So überweisen Sie Geld von einem Bankkonto auf ein anderes: 5 beliebte Methoden

Suchen Sie Informationen darüber, wie Sie Geld von einem Bankkonto auf ein anderes überweisen können? Ob Sie Geld von Ihrem Girokonto auf ein hochverzinsliches Sparkonto überweisen möchten, ob Sie einen großen Betrag für einen Gebrauchtwagen auf das Bankkonto einer anderen Person überweisen möchten oder ob Sie einfach eine Restaurantrechnung mit einem Freund teilen möchten – es gibt viele Möglichkeiten Mehr Möglichkeiten als je zuvor, Geld von Konto zu Konto zu überweisen. Und die besten Bankkonten für kleine Unternehmen unterstützen die meisten oder alle davon.

Von mobilen Zahlungs-Apps über Banküberweisungen bis hin zu den guten altmodischen Schecks – die richtige Geldtransfermethode für Ihre Situation hängt davon ab, wie viel Geld Sie überweisen möchten und wie schnell die Überweisung erfolgen soll. Lassen Sie uns Ihre Transferoptionen durchgehen. Schauen Sie sich anschließend unseren Leitfaden zum Business-Banking an, wenn Sie neugierig auf andere Aspekte des Unternehmensfinanzmanagements sind.

So tätigen Sie eine Banküberweisung: 5 Methoden

Von altmodischen Methoden wie Papierschecks bis hin zu Optionen des 21. Jahrhunderts wie Venmo und Zelle gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen. Lassen Sie uns Ihre Übertragungsoptionen und die Umstände, unter denen jede Option genutzt werden sollte, untersuchen.

1. ACH-Übertragungen

• Geschwindigkeit: durchschnittlich 1-3 Werktage
• Kosten: Kostenlos bei Überweisung zwischen zwei Bankkonten, die Sie besitzen; Die Gebühren liegen zwischen 0 und 3 US-Dollar für Standard-ACH-Überweisungen und zwischen 7 und 10 US-Dollar für Überweisungen am nächsten Tag
• Übertragungslimit: Variiert; im Allgemeinen etwa 1.000–10.000 US-Dollar pro Transaktion, 2.000–25.000 US-Dollar pro Tag und/oder 5.000–25.000 US-Dollar pro Monat

Eine ACH-Überweisung – auch elektronischer Geldtransfer oder einfach Banküberweisung genannt – ist eine sichere, automatisierte Möglichkeit, Gelder zwischen Bankkonten zu überweisen. ACH-Zahlungen werden in der Regel für automatische Rechnungszahlungen und häufig für wiederkehrende B2B-Zahlungen verwendet, können aber auch zum Überweisen von Geld zwischen zwei Bankkonten, die Sie besitzen, oder zwischen Ihrem Bankkonto (Geschäfts- oder Privatkonto) und dem einer anderen Person oder Firma verwendet werden.

Beachten Sie, dass ACH-Überweisungen im Allgemeinen nur innerhalb der USA durchgeführt werden können. Einige Banken bieten mittlerweile globale ACH-Zahlungsdienste an, aber nicht alle Banken und Länder unterstützen dies und es sind mehrere Parteien erforderlich, um die Transaktion zu koordinieren. Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor: ACH-Zahlungen werden an Wochenenden oder Feiertagen nicht bearbeitet.

ACH-Überweisungen sind ideal, wenn Sie im Inland bis zu ein paar tausend Dollar zu sehr geringen Kosten überweisen möchten und die Zeit keine entscheidende Rolle spielt.

2. Überweisungen

• Geschwindigkeit: Am selben Tag (manchmal in nur wenigen Minuten) für Inlandsüberweisungen, 1–4 Werktage für internationale Überweisungen
• Kosten: 0–35 $ für Inlandsüberweisungen, 35–55 $ + weitere Gebühren für internationale Überweisungen
• Übertragungslimit: Variiert; im Allgemeinen 100.000–250.000 US-Dollar pro Tag für Einzelpersonen (kann für Unternehmen viel höher sein)

Eine Banküberweisung kann oberflächlich betrachtet einer ACH-Überweisung ähneln, da es sich um eine Möglichkeit handelt, Geld elektronisch von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen. Allerdings gibt es Überweisungen tatsächlich etwa ein Jahrhundert vor dem ACH-Netzwerk und sie unterscheiden sich in mehreren wesentlichen Punkten von ACH-Zahlungen.

Banküberweisungen eignen sich hervorragend für den schnellen Versand großer Geldsummen. Die Limits für Überweisungen sind für Privatpersonen im Allgemeinen sehr hoch, für Unternehmen jedoch oft noch höher, sodass sich Überweisungen hervorragend zur Abwicklung von Geschäftstransaktionen im Wert von mehreren Millionen Dollar eignen. Darüber hinaus sind Banküberweisungen problemlos grenzüberschreitend möglich und eignen sich ideal für internationale Geldtransfers.

Die Nachteile? Banküberweisungen sind erheblich teurer als ACH-Zahlungen und verursachen sowohl auf der sendenden als auch auf der empfangenden Seite Gebühren. Insbesondere bei internationalen Überweisungen fallen (neben anderen Gebühren) Gebühren für die Währungsumrechnung an – bei einer internationalen Überweisung kann es sein, dass Sie 3–4 % des gesamten Transaktionsbetrags zahlen.

Darüber hinaus sind Überweisungen in der Regel unwiderruflich, sodass Sie möglicherweise kaum Rückgriffsmöglichkeiten haben, wenn Sie Geld auf das falsche Konto überweisen oder Dienstleistungen nicht erbracht haben. Während Sie ACH-Zahlungen (einmalig oder wiederkehrend) über Bankrechnungsvorlagen anfordern können, ist dies bei Banküberweisungen deutlich seltener der Fall. Was die Verfügbarkeit betrifft, so werden Überweisungen zwar sehr schnell durchgeführt, Sie können sie jedoch nicht an Wochenenden oder Feiertagen durchführen, genau wie bei ACH-Überweisungen.

Sowohl Banküberweisungen als auch ACH-Überweisungen sind komplexer, als in diesem Artikel behandelt werden kann. Aus diesem Grund lohnt es sich, das Thema ACH vs. Banküberweisungen genauer zu untersuchen, wenn Sie einen großen Geldbetrag überweisen müssen.

3. P2P-Apps

• Geschwindigkeit: Die meisten bieten kostenlose Überweisungen innerhalb von 1–3 Werktagen und Sofortüberweisungen gegen eine Gebühr an
• Kosten: Normalerweise kostenlos für Standardüberweisungen (1–3 Tage) – Sofortüberweisungen kosten normalerweise 0,5–1,75 % des Transaktionsbetrags
• Übertragungslimit: Variiert; Die Transaktionslimits sind im Allgemeinen niedriger als bei Bank-/ACH-Überweisungen und viel niedriger als bei Banküberweisungen

Die meisten Menschen sind heutzutage mit P2P-Zahlungs-Apps vertraut – die meisten von uns haben mit Venmo eine Restaurantrechnung mit Freunden aufgeteilt oder mit der Cash App einen Verkäufer auf einem Bauernmarkt bezahlt. Mit diesen Apps können Sie Geld zwischen Bankkonten überweisen, sowohl in Fällen, in denen Sie beide Konten besitzen, als auch in Fällen, in denen Sie nur eines besitzen.

Der Komfort, Geld mit P2P-Apps zu überweisen, liegt auf der Hand: Sie müssen nichts mit Ihrer Bank abstimmen und haben die Möglichkeit, kostenlose Überweisungen durchzuführen, wenn es Ihnen nichts ausmacht, 1–3 Werktage auf die Durchführung einer Überweisung zu warten . Andererseits sind die Transaktionslimits niedriger als bei ACH-Banküberweisungen und Banküberweisungen, und diese Apps können im Allgemeinen nur Überweisungen zwischen Konten innerhalb der USA durchführen.

Ich sollte beachten, dass Zelle anders als andere P2P-Zahlungs-Apps funktioniert, da keine digitale Geldbörse erforderlich ist. Stattdessen wird Zelle von vielen US-Banken direkt angeboten und ermöglicht direkte und nahezu sofortige Geldüberweisungen, die völlig kostenlos sind. Darüber hinaus sind die Übertragungslimits im Allgemeinen auch höher als bei anderen P2P-Apps, was die Nutzung von Zelle für Unternehmen für viele Geschäftsinhaber zu einem attraktiven Angebot macht.

Allerdings unterstützen nicht alle Banken Zelle, Zahlungen sind oft nicht stornierbar und es gibt keinen Betrugsschutz. Die beiden letztgenannten Faktoren haben dazu geführt, dass Zelle häufig für betrügerische Zwecke genutzt wird.

4. Zahlungsanweisungen

• Geschwindigkeit: 1-2 Werktage
• Kosten: 0,35–2 $ pro Transaktion
• Überweisungslimit: 1.000 $ pro Transaktion

Eine Zahlungsanweisung ist eine ältere Zahlungsform, die in Form eines Papierschecks ausgestellt wird. Der Unterschied besteht darin, dass die Zahlung im Gegensatz zu einem Scheck durch eine Zahlungsanweisung garantiert wird. Sie können bei Banken, Convenience-Stores, Postämtern, Zahltagskreditbüros und vielen anderen Arten von Institutionen erstellt werden.

Aufgrund ihrer geringen Überweisungslimits und der Notwendigkeit, sie physisch zu erwerben, werden Zahlungsanweisungen üblicherweise nicht für den Geldtransfer zwischen Bankkonten verwendet. Sie können jedoch in bestimmten Situationen nützlich sein, beispielsweise wenn Sie Geld an jemanden überweisen möchten, der kein Bankkonto hat.

5. Schecks

• Geschwindigkeit: 1-2 Werktage (manchmal bis zu einer Woche)
• Kosten: 0–25 Cent pro Scheck (für die eigentliche Überweisung fallen keine Gebühren an)
• Übertragungslimit: Keine

Schecks können weiterhin für Überweisungen zwischen Bankkonten, die Sie besitzen, oder zwischen Ihrem Bankkonto und dem einer anderen Person oder Firma verwendet werden. Der offensichtliche Vorteil einer Geldüberweisung per Scheck besteht darin, dass Sie nur durch den Geldbetrag auf Ihrem Konto begrenzt sind. Außerdem hinterlassen Schecks eine Papierspur, und es ist für jemanden, der einen Scheck gestohlen hat, sehr schwierig, ihn tatsächlich einzulösen. Und mit dem Aufkommen mobiler Banking-Apps ist es ganz einfach, einen Scheck, den Sie sich selbst ausgestellt haben, von einem anderen Konto aus einzuzahlen – kein Gang zur Bank nötig.

Die Nachteile? Sie müssen sich tatsächlich hinsetzen und einen Scheck ausstellen, was vor allem für jüngere Leute, die mit solchen alten Zahlungsformen nicht vertraut sind, etwas mühsam sein kann. Und wenn Sie Geld per Scheck auf das Konto einer anderen Person überweisen, verlassen Sie sich auf den USPS, der in letzter Zeit mit viel beachteten Herausforderungen konfrontiert war.

Beachten Sie die Auszahlungslimits für Sparkonten

Obwohl die Federal Reserve im April 2020 ihre Limits für Sparkontentransaktionen abgeschafft hatte, die es den Menschen bisher untersagt hatten, mehr als sechs Abhebungen und Überweisungen auf/von Sparkonten pro Kontoauszugszyklus vorzunehmen, behalten einige Banken weiterhin dieses Limit für sechs Transaktionen bei, während andere eine Transaktion beibehalten Die Anzahl der pro Kontoauszugszyklus zulässigen Transaktionen wurde jedoch erhöht.

Wenn Sie beabsichtigen, regelmäßig Geld auf/von einem Sparkonto zu überweisen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, was Ihre Bank bzw. Ihre Banken diesbezüglich zulassen. Wenn Sie jedoch weniger als sechs Überweisungen pro Kontoauszugszyklus vornehmen, können Sie loslegen.

Das Fazit zur Durchführung einer Banküberweisung

Wenn Sie beabsichtigen, Geld zwischen Bankkonten zu überweisen, die Sie besitzen, oder wenn Sie Geld auf das Konto einer anderen Person oder eines anderen Unternehmens überweisen möchten, ist die gute Nachricht, dass Ihnen mehr Methoden zur Verfügung stehen als je zuvor.

Sogar ältere Überweisungsmethoden wie Schecks wurden durch Fortschritte des 21. Jahrhunderts wie Mobile-Banking-Apps, die es Ihnen ermöglichen, den Weg zu Ihrer örtlichen Bankfiliale zu sparen, einfacher und bequemer.

Allerdings sind nicht alle Geldtransfermethoden gleich. Alle diese Methoden haben ihre Kosten, Grenzen und Schwachstellen. Wenn Sie jedoch mit der Funktionsweise der einzelnen Zahlungsmethoden vertraut sind, können Sie die Methode auswählen, die für Ihre spezielle geschäftliche (oder persönliche) Situation sinnvoll ist.

Für weitere Informationen zum Geschäftsbanking, sei es die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos, eine Einführung in die Auswahl einer Bank für Ihr Unternehmen oder eine Erklärung der Unterschiede zwischen Geschäfts- und Privatbankkonten, sind Sie bei Merchant Maverick genau richtig.