Ein Studentendarlehen erhalten, um das College zu bezahlen: Wie man sich bewirbt und andere Überlegungen

Ein Hochschulstudium ist teurer denn je. Die Studiengebühren haben sich in den letzten zwei Jahrzehnten mehr als verdoppelt. Wenn deine Eltern kein Geld auf einem Sparkonto angespart haben und du dich nicht für ein Stipendium qualifizierst, musst du wahrscheinlich einen Studienkredit aufnehmen.

In diesem Blogbeitrag erklären wir Ihnen, wie Sie einen Studienkredit erhalten, gehen auf verschiedene Arten von Krediten für das College ein und behandeln die wichtigsten Überlegungen.

So erhalten Sie Studentendarlehen

Wenn Sie sich zur Finanzierung Ihres Studiums Geld leihen möchten, haben Sie die Wahl zwischen staatlichen und privaten Studienkrediten. Federal Student Loans werden vom US-Bildungsministerium finanziert. Private Studentendarlehen sind über Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute erhältlich.

Studiendarlehen durch den Bund sind mit einigen Vergünstigungen ausgestattet, wie z. B. niedrigen Festzinsen, Vergebungsprogrammen und großzügigen Stundungsmöglichkeiten. Aber wenn Sie ein Student im Aufbaustudium oder ein Elternteil sind, der versucht, die College-Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren, sind private Studentendarlehen eine Überlegung wert.

Studiendarlehen des Bundes

Wenn Sie sich fragen, wie Sie Bundesstudiendarlehen erhalten, werden Sie froh sein zu hören, dass der Prozess relativ unkompliziert ist. Um ein Bundesstudentendarlehen zu beantragen, müssen Sie den kostenlosen Antrag auf Bundesstudienhilfe oder FAFSA ausfüllen und einreichen. Das FAFSA ist ein Formular, das Informationen über Ihre finanzielle Situation und andere relevante Angelegenheiten sammelt. Diese Informationen werden verwendet, um festzustellen, wie viel der Studiengebühren vom Antragsteller übernommen werden kann. Einen Studienkredit können Sie kostenlos online beantragen. Besuchen Sie einfach die Website des Bundes-Studentenwerks und geben Sie die erforderlichen Informationen ein.

Info-Anforderungen für den Bundesstudienkreditantrag

Um ein Studentendarlehen zu beantragen, müssen Sie Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Geburtsdatum sowie den Namen und die Adresse des Colleges angeben, das Sie besuchen möchten. Außerdem müssen Sie Angaben zum Einkommen und Vermögen Ihrer Eltern machen. Wenn Sie als unterhaltsberechtigt gelten, sind die Informationen Ihrer Eltern erforderlich. Wenn Sie als unabhängiger Student gelten, müssen Sie nur Ihre eigenen Informationen angeben.

Sobald Sie die FAFSA eingereicht haben, bestimmt die Regierung, wie viel Geld Sie für Bundesstudentendarlehen erhalten können.

Der FAFSA-Antrag wird jedes Jahr mit den Anforderungen für Studentendarlehen aktualisiert. Sie müssen für jedes akademische Jahr, in dem Sie finanzielle Unterstützung erhalten möchten, ein neues FAFSA-Formular einreichen.

Optionen vergleichen

Die Informationen, die Sie in Ihrem FAFSA-Antrag angeben, werden zur Berechnung Ihres erwarteten Familienbeitrags oder EFC verwendet. Dies ist der Geldbetrag, den die Regierung von Ihnen erwartet, um zu Ihren Studiengebühren beizutragen.

Zusätzlich zu einem Studienkredit können Sie Ihre Kosten durch Hilfspakete reduzieren, die von Institutionen angeboten werden, bei denen Sie einen Antrag stellen. Colleges bestimmen, wie viel Hilfe Antragsteller benötigen, indem sie die EFC von den Studiengebühren und anderen größeren Ausgaben abziehen. Einige Institutionen bieten auch Stipendien an, die normalerweise Studenten mit besonderen finanziellen Bedürfnissen vorbehalten sind.

Wenn Sie Kredite für das College erhalten, ist es wichtig, Ihre Optionen sorgfältig abzuwägen. Es gibt zwei Arten von Darlehen der Bundesregierung: subventionierte Darlehen und nicht subventionierte Darlehen.

Direkt geförderte Darlehen sind bedarfsorientierte Darlehen. Das Bildungsministerium zahlt die Zinsen für subventionierte Studentendarlehen, während Sie in der Schule sind und während der sechsmonatigen Nachfrist. Sie müssen mit der Rückzahlung Ihres geförderten Darlehens erst nach Ablauf der tilgungsfreien Zeit beginnen.

Direkte ungeförderte Darlehen sind keine bedarfsorientierten Darlehen. Sie sind für die Zinsen ab der Auszahlung des Darlehens bis zur vollständigen Tilgung verantwortlich. Die Zinsen für nicht subventionierte Studiendarlehen können aktiviert werden (zum Hauptbetrag Ihres Darlehens hinzugefügt), wenn Sie die Rückzahlung eingeben.

Wie viel können Sie leihen?

Der Geldbetrag, den Sie mit einem staatlichen Studentendarlehen aufnehmen können, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, z. B. davon, ob Sie ein abhängiger oder ein unabhängiger Student sind. Natürlich gibt es Grenzen, wie viel Sie pro Jahr und insgesamt ausleihen können.

Wenn Sie ein abhängiger Student sind, können Sie sich für Ihr erstes Studienjahr bis zu 5.500 US-Dollar leihen. Davon können maximal 3.500 $ subventioniert werden.

Wenn Sie mehr Geld benötigen, können Sie es über das direkte PLUS-Darlehen des Bundes erhalten, das an Eltern vergeben wird, die für die Ausbildung ihrer Kinder aufkommen. Es handelt sich um ungeförderte Darlehen, dh die Zinsen fallen sofort an. Der Zinssatz für dieses Darlehen beträgt 7,54 % für das Schuljahr 2022-2023.

Um ein PLUS-Darlehen zu erhalten, muss der Elternteil das FAFSA-Formular ausfüllen und einreichen. Wer nicht weiß, wo er einen solchen Studienkredit bekommt, findet auf der Seite der Bundesstudienhilfe alle Informationen.

PLUS-Darlehen erfordern eine Bonitätsprüfung, aber die Regierung ist nicht so streng, wenn es um negative Punkte in der Kreditgeschichte des Antragstellers geht.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr FAFSA-Formular rechtzeitig einreichen, damit Sie keine Möglichkeiten für finanzielle Unterstützung verpassen. Wenn Sie jedoch keinen Anspruch auf einen Bundesstudienkredit haben, ist ein privater Studienkredit eine weitere Option.

So erhalten Sie einen privaten Studentenkredit

Private Darlehen können zur Deckung verschiedener Ausgaben, einschließlich Studiengebühren, verwendet werden und haben in der Regel höhere Zinssätze als Bundesdarlehen.

Um einen Privatkredit zu erhalten, müssen Sie einen Kreditantrag ausfüllen und einreichen. Wenn Sie keine anständige Kreditwürdigkeit haben, brauchen Sie einen Mitunterzeichner, der einen hat.

Die Bonität des Studenten spielt eine Rolle bei der Bestimmung, ob er sich für ein persönliches Studentendarlehen sowie den Zinssatz qualifiziert oder nicht. Einen Studienkredit mit schlechter Bonität zu bekommen ist trotzdem möglich, denn es gibt private Kreditgeber, die Studienkredite für Kreditnehmer mit nicht ganz so perfekter Bonität vergeben.

Der Hauptnachteil privater Studiendarlehen besteht darin, dass sie teurer sind als staatliche Studiendarlehen. Sie kommen mit höheren Zinssätzen, die variabel sind.

Achten Sie beim Vergleich privater Studienkredite unbedingt auf Zinssatz, Gebühren und Rückzahlungsmöglichkeiten.

Was ist bei der Aufnahme eines Studienkredits zu beachten?

Die Institution, die Sie für Ihre Ausbildung wählen, hat einen großen Einfluss darauf, wie viel Geld Sie leihen müssen. Wenn Sie eine teurere Schule besuchen, müssen Sie natürlich einen größeren Betrag abheben.

Wählen Sie die Schule sorgfältig aus

Auch wenn Sie ein College nicht nach Kosten auswählen sollten, müssen Sie dennoch über die Hilfspakete und den Kredit nachdenken, den Sie erhalten können. Wenn Sie nach Ihrem Abschluss hoch verschuldet sind, können Ihre Gesundheit und Ihr Berufsleben darunter leiden. Bevor Sie einen Kredit fürs Studium aufnehmen, sollten Sie eine ungefähre Vorstellung davon haben, was Sie im Leben tun möchten, und daran denken, dass Karrieren mit guten Einstiegsgehältern Ihnen helfen können, Ihre Schulden schneller zu tilgen.

Leihen Sie sich den Betrag aus, den Sie benötigen

Es kann verlockend sein, den Höchstbetrag abzuheben, auf den Sie Anspruch haben. Aber denken Sie daran, dass Sie das ganze Geld mit Zinsen zurückzahlen müssen. Leihen Sie sich also nur das aus, was Sie brauchen, und versuchen Sie, andere Wege zu finden, um die Kosten für Ihre Ausbildung zu senken. Sie können auch eine finanzielle Unterstützung beantragen, die bei den Studiengebühren hilft und die Unterkunft abdeckt.

Was sind die Vorteile von Bundesdarlehen gegenüber Privatdarlehen?

Der beste Weg, Studiendarlehen zu erhalten, sind staatliche Programme. Bundesdarlehen bieten viele Vorteile, darunter flexible Zahlungspläne und niedrigere Zinssätze als bei privaten Darlehen. Wenn Sie nach dem Abschluss keinen Job finden oder auf andere finanzielle Schwierigkeiten stoßen, können Sie Ihre Bundesstudiendarlehenszahlungen aufschieben.

Darüber hinaus haben Sie möglicherweise Anspruch auf Erlass des Studentendarlehens, wenn Sie in bestimmten Jobs im öffentlichen Dienst arbeiten. Dies bedeutet, dass die Regierung nach einer bestimmten Anzahl von Zahlungen den Restbetrag Ihres Darlehens erlässt.

Wenn Sie versuchen, herauszufinden, wie Sie Studentendarlehen ohne Kreditwürdigkeit beantragen können, denken Sie daran, dass Bundesdarlehen im Gegensatz zu privaten keine gute Kreditwürdigkeit erfordern. Wenn Sie also überhaupt keine gute Kreditwürdigkeit oder Kredithistorie haben, können Sie sich dennoch für Bundesstudentendarlehen qualifizieren.

Kurz gesagt, die Studienbeihilfe des Bundes bietet mehr Vorteile und Schutz als private Darlehen. Das bedeutet jedoch nicht, dass private Kredite schlecht sind. Sie können eine gute Option sein, wenn Sie Ihre Bundesdarlehen ergänzen müssen. Recherchieren Sie einfach und vergleichen Sie verschiedene Kreditgeber, bevor Sie einen privaten Studienkredit beantragen.

Endeffekt

Zu wissen, wie man sich für Studentendarlehen qualifiziert, ist ein wichtiger Teil der Planung für das College, insbesondere wenn Sie sich nicht für Zuschüsse und Stipendien qualifizieren. Der erste Schritt besteht darin, die FAFSA einzureichen und sich mit Ihrem Finanzhilfebüro in Verbindung zu setzen. Danach sollten Sie mit der Suche nach Kreditgebern und dem Vergleich von Zinssätzen beginnen. Wenn Sie sich für ein Darlehen entschieden haben, stellen Sie sicher, dass Sie den Rückzahlungsprozess verstehen.