezahlt werden muss. Manche Unternehmer bevorzugen befristete Darlehen, weil sich damit große Anschaffungen finanzieren lassen. Wieder andere meiden sie aufgrund möglicher Schwierigkeiten bei der Rückzahlung eines Kredits bei niedrigen Umsätzen.

Ein vermögensbasiertes Darlehen ist ein Darlehen, das durch das Inventar des Darlehensnehmers besichert ist. Der Vorteil eines Sachdarlehens besteht darin, dass damit große Anschaffungen finanziert werden können. Andererseits besteht der Nachteil darin, dass der Kreditgeber den Bestand beschlagnahmen und verkaufen kann, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät.

Für welche Art der Finanzierung Sie sich auch entscheiden, es ist wichtig, alle Vorteile und Risiken sorgfältig abzuwägen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Anforderungen an die Bestandsfinanzierung

Um sich für eine Bestandsfinanzierung zu qualifizieren, müssen kleine Unternehmen über eine bestimmte Menge an Bestand verfügen. Die spezifischen Anforderungen variieren jedoch je nach Kreditgeber. Nachfolgend finden Sie eine Übersicht über die gängigsten.

Zunächst müssen Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Kreditgeber verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, um das Ausmaß des Risikos zu bestimmen, daher ist es wichtig, sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich ist, bevor Sie einen Kredit beantragen. Sie können eine kostenlose Geschäftsauskunft von Experian erhalten, um zu überprüfen, wo Sie stehen.

Zweitens benötigen Sie eine Art Sicherheit, die Sie als Sicherheit für das Inventardarlehen anbieten können. Dies kann in Form von Immobilien, Ausrüstung oder sogar Forderungen erfolgen. Je mehr Sicherheiten Sie haben, desto besser sind Ihre Chancen auf eine Kreditzusage.

Sie werden auch gebeten, nachzuweisen, dass Sie einen soliden Geschäftsplan haben. Bestandsfinanzierungsunternehmen möchten sehen, dass Sie eine klare Vorstellung davon haben, wie Sie das Geld aus dem Bestandsdarlehen verwenden und wie es Ihrem Unternehmen zum Wachstum verhelfen wird. Aus diesem Grund sollten Sie darauf vorbereitet sein, Fragen zu Ihrem Geschäftsmodell, Ihrer Marketingstrategie und Ihren Finanzprognosen zu beantworten.

Zusätzlich zu den zuvor erwähnten Anforderungen müssen Sie einige Ihrer Bestandsunterlagen bereitstellen. Dies können Bestellungen, Rechnungen oder sogar Fotos Ihrer Produkte sein. Kreditgeber werden diese Informationen verwenden, um zu bestimmen, wie viel Geld sie Ihnen leihen sollten.

Schließlich müssen Sie möglicherweise etwas Geld für eine Anzahlung sparen. Dieser Betrag kann je nach Kreditgeber variieren, daher sollten Sie diese Informationen überprüfen, bevor Sie die endgültige Entscheidung treffen.

Wenn Sie Ihr Inventar finanzieren möchten, sind dies einige Anforderungen, die Sie erfüllen müssen. Sprechen Sie unbedingt mit mehreren Kreditgebern, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, da jeder eine Reihe spezifischer Anforderungen haben kann.

So beantragen Sie eine Bestandsfinanzierung

Wenn Sie eine Finanzierung beantragen, ist es wichtig, alle Ihnen zur Verfügung stehenden Darlehensoptionen und die Schritte zu verstehen, die erforderlich sind, um sich für jede Option zu qualifizieren.

Während einige Anbieter von Bestandsfinanzierungen Kredite mit individuellen Konditionen anbieten, haben andere möglicherweise feste Zahlungspläne.

Um festzustellen, welche Option am besten zu den Bedürfnissen Ihres Unternehmens passt, sollten Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation beurteilen und Faktoren wie Ihr Geschäftseinkommen, bestehende Schulden und Ihre geschäftliche Kredithistorie berücksichtigen.

Neben der Erstellung eines umfassenden Antrags auf Bestandsfinanzierung, der Ihre persönlichen Daten, Geschäftsinformationen und Ihren Finanzverlauf enthält, ist es auch wichtig, dass Sie umfassende Informationen über Ihren Bestandsbedarf bereitstellen.

Stellen Sie sicher, dass Sie Informationen darüber angeben, wie viel Finanzierung Sie benötigen, welche Art von Inventar Sie mit den Mitteln kaufen möchten und wann Sie die Mittel benötigen. Eine gründliche Prüfung trägt dazu bei, dass Ihr Kreditantrag schnell und effizient genehmigt wird.

Sobald Ihr Darlehen genehmigt und bearbeitet wurde, ist es schließlich ratsam, während der gesamten Rückzahlungsfrist eine gute Kommunikation mit Ihrem Kreditgeber aufrechtzuerhalten. Dies kann beinhalten, sie über alle Änderungen in Ihren geschäftlichen oder finanziellen Umständen zu informieren, die sich auf Ihre Fähigkeit zur rechtzeitigen Rückzahlung des Darlehens auswirken könnten.

Indem Sie von Anfang an eng mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, können Sie die für Ihr Inventar benötigte Finanzierung ohne Überraschungen erhalten.

Abschließende Gedanken

Bestandsfinanzierungsdarlehen können eine hervorragende Option für Unternehmen sein, die Betriebskapital für den Erwerb von Bestand benötigen. Es ist wichtig, zunächst verschiedene Finanzierungsoptionen zu vergleichen und diejenige zu finden, die Ihren geschäftlichen Anforderungen am besten entspricht.

Überprüfen Sie die Kreditanforderungen und -bedingungen, bevor Sie Verträge unterzeichnen, um sicherzustellen, dass Sie die Zahlungsfristen einhalten können.