Die Kreditkartenschulden loswerden – The Rundown

Als Kleinunternehmer müssen Sie sich wahrscheinlich von Zeit zu Zeit Geld leihen, um einen stetigen Cashflow aufrechtzuerhalten und Ihr Unternehmen über Wasser zu halten. Die Aufrechterhaltung dieser Situation kann jedoch zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Wenn dies bei Ihnen der Fall war und Sie herausfinden möchten, wie Sie Kreditkartenschulden am effektivsten loswerden können, sind Sie hier genau richtig.

Wie häufig sind Kreditkartenschulden für Unternehmen?

Kreditkartenschulden von Unternehmen sind eine der häufigsten Formen der Verschuldung, da Karten eines der am häufigsten verwendeten Instrumente zur Zahlung von Rechnungen und zur Finanzierung des Unternehmenswachstums sind. Darüber hinaus sind viele potenzielle Faktoren zu berücksichtigen, die von den Folgen zahlungsunfähiger Kundenkonten bis hin zur Übertragung persönlicher Kartenschulden auf Geschäftskonten reichen.

Was auch immer der Grund für Ihre Schulden ist, Sie sind bei weitem nicht allein. Dies ist ein weit verbreitetes Problem, wie diese Statistiken zeigen:

• Zwei von drei kleinen Unternehmen haben Kreditkarten für ihre kommerziellen Unternehmungen und schulden insgesamt rund 50 Milliarden US-Dollar.
• Das durchschnittliche Kreditkartenkonto eines Kleinunternehmens hat ein Limit von 56.100 US-Dollar im Vergleich zu knapp über 30.000 US-Dollar für Verbraucher.
• Signifikante 21 % der Unternehmen bemühen sich aktiv um Finanzierung über ihre Geschäftskreditkartenkonten.
• 20 % der Aussteller von Geschäftskreditkarten ordnen Zahlungen unfair zu, indem sie nicht zuerst Mittel über der Mindestzahlung verwenden, um hochverzinsliche Konten zu decken.
• Etwa jedes dritte Unternehmen mit Kreditkartenschulden ist sich der tatsächlichen Kosten seiner Schulden nicht bewusst.

Die Beseitigung von Kreditkartenschulden ist für viele KMU-Eigentümer zu einer Priorität geworden – insbesondere für diejenigen, die während der Pandemie gezwungen waren, drastische Maßnahmen zu ergreifen. Jetzt ist es an der Zeit, es zu verwirklichen.

Die Bedeutung der Begleichung Ihrer Visitenkartenschulden

Die meisten Unternehmen werden bei der Finanzierung ihrer laufenden Geschäftstätigkeit auf verschiedene Formen der Verschuldung stoßen. Einige Punkte, wie z. B. monatliche Zahlungen für Ihre Telekommunikations- oder Stromrechnungen, erfordern nicht allzu viel Nachdenken. Die Verwaltung von Kreditkartenschulden ist jedoch eine Verantwortung, die alle KMU annehmen sollten – insbesondere, wenn sie mit ihren Zahlungen in Verzug geraten sind.

In Wahrheit gibt es mehrere Anreize, Ihre Kreditkartenschulden zu priorisieren, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:

• Hohe Zinsen: Selbst wenn Sie eine gute Bonität haben, liegt der effektive Jahreszins wahrscheinlich zwischen 10 % und 20 %. In vielen Fällen ist es sogar noch höher.
• Kreditkartenschulden von Unternehmen können den Zugang zu Finanzmitteln für zusätzliche Geschäftserweiterungen erschweren.
• Wenn Sie Ihre Schulden nicht begleichen, könnten Ihre Konten eingefroren werden und zu rechtlichen Schritten und Schuldeneintreibungen führen.
• Wenn Sie Ihre geschäftlichen Kreditkartenschulden nicht begleichen, können sich die Folgen auch auf Ihre persönlichen Finanzen auswirken.

Vor allem, je länger Ihre Schulden unbehandelt bleiben, desto mehr kosten sie Sie. Daher muss es so schnell wie möglich geschehen, zu lernen, wie man sich von geschäftlichen Kreditkartenschulden erholt.

So bekämpfen Sie die Kreditkartenschulden von Unternehmen im Jahr 2022 und darüber hinaus

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die in Betracht gezogen werden können: Natürlich könnten Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten, aber dies wird zu erheblichen Problemen führen, einschließlich gesperrter Konten (und kein Zugang zu Krediten), beschädigter Kreditwürdigkeit und potenziellen Inkassogebühren. Kurz gesagt, es ist wichtig, dass Sie etwas unternehmen, deshalb sind hier die sechs besten Lösungen, die Ihnen zur Verfügung stehen.

Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Wenn Sie Ihre geschäftlichen Schulden stilvoll verwalten möchten, geht es nicht nur darum, Ihre geschäftlichen Kreditkartensalden zu begleichen. Sie müssen sicherstellen, dass Ihre Unternehmensfinanzen langfristig gesund bleiben, und die Reduzierung Ihrer Ausgaben ist ein guter Ausgangspunkt.

Sie wissen wahrscheinlich, dass 82 % der Unternehmenspleiten auf ein schlechtes Cashflow-Management zurückzuführen sind. Mehrausgaben sind einer der wichtigsten Faktoren, und trotz all ihrer positiven Eigenschaften machen Kreditkarten dies viel einfacher. Sie können helfen, das Problem zu bekämpfen, indem Sie Ihre Ausgaben durch die folgenden Schritte bewusst reduzieren:

• Führen Sie Preisvergleiche für Versicherungen, Stromrechnungen und Softwaredienste durch. Versuchen Sie, mit Ihren Unternehmensfinanzen genauso streng umzugehen, wie Sie es mit Ihrem persönlichen Kapital tun würden.
• Nutzen Sie moderne Technologie, um Papierkram, Hardwareanforderungen und andere laufende Kosten zu reduzieren.
• Erwägen Sie den Wechsel zur Fernarbeit, da Sie dadurch viel Büroraummiete und Stromrechnungen sparen.

Diese Einsparungen ermöglichen es Ihnen, größere Zahlungen auf Ihre Geschäftsschulden zu leisten, was bedeutet, dass Sie Ihre Konten früher räumen. Darüber hinaus legen Sie damit den Grundstein für ein nachhaltiges Finanzmanagement.

Sprechen Sie mit Ihrem Kreditkartenaussteller

Wenn Sie mit geschäftlichen Schulden konfrontiert sind, insbesondere wenn Sie eine persönliche Bürgschaft für geschäftliche Schulden übernehmen, ist es einer der wichtigsten Schritte, Schlimmeres zu verhindern. Es wird dringend empfohlen, mit Ihrem Kreditkartenaussteller zu sprechen, um die Rückzahlungsbedingungen auszuhandeln.

Es ist zweifelhaft, ob Ihr Kreditkartenaussteller die Schulden einfach abschreiben wird – es sei denn, Sie planen den Weg der Insolvenz oder des Schuldenerlasses – aber es ist möglich, Unterstützung durch ein Härtefallprogramm zu erhalten. Dies ist umso wahrscheinlicher, wenn Sie seit langem regelmäßige Zahlungen leisten, aber aufgrund von Problemen, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, wie die Pandemie, in Verzug geraten sind.

Einige der Vorteile, die sich aus diesem Ansatz ergeben können, sind:

• Auf Gebühren für verspätete Zahlung verzichtet
• Günstigere Zinsen
• Vorübergehender Zinsstopp
• Wegfall der jährlichen Kontogebühren

Erwägen Sie Konsolidierungsoptionen

Jede Möglichkeit, Ihre Gesamtrückzahlung zu reduzieren, ist ein Schritt in die richtige Richtung. Die Konsolidierung ist eine ideale Strategie, um Kreditkartenschulden von Unternehmen loszuwerden, und kann sich auf andere Geschäftsschulden erstrecken.

Eine Schuldenkonsolidierung durch eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung kann zu einem Zeitraum (oft 36 Monate) führen, in dem Sie keine Zinsen zahlen. Dadurch können Sie die Hauptsumme deutlich einbüßen. Für eine noch schnellere Freigabe können Sie:

• Ziehen Sie eine andere Kreditlinie mit niedrigeren Zinskonditionen in Betracht
• Verhandeln Sie bessere Konditionen mit langjährigen Lieferanten
• Sichere Einsparungen für Sofortzahlungen
• Erhalten Sie eine Verlängerung für Konten von 30 auf 90 Tage

Einzeln haben diese ergänzenden Ideen möglicherweise nicht die größte Wirkung. Zusammen werden sie jedoch Ihre Konsolidierungsbemühungen unterstützen und ein größeres Gefühl der Finanzkontrolle fördern.

Umsatz steigern

Es ist nicht zu leugnen, dass Ihre Geschäftsschulden mit höheren Einnahmen leichter zu begleichen sind, da Sie in der Lage sein werden, größere Zahlungen zu leisten, anstatt den Gefahren zum Opfer zu fallen, nur die minimalen Anforderungen zu stellen.

Wenn die Umsatzsteigerung einfach wäre, würde es jedes Unternehmen mit Leichtigkeit tun. Wenn Sie sich der Welt des E-Commerce zuwenden, können Sie Ihre Türen sofort für neue Zielgruppen öffnen. Weitere Möglichkeiten zur Umsatzsteigerung sind unter anderem:

• Erreichen Sie neue Kunden mit direktem und indirektem Marketing
• Förderung von Add-Ons für bestehende Kunden
• Konzentrieren Sie sich auf die Steigerung der Produktivität

Es ist möglicherweise auch möglich, neue Einnahmequellen über die Erstellung von Inhalten oder Affiliate-Programme zu schaffen. Unabhängig davon, ob die Gewinnmargen pro Einheit oder das Verkaufsvolumen erhöht werden, können höhere Verkaufserlöse zu einer schnelleren Kreditkartenfreigabe führen. Und sobald die Guthaben ausgeglichen sind, werden die Belohnungen für größere Gewinne noch größer.

Schneller bezahlt werden

Selbst bei ausreichenden Einnahmen kann ein negativer Cashflow die Tilgung Ihrer geschäftlichen Kreditkartenschulden erschweren. Kreditkartenleser und ausgefallene Marketingkampagnen zählen wenig, wenn Ihr Betriebskapital zu niedrig ist. Wenn Sie erfolgreich Wege finden, schneller bezahlt zu werden, ohne Ihre Verkaufszahlen zu gefährden, sollten Sie das tun. Die besten Optionen umfassen;

• Verwandeln Sie 60-Tage-B2B-Rechnungen in 30-Tage-Rechnungen
• Bringen Sie die erste Zahlung bei Tilgungsplänen vor
• Fördern Sie reduzierte Bedingungen für Rückzahlungspläne von Kunden
• Erwägen Sie Rabatte für Barzahlungen auf große Vermögenswerte

Je früher diese Einnahmen auf Ihrem Konto ankommen, desto eher können sie verwendet werden, um Kreditkartenschulden loszuwerden. Auch dies könnte zu reduzierten Zinsen führen und gleichzeitig lästigen Anrufen oder Inkasso ein Ende setzen.

Suchen Sie Hilfe von außen

Egal, ob Sie Ihre Kreditkartenschulden konsolidieren oder bessere Konditionen dafür aushandeln möchten, Sie müssen sich der Herausforderung nicht alleine stellen. Wenn Sie sich an Expertenunterstützung wenden, können Sie oft die besten Lösungen und maßgeschneiderten Pläne freischalten.

Die gute Nachricht ist, dass Schuldenbereinigungsdienste nicht auf Verbraucher beschränkt sind, sondern auch von Unternehmen genutzt werden können. Durch die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Fachmann können Sie alle möglichen Ergebnisse berücksichtigen und die besten Produkte finden.

Dies kann je nach den Umständen Folgendes umfassen:

• Schuldenmanagementpläne
• Schuldenerlass von Gläubigern – nicht nur von Kreditkartenausstellern
• Rechtliche Unterstützung wie Unternehmenszuschüsse
• Konkurs

Sie können auch mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsstelle wie der National Foundation for Credit Counseling zusammenarbeiten.

Das letzte Wort zur Befreiung von Kreditkartenschulden im Geschäftsleben

Es kann entmutigend sein, mit erheblichen Kreditkartenkosten konfrontiert zu werden, aber wenn Sie sich verpflichten, Ihre Geschäftsschulden so schnell wie möglich zurückzuzahlen, können Sie in kurzer Zeit erhebliche Ergebnisse sehen. Abgesehen von der Reduzierung Ihrer Zinszahlungen wird es Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen und Ihre persönliche finanzielle Situation positiv beeinflussen.

Die Begleichung hochverzinslicher Schulden und Konten wird Ihrem Unternehmen helfen, endlich Fuß zu fassen, um eine bessere Zukunft aufzubauen.