Wie können Sie Ihr Vermögen investieren und mehren?

Geld. Einige von uns arbeiten hart daran, es zu bekommen. Andere heiraten darin ein. Und manche Leute haben einfach Glück.

Aber was ist mit dem Rest von uns? Brauchst du einen Job mit hohem Einkommen, um reich zu werden? Und muss es riskant und komplex sein, reich zu werden?

Vom Sparen bis zum Investieren in jungen Jahren – Sie werden entdecken, wie einfach es ist, Ihr persönliches Vermögen zu mehren.

Reduzieren Sie Ihre Ausgaben, wenn Sie reich werden wollen

Stellen Sie sich einen Millionär vor – jemanden, der reich an Vermögen und schuldenfrei ist. Welche Art von Job hat diese Person Ihrer Meinung nach?

Wahrscheinlich ein lukrativer, oder? Schließlich sind die meisten Reichen Chirurgen, Investmentbanker und hochkarätige Anwälte – nicht die Durchschnittsverdiener mit mittlerem Einkommen.

Nun, wenn das Ihr Bild von Wohlstand ist, muss es sich ändern. Wieso den? Denn bei Reichtum geht es nicht nur darum, wie viel man verdient. Stattdessen geht es eher darum, wie viel Sie ausgeben und wie viel Sie sparen.

Klug mit Ihren Investitionen umzugehen, ist der Schlüssel zum Wohlstand. Aber bevor Sie investieren können, müssen Sie sparen. Wenn Sie Ihr Gehalt jeden Monat aufbrauchen, bleibt schließlich nie etwas übrig, das Sie investieren können.

Wenn Sie also reicher werden wollen als der Durchschnitt, können Sie nicht wie der Durchschnitt ausgeben. Sie müssen weniger ausgeben.

Dies ist ein Trick, dem viele reiche Leute bereits folgen. Glauben Sie es nicht? Stellen Sie sich dann das Auto vor, von dem Sie glauben, dass es der durchschnittliche Millionär fährt. Ist es ein Porsche? Ein Ferrari? Ein Mercedes-Benz der Spitzenklasse? Wenn das Ihre beste Vermutung ist, sind Sie meilenweit davon entfernt. Der durchschnittliche amerikanische Millionär fährt einen Toyota.

Und was ist mit ihren Häusern? Wenn sie ihr Geld nicht für Autos ausgeben, verprassen sie doch bestimmt ihre Häuser, oder? Denk nochmal.

Laut Thomas Stanley, einem amerikanischen Vermögensforscher, sind die meisten Millionen-Dollar-Häuser nicht im Besitz von Millionären. Stattdessen gehören diese Häuser normalerweise Nichtmillionären mit hohen Standards und noch höheren Hypothekenzahlungen. Tatsächlich besitzen nur 10 Prozent der Millionäre Häuser im Wert von mehr als einer Million Dollar.

Einfach ausgedrückt, wohlhabende Menschen sind im Allgemeinen sparsame Menschen, und ihr Lebensstil ist oft nicht mit dem verschwenderischen Lebensstil vergleichbar, den wir mit den Reichen in Verbindung bringen. Weil sie wenig ausgeben, können sie es sich leisten, viel zu investieren. Das ist der eigentliche Trick, um Ihr Vermögen zu vermehren.

Um Zinseszinsen zu nutzen, beginnen Sie so früh wie möglich mit der Investition

Sie haben also Ihre Ausgaben gekürzt. Sie essen nicht mehr jeden Abend auswärts und machen keine teuren Wochenendtrips mehr. Jetzt beginnt Ihr Bankguthaben zu steigen.

Was sollten Sie als nächstes tun? Lassen Sie das Geld auf Ihrem Konto aufbauen? Hoffen Sie, dass die Zinsen auf Ihre Ersparnisse mit der Inflation Schritt halten?

Absolut nicht.

Weniger auszugeben ist nur der erste Schritt, um reich zu werden. Wenn Sie wirklich von Ihren Ersparnissen profitieren möchten, können Sie sie nicht einfach auf der Bank sitzen lassen. Sie müssen einen Ort finden, an dem sie wachsen können.

Wenn Sie Ihr Geld bei der ersten Gelegenheit in Investitionen stecken, werden Sie es sich in den kommenden Jahren danken. Das liegt daran, dass der Zinseszins zu Ihren Gunsten wirkt.

Vielleicht verstehen Sie bereits, wie Zinseszinsen funktionieren. Wenn nicht, stellen Sie sich das so vor. Wenn Sie eine Investition tätigen, beginnen Sie mit einem bestimmten Geldbetrag – sagen wir 1.000 US-Dollar. Wenn Sie jedes Jahr 10 Prozent Zinseszins auf diese Investition verdienen, wächst sie nach 12 Monaten auf 1.100 US-Dollar an. Nach einem weiteren Jahr gewinnen Sie 10 Prozent auf diese 1.100 US-Dollar, was Ihr Guthaben auf 1.210 US-Dollar bringt.

Mit anderen Worten, der Zinseszins bezieht sich auf die Tatsache, dass Sie jedes Jahr nicht nur Zinsen auf den ursprünglichen Betrag verdienen, sondern auch auf die Zinsen, die Sie seit Ihrer ersten Investition erhalten haben. Im Laufe der Zeit kann die Summe zu weit mehr anwachsen, als Sie sich jemals vorgestellt haben. Wenn du zum Beispiel 100 Dollar zu einem Zinseszins von 10 Prozent investiert und es 50 Jahre lang stehen gelassen hast, hättest du 12.000 Dollar. Und wenn Sie es weitere 50 Jahre lang nicht anfassen würden, würde es zu fast 1,4 Millionen Dollar werden.

Da der Zinseszins im Laufe der Zeit zu größeren Erträgen führt, ist es die beste Strategie, so schnell wie möglich mit der Investition zu beginnen. Tatsächlich können Sie halb so viel wie Ihr Nachbar investieren und am Ende immer noch mehr Geld haben, wenn Sie früh mit der Investition beginnen. Kein Wunder, dass der Milliardär Warren Buffet, der seine erste Investition im Alter von nur 11 Jahren tätigte, gerne scherzt, dass er zu spät angefangen habe!

Also, wenn Sie ein Student sind und etwas Geld sparen können, beginnen Sie noch heute mit der Investition. Und wenn Sie in den Sechzigern sind und noch nie zuvor investiert haben, warten Sie auch nicht. Wie das alte chinesische Sprichwort sagt, war die beste Zeit, um einen Baum zu pflanzen, vor 20 Jahren. Die zweitbeste Zeit ist jetzt.

Vermeiden Sie aktiv verwaltete Fonds und entscheiden Sie sich stattdessen für Indexfonds

Sie haben Ihre Ausgaben gekürzt und möchten sofort mit dem Investieren beginnen. Zum Glück gibt es viele Finanzberater, die Ihnen dabei helfen, Ihre Ersparnisse optimal anzulegen. Alles, was Sie tun müssen, ist, ihrem Rat zu folgen, oder?

Nicht ganz.

Es stellt sich heraus, dass viele Finanzberater ihren eigenen Plänen mehr Aufmerksamkeit schenken als Ihren. Zu oft sind die Ratschläge, die sie Ihnen geben, darauf zugeschnitten, ihnen Geld zu verdienen – nicht Ihnen.

Sie tun dies, indem sie aktiv verwaltete Fonds empfehlen . Wieso den? Denn wenn Sie Ihr Geld in einen aktiv verwalteten Fonds investieren, profitiert Ihr Finanzberater von dem, was Sie bezahlen.

Wenn Sie in einen aktiv verwalteten Fonds investieren, geben Sie die Kontrolle über Ihr Geld an einen Fondsmanager, der damit Aktien kauft und verkauft. Auf den ersten Blick klingt das nicht nach einem schlechten Geschäft. Aber wenn man aktiv gemanagte Fonds mit Indexfonds vergleicht , werden die Mängel deutlich.

Ein Indexfonds wird nicht „aktiv verwaltet“. Mit anderen Worten, es gibt niemanden, der in Ihrem Namen Aktien kauft und verkauft. Wenn Sie stattdessen in einen Indexfonds investieren, kaufen Sie ein einzelnes, stabiles Produkt, das Tausende von Aktien enthält.

Wenn Sie beispielsweise einen gesamten Aktienindexfonds kaufen, kaufen Sie ein Produkt, das Aktien aus dem gesamten Aktienmarkt bündelt. Wenn der Aktienmarkt steigt, steigt der Wert Ihrer Investition. Und wenn der Aktienmarkt fällt, sinkt auch der Wert Ihrer Investition.

Aktiv gemanagte Fonds verfolgen einen anderen Ansatz. Anstatt sich wie ein Indexfonds an die Performance des Aktienmarktes anzupassen, versuchen sie, ihn zu schlagen. Berücksichtigt man Gebühren und Steuern, schneiden leider etwa 96 Prozent der aktiv verwalteten Fonds schlechter ab als der Aktienmarkt insgesamt. Und die 4 Prozent, die den Aktienmarkt übertreffen, sind im Voraus kaum zu identifizieren.

Viele aktiv verwaltete Fonds steigen ein paar Jahre lang, machen erstaunliche Gewinne und stürzen dann aus Gründen ab, die niemand vollständig versteht. Aus diesem Grund besteht eine bessere und einfachere Strategie darin, aktiv verwaltete Fonds ganz zu vermeiden und stattdessen bei Indexfonds zu bleiben.

Investieren Sie in Anleihen, um Ihr Portfolio stabiler zu machen

Die Verwaltung Ihrer Investitionen ist wie eine gesunde Ernährung. Denn bei der Ernährung und bei Ihrem Anlageportfolio kommt es auf Vielfalt und Ausgewogenheit an.

Obwohl Sie beispielsweise wissen, dass grünes Gemüse gut für Sie ist, wäre es keine gute Idee, den Rest Ihres Lebens nur Rosenkohl zu essen. Sie müssen auch Protein, andere Kohlenhydrate und gesunde Fette essen.

Ebenso darf Ihr Portfolio nicht nur Indexfonds enthalten. Das muss man mit Anleihen ausgleichen.

Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie im Wesentlichen Geld an eine Organisation – normalerweise eine Regierung oder ein Unternehmen. Im Gegenzug versprechen sie, Ihnen jedes Jahr Zinsen zu geben und Sie bei Ablauf des Darlehens zurückzuzahlen.

Da die Rendite einer Anleihe vorhersehbar ist, wird sie nicht sehr hoch sein. Sicher, Sie erhalten Zinsen, aber oft reicht es gerade aus, um mit der Inflation Schritt zu halten. Warum sind Anleihen also so nützlich? Weil sie nicht flüchtig sind.

Während ein schlechtes Jahr für den Aktienmarkt den Wert Ihrer Indexfondsanlagen drastisch verändern kann, schwanken Anleihen nicht annähernd so stark. Und aufgrund ihrer Widerstandsfähigkeit gegenüber Marktveränderungen können Anleihen Ihr Anlageportfolio stabilisieren.

Sie können sogar Anleihen in Form eines gesammelten Index kaufen, genau wie Sie es mit Aktien können. Und genauso wie ein Aktienmarkt-Indexfonds die Performance des gesamten Aktienmarktes abbilden kann, entspricht ein Staatsanleihen-Indexfonds dem stabileren Markt der Staatsanleihen.

Da Anleihen so zuverlässig sind, können sie sehr nützlich sein, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Schließlich will niemand entdecken, dass sein Notgroschen nur wegen des Chaos an der Wall Street halbiert wurde.

Eine Faustregel besagt, dass Sie Ihr Alter nehmen und dann zehn abziehen sollten. Was dir übrig bleibt, ist der Prozentsatz deiner Gesamtinvestitionen, der in Anleihen investiert werden sollte. Wenn Sie also 22 Jahre alt sind, sollten 12 Prozent Ihres Portfolios aus Anleihen bestehen. Wenn Sie 60 sind, sollten es 50 Prozent sein.

Unabhängig von Ihrem Alter sollten Sie jedoch die Fähigkeit von Anleihen, Ihren Anlagen Stabilität und Vielfalt zu verleihen, nicht übersehen.

Widerstehen Sie der Versuchung, „den Markt zu timen

Jeremy Siegel, Finanzprofessor an der Wharton School der University of Pennsylvania in Philadelphia, stellte sich einer interessanten Aufgabe. Er wollte sehen, ob er einige der größten Börsenbewegungen seit 1885 erklären konnte. Also setzte er sich mit den Daten hin und begann, die Geschichtsbücher zu durchkämmen.

Leider konnte er selbst mit all den Rekorden vor sich die meisten der rätselhaften Schwankungen nicht erklären oder erklären, was dazu führte, dass der Markt an manchen Tagen stieg und an anderen fiel. Und wenn ein Finanzprofessor Marktveränderungen nicht anhand von Daten, historischen Berichten und jahrelanger Rückschau erklären kann, sind Ihre Chancen, zukünftige Trends vorherzusagen, praktisch gleich null.

Als Menschen denken wir gerne gut über uns selbst – sei es, indem wir unsere fahrerischen Fähigkeiten überschätzen oder glauben, dass wir den Markt wie kein anderer schlagen können. Sicher, wir geben vielleicht zu, dass der Versuch, mit dem Kauf und Verkauf von Aktien schnell Geld zu verdienen, ein großes Risiko birgt, aber wir überzeugen uns auch davon, dass wir uns nicht verbrennen werden. Wir glauben, dass wir klüger sein werden und dass es dieses Mal anders sein wird.

Dies war die Einstellung in den späten 1990er Jahren, als Technologieaktien während der Dotcom-Blase in die Höhe schnellten. Angesichts der explodierenden Aktienkurse wollte jeder ein Stück neumodischer Digitalunternehmen wie Nortel Networks und Priceline.com. Aber die Blase platzte, wie es immer Blasen tun, und die Anleger verloren Millionen. Viele dachten, sie könnten rechtzeitig aussteigen, wenn sich der Markt umdreht, aber die wenigsten kamen besser aus der Krise als zuvor.

Am Ende ist die Botschaft hier die gleiche, die Professor Siegel entdeckt hat – der Versuch, den Markt zu timen, ist ein Narrenspiel. Tatsächlich drückte John Bogle, den das Fortune Magazine als einen der Top-Investoren des 20. Jahrhunderts bezeichnete, dasselbe Gefühl zum Timing des Marktes aus, als er sagte: „Nach fast 50 Jahren in diesem Geschäft kenne ich niemanden, der das getan hat erfolgreich und konsequent gemacht.“

Die Quintessenz ist, dass es nicht klug ist, mit Ihren Ersparnissen zu spielen. Tun Sie sich also selbst einen Gefallen und lernen Sie aus den Fehlern anderer, indem Sie vermeiden, den Markt zu schlagen.

Wenn Sie nicht widerstehen können, bestimmte Aktien zu kaufen, wählen Sie sie sehr sorgfältig aus

Wenn es darum geht, Ihr Geld anzulegen, wählen Sie am besten Indexfonds und Anleihen. Es ist wirklich so einfach – aber für manche Leute ist es ein schwer zu befolgendes Programm.

Für sie ist die Versuchung, in bestimmte Aktien zu investieren, einfach zu groß. Und obwohl dies statistisch gesehen nicht der klügste Schachzug ist, bedeutet das nicht, dass alle Ansätze gleich riskant sind.

Wenn Sie also ein Investor sind, der dem Drang, bestimmte Aktien zu kaufen, nicht widerstehen kann, reservieren Sie 10 Prozent Ihres Portfolios für diesen Zweck. Aber kaufen Sie nicht einfach aufs Geratewohl. Beachten Sie stattdessen ein paar Hinweise, die Ihnen helfen, kostspielige Fehler zu vermeiden.

Versuchen Sie zunächst, nicht zu oft zu kaufen und zu verkaufen. Bei jedem Handel fallen Steuern und Gebühren an. Obwohl der Handel mit Aktien wie eine großartige Möglichkeit erscheinen kann, Geld zu verdienen, kann es, wenn Sie dies zu häufig tun, tatsächlich ziemlich teuer werden.

Eine bessere Strategie ist es, nur Aktien zu kaufen, die man gerne und lange besitzt. Das bedeutet, Unternehmen zu wählen, deren Geschäftsabläufe Sie verstehen können. Wenn du zum Beispiel nicht viel über Technologie weißt und keine Ahnung hast, was ein bestimmtes Technologieunternehmen erfolgreich macht, dann investiere nicht in seine Aktien. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf Unternehmen mit relativ unkomplizierten Produkten und einfachen Geschäftsstrategien.

Eine weitere Sache, auf die man achten sollte, ist die Verschuldung eines Unternehmens. Wenn es beträchtliche Kredite zurückzahlen muss, wird es mit einem wirtschaftlichen Einbruch zu kämpfen haben. Wenn die Umsätze sinken und die Gläubiger anklopfen, muss es möglicherweise sogar geschlossen werden. Suchen Sie stattdessen nach Unternehmen mit wenig oder gar keinen Schulden. Dies gibt ihnen zusätzliche Stabilität, wodurch es weniger riskant ist, ihre Aktien zu kaufen.

Im Großen und Ganzen werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass Ihre Indexfondsanlagen besser abschneiden als die Aktien, die Sie selbst ausgewählt haben. Das ist zu erwarten. Aber der Kauf einiger ausgewählter Aktien wird Sie hoffentlich davon abhalten, größere und schädlichere finanzielle Risiken einzugehen. So vermehren Sie Ihr Vermögen.

Fazit

Reduzieren Sie Ihre Ausgaben und investieren Sie Ihre Ersparnisse so schnell wie möglich – die Magie des Zinseszinseffekts belohnt Sie mit der Zeit. Um mit dem Investieren zu beginnen, legen Sie Ihr Geld in Indexfonds und Anleihen an.

Und wenn Sie bestimmte Aktien auswählen müssen, stellen Sie sicher, dass Sie die Unternehmen, an denen Sie interessiert sind, sorgfältig studieren und vollständig verstehen.

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