Barvorschüsse von Kreditkarten: Was Sie wissen müssen

Veröffentlicht: 2022-05-26

Wenn Sie in der Klemme sind und schnell etwas Bargeld brauchen, ist eine Möglichkeit, einen Barvorschuss mit Ihrer Kreditkarte abzuschließen. Bevor Sie das tun, müssen Sie jedoch einige Dinge wissen.

Dieser Artikel erklärt, was Kreditkarten-Barkredite sind, wie sie funktionieren und welche Vor- und Nachteile sie haben. Wir geben Ihnen auch einige Tipps zum verantwortungsvollen Umgang mit einem Barkredit und Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob dies die richtige Option ist.

Was ist ein Barvorschuss?

Ein Bargeldvorschuss ist ein Service, der von den meisten Kartenausstellern angeboten wird und es Karteninhabern ermöglicht, Bargeld von ihrem Kreditkartenkonto abzuheben.

Wie funktioniert ein Barvorschuss?

Wenn Sie einen Vorschuss erhalten, leihen Sie sich immer noch Geld aus Ihrer Kreditlinie und müssen es mit Zinsen auf den geliehenen Betrag zurückzahlen.

Der Betrag, den Sie per Barkredit ausleihen können, hängt vom Limit Ihrer Karte ab. Jede Bank hat ihre eigenen Regeln für diesen Betrag, die ihn normalerweise auf einen Prozentsatz Ihres Kreditlimits begrenzen.

Karteninhaber sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass Barvorschüsse per Kreditkarte normalerweise keine Prämien, Punkte oder Rückvergütungen auf Ihrer Kreditkarte bringen, wie dies bei normalen Einkäufen der Fall ist.

So erhalten Sie einen Barvorschuss von der Kreditkarte

Verschiedene Emittenten bieten spezifische Bedingungen an, aber es gibt drei Hauptmethoden:

  1. Bank : Sie können einen Vorschuss von einem Bankschalter in einer physischen Filiale erhalten; Sie müssen sich ausweisen, also vergessen Sie nicht, diesen mitzubringen.
  2. Geldautomat : Sie können Ihre Kreditkarte verwenden, um Geld an einem Geldautomaten abzuheben, so wie Sie es mit einer Debitkarte tun würden, die mit Ihrem Girokonto verbunden ist. Sie müssen lediglich Ihre PIN eingeben und erhalten Bargeld von Ihrer Kreditkarte.
  3. Scheck : Einige Kreditkartenaussteller bieten Ihnen auch Convenience-Schecks an. Um Bargeld mit einem Scheck zu erhalten, füllen Sie ihn selbst aus und lösen Sie ihn bei Ihrer Bank ein. Diese Schecks sind jedoch auch mit Kleingedrucktem versehen, machen Sie sich also mit allen Geschäftsbedingungen vertraut, bevor Sie diese verwenden, um einen Vorschuss zu erhalten.

Was sind die Vor- und Nachteile eines Barkredits?

Wenn Sie also einen Barvorschuss in Betracht ziehen, ist es wichtig, die Bedeutung eines Kreditkarten-Barvorschusses vollständig zu verstehen, wie er funktioniert, und die Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen.

Auf der positiven Seite kann Ihnen ein Bargeldvorschuss Zugang zu schnellem Bargeld verschaffen, wenn Sie es am dringendsten benötigen. Wenn Sie dringende medizinische Kosten decken oder Ihr Auto reparieren müssen, ist es möglicherweise schneller und einfacher, etwas Geld aus einer bestehenden Kreditlinie herauszunehmen, als einen Privatkredit zu beantragen.

Darüber hinaus kann Ihnen ein Barkredit bei verantwortungsvollem Umgang helfen, kostspielige Überziehungsgebühren oder verspätete Zahlungen zu vermeiden. Stellen Sie nur sicher, dass Sie das Darlehen so schnell wie möglich zurückzahlen, um hohe Zinsbelastungen zu vermeiden. Insgesamt kann eine Kreditkarte mit Barvorschuss ein hilfreiches Instrument sein – aber es ist wichtig, sie mit Bedacht einzusetzen.

Apropos kluge Verwendung, hier gibt es ein paar Dinge zu beachten. Denken Sie zunächst daran, dass die Aufnahme eines Barvorschusses wahrscheinlich kurzfristig Ihrer Kreditwürdigkeit schadet, da es sich im Wesentlichen um einen Minikredit handelt, der sich auf Ihre Kreditauslastungsquote auswirkt. Zweitens ist dieses schnelle Geld nicht ohne Gebühren und Zinsen, sodass es mehr Ärger bereiten kann, als es wert ist.

Wie viel kostet es, einen Kreditkarten-Barkredit zu nehmen?

Hier sind einige der Gebühren, die mit der Aufnahme eines Barkredits verbunden sind:

Barvorschussgebühr

Diese Vorschussgebühr wird vom Kreditkartenaussteller erhoben und ist in der Regel ein Prozentsatz des von Ihnen geliehenen Betrags, kann aber auch als Pauschalgebühr berechnet werden. Typischerweise liegt sie zwischen 3 % und 5 % des gesamten Kreditbetrags. Eine Pauschalgebühr beträgt wahrscheinlich entweder 5 oder 10 US-Dollar.

Kreditkarte Barvorschuss APR

Zinsen und effektiver Jahreszins werden oft als dasselbe angesehen. Sie werden jedoch wahrscheinlich feststellen, dass die Raten für Barvorschüsse höher sind als die für andere Kreditkartenkäufe, manchmal sogar doppelt so hoch sind und nicht unter die Berechnung des effektiven Jahreszinses fallen.

Andere zu berücksichtigende Gebühren

Die meisten Kreditkarten, auch solche mit zinslosen Einkäufen, haben keine Nachfrist für Bargeldvorschüsse, was dazu führt, dass sie sofort mit dem Auflaufen von Zinsen beginnen. Darüber hinaus sollten Sie auch Bankgebühren und eventuelle Transaktionsgebühren berechnen, die mit der Nutzung eines Geldautomaten verbunden sein könnten.

Wenn Sie einen Barvorschuss in Betracht ziehen, um schnell an Geld zu kommen, sollten Sie alle Optionen sorgfältig abwägen. Es ist ratsam, einen Kreditkarten-Barkreditrechner zu verwenden, um zu sehen, wie viel Sie die Inanspruchnahme eines Barkredits am Ende kosten wird. Bei einigen Kreditkartenunternehmen kann eine alternative Lösung die günstigere Option sein.

Alternativen zu Bargeldvorschüssen

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein Barkredit mit Kreditkarte das Richtige für Sie ist, sind hier einige Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

  • Privatdarlehen : Privatdarlehen können eine gute Option sein, wenn Sie Bargeld für größere Ausgaben benötigen und sich für einen niedrigen Zinssatz qualifizieren können.
  • Starten Sie eine neue Kreditlinie : Anstatt einen Vorschuss abzuschließen, können Sie eine andere Kreditkarte mit einem höheren Limit erhalten. Auf diese Weise haben Sie, falls jemals ein Notfall eintritt und Sie schnell auf Bargeld zugreifen müssen, die Möglichkeit, dies zu tun und zu vermeiden, dass Sie das Bargeldvorschusslimit Ihrer Kreditkarte überschreiten oder hohe Zinssätze erhalten.
  • Eigenheimdarlehen : Wenn Sie Eigentümer Ihres Eigenheims sind, können Sie möglicherweise ein Eigenheimdarlehen oder eine Kreditlinie aufnehmen. Dies kann eine gute Option sein, wenn Sie viel Bargeld benötigen und eine gute Bonität haben.
  • Von Freunden oder Familie leihen: Geld von Freunden oder Familie zu leihen ist in der Regel zinslos und kann eine gute Option sein, wenn Sie kurzfristig Bargeld benötigen.
  • Greifen Sie in Ihren Notfallfonds : Wenn Sie einen haben, ist es immer besser, darauf zurückzugreifen, als einen weiteren Kredit aufzunehmen.

Alles in allem

Wie Sie sehen, gibt es einige Dinge zu beachten, bevor Sie einen Barkredit auf Ihrer Kreditkarte abschließen. Wägen Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig ab und bewerten Sie das Angebot des Kreditkartenunternehmens. Wenn Sie sich entscheiden, dass ein Barvorschuss das Richtige für Sie ist, gehen Sie verantwortungsbewusst damit um und leisten Sie jeden Monat mindestens eine Mindestzahlung.