Wie kann man durch Sparen und Investieren reich werden?

Warum haben so viele Amerikaner Angst davor, zu lernen, wie man sein Geld anlegt und spart? Tatsache ist, dass es einfach ist. Es kommt alles darauf an, einen Plan zu haben, der es Ihnen erlaubt, so wenig wie möglich zu tun. Das bedeutet, zu verstehen, wie Kreditkarten und Rentenfonds funktionieren, Ihr Geld zu automatisieren und sich auf geduldige und intelligente Investitionen zu konzentrieren.

Durch eine bodenständige Beschreibung der Grundlagen des Investierens diskutiert dieser Artikel die Anlagetipps, die jedem in der Schule beigebracht werden sollten.

Machen Sie nicht andere für Ihre finanziellen Probleme verantwortlich. Sich selbst die Schuld zuschreiben

Sie haben sich wahrscheinlich irgendwann schuldig gefühlt, weil Sie kein Geld gespart haben, oder vielleicht denken Sie, dass es zu spät ist, um damit anzufangen. Widerstehen Sie diesen Gedanken! Es ist an der Zeit, mit Ausreden aufzuhören.

Das erste, was Sie wissen sollten, ist, dass Sie sich nicht von Informationen ablenken lassen sollten, die Ihnen von den Medien zugeführt werden.

Es gibt eine Menge Informationen über Finanzen da draußen, und das kann lähmend sein. Außerdem sind viele dieser Informationen langweilig und nicht hilfreich, wie „Du solltest weniger Lattes essen“, was das tatsächliche Leben eines jungen Erwachsenen nicht berücksichtigt.

Wenn es um Anlageberatung geht, haben junge Leute allen Grund, mit dem Finger auf die Medien zu zeigen und anderen die Schuld zu geben, die sie besser hätten belehren können. Aber der beste Weg für jemanden, seine Sparergebnisse zu ändern, besteht darin, die Verantwortung für seine Entscheidungen zu übernehmen.

Solche verbreiteten Ausreden, dass unser Bildungssystem den Umgang mit Geld nicht lehrt, sind grob ungenau. Viele Colleges bieten Kurse zum Thema Finanzen an, aber Studenten nehmen nicht daran teil.

Die Angst, Geld zu verlieren, ist eine weitere beliebte Ausrede, nichts damit zu tun. Aber eigentlich ist es besser, Geld zu verlieren, wenn man jung ist, weil man nicht so viel zu verlieren hat! Wenn Sie später mehr haben, werden Sie besser verstehen, wie Sie es aufbewahren können. Denken Sie daran, dass Geld auch von Ihrem Konto abgezogen wird, wenn Sie es in Banken stagnieren lassen!

Eine weitere Ausrede ist, dass man es sich nicht leisten kann, 100 Dollar im Monat beiseite zu legen. Wirklich, die Menge ist nicht so wichtig. Sogar 1 $, der pro Tag gespart wird, summiert sich im Laufe der Zeit.

Wir alle erinnern uns an die Finanzkrise im Jahr 2008, als viele ihr Geld dummerweise vom Markt abzogen. Viele dieser Leute hatten kein diversifiziertes Portfolio und kauften hoch und verkauften niedrig, ein großer Fehler. Es war leicht, der Regierung und den Banken die Schuld zu geben, aber die meisten hatten kein einziges Buch über persönliche Finanzen in die Hand genommen, um sich weiterzubilden.

Wir müssen die Verantwortung für unsere Probleme übernehmen und anfangen, sie zu lösen.

Nun, da Sie das wissen, wie wird man reich?

Verwenden Sie Ihre Kreditkarten intelligent

Zu verstehen, wie Sie die Vorteile von Kreditkarten nutzen können, ist Ihr erster Schritt, um Geld zu sparen und reich zu werden.

Unsere wichtigsten Einkäufe werden oft auf Kredit getätigt, und Menschen mit guter Bonität können viel Geld beiseite legen. Kredite gibt es in Form von Krediten, Hypotheken und Kreditkarten, und sie ermöglichen es Ihnen, große Anschaffungen zu tätigen, wenn Sie nicht sofort das Geld dafür haben.

Denken Sie an zwei zentrale Aspekte von Krediten: eine Kreditauskunft, die Ihre Kreditaktivitäten aufzeichnet und potenziellen Kreditgebern diesbezügliche Informationen gibt, und einen Kredit-Score, eine Zahl zwischen 300 und 850, die Ihr Kreditrisiko gegenüber Kreditgebern angibt.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist, sind Sie für Kreditgeber attraktiv, was bedeutet, dass sie Ihnen bessere Kreditzinsen gewähren können. Noch besser daran ist, dass Sie mit einer guten Kreditwürdigkeit Hunderttausende von Dollar an Zinsen sparen können.

Beispielsweise zeigte der effektive Jahreszins in den USA im Jahr 2009, dass Sie bei einer guten Kreditwürdigkeit (750-850) für eine Hypothek in Höhe von 200.000 USD über 30 Jahre 359.867 USD einschließlich Zinsen zahlen würden. Bei einer schlechten Kreditwürdigkeit (620-639) müssten Sie 430.427 $ bezahlen. Das sind $70.000 extra!

Das wichtigste Kreditinstrument sind Kreditkarten. Hier sind ein paar clevere Tipps für ein erfolgreiches Kreditmanagement:

Töten Sie Ihre Schulden: Reduzieren Sie die Ausgaben und zahlen Sie sie ab! Pünktliche Schuldenzahlungen machen 35 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie also automatische Kreditkartenzahlungen arrangieren, stellen Sie sicher, dass Sie niemals eine Zahlung auslassen.

Als Nächstes sollten Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen wenden und es bitten, auf Ihre Jahresgebühren und Servicegebühren zu verzichten und Ihren effektiven Jahreszins zu senken. Überraschenderweise sind viele dazu bereit.

Denken Sie daran, die besten Vorteile von Kreditkartenunternehmen zu suchen. Der Kreditkarten-Concierge des Ramit half ihm sogar dabei, Karten für die LA Philharmonic zu besorgen, als anscheinend keine mehr übrig waren!

Wählen Sie die beste Bank und die Bankkonten mit den höchsten Zinsen

Null Gebühren und hohe Zinsen sind unmöglich, oder? Nicht wirklich!

Online-Banken bieten oft die besten Zinsen. Ihre Gemeinkosten sind minimal und sie müssen kein Geld für Filialen oder Marketing ausgeben. Folglich ist ihr Kundenservice besser und sie können mit niedrigeren Gewinnmargen umgehen als herkömmliche Banken. Sie bieten auch Zinssätze, die sechs- bis zehnmal höher sind als bei einer herkömmlichen Bank.

Nehmen wir an, Sie legen 25.000 Dollar weg. Das würde Ihnen 750 $ in einem Jahr bei einem Zinssatz von drei Prozent bei einer Online-Bank bringen. Vergleichen Sie dies mit einer normalen Bank mit einem Zinssatz von 0,5 Prozent und Sie würden magere 125 US-Dollar erhalten. Stellen Sie sich nun vor, Sie hätten 50.000 Dollar gespart. Sie würden bei einer Online-Bank 1.500 $ erhalten und bei einer normalen Bank nur läppische 250 $!

Als nächstes besorgen Sie sich die besten Bankkonten. Das Minimum sollte ein Girokonto und ein Sparkonto sein.

Sie brauchen Girokonten für häufige Abhebungen und Sparkonten für Ziele wie Urlaub oder besondere Ereignisse.

Sie haben hier einige Möglichkeiten: Haben Sie Ihr Giro- und Sparkonto bei derselben Bank (die faule Option); Haben Sie Ihr Girokonto bei einer örtlichen Bank und ein Sparkonto bei einer Online-Bank (die normale Wahl); oder zahlreiche Giro- und Sparkonten, die beste Wahl für alle, die den Aufwand nicht scheuen und ihre Konten für unterschiedliche Ziele optimieren wollen.

Oder Sie behalten die Lebenshaltungskosten von anderthalb Monaten auf Ihrem Girokonto und legen alles andere auf Ihr Sparkonto.

Wenn viele Konten zu viel sind, entscheiden Sie sich einfach für ein gebührenfreies Girokonto bei einer lokalen Bank und ein hochverzinsliches Sparkonto bei einer Online-Bank.

Eröffnen Sie Anlagekonten, auch wenn Sie zu Beginn nur 50 US-Dollar haben

Auf deine Pfennige zu achten und etwas auf dein Sparkonto zu legen ist gut, bringt dich aber nur so weit. Damit Ihr Geld wirklich für Sie arbeitet, sollten Sie investieren.

Ein guter Anfang ist die Eröffnung eines 401(k)-Pensionsfonds, den viele Unternehmen in den USA ihren Mitarbeitern anbieten.

Um dies einzurichten, müssen Sie lediglich autorisieren, dass ein Teil Ihres Gehaltsschecks automatisch von Ihrem Arbeitgeber an Ihren 401 (k) gesendet wird. Dann können Sie sich zurücklehnen und Ihr Geld wachsen lassen.

Ein 401(k) hat einige große Vorteile, wie z. B. Steuervorteile, weil Sie zustimmen, langfristig zu investieren, Geld von Ihren Arbeitgebern, wenn sie sich bereit erklären, Ihren 401(k)-Beitrag zu übernehmen, und dass es sich um eine Investition handelt, die wenig erfordert Anstrengung.

Nach Ihrem 401 (k) sollten Sie ein Roth IRA eröffnen, das eine andere Art von Rentenkonto ist. Während ein 401 (k) von Ihrem Arbeitgeber gesponsert wird, wird ein Roth IRA mit Ihrem eigenen Geld erstellt.

Es wird dringend empfohlen, dass jeder sowohl einen 401(k) als auch einen Roth IRA haben sollte, da ein Roth IRA im Gegensatz zu einem 401(k) es Ihnen erlaubt, in alles zu investieren, was Sie wollen, wie z. B. einzelne Aktien und Indexfonds.

Während ein 401 (k) Dollar vor Steuern verwendet und Sie besteuert werden, wenn Sie während Ihres Ruhestands Geld abheben, verwendet ein Roth IRA Dollar nach Steuern, sodass Sie nicht auf Ihre verdienten Zinsen und beim Abheben von Geldern besteuert werden im Ruhestand.

Also, wie sollten Sie Ihre IRA starten?

Eine Studentin hatte Schwierigkeiten, 1.000 US-Dollar zu sparen, um ein Roth IRA-Konto zu eröffnen, also entschied sie sich für eine Verwaltungsfirma ( T. Rowe Price ), die ein Konto ohne Mindestanfangsbetrag anbot, und entschied sich dafür, automatisch 50 US-Dollar pro Monat beizusteuern. Fünfzig Dollar pro Monat waren für sie leichter zu binden, und selbst dieser Betrag ist ein guter Anfang.

Finden Sie heraus, wie viel Sie ausgeben, und leiten Sie das Geld dann dorthin, wo Sie es haben möchten

Erinnerst du dich an das letzte Mal, als du dich schuldig gefühlt hast, weil du etwas gekauft hast, es aber trotzdem gekauft hast? Beim nächsten Mal wirst du es besser wissen, nachdem du gelernt hast, bewusst Geld auszugeben.

Beim bewussten Ausgeben geht es darum, den Geldbetrag zu reduzieren, den Sie für Dinge ausgeben, die Ihnen nicht so wichtig sind, und mehr für Dinge auszugeben, die Ihnen wirklich wichtig sind.

Alles, was Sie tun müssen, ist einen bewussten Ausgabenplan anzunehmen . Sparen und investieren Sie automatisch einen bestimmten Betrag pro Monat und geben Sie den Rest für alles aus, was Sie wollen, ohne Schuldgefühle.

Der Prozentsatz, den Sie für verschiedene Dinge ausgeben, kann unterteilt werden in:

• 60 Prozent auf Fixkosten (Miete, Nebenkosten, Schulden)
• 10 Prozent auf Investitionen (401 (k), Roth IRA)
• 10 Prozent auf Einsparungen (Urlaub, Geschenke, unerwartete Ausgaben)
• 20 Prozent auf schuldfreie Ausgaben

Bewusstes Ausgeben bedeutet, darüber nachzudenken, was Ihnen wichtig ist. Zum Beispiel zog Ramits Freund Jim in eine kleinere Wohnung, nachdem er eine Gehaltserhöhung bekommen hatte. Wieso den? Sein Wohnraum war ihm nicht so wichtig, aber er liebte es zu campen, also investierte er sein Geld dafür.

Als nächstes lernen Sie, Ihre Ausgaben anzupassen.

Sie können das "Umschlagsystem" ausprobieren, bei dem Sie entscheiden, wie viel Sie für die vier oben genannten Bereiche ausgeben möchten, und dieses Geld in Umschläge stecken. Wenn sie also leer sind, gibt es für diesen Monat keine Ausgaben mehr.

„Umschläge“ können auch metaphorisch sein; Ramits Freund eröffnete ein Bankkonto mit einer Debitkarte, die als Umschlag fungierte. Jeden Monat lädt sie Geld auf die Karte, um Kontakte zu knüpfen, und wenn das Geld weg ist, geht sie nicht aus.

Der Wechsel von einem extremen Verhalten dauert eine Weile, also optimieren Sie Ihre Ausgaben, anstatt beispielsweise 495 US-Dollar pro Woche zu sparen, wenn Sie zuvor 500 US-Dollar pro Woche ausgegeben haben. Wählen Sie ein oder zwei Hauptproblembereiche aus und arbeiten Sie an diesen, anstatt zu versuchen, 5 Prozent aus zahlreichen Bereichen herauszuschneiden.

Überziehungsgebühren können sich beispielsweise auf über 1.000 US-Dollar pro Jahr summieren. Das allein zu löschen wird einen großen Unterschied machen.

Automatisieren Sie Ihre Rechnungszahlungen, damit Sie nicht darüber nachdenken müssen

Das Bezahlen von Rechnungen ist umständlich und lästig. Wenn Sie kein Geldverwalter sind, erstellen Sie ein automatisiertes System, das dies für Sie erledigt.

Nehmen Sie den Conscious Spending Plan aus dem letzten Abschnitt und automatisieren Sie ihn mit Ihrer Bank und Ihren eigenen Tools zur Verfolgung Ihrer Ausgaben.

Wenden Sie sich zunächst an Ihre Bank, um automatische Überweisungen und Zahlungen einzurichten.

Richten Sie beispielsweise automatische Zahlungen für Fixkosten ein und automatisieren Sie Abhebungen von Ihrem Girokonto auf Ihr Roth IRA.

Sobald dies erledigt ist, verwenden Sie das verbleibende Geld zum Ausgeben und legen Sie Kalendererinnerungen zur Monatsmitte fest, um Sie zu informieren, wenn Sie Ihre Ausgabenziele überschreiten. Eine gute Idee ist es, auch 1.000 US-Dollar als Reserve auf Ihrem Girokonto zu haben.

Wenn Ihre Ausgaben nach Plan verlaufen, dann großartig! Wenn nicht, nutzen Sie die nächsten 15 Tage, um wieder auf Kurs zu kommen.

Eine weitere hervorragende Idee ist die Implementierung eines automatischen Geldflusses , indem Sie alle Ihre Konten verbinden und automatische Überweisungen erstellen.

Die Transfers können wie folgt organisiert werden:

Ihr Gehaltsscheck sollte Ihr 401(k)- und Girokonto finanzieren, und Ihr Girokonto sollte Ihre Roth IRA, Ihr Sparkonto, Ihre Kreditkarte, Fixkosten, bei denen Sie keine Kreditkarte verwenden können (wie Miete), und den ungeraden Betrag finanzieren Geld ausgeben. Ihre Kreditkarte sollte andere Fixkosten und schuldfreie Ausgaben finanzieren.

Aber wie genau können Sie alle Ihre Konten verknüpfen? Einfach alle Überweisungen und Zahlungen automatisieren:

Angenommen, Sie werden am Ersten des Monats bezahlt. Senden Sie im zweiten Fall automatisch einen Teil Ihres Gehaltsschecks an Ihren 401 (k) und alles, was übrig bleibt, auf Ihr Girokonto. Überweisen Sie am fünften automatisch Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto und Ihre Roth IRA. Bezahlen Sie am siebten automatisch Ihre Rechnungen und Ihre Kreditkarte.

Ignorieren Sie Experten und investieren Sie auf einfache Weise

Experten machen sich immer Gedanken über die Auswahl von Aktien. Aber es gibt eine viel einfachere Art zu investieren.

Glauben Sie den Experten nicht. Keiner von ihnen kann konsistent vorhersagen, wie sich Fonds oder Aktien im Laufe der Zeit auf dem Markt entwickeln werden.

Ähnlich wie die Studie von Frederic Brochet aus dem Jahr 2001, in der festgestellt wurde, dass Weinexperten nicht in der Lage sind, zwischen Weinen zu unterscheiden, kann man Finanzexperten nicht immer vertrauen. Das liegt daran, dass sie die Zukunft nicht sehen können. Die Realität ist, egal was sie sagen, Experten liegen häufig falsch.

Daniel Solin, Autor von The Smartest Investment Book You'll Ever Read , beschrieb einige Untersuchungen, die ergaben, dass 47 von 50 Beratungsfirmen Investoren bis zu dem Datum, an dem sie Insolvenz anmeldeten, beharrlich zu Aktien von Unternehmen berieten!

Umgehen Sie daher Fachwissen und entscheiden Sie sich für den einfachsten Weg zum Investieren.

Stellen Sie sich eine Anlagepyramide vor, in der jede Kategorie eine Anlageklasse hat . Das heißt, Aktien, Anleihen und Bargeld stehen an der Basis, Index- und Investmentfonds in der Mitte und Lebenszyklusfonds an der Spitze.

Diese Investitionen werden komplizierter, wenn Sie sich in der Pyramide nach unten bewegen, daher ist der einfachste Ansatz ein automatischer Lebenszyklusfonds, auch bekannt als altersabhängiger Fonds . In welche Aspekte der Pyramide Sie investieren, ändert sich je nach Alter.

Wenn Sie beispielsweise 25 Jahre alt sind, bietet Vanguard Target Retirement 2050 90 Prozent Aktien und 10 Prozent Anleihen, aber wenn Sie 55 Jahre alt sind, bietet es nur 63 Prozent Aktien und 37 Prozent Anleihen.

Wie Sie sehen können, befinden sich in Ihren Zwanzigern mehr Ihrer Vermögenswerte in Aktien. Dies liegt daran, dass Sie es sich leisten können, das Risiko in diesem Alter einzugehen. Mit zunehmendem Alter verschiebt sich das Guthaben entsprechend und Lifecycle-Fonds machen die Sache einfacher, indem sie sich automatisch für Sie anpassen.

Das Tolle an Lifestyle-Fonds ist, dass Sie nur einen Fonds besitzen müssen. Dann müssen Sie nur noch entscheiden, wo Sie die Investition des Fonds anwenden möchten, zum Beispiel bei einem 401(k) oder einem Roth IRA.

Fazit

Geld sinnvoll zu sparen und anzulegen muss weder Experten vorbehalten sein noch Kopfschmerzen bereiten.

Vereinfachen Sie Ihre persönlichen Finanzen, indem Sie gebührenfreie Konten einrichten, Spar- und Rechnungszahlungen automatisieren und ein wenig investieren. Auf diese Weise können Sie aufhören, sich um Geld zu sorgen, und sich zurücklehnen und Ihr Geld wachsen lassen.