Wie bereitet man sich finanziell auf den Ruhestand vor?

Der Ruhestand ist eine Zeit der Freiheit, Ruhe und Entdeckung. Nach Jahren harter Arbeit, früh aufstehen und spät nach Hause kommen, gehört Ihre Zeit Ihnen – und Sie haben sie sich verdient.

Auch wenn sich der Ruhestand wie ein Langzeiturlaub anhört, ist es nicht so einfach, wie Sie vielleicht denken. Der Ruhestand erfordert eine sorgfältige Vorbereitung. Sie müssen Ihre Ausgaben anpassen, auf Ihre Gesundheit achten und Ihre Freizeit mit Bedacht planen.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie sich am besten auf den Ruhestand vorbereiten. Sie lernen unterschiedliche Altersvorsorgepläne, Möglichkeiten zur finanziellen Absicherung und verschiedene Wege zum Start ins neue Leben kennen. Wichtig ist, dass Sie entdecken, wie Sie den Ruhestand zu einer wunderbaren Zeit machen können.

Der Ruhestand ist eine Herausforderung, auf die Sie sich vorbereiten sollten. Lernen Sie seine fünf Stufen kennen

Gestern waren Sie noch aktives Mitglied der Belegschaft. Heute sind Sie im Ruhestand. Was wird Ihr erster Schritt in diesem neuen Lebensabschnitt sein?

Viele Menschen fühlen sich zu Beginn des Ruhestands verloren. Glücklicherweise können Sie sicherstellen, dass Sie nicht diese Art von Rentner sind, indem Sie im Voraus planen.

Der Ruhestand ist eine Herausforderung, da er ein Sprung ins Unbekannte ist. Was sagst du schließlich als Erstes, wenn du dich einer neuen Person vorstellst? Sie teilen Ihren Beruf: „Ich bin Anwalt“ oder „Ich bin Lehrer“.

Als Gesellschaft definieren wir Menschen oft nach Beruf. Der Eintritt in den Ruhestand kann sich dann anfühlen, als hätte man seine soziale Identität verloren.

Viele Menschen liegen den ganzen Tag im Bett, wenn sie in Rente gehen. Auch wenn sich das nach Urlaub anhört, werden selbst Ferien langweilig, wenn du nichts tust. Die Planung Ihrer Tage ist entscheidend.

Es gibt fünf Ruhestandsstufen. Lassen Sie uns alle durchgehen, um sicherzustellen, dass Ihr Ruhestand erfolgreich ist.

Da ist zunächst die Vorruhestandsregelung . In dieser Phase lösen Sie sich langsam von der täglichen Arbeit. Sie beginnen sich vorzustellen, wie Ihr Leben aussehen wird, wenn Sie in Rente gehen.

Zweitens gibt es die Flitterwochen oder Ihren ersten Vorgeschmack auf Freiheit. Als frischgebackener Rentner können Sie nun so viel Zeit wie Sie möchten mit Freizeitaktivitäten wie Angeln, Malen, Lesen oder Spielen mit Ihren Enkelkindern verbringen.

Als nächstes kommt Ernüchterung. In dieser Phase können sich die Tage lang anfühlen und Sie Ihren Arbeitsalltag vermissen.

Sie überwinden die Ernüchterung, indem Sie in die vierte Stufe, die Neuorientierung , eintreten . Hier konzentrieren Sie sich wieder auf die Dinge, die Ihnen am wichtigsten sind, und beginnen, sich auf Ihre neue finanzielle Situation einzustellen.

Wenn Sie sich neu orientiert haben, erreichen Sie die fünfte Stufe: Stabilität . Bei Stabilität geht es darum, sich einzugewöhnen und den neuen Rhythmus Ihres Lebens zu genießen.

Bleiben Sie gesund, kümmern Sie sich um Ihre Krankenversicherung und versuchen Sie, Ihre Behandlungskosten niedrig zu halten

Im Ruhestand ist es wichtig, auf seine Gesundheit zu achten. Sie wissen nie, wann sich die Arztrechnungen zu summieren beginnen, also stellen Sie sicher, dass Sie ausreichend versichert sind.

Wenn Sie jedoch den besten Versicherungsschutz zum besten Preis erhalten möchten, müssen Sie verstehen, wie die Krankenversicherung funktioniert.

In den Vereinigten Staaten spielt Ihr Alter die größte Rolle bei der Bestimmung Ihrer Deckung. Amerikanern über 65 steht Medicare – ein nationales Versicherungsprogramm – zur Verfügung, wenn sie die Anforderungen der Sozialversicherung erfüllen, die vorschreiben, dass eine Person mindestens 40 Quartale gearbeitet haben muss. Medicare stellt sicher, dass diejenigen, die sich qualifizieren, für den Rest ihres Lebens versichert sind.

Für Menschen unter 65 Jahren ist es komplizierter, da es kein staatliches Gesundheitsschutznetz gibt. Personen unter dem Rentenalter sind in der Regel von einem Arbeitgeber krankenversichert.

Machen Sie sich jedoch keine Sorgen, dass Sie Ihren Versicherungsschutz verlieren, wenn Sie arbeitslos sind. Der Affordable Care Act (ACA), oft Obamacare genannt, macht die Krankenversicherung für alle erschwinglich und verbietet es Unternehmen, den Versicherungsschutz abzulehnen, wenn ein Antragsteller bereits an einer Krankheit leidet.

Natürlich sollten Sie das Ziel haben, gesund zu sein, bevor Sie in Rente gehen. Versuchen Sie auch, die Behandlungskosten niedrig zu halten. Nutzen Sie Vorsorgeleistungen wie Mammographie, Krebsvorsorge oder Darmspiegelung, denn der Rechnungshof macht die meisten dieser Leistungen kostenlos.

Denken Sie daran: Die billigste medizinische Versorgung ist eine Behandlung, für die Sie überhaupt nichts bezahlen müssen!

Scheuen Sie sich auch nicht, den Preis mit Ihrem Arzt zu besprechen. Vergleichen Sie die Behandlungskosten und teilen Sie Ihrem Arzt mit, ob Sie ein besseres Angebot gefunden haben. Wenn Sie sich beim Verhandeln nicht wohlfühlen, ist es jetzt an der Zeit, es zu lernen!

Versuchen Sie schließlich, sich von teuren Notaufnahmen in Krankenhäusern fernzuhalten. Filialisten wie CVS und Walgreens bieten begehbare Kliniken an, die die meisten kleineren Beschwerden behandeln können. Diese Kliniken bieten auch Grippeschutzimpfungen an.

Finden Sie das richtige Gleichgewicht zwischen Renteneinnahmen und Lebenshaltungskosten, indem Sie einen Ausgabenplan erstellen

Ihr reguläres Gehalt endet mit Rentenbeginn. Das heißt, es ist an der Zeit, Ihr Budget zu verwalten!

Die Organisation Ihrer Ausgaben ist ein wesentlicher Bestandteil eines guten Ruhestands. Sie können nicht erwarten, dass Sie durch Börsengewinne oder einen Lotteriegewinn gerettet werden, wenn Sie Ihre Ersparnisse vorzeitig aufbrauchen.

Versuchen Sie also, Ihr Leben so früh wie möglich neu zu gestalten, indem Sie ein Gleichgewicht finden, bei dem Ihr Jahresbudget Ihren Lebenshaltungskosten entspricht.

Viele Leute machen den Fehler, in den Ruhestand zu gehen und zu denken: „Ich habe 250.000 Dollar gespart. Das sollte genug sein!" Aber Zahlen bedeuten nichts, wenn Sie über Ihre Verhältnisse leben.

Sie müssen berechnen, was Sie sich leisten können , um die Einnahmen und Ausgaben für die Altersversorgung zu berücksichtigen, und dann einen detaillierten Ausgabenplan erstellen.

Schauen wir uns die Details zum Erstellen eines Ausgabenplans an.

Beginnen Sie damit, Kontoauszüge und Scheckbücher durchzugehen, um ein klares Verständnis Ihrer Ausgabengewohnheiten zu erhalten.

Streichen Sie als Nächstes alle arbeitsbezogenen Ausgaben. Sie müssen zum Beispiel keine Anzüge mehr kaufen oder haufenweise Geld für den Arbeitsweg ausgeben.

Berücksichtigen Sie dann das Geld, das Sie als Rentner erhalten: Ihre Rente, Immobilieneinnahmen, Sozialversicherung, Renten und so weiter.

Vergessen Sie nicht, Einkünfte aus Finanzanlagen hinzuzuzählen. Wenn Sie beispielsweise 100.000 US-Dollar an Ersparnissen oder Investitionen haben, verdienen Sie wahrscheinlich etwa vier Prozent Zinsen auf diesen Konten.

Sobald Sie Einnahmen und Ausgaben verglichen haben, sehen Sie, wie viel Sie noch ausgeben können. Nur dann können Sie herausfinden, ob Sie Ihren Lebensstil einschränken müssen. Wenn Sie beispielsweise feststellen, dass Sie mit einem viel knapperen Budget leben müssen, müssen Sie möglicherweise große Änderungen vornehmen, wie z. B. den Verkauf Ihres Hauses und den Umzug in eine Wohnung.

Die Rentenleistungen der Sozialversicherung sind großartig; Ihre Vorteile wachsen jedes Jahr, wenn Sie sie nicht in Anspruch nehmen

Es ist immer noch möglich, ein Einkommen zu erzielen, nachdem Sie in den Ruhestand getreten sind, da das US-Bundesprogramm Social Security Rentenleistungen an qualifizierte Personen zahlt.

Die Rentenleistungen der sozialen Sicherheit sind der beste verfügbare Rentenplan in den Vereinigten Staaten. Diese Leistungen bieten ein lebenslanges Einkommen, das gegen Inflation immun ist. Ihre Sozialversicherungsbeiträge können auch von Ihrem Ehepartner geltend gemacht werden, wenn Sie sterben.

Das Beste an Sozialversicherungsleistungen ist, dass sie risikofrei sind. Ein Sicherheitsniveau, von dem ein Börseninvestor nur träumen kann!

Auch Sozialversicherungsleistungen sind leicht zu beantragen: Sie müssen über 62 Jahre alt sein und mindestens zehn Jahre gearbeitet haben.

Ihre Rentenleistungen aus der Sozialversicherung wachsen mit jedem Jahr, das Sie nicht einziehen. Gehen Sie also strategisch vor, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Schecks einzufordern. Je früher Sie dies tun, desto geringer sind Ihre Zahlungen.

Sie können Rentenleistungen beantragen, sobald Sie 62 Jahre alt sind, aber Ihre monatlichen Schecks sind um 33 Prozent höher, wenn Sie warten, bis Sie 66 Jahre alt sind. Und wenn Sie warten, bis Sie 70 Jahre alt sind, sind Ihre Schecks um 76 Prozent höher. Sehen Sie, das Warten macht einen großen Unterschied!

Manche müssen die Leistungen natürlich früher beantragen. Wenn Sie jedoch können, überlegen Sie es sich zweimal, bevor Sie sich zum Sammeln entscheiden. Fragen Sie sich: Gibt es eine Möglichkeit, noch drei oder vier Jahre über die Runden zu kommen? Sie haben vielleicht einen Job aufgegeben, aber könnten Sie zum Beispiel Teilzeit arbeiten?

Sie könnten auch erwägen, Rechnungen mit Ersparnissen zu decken. Es könnte Sie unsicher machen, eine Zeit lang von Ihren Ersparnissen zu leben, aber dies könnte dazu führen, dass Ihre Ansprüche aus der Sozialversicherung auf der ganzen Linie viel höher liegen.

Renten werden entweder monatlich oder als Einmalbetrag gezahlt. Nehmen Sie sich Zeit, um zu entscheiden, was für Sie am besten ist

Traditionelle Renten sind heutzutage nicht beliebt, da die meisten Menschen es vorziehen, Leistungen als Einmalzahlung zu beziehen.

Schauen wir uns die Unterschiede bei den Rentenoptionen genauer an.

Pensionspläne bieten zwei Möglichkeiten, Leistungen zu erhalten. Einer ist durch feste monatliche Zahlungen. Sie werden niemals aufhören, Zahlungen zu erhalten, selbst wenn Sie 120 Jahre alt werden!

Die Kehrseite fester monatlicher Zahlungen ist die Inflation. Ihre Leistungen ändern sich nicht mit der Inflationsrate, sodass zum Beispiel steigende Lebenshaltungskosten diesen festen Betrag langsam reduzieren.

Sie können Rentenleistungen auch als Kapital erhalten und Ihr Geld dann auf einem Bankkonto anlegen.

Der Nachteil dabei ist, dass Sie Ihr Geld persönlich investieren müssen, um es wachsen zu lassen, indem Sie es in Aktien oder Anleihen investieren. Doch wer investiert, geht auch Risiken ein; Sie könnten Ihre Altersvorsorge gefährden, wenn Sie auf die falschen Aktien setzen!

Wenn Sie diese beiden Optionen abwägen, stützen Sie Ihre endgültige Entscheidung auf Ihren Gesundheitszustand und Ihre Fähigkeiten als Anleger.

Wenn Sie risikoavers und gesund sind, entscheiden Sie sich für eine klassische Rente in monatlichen Raten. Wer nicht Investmentbanker werden will, muss nicht seine gesamte Rente aufs Spiel setzen!

Vielleicht möchten Sie sich von einem Finanzberater beraten lassen, aber seien Sie vorsichtig: Viele sind Betrüger. Darüber hinaus können Sie bei guter Gesundheit einen langen Ruhestand genießen.

Wenn Sie jedoch ein talentierter Investor sind, entscheiden Sie sich für die Pauschalsumme. Monatliche Zahlungen sind Ihnen wahrscheinlich zu wenig, wenn Sie sich mit Geld auskennen und ein Anlagerisiko eingehen möchten.

Lebenslange Renten sind mit Risiken verbunden, können aber gute Optionen für die Verwaltung des Ruhestandseinkommens sein

Der Erhalt eines letzten Gehaltsschecks ist schmerzhaft. Besonders schwierig ist es, wenn man nicht weiß, wann der nächste Scheck eintrifft.

Es gibt jedoch noch eine andere Möglichkeit, nach der Pensionierung zusätzliches Geld zu erhalten.

Versicherungsgesellschaften bieten Finanzprodukte an, die Annuitäten genannt werden . Annuitäten sind im Grunde Pensionspläne mit regelmäßigen, inflationsbereinigten Zahlungen, die Sie „einkaufen“. Sie können Renten über Versicherungsagenten, Finanzberater oder Banken kaufen.

Stellen Sie sich einen Rentner vor, der 65 Jahre alt ist. Wenn er eine Rente im Wert von 100.000 US-Dollar zu aktuellen Kursen kauft, würde er für den Rest seines Lebens eine monatliche Zahlung von 556 US-Dollar erhalten. Je älter Sie beim Rentenkauf sind, desto höher ist die monatliche Zahlung. Wenn Sie beispielsweise mit 70 Jahren eine Rente kaufen, erhalten Sie zu den aktuellen Zinssätzen einen monatlichen Scheck im Wert von 642 USD.

Renten sind jedoch nicht risikofrei. Seien Sie sich des Saugnapffaktors bewusst .

Stellen Sie sich vor, dieser Mann stirbt stattdessen ein Jahr, nachdem er eine Rente für sich allein gekauft hat. In diesem Fall würde die Versicherungsgesellschaft seine Rente nicht an seine Angehörigen auszahlen. Es ist diese Art von Situation, die es Versicherungsunternehmen ermöglicht, Zahlungsverpflichtungen für Menschen mit einer überdurchschnittlichen Lebenserwartung nachzukommen.

Obwohl Renten ein gewisses Risiko bergen, sind sie dennoch eine gute Altersvorsorgeoption. Stellen Sie sich vor, derselbe Mann investiert stattdessen seine 100.000 Dollar in Aktien. Wenn der Mann zum Beispiel monatlich 333 Dollar verdient, würde dies eine stabile Anlagerendite darstellen. Dennoch wäre es immer noch weniger als eine Annuität zahlen würde.

Berücksichtigt man also den Stress der Vorratshaltung und das potenzielle Risiko, alles zu verlieren, sind Renten eine attraktive Möglichkeit, sein Geld im Ruhestand zu verwalten.

Altersvorsorgepläne sind eine gute Möglichkeit, um zu sparen. Es ist nie zu spät, damit anzufangen, selbst wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen

Fragen Sie Rentner, was sie gerne anders gemacht hätten, und die meisten werden antworten: „Ich wünschte, ich hätte mehr Geld gespart.“ Aber es ist nie zu spät, mit dem Sparen zu beginnen, wenn Sie eine Altersvorsorge nutzen!

Altersvorsorge ist eine gute Option für angehende Rentner.

Die berufsbezogene Altersvorsorge ist einfach zu verstehen. Ein bestimmter Geldbetrag wird automatisch von jedem Gehaltsscheck abgezogen und beiseite gelegt, normalerweise in Investmentfonds investiert.

Mitarbeiter tragen von Mitte 50 bis Mitte 60 durchschnittlich 8,8 Prozent ihres Gehalts bei. Bei Arbeitnehmern ab 65 Jahren sind es 10,1 Prozent.

Das Beste an einem Altersvorsorgeplan ist, dass er es Ihnen ermöglicht, steuerbegünstigtes Geld beiseite zu legen – oder je nach Plan sogar steuerfrei!

Die Art des Rentenplans, für den Sie in Frage kommen, hängt davon ab, wo Sie arbeiten, aber die Bedingungen sind in den Vereinigten Staaten ungefähr gleich.

Und egal, ob Sie kurz vor der Pensionierung stehen und noch nicht mit dem Sparen begonnen haben: Es ist nie zu spät!

Aber Sie denken vielleicht: „Was bringt es, Geld zu sparen, das ich in ein paar Jahren brauche?“ Denken Sie daran, dass Sie nicht Ihr gesamtes Geld auf einmal von Ihrem Plan abheben werden. Ein großer Teil bleibt auf Ihrem Konto und wächst weiter, mit einer Steuervergünstigung!

Das bedeutet, dass Sie in den letzten Jahren Ihrer Karriere viel verdienen können. Es kann sogar Ihren Sparplan rentabel machen.

Der Betrag, den Sie zu Ihrem Plan beitragen können, ist jedoch begrenzt. Im Jahr 2016 konnten Sie maximal 18.000 US-Dollar pro Jahr sparen, plus weitere 6.000 US-Dollar für Beitragszahler über 50.

Halten Sie die Ausgaben unter Kontrolle, indem Sie nicht mehr als vier Prozent Ihrer Ersparnisse pro Jahr ausgeben

Wie viel Geld können Sie jedes Jahr abheben, ohne dass Ihnen das Geld ausgeht? Das kann schwierig erscheinen, aber die Vier-Prozent-Regel kann Ihnen helfen.

Finanzberater Bill Bengen hat vor 25 Jahren die Vier-Prozent-Regel erfunden, und seitdem ist sie die goldene Regel der Finanzplanung.

Nach der Vier-Prozent-Regelung können Sie jedes Jahr nach Ihrer Pensionierung vier Prozent Ihrer gesamten Ersparnisse entnehmen. Wenn Sie sich an diesen Prozentsatz halten, sollten Ihre Ersparnisse mindestens 30 Jahre reichen.

Angenommen, Sie beginnen mit 100.000 US-Dollar, was bedeutet, dass Sie 4.000 US-Dollar für Ihr erstes Rentenjahr abheben können.

Wenn die Inflation im folgenden Jahr drei Prozent beträgt, können Sie 4.000 $ zusammen mit weiteren 120 $ (drei Prozent von 4.000 $) abheben. Im dritten Jahr können Sie 4.120 $ und weitere 124 $ für die Inflation abheben und so weiter in den nächsten Jahren.

Es ist immer noch wichtig, sein Geld anzulegen oder Zinserträge zu erzielen. Untersuchungen zur Vier-Prozent-Regel haben gezeigt, dass es sinnvoll ist, die Hälfte seines Geldes in Staatsanleihen mit Laufzeiten von vier bis zehn Jahren anzulegen.

Investieren Sie die andere Hälfte Ihrer Ersparnisse in Blue-Chip-Aktien – Aktien etablierter, hochprofitabler Unternehmen mit geringem Risiko wie Boeing oder General Electric.

Wenn Sie sich nicht wohl fühlen, die Hälfte Ihrer Ersparnisse in Aktien anzulegen, senken Sie Ihre jährliche Abhebungsrate. Alles in allem liegt es an Ihnen, Ihre Risiken und Kosten abzuwägen.

Der Ruhestand soll erholsam und angenehm sein. Stellen Sie also sicher, dass Sie das Beste daraus machen, indem Sie im Voraus planen. Es ist nie zu früh, an den Ruhestand zu denken!

Fazit

Der Ruhestand kann die beste Zeit Ihres Lebens sein, oder er kann beängstigend und stressig sein. Es hängt alles davon ab, wie gut Sie im Voraus planen.

Klären Sie Ihre Bedürfnisse im Gesundheitswesen, beurteilen Sie, wie viel Anlagerisiko Sie eingehen möchten, und finden Sie einen Rentenplan, der zu Ihnen passt. Es ist nie zu früh, mit der Vorbereitung zu beginnen!