So wählen Sie eine Bank für Ihr Kleinunternehmen aus: 4 Schritte, die Sie befolgen müssen

Unabhängig davon, ob Sie ein Unternehmen gründen oder Ihre Bankdienstleistungen ändern möchten, ist es für den Erfolg Ihres Unternehmens von entscheidender Bedeutung, zu wissen, wie Sie eine Bank für Ihr Kleinunternehmen auswählen. Verschiedene Banken bieten unterschiedliche Kontotypen, Dienstleistungen und nationale Deckungsgrade an. Bevor Sie mit der Suche beginnen, müssen Sie ermitteln, welche Bankanforderungen Sie haben und welche Bankdienstleistungen und -funktionen Sie benötigen, um diese Anforderungen zu erfüllen.

Wir haben diese Liste mit Schritten zusammengestellt, die Sie bei der Suche nach einem Geschäftsbankkonto befolgen sollten. Nachdem Sie diese Liste durchgelesen haben, schauen Sie sich die besten Bankkonten für kleine Unternehmen an, um eine Zusammenfassung Ihrer am besten geprüften Bankoptionen zu erhalten.

Schritt 1: Kennen Sie die Art des Bankkontos, das Sie benötigen

Eine gute Möglichkeit, Ihre Liste der Bankoptionen sofort auszusortieren, besteht darin, Banken auszuschließen, die nicht den von Ihnen gesuchten Kontotyp anbieten. Im Allgemeinen bieten die großen Nationalbanken die größte Vielfalt an Kontotypen an, während sich kleinere Gemeinschaftsbanken und reine Online-Banking-Dienste eher spezialisieren.

Hier sind die gängigsten Arten von Geschäftsbankkonten.

Geschäftsgirokonten

Geschäftliche und private Girokonten funktionieren sehr ähnlich, aber wenn Sie kein Einzelunternehmer sind und gerade erst anfangen, möchten Sie Ihr privates Bankkonto nicht für geschäftliche Zwecke nutzen. Die Trennung Ihrer persönlichen und geschäftlichen Finanzen bietet Ihnen viele wichtige steuerliche und rechtliche Vorteile und trägt gleichzeitig dazu bei, die Wahrscheinlichkeit einer IRS-Prüfung zu verringern.

Wie zu erwarten ist, eignet sich ein Geschäftsgirokonto am besten für alltägliche Geschäftsausgaben und Einzahlungen. Wenn Sie ein geschäftliches Girokonto finden, das zusätzliche Vorteile wie Debitkarten für Mitarbeiter bietet, ist das noch besser.

Geschäftssparkonten

Ein Geschäftssparkonto ähnelt stark einem Privatsparkonto. Die meisten Geschäftsinhaber sollten ihre persönlichen Sparkonten aus den oben genannten Gründen nicht für geschäftliche Zwecke nutzen.

Die Aufbewahrung von Geldern auf Ihrem Geschäftssparkonto ist eine bequeme Möglichkeit, Gelder kurzfristig aufzubewahren. Und wenn Ihr Bankanbieter hochverzinsliche Firmensparkonten anbietet, können Sie tatsächlich von den aktuell steigenden Zinsen profitieren. Die besten hochverzinslichen Unternehmenssparkonten bieten einen effektiven Jahreszins von 2–4 % und mehr.

Einlagenzertifikate

Einlagenzertifikate (CDs) sind einzigartige Sparkonten, auf denen Sie Geld für einen vorher festgelegten Zeitraum speichern. Als Gegenleistung dafür, dass Sie für die gesamte Laufzeit auf die Kontrolle über Ihr Geld verzichten, erhalten Sie höhere Zinssätze als bei herkömmlichen Sparkonten, bei denen Sie jederzeit Abhebungen vornehmen können.

Unternehmer, die zusätzliche Zinsen für Reservefonds verdienen möchten, auf die sie in naher Zukunft keinen Zugriff mehr benötigen, sollten den Einsatz einer CD in Betracht ziehen.

Geldmarktkonten

Ein Geldmarktkonto ist ein verzinsliches Konto, das in gewisser Weise einem Sparkonto ähnelt. Auf Geldmarktkonten können Sie jedoch normalerweise Rechnungen bezahlen, Schecks ausstellen und eine mit Ihrem Konto verknüpfte Debitkarte verwenden. Darüber hinaus sind die an Geldmarktkonten gebundenen Zinssätze in der Regel gestaffelt, d. h. je größer Ihr Guthaben, desto höhere Zinssätze erhalten Sie.

Geldmarktkonten klingen möglicherweise wie Girokonten mit höheren Zinssätzen. Allerdings ist bei den meisten von Banken angebotenen Geldmarktkonten die Anzahl der Abhebungen und Überweisungen pro Monat begrenzt, sodass es sich nicht wirklich als Ersatz für ein Girokonto eignet.

Schritt 2: Bestimmen Sie, wie Sie eine Bank auswählen, die Ihren Geschäftszielen entspricht

Von den großen Nationalbanken über Kreditgenossenschaften bis hin zu reinen Online-Banken bieten viele Arten von Institutionen mittlerweile Bankdienstleistungen an. Jede Bankform hat ihre eigenen Vor- und Nachteile für den Kleinunternehmer.

Nationalbanken

Vorteile

• Viele Standorte
• Größte Auswahl an Kontotypen und Kreditprodukten
• Die meisten Anbieter bieten hochwertige Mobile-Banking-Apps an

Nachteile

• Generell niedrige Zinsen auf Sparkonten
• Kredite sind schwer zu bekommen
• Unpersönlicher Kundenservice

Regional- und Gemeinschaftsbanken

Vorteile

• Im Allgemeinen wettbewerbsfähigere Zinssätze für Sparkonten und Kredite
• Viele regionale/kommunale Banken sind CDFIs
• Persönlicherer Kundenservice als bei Großbanken

Nachteile

• Weniger Filialen als die Großbanken anbieten
• Kleinere Geldautomatennetze
• Bietet möglicherweise keinen 24/7-Kundenservice

Kreditgenossenschaften

Vorteile

• Gemeinnützige Einrichtungen, die gemeinsam von Mitgliedern geführt werden
• Bessere Zinssätze und niedrigere Gebühren für Kredite und Sparkonten als bei den großen Banken
• Persönlicherer Kundenservice als bei Großbanken

Nachteile

• Weniger Filialen und weniger angebotene Finanzprodukte als Banken
• Online-Banking ist möglicherweise weniger fortgeschritten
• Bietet möglicherweise keinen 24/7-Kundenservice

Online-Banken

Vorteile

• Bessere Zinssätze und niedrigere Gebühren für Kredite und Sparkonten als bei den großen Banken
• Die meisten verfügen über erstklassige Websites und Online-Banking-Apps
• Alle Funktionen können online ausgeführt werden

Nachteile

• Kleinere Geldautomatennetze – es können häufiger Geldautomatengebühren anfallen
• Sie können kein Bargeld einzahlen, es sei denn, Ihre Online-Bank ist mit Geldautomaten verbunden, die Bargeld akzeptieren
• Eingeschränktes Serviceangebot

Neobanken

Vorteile

• Mobile-Banking-Apps mit fortschrittlichen Online-Tools und niedrigen Gebühren (einige verlangen überhaupt keine Girogebühren)
• Viele Neobanken bieten Kredite, Kreditkonten und Firmenkreditkarten an
• Einzigartige technologiegestützte Funktionen wie früher Zugang zu Direkteinzahlungen

Nachteile

• Begrenzte Kundendienstoptionen
• Begrenzte Dienste verfügbar
• Eine Neobank arbeitet mit Banken zusammen, ist aber selbst keine Bank und weniger reguliert als eine echte Bank

Schritt 3: Bestimmen Sie, wie wichtig persönliche Dienstleistungen für Sie sind

Bei Bank- und anderen Dienstleistungen bevorzugen manche Unternehmer die persönliche Note. Wenn Sie die Möglichkeit haben möchten, in eine vertraute Bankfiliale zu gehen und mit lebenden Menschen zu sprechen, die auf Ihre Konten zugreifen, Kreditoptionen besprechen und Ihnen bei der Lösung Ihrer Probleme helfen können, profitieren Sie von den Vorteilen, die reine Online-Banken mit sich bringen können, wie z. B. niedrigere Gebühren , höhere Zinserträge auf Einlagen und Budgetierungstools (im Fall von Neobanken) werden sich für Sie nicht lohnen.

Wenn Sie hingegen keine Lust auf reale Interaktionen mit Vertretern Ihrer Bank haben und sich damit auskennen, alles online zu erledigen, werden Sie die Vorteile des reinen Online-Bankings genießen, und das Fehlen wird Ihnen nichts ausmachen Aufbau persönlicher Beziehungen oder Zugang zu Dienstleistungen wie Versicherungs- und Maklerkonten.

Schritt 4: Bestimmen Sie, welche Bankfunktionen für Sie am wichtigsten sind

Es gibt keine einzige Bankoption, die das Beste von allem bietet. Daher ist es Ihre Priorität, das Geschäftsbankkonto zu finden, das Ihren Anforderungen entspricht. Lassen Sie uns die Geschäftsszenarien durchgehen, die Sie dazu veranlassen könnten, eine Art von Geschäftsbanking einer anderen vorzuziehen.

• Wenn Sie alle Arten von Finanzdienstleistungen von einer Bank mit physischen Filialen erhalten möchten und es Ihnen nicht darum geht, die absolut niedrigsten Gebühren und höchsten Zinssätze für Sparkonten zu finden, wählen Sie eine Nationalbank oder eine Regional-/Gemeindebank.
• Wenn Sie Zahlungen mit Schecks, Bankschecks oder einer anderen herkömmlichen Form der physischen Zahlung vornehmen möchten oder ein Schließfach nutzen möchten, wählen Sie eine Nationalbank, eine Regional-/Gemeindebank oder eine Kreditgenossenschaft.
• Wenn Sie ein Bankgeschäft mit einem besonderen Bezug zu den Bedürfnissen Ihrer Gemeinde oder Ihres Berufsfelds wünschen, wenden Sie sich an eine regionale/kommunale Bank oder eine Kreditgenossenschaft.
• Wenn Sie Geschäftsbanking ohne Mindestguthabenanforderungen, ohne Überziehungsgebühren und mit niedrigen (oder keinen) monatlichen Wartungsgebühren wünschen, wählen Sie eine Kreditgenossenschaft, eine Online-Bank oder eine Neobank.
• Wenn Sie den höchstmöglichen APY für Sparkonten und CDs wünschen, wählen Sie eine Online-Bank oder vielleicht eine Kreditgenossenschaft.
• Wenn Sie einzigartige Vergünstigungen wie frühen Zugang zu Direkteinzahlungen, Kreditaufbaukonten und/oder anderen Budgetierungstools wünschen, schauen Sie sich Neobanks an.

Zusätzliche Ressourcen, die Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Geschäftsmittel helfen

Nachdem Sie sich entschieden haben, welche Art von Bank am besten zu Ihrem Unternehmen passt, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie überhaupt ein Geschäftsbankkonto eröffnen können. Wenn dies der Fall ist, sind Sie bei Merchant Maverick genau richtig.

Sobald Sie Ihr Geschäftsbankkonto haben, möchten Sie Ihr Unternehmen mit anderen hochwertigen Dienstleistungen aufbauen, die Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Einnahmen, der Bezahlung Ihrer Mitarbeiter, dem Schutz Ihres Vermögens und vielem mehr helfen. Merchant Maverick kann Sie auf die Anbieter hinweisen, die Ihren Geschäftsanforderungen entsprechen.

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