Versicherung für Einzelunternehmer: So erhalten Sie den Versicherungsschutz, den Ihr Unternehmen benötigt

Einzelunternehmer führen ihr Unternehmen möglicherweise selbstständig, benötigen jedoch gelegentlich die Hilfe von Experten. Wenn Sie als Einzelunternehmer nach einer Unternehmensversicherung suchen, ist dies einer dieser Momente.

Die Wahl der besten Unternehmensversicherung kann einschüchternd sein, wenn Sie nicht wissen, welcher Versicherungsschutz verfügbar oder erforderlich ist. Zu wissen, welche Arten von Unternehmensversicherungen Sie benötigen, ist die erste Herausforderung, bei der Ihnen ein Versicherungsexperte helfen kann.

Starten Sie Ihre Suche nach einer Unternehmensversicherung für Einzelunternehmer, indem Sie diesen Beitrag lesen. Die Antworten, die Sie hier finden, helfen Ihnen dabei, den Versicherungsschutz zu finden, den Ihr Einzelunternehmen benötigt.

Was ist eine Einzelunternehmer-Unternehmensversicherung?

Bei der Versicherung für Einzelunternehmer handelt es sich nicht um eine einzelne Police, die Sie abschließen können, sondern um ein maßgeschneidertes Paket, das auf die individuellen Bedürfnisse Ihres Unternehmens zugeschnitten ist.

Für die meisten Einzelunternehmer beginnt die Unternehmensversicherung mit einer allgemeinen Haftpflichtversicherung und einer gewerblichen Sachversicherung. Möglicherweise können Sie diese beiden Versicherungsarten in einer einzigen Police bündeln, die als Unternehmensversicherung oder BOP bezeichnet wird.

Abhängig von Ihrer Branche, Ihrer Unternehmensgröße, Ihrer Mitarbeiterzahl und Ihrem physischen Standort können zusätzliche Versicherungsarten empfohlen werden.

Wir werden diese Arten der Deckung im Folgenden ausführlich untersuchen.

Warum brauchen Einzelunternehmer eine Unternehmensversicherung?

Ein eigenes Unternehmen zu führen kann ein wahrgewordener Traum sein. Ohne eine angemessene Unternehmensversicherung können Ihre Träume jedoch zum Albtraum werden.

Einige Arten von Unternehmensstrukturen, wie z. B. eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC), schützen den Geschäftsinhaber rechtlich vor persönlicher Haftung im Falle von Klagen, Insolvenz, Ansprüchen wegen Fahrlässigkeit usw.

Einzelunternehmer genießen diesen Schutz nicht, da ein Einzelunternehmen nicht als eigenständige juristische Person gilt .

Wenn also Ihr Unternehmen Gegenstand einer Klage ist, können Sie persönlich haftbar gemacht werden. Dadurch sind Ihre persönlichen Vermögenswerte wie Ihr Bankkonto und Ihre Immobilien gefährdet.

Sofern Sie nicht bereit sind, alles, was Sie besitzen, aufs Spiel zu setzen, ist eine Unternehmensversicherung ein Muss für einen Einzelunternehmer.

6 Arten der Unternehmensversicherung für Einzelunternehmer

Sind Sie davon überzeugt, dass Sie eine Unternehmensversicherung benötigen und bereit, die richtige Absicherung zu finden? Herzlichen Glückwunsch zu diesem positiven Schritt.

Bevor Sie sich persönlich, telefonisch oder online an eine Versicherungsgesellschaft wenden, ist es ratsam, sich ein wenig über die verschiedenen Arten von Geschäftspolicen zu informieren, damit Sie darauf vorbereitet sind, den Versicherungsschutz zu besprechen, den Ihr Unternehmen benötigt.

Im Folgenden finden Sie die besten Richtlinien für den Anfang. Denken Sie daran, dass die ersten beiden, allgemeine Haftpflichtversicherung und Gewerbeimmobilienversicherung, möglicherweise in einem Paket zusammengefasst sind, das als Geschäftsinhaberpolice bezeichnet wird . Beim Kauf als Paket können Sie mit einem Rabatt auf diese beiden wichtigen Versicherungsarten rechnen.

1. Allgemeine Haftpflichtversicherung : Denken Sie daran, dass ein als Einzelunternehmen geführtes Unternehmen rechtlich gesehen keine eigenständige Einheit ist. Das bedeutet, dass Ihnen nach einem Rechtsstreit oder einem Unfall möglicherweise Schadensersatzansprüche entstehen. Die allgemeine Haftpflicht bietet eine wichtige Schutzebene. Unsere Liste der besten Haftpflichtversicherungen für Kleinunternehmen zeigt Ihnen einige gute Möglichkeiten.
2. Gewerbeimmobilien: Wenn Ihr Geschäftseigentum, einschließlich Ausrüstung, Inventar und Technologiegegenstände, gestohlen, verloren oder beschädigt wurde, könnten Sie sich die Kosten für den Ersatz leisten? Die beste gewerbliche Sachversicherung schützt Ihr gesamtes Geschäftseigentum und auch Ihr physisches Gebäude. (Wenn Sie Ihre Räumlichkeiten vermieten, bevorzugen Sie möglicherweise stattdessen die Police eines gewerblichen Mieters.)
3. Gewerbliche Kfz-Versicherung: Nutzen Sie oder Ihre Mitarbeiter unternehmenseigene Fahrzeuge, um Waren zu transportieren und Dienstleistungen zu erbringen? In diesem Fall müssen Sie eine Geschäftswagenversicherung abschließen. Ihre persönliche Kfz-Versicherung deckt Sie wahrscheinlich nicht gegen Unfälle und Schäden ab, wenn Ihr Fahrzeug für geschäftliche Zwecke genutzt wird. Suchen Sie nach einer der besten gewerblichen Kfz-Versicherungen, um sicherzustellen, dass Sie den Versicherungsschutz haben, den Sie benötigen.
4. Abdeckung der Cybersicherheit: Beschäftigt sich Ihr Unternehmen mit der Verarbeitung oder Speicherung sensibler Informationen? Wenn Sie mit personenbezogenen Daten wie Sozialversicherungsnummern oder Kreditkartennummern umgehen, benötigen Sie möglicherweise einen Versicherungsschutz, um sich im Falle einer Datenschutzverletzung oder eines böswilligen Hacks, der diese Daten preisgibt, zu schützen.
5. Arbeitnehmerentschädigung : Wenn Sie Angestellte haben, sind Sie in jedem Bundesstaat (außer Texas) gesetzlich verpflichtet, eine Arbeitnehmerentschädigung zu zahlen. Bei dieser Art der Versicherung werden die Leistungen direkt an Arbeitnehmer ausgezahlt, die bei der Arbeit verletzt wurden.
6. Krankenversicherung: Wussten Sie, dass Sie bereits ab der Einstellung eines einzelnen Mitarbeiters eine kostengünstige Krankenversicherung anbieten können? Das ist wahr. Wenn Sie einem berechtigten Mitarbeiter und sich selbst eine Krankenversicherung anbieten, sind Sie berechtigt, einem Gruppenkrankenversicherungsplan beizutreten. Möglicherweise finden Sie einen erschwinglichen Plan auf unserer Liste der besten Krankenversicherungen für kleine Unternehmen.

Diese sechs Richtlinien sind für Kleinunternehmer am wichtigsten. Sie bieten den grundlegenden Schutz, den Sie im Laufe Ihres Wachstums benötigen.

Zu den weiteren Policen, die Sie je nach Unternehmensart und Budget in Betracht ziehen sollten, gehören Personenhaftpflicht, Produkthaftpflicht, Betriebsunterbrechung sowie Fehler- und Unterlassungsversicherung. Einzelunternehmer sollten auch eine unbedingte Absicherung ihrer Mitarbeiter in Betracht ziehen, um Ihrem Unternehmen zu helfen, sich zu erholen oder weiterzumachen, wenn Sie dazu nicht selbst in der Lage sind.

Ein letzter Hinweis: Wenn Sie Ihr Unternehmen von zu Hause aus betreiben, sprechen Sie unbedingt mit Ihrem Versicherungsvertreter darüber. Wenn Sie von zu Hause aus ein Unternehmen betreiben, ohne Ihre Versicherungsgesellschaft zu benachrichtigen, können wichtige Teile Ihrer Hausratversicherung ungültig werden.

Auch wenn die Police Ihres Hausbesitzers wahrscheinlich einen gewissen Schutz für Geschäftseigentum bietet, benötigen Sie möglicherweise eine zusätzliche Hausratversicherung, um einen vollständigen Versicherungsschutz zu gewährleisten.

Wie viel kostet eine Versicherung für Einzelunternehmer?

Eine Unternehmensversicherung bietet einen enormen Schutz zu relativ geringen Kosten, für den selbst die kleinsten Unternehmensbudgets Platz haben sollten.

Tatsächlich halten wir Unternehmensversicherungen für so wichtig, dass die richtige Frage nicht lautet: „Kann ich mir eine Unternehmensversicherung leisten?“ aber „Wie kann ich es mir leisten, dieses Geschäft ohne Versicherung zu führen?“

Es ist immer schwierig, die Kosten einer Unternehmensversicherung festzulegen. Der von Ihnen zu zahlende Preis hängt von Faktoren wie Ihrer Branche, den von Ihnen erworbenen Versicherungsarten, Ihrem Jahresumsatz, der Anzahl der Mitarbeiter usw. ab.

Aus diesem Grund stellen viele Versicherungsunternehmen Preisauskünfte nur auf Basis eines persönlichen Angebots zur Verfügung.

Um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, was Sie erwartet, betrachten Sie diese Zahlen der Unternehmensversicherungsgesellschaft Embroker. Die meisten Unternehmen zahlen zwischen 500 und 2.000 US-Dollar pro Jahr für eine Geschäftsinhaberversicherung, die eine allgemeine Haftpflicht- und eine gewerbliche Sachversicherung kombiniert.

Am unteren Ende sind das etwa 40 US-Dollar pro Monat oder etwa 1,40 US-Dollar pro Tag für die wichtigste Unternehmensversicherung, die Sie kaufen können.

Viele Einzelunternehmer können auch Policen finden, die weniger kosten. Für die kleinsten Unternehmen empfehlen wir einen Blick auf Thimble und NEXT, zwei Versicherungsgesellschaften, die auf kleine Unternehmen und deren individuelle Bedürfnisse und Budgets zugeschnitten sind.

Beide Versicherer bieten besonders günstige Unternehmensversicherungen an. Laut NEXT zahlt die Hälfte seiner Kunden weniger als 25 US-Dollar pro Monat für die allgemeine Haftpflichtversicherung. Thimble bietet wie NEXT nahezu sofortige Online-Angebote, einfache Konditionen und sofortigen Versicherungsschutz, sodass Sie die Versicherung erhalten, die Sie benötigen, und sich wieder auf die Führung Ihres Unternehmens konzentrieren können!

So erhalten Sie eine Unternehmensversicherung für ein Einzelunternehmen

Bei den meisten Versicherern ist der Abschluss einer Versicherung ganz einfach. Und Sie können den Kontakt Ihrer Wahl telefonisch oder online nutzen.

Bereiten Sie sich auf die Beantwortung einiger grundlegender Fragen zu Ihrem Unternehmen vor, einschließlich der Anzahl der Mitarbeiter, Ihrer Branche, Ihres Standorts, Ihres Umsatzes usw.

Viele Versicherer gewähren den Versicherungsschutz fast sofort. Sie sollten sich jedoch nicht unter Druck gesetzt fühlen, sofort eine Entscheidung darüber zu treffen, welches Unternehmen den besten Versicherungsschutz bietet.

Wir empfehlen Ihnen, zumindest ein paar Preisangebote einzuholen und Ihre Deckungsoptionen zu vergleichen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Geschäftsversicherungsangebote verstehen, damit Sie faire Vergleiche anstellen können. Achten Sie auf Unterschiede bei den abzugsfähigen Beträgen, Vermerken und Ausschlüssen, Prämienkosten usw.

Stellen Sie sicher, dass Sie auch verstehen, wie Ansprüche funktionieren. Sie möchten sicherstellen, dass Sie einen Versicherer auswählen, der Sie nach einem Schaden oder einem versicherten Vorfall unterstützt und Ihnen hilft, sich schnell wieder zu erholen.

Das Fazit zur Unternehmensversicherung für Einzelunternehmer

Vielleicht sind Sie zu diesem Beitrag gekommen und haben sich gefragt: „Benötige ich eine Unternehmensversicherung?“

Hoffentlich verstehen Sie zu diesem Zeitpunkt, was eine Unternehmensversicherung leistet und warum Sie sie benötigen. Wenn ja, besteht Ihr nächster Schritt einfach darin, die Versicherungsanbieter zu kontaktieren und Angebote einzuholen.

Wir haben die Schritte zum Abschluss einer Unternehmensversicherung beschrieben, um Sie auf diesem Weg zu unterstützen. Sie können einen bekannten nationalen Anbieter wie Nationwide, Liberty Mutual oder Travelers Insurance wählen. Sie könnten mit einem Versicherungsmakler wie Simply oder CoverWallet beginnen. Oder Sie bevorzugen ein kleines Unternehmen wie biBERK, NEXT oder Thimble.

Welchen Weg Sie auch wählen, beginnen Sie noch heute mit dem Sammeln und Vergleichen von Unternehmensversicherungsangeboten, bevor etwas schief geht und es zu spät ist. Sie werden es sehr bereuen.

Als nächstes: Es ist an der Zeit, Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen zu trennen, falls Sie dies noch nicht getan haben. Zusammen mit der Unternehmensversicherung bietet dies eine weitere Schutzebene. Schauen Sie sich unsere Liste der besten kostenlosen Geschäftsbankkonten an und legen Sie los!

FAQs: Unternehmensversicherung für Einzelunternehmer