Wie bekomme ich den besten Risikoversicherungsplan?

Das wachsende Bewusstsein für die Bedeutung einer Risikolebensversicherung hat zu einem sprunghaften Anstieg der Zahl der Personen geführt, die nach einer solchen Versicherung suchen. Um der wachsenden Nachfrage gerecht zu werden, ist auch die Zahl der Versicherungspolicen und Versicherungsanbieter stark gestiegen. Während dies den Einzelnen mehr Auswahlmöglichkeiten bietet, überfordert es viele weiterhin. Dies liegt daran, dass viele sich nicht sicher sind, worauf sie bei einer Police achten müssen, um die beste Risikolebensversicherung zu erhalten, oder wie sie den Antragsprozess angehen sollen. Der Schlüssel zum Zugriff auf die beste Police liegt jedoch im Vergleich der Merkmale verschiedener Policen, um diejenige zu finden, die am besten zu Ihnen passt.

Lesen Sie weiter, um mehr über den besten Risikoversicherungsplan zu erfahren.

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Dinge, die es bei der Suche nach einer Laufzeitpolice zu vergleichen gilt

Eine Risikolebensversicherung bietet dem Versicherten finanziellen Schutz für einen bestimmten Zeitraum. Das ultimative Ziel beim Abschluss der besten Risikoversicherung besteht darin, der Familie des Versicherten im Todesfall eine solide finanzielle Sicherheit zu bieten.

1. Versicherungsschutz für schwere Krankheiten

Risikolebensversicherungen sollen die finanzielle Zukunft der Versicherungsnehmer im Todesfall sichern. Dies ist jedoch nicht der einzige Fall, in dem die finanzielle Situation einer Familie angespannt sein kann. Beispielsweise kann die Diagnose einer unheilbaren Krankheit oder die Suche nach einer Behandlung für eine schwere Krankheit auch die finanzielle Lage einer Person beeinträchtigen. Um diesem Umstand Rechnung zu tragen, können Einzelpersonen Risikolebensversicherungen mit Deckung für schwere Krankheiten in Anspruch nehmen. Sie können Versicherungsnehmern, bei denen eine schwere Krankheit diagnostiziert wurde, durch finanzielle Unterstützung für Behandlungs- und Krankenhauskosten helfen. Es kann auch dazu beitragen, sicherzustellen, dass die Familie über genügend Geld verfügt, um ihren derzeitigen Lebensstil weiterzuführen. Die für eine Versicherung gegen schwere Krankheiten gezahlte Prämie ist gemäß Abschnitt 80D abzugsfähig, was dazu beitragen kann, die finanziellen Ressourcen des Versicherungsnehmers zu schützen.

2. Zusätzliche Deckungen

Eine Risikolebensversicherung bietet eine grundlegende Lebensversicherung, ermöglicht es Einzelpersonen jedoch, mehrere Zusatzversicherungen hinzuzufügen, um sich und ihre Anspruchsberechtigten vor finanziellen Belastungen zu schützen, die durch verschiedene Faktoren entstehen. Zusätzliche Versicherungen oder Mitfahrer bieten verschiedene Vorteile, wie z. B. eine Unfalltodversicherung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung, eine Versicherung gegen schwere Krankheiten und sogar eine Prämienbefreiung.

Schauen wir uns die Fahrer im Detail an:

1) Einkommensvorteil: Einige Risikoversicherungspläne ermöglichen es der Familie des Versicherten, anstelle einer Pauschalauszahlung von einem regelmäßigen Einkommen aus der Police zu profitieren. Dies kann sich als hilfreich für Familien erweisen, die jeden Monat finanzielle Unterstützung suchen, um Hypotheken, Lebensmittel, Miete oder Kinderbetreuung zu bezahlen.

2) Prämienbefreiung: Diese Leistung stellt sicher, dass die Familie des Versicherten keine weiteren Prämien zahlen muss, wenn der Versicherungsnehmer erwerbsunfähig wird. Dies kann dazu beitragen, dass die finanzielle Sicherheit weiterhin gewährleistet bleibt.

3) Leistung bei Unfalltod: Dieser Zusatz erhöht die Versicherungssumme der Risikoversicherung, wenn der Versicherte infolge eines Unfalls stirbt. Diese Leistung kann der Familie im Falle eines unerwarteten Todes eine zusätzliche finanzielle Unterstützung bieten.

Neben diesen grundlegenden Vorteilen für Fahrer bieten führende Risikoversicherungen auch Add-ons an, die den zusätzlichen Schutz erweitern können. Diese Fahrer können Leistungen bei unheilbarer Krankheit, die Option zur Erhöhung der Versicherungssumme beim Erreichen von Meilensteinen und die Option zur Erhöhung der monatlichen Auszahlungsleistungen umfassen.

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3. Premium-Kosten

Erst nachdem Einzelpersonen die Merkmale beliebter Risikoversicherungspläne berücksichtigt und einige davon ausgewählt haben, sollten sie ihre Prämienhöhen vergleichen. Auch wenn die Prämienkosten ein entscheidender zu berücksichtigender Faktor sind, sollten sie nicht der Faktor sein, der über die Wirksamkeit einer Police entscheidet.

4. Steuerbestimmungen

Einzelpersonen können gemäß Abschnitt 80C Steuervorteile für die Prämien beanspruchen, die sie in einem bestimmten Jahr für eine Risikoversicherung zahlen. Sie können auch die Steuerabzüge prüfen, die gemäß Unterabschnitt 80CCD zur Verfügung stehen, um ihre Steuerersparnisse zu steigern. Insbesondere bei der Auswahl einer Risikolebensversicherung ist es wichtig, verschiedene Versicherungspläne zu vergleichen und dann einen auszuwählen, der ihrem Budget und ihren Bedürfnissen entspricht. Sie sollten auch einen Versicherungsplan in Betracht ziehen, der dazu beiträgt, die Zukunft der Familie des Versicherten finanziell abzusichern und ihnen dabei zu helfen, einen Korpus für ihre zukünftigen Bedürfnisse aufzubauen.

5. Schadensabwicklungsverhältnis

Dabei handelt es sich um ein Maß für den Prozentsatz der Schadensfälle, die ein Versicherer an der Gesamtzahl der in einem Jahr eingegangenen Schadensfälle beglichen hat. Es dient als guter Indikator für die allgemeine finanzielle Stabilität und Effizienz des Versicherungsanbieters bei der Bearbeitung von Schadensfällen. Privatpersonen finden die Schadenregulierungsquote auf der offiziellen Website des Versicherers. Normalerweise weist eine höhere Quote darauf hin, dass das Unternehmen einen Anspruch wahrscheinlich begleichen wird. Daher ist es wichtig, bei der Auswahl einer Risikoversicherung das Verhältnis zu prüfen.

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6. Solvenzquote

Sie ist ein Maß für die Finanzkraft eines Versicherers und wird berechnet, indem die Gesamtaktiva des Versicherers durch seine Verbindlichkeiten dividiert werden. Normalerweise zeigt eine höhere Solvenzquote, dass der Versicherer finanziell abgesichert ist und seine Ansprüche wahrscheinlich pünktlich begleichen wird. Die IRDAI schreibt vor, dass alle Versicherungsanbieter eine Solvabilitätsquote von mindestens 1,5 einhalten müssen, was bedeutet, dass sie für jeweils 1,5 Rupien an Vermögenswerten 1 Rupien an Verbindlichkeiten haben müssen. Daher wird empfohlen, einen Versicherer mit einer höheren Solvabilitätsquote zu wählen, um eine erfolgreiche Schadenregulierung sicherzustellen.

Allerdings ist es eine kluge Entscheidung, zunächst die eigene finanzielle Lage zu beurteilen und anschließend einen Plan auszuwählen, da führende Risikoversicherungspläne mit umfassender Deckung oft mit hohen Prämienkosten verbunden sind. Dies könnte die Zahlungsfähigkeit des Versicherungsnehmers unter Druck setzen und die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass er den Zahlungstermin für die Prämie verpasst. Eine solche Angewohnheit wird nur Verspätungsgebühren und andere Strafen nach sich ziehen, was die Prämienbelastung weiter erhöhen würde. Sollte dies über einen längeren Zeitraum andauern, könnte dies zur Kündigung oder zum Erlöschen des Versicherungsplans führen.

Daher ist es wichtig, keine Kompromisse bei Leistungsmerkmalen und Versicherungsschutz einzugehen. Gleichzeitig müssen sie jedoch sicherstellen, dass sie in der Lage sind, den Prämienbetrag pünktlich zu zahlen, ohne Druck auf ihr monatliches Einkommen auszuüben. Einzelpersonen sollten auch darüber nachdenken, den besten Risikoversicherungsplan zu wählen, der die automatische Abbuchungsfunktion ermöglicht, damit sie Zahlungstermine nicht verpassen oder Zahlungen manuell veranlassen.