Die 15 besten kostenlosen Online-Girokonten für Unternehmen für 2023
Veröffentlicht: 2022-12-27Die Überprüfung sollte kostenlos sein. Stimmst du nicht zu? Ich sage, zahlen Sie keine monatliche Gebühr für ein Girokonto, es sei denn, Sie müssen es unbedingt.
Schließlich leihst du ihnen dein Geld. Alles, was sie Ihnen geben, ist eine Debitkarte, ein paar Schecks und ein paar monatliche Transaktionen mit einem Kassierer.
Wenn Sie kostenlose Girokonten – sogar kostenlose Geschäftschecks – ohne Bedingungen wünschen, sollten Sie sich zunächst die besten Online- Geschäftscheckkonten ansehen.
Möglicherweise finden Sie auch kostenlose Überprüfungen bei großen stationären Banken. In der Regel müssen Sie jedoch bestimmte Anforderungen in Bezug auf Dinge wie Kontostand, Debitkartenaktivität oder direkte Einzahlungen erfüllen. Wichtige Hinweise zu dieser Seite:
- Alle diese Banken sind FDIC-versichert und arbeiten mit in den USA ansässigen Unternehmen zusammen.
- Wo möglich, haben wir diese Geschäftsgirokonten für unsere eigenen Unternehmen ausprobiert. Ich bin zum Beispiel seit mehreren Monaten NorthOne-Benutzer.
- Wir überprüfen eine Vielzahl von Eingaben (Gebühren, Funktionen, Verlauf, Integrationen, Mindestanforderungen, um nur einige zu nennen), um unsere Rangfolge zu bestimmen.
- Wir sind seit über zehn Jahren Eigentümer kleiner Unternehmen und verfügen über fundierte Kenntnisse der Online-Banking-Branche für kleine Unternehmen.
- Wir empfehlen keine Bank, weil wir eine finanzielle Beziehung zu ihr haben. Wir empfehlen die besten Banken, Punkt.
Egal, ob Sie ein etabliertes Unternehmen sind, das Banken umziehen möchte, oder ein Startup, das gerade Ihre LLC gegründet hat, dies ist eine großartige Liste, um die richtige Bank für Sie zu finden.
$200 Bonusangebot  | Ausgewählter Partner  | Am besten für Freiberufler  |
Axos-Bank | Grundlegende Geschäftsprüfung | Novo | Kostenloses Business-Banking | Lili-Geschäft |
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Die besten kostenlosen Online-Girokonten für Unternehmen
Suchen Sie ein kostenloses Girokonto für Ihr kleines Unternehmen oder Ihren Nebenjob? Nachfolgend finden Sie einige großartige kostenlose Optionen für Girokonten für Unternehmen. Aber hier ist eine kurze Zusammenfassung der besten, die wir ausgewählt haben:
Bester Bonus – Axos
Am besten für Freiberufler – Lily
Am besten für finanzierte Startups – Mercury
Am besten für große Guthaben – Live Oak Bank
Bestes APY – Bluevine
Am besten für Profit zuerst – NorthOne*
* hat eine kleine monatliche Gebühr
Axos
Bester Bonus – 200 $
Die Axos Bank ist eine etablierte Bank, die ein Basic Business Girokonto anbietet. Es gibt keine monatliche Wartungsgebühr oder Mindestguthabenanforderung. Es wird mit einer Visa-Debitkarte und unbegrenzter Rückerstattung der inländischen Geldautomatengebühren geliefert. Außerdem erhalten Sie vier Monate lang kostenlos ADP-Gehaltsabrechnungsdienste und zwei Inlandsüberweisungen werden jeden Monat erstattet.
Ein Nachteil des Business-Girokontos der Axos Bank ist, dass es Beschränkungen für kostenlose Transaktionen gibt – die ersten 200 Transaktionen jeden Monat sind kostenlos mit dem Basic Business Girokonto und die ersten 50 Transaktionen jeden Monat sind kostenlos mit dem Business Interest Girokonto, mit zusätzlichen Transaktionen, die jeweils 0,30 $ und 0,50 $ kosten. Darüber hinaus gibt es keine physischen Standorte. Dieser Bonus ist jedoch schwer zu schlagen.
Erfahren Sie mehr über Axos – 200 $ Bonusangebot
Novo
Ausgewählter Partner
Novo ist eine Online-Plattform für Geschäftsbanken, die mit Middlesex Federal Savings zusammenarbeitet. Sie bieten Freiberuflern, Kleinunternehmern und Startup-Gründern kostenlose Geschäftsgirokonten an.
Zu den Merkmalen dieses Kontos gehören: kein Mindestguthaben, keine versteckten Gebühren, keine Gebühren für ACH-Überweisungen, keine Gebühren für eingehende Überweisungen (sowohl national als auch international), keine Gebühren für das Versenden von Schecks, eine Novo-Debitkarte ohne Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten , unbegrenzte Transaktionen, FDIC-Abdeckung und Integration mit mehreren anderen Finanzplattformen.
Es ist einfach in weniger als 10 Minuten anzuwenden, alles von Ihrem Telefon oder Mobilgerät aus. Sie können sich dafür entscheiden, automatische Benachrichtigungen über alle Transaktionen mit Ihrem Konto zu erhalten. Es gibt eine intuitive App, mit der Sie Ihre Bankgeschäfte von überall aus erledigen und während der Geschäftszeiten innerhalb von 60 Minuten Kundensupport erhalten können.
Sie können Schecks einfach einzahlen, indem Sie ein Foto machen. Verknüpfen Sie Ihr Novo-Girokonto mit Ihren anderen Bankkonten für reibungslose Überweisungen.
Wenn Sie Plastik lieber vermeiden möchten, können Sie Apple Pay oder Google Pay mit Ihrem Konto verwenden. Novo kann auch in andere Plattformen wie Xero, Zapier, Slack, TransferWise und Plaid integriert werden.
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Lilie
Am besten für Freiberufler
Das Business-Girokonto von Lily ist für kleine Unternehmen und Unternehmer konzipiert. Es ist einfach zu bedienen und bietet zahlreiche Funktionen und Vorteile, die Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Finanzen helfen.
Sie erhalten Zugang zu ihrer Online-Banking-Plattform, die Budgetierungs- und Steueroptimierungstools sowie kostenlose Überweisungen und Zahlungen bietet. Sie erhalten auch Zugang zu ihrem Prämienprogramm, das Ihnen Cashback für Ausgaben bei ausgewählten Händlern gibt.
Ein Nachteil von Lilys geschäftlichem Girokonto ist, dass es auf LLCs mit einem Eigentümer beschränkt ist. Wenn Sie also Geschäftspartner haben, können Sie kein Gemeinschaftskonto eröffnen. Darüber hinaus bringt das einfache Geschäftsgirokonto keine Zinsen ein, obwohl Sie ein automatisches Sparkonto mit 1,5 % APY erhalten können, wenn Sie den Lily Pro-Plan abonnieren. Schließlich erlaubt Lily das Senden und Empfangen von Überweisungen nicht.
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nbkc
Wie ihre persönlichen Girokonten sind die Business-Girokonten der nbkc-Bank unglaublich erschwinglich. Es kostet nur 5 $, um ein Konto zu eröffnen, und danach haben Sie einen Mindestkontostand von 0 $.
Mit einem Business-Girokonto der nbkc-Bank zahlen Sie keine monatliche Servicegebühr und es fallen auch keine Transaktionsgebühren an. Und wenn Sie große Mengen an Schecks auf einmal einzahlen müssen, sollten Sie nach der Funktion „Desktop-Einzahlung“ fragen.
Schließlich sind die Geschäftsscheckkonten der nbkc Bank mit der gleichen kostenlosen Debitkarte und dem Zugang zu Geldautomaten ausgestattet, die ihre persönlichen Konten bieten.
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Live Oak Bank
Am besten für Geschäftseinsparungen
Ich benutze Live Oak Bank. Sie bieten Business-Banking-Lösungen, einschließlich Business-Girokonten. Die Konten haben keine monatlichen Wartungsgebühren und keine Mindestguthabenanforderungen, was sie zu einer großartigen Option für Unternehmen macht, die sich keine Gedanken über den physischen Zugang zu Filialen machen müssen.
Sie können auch die mobile App nutzen, die Ihnen unterwegs Zugriff auf Ihr Konto bietet. Ihr Geschäftssparkonto ist auch großartig! Ein Nachteil des Geschäftsgirokontos der Live Oak Bank ist, dass es eine relativ hohe Mindesteinzahlungsanforderung von 2.500 $ hat.
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Bluevine
Am besten für APY
Bluevine Business Checking ist eine großartige Wahl für kleine Unternehmen, da es keine monatlichen Gebühren hat und Ihnen einen Zinssatz von 2,0 % auf Ihr Guthaben bis zu 100.000 US-Dollar zahlt.
Sie erhalten unbegrenzte Transaktionen, eine Bluevine Business Debit Mastercard zum Abheben von Bargeld an mehr als 37.000 MoneyPass-Geldautomaten im ganzen Land und eine FDIC-Einlagenversicherung von bis zu 250.000 USD mit Bankdienstleistungen der Coastal Community Bank, Mitglied der FDIC. Außerdem können Sie mit der mobilen App überall und überall auf Ihr Dashboard zugreifen und Schecks einzahlen.
Der einzige Nachteil ist, dass es Beschränkungen für kostenlose Transaktionen gibt – die ersten 200 Transaktionen pro Monat sind mit dem Basic Business Girokonto kostenlos.
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FNBO
FNBO hat zwei verschiedene Optionen für die Überprüfung von Kleinunternehmen.
Erstens haben sie ein völlig kostenloses geschäftliches Girokonto, das sie spielerisch als „Un-Spesen-Konto“ bezeichnen. Daher haben diese Konten kein Mindestguthaben und keine monatliche Kontoführungsgebühr. Und mit diesen kostenlosen Konten erhalten Sie 150 kostenlose Transaktionen pro Monat (danach 0,25 USD).
Wenn Sie mehr monatliche Transaktionen benötigen, können Sie eines ihrer Business 300 Class Girokonten eröffnen. Diese sind mit einer monatlichen Gebühr von 10 USD verbunden. Sie entfällt jedoch, wenn Ihr Girokontostand über 5.000 US-Dollar bleibt oder Sie mindestens 15.000 US-Dollar auf allen geschäftsbezogenen Konten haben.
Apropos andere geschäftsbezogene Konten: Mit FNBO Business 300 Class Checking erhalten Sie auch Sonderkonditionen für Sparkonten, CDs und mehr.
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TIAA-Bank
Mit einem TIAA Bank Business Girokonto erhalten Sie 200 kostenlose Transaktionen pro Monat und 10 kostenlose Online-Rechnungszahlungen. Sie benötigen eine Eröffnungseinzahlung von $1.500.
Außerdem unterstützen diese Konten sowohl Online-Scheckeinzahlungen als auch Remote-Einzahlungen (eine gute Option, wenn Sie über 50 Schecks pro Monat ausstellen). Und Sie können mit der mobilen App von überall aus Schecks einzahlen.
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Neue Online-Geschäftsbanken, die wir beobachten
Gefunden
Found ist ein Fintech-Unternehmen, das ein Unternehmensgirokonto mit freiberuflerfreundlichen Funktionen wie automatischem Steuerabzug, integrierter Rechnungsstellung und Integration in beliebte Gig-Working-Apps anbietet. Das Konto ist kostenlos und FDIC-versichert.
Dem Geschäftsgirokonto von Found fehlen jedoch einige grundlegende Bankfunktionen, wie z. B. die Möglichkeit, Schecks einzuzahlen, per Scheck zu bezahlen, Bargeld einzuzahlen oder Überweisungen zu senden oder zu empfangen. Es hat auch Limits für Einzahlungen und Transaktionen, die für einige Unternehmen zu niedrig sein können. Außerdem hat es begrenzte Kundensupportzeiten.
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Sauerstoff
Oxygen.us ist ein Online-Finanzdienst, der sich darauf spezialisiert hat, kleinen und mittleren Unternehmen bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu helfen. Durch eine Partnerschaft mit The Bancorp Bank, Mitglied der FDIC, können Unternehmen persönliche und geschäftliche Girokonten mit wettbewerbsfähigen APYs sowie Sparkonten mit 1,00 % APY und ohne Mindestguthabenerfordernis eröffnen.
Neben traditionellen Bankdienstleistungen bietet Oxygen.us auch Cashback-Prämien, virtuelle Karten mit Ausgabenkontrolle, Einzahlungsdienste, Kreditlinien und eine mobile App. Es bietet keine Debitkarte oder Zugang zu Geldautomaten für sein Geschäftsgirokonto.
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Heuschrecke
Der Grasshopper Business Check ist eine hervorragende Option für Unternehmen, die nicht mit Bargeld handeln. Es gibt keine Gebühren oder Mindestguthabenanforderungen (über die Ersteinzahlung hinaus), und Kunden können 1,51 % APY auf alle Guthaben verdienen, ohne Mindestguthaben und ohne Obergrenze für qualifizierende Guthaben.
Außerdem können Kontoinhaber 1 % Cashback auf qualifizierende Debitkartenkäufe verdienen. Es hat auch einen kostenlosen integrierten Buchhaltungs- und Rechnungsservice.
Grasshopper unterstützt jedoch keine Bargeldeinzahlungen und der Kundenservice ist nur von Montag bis Freitag verfügbar; es gibt keinen Wochenendsupport.
Erfahren Sie mehr über die Grasshopper Bank
Relais
Relay ist eine Online-Finanzplattform für Unternehmen, von Freiberuflern bis hin zu Unternehmen. Mit Relay können Sie bis zu 20 separate geschäftliche Girokonten eröffnen, mit der Option, Benutzerberechtigungen und unbegrenzte Transaktionen anzupassen.
Das Basiskonto, Relay Standard, kommt ohne monatliche Wartungsgebühr und bietet Zugang zu 32.000 Allpoint-Geldautomaten im ganzen Land. Es lässt sich auch in Quickbooks und andere Gehaltsabrechnungs- und Buchhaltungssoftware integrieren, sodass Sie Ihr Geschäftsbuchhaltungssystem optimieren können.
Wenn Sie zusätzliche Funktionen benötigen, können Sie für 30 US-Dollar pro Monat auf Relay Pro upgraden. Dieser Plan bietet Ihnen Zugriff auf Rechnungszahlung und Zahlungsautomatisierung, angereicherte Transaktionsdaten, automatisierte Rechnungsimporte und Automatisierung der Kreditorenbuchhaltung.
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Beiseite
Das Business-Girokonto von Nearside wurde speziell für kleine und mittelständische Unternehmen entwickelt. Es bietet keine monatlichen Gebühren, keine Mindestbeträge und große Cashback-Prämien, sodass Sie Zeit und Geld sparen können, während Sie sich um Ihr Geschäft kümmern.
Das Konto bietet auch Zugriff auf hilfreiche Budgetierungs- und Steueroptimierungstools und ist FDIC-versichert, sodass Sie sicher sein können, dass Ihr Geld sicher ist.
Erfahren Sie mehr über Nearside
Quecksilber
Am besten für Startups
Mercury ist eine Business-Banking-Plattform, die auf Startups zugeschnitten ist, ohne monatliche oder laufende Gebühren, ohne Mindestguthaben oder Bargeldanforderungen und mit FDIC-unterstützten Giro- und Sparkonten. Es bietet auch eine Corporate Charge Card mit automatischem Cashback von 1,5 % auf alle Einkäufe sowie Rabatte und Werbeangebote von verschiedenen Unternehmen für Unternehmenssoftware. Außerdem haben einige Kunden Zugang zu einem ertragsstarken Treasury-Konto mit einem APY von bis zu 2,524 %.
Mercury steht jedoch nur in den USA ansässigen Unternehmen mit einer EIN zur Verfügung, und bestimmte risikoreiche Unternehmen wie Unterhaltung für Erwachsene, Marihuana und Internet-Glücksspiele sind nicht berechtigt. Es bietet auch keine Händlerdienste, traditionelle Kreditoptionen wie Darlehen und Kreditlinien, Bareinzahlungen oder Überweisungen an.
Erfahren Sie mehr über Merkur
So erhalten Sie das beste kostenlose Business-Checking
Denken Sie daran, dass es vier verschiedene Möglichkeiten gibt, ein kostenloses Girokonto für kleine Unternehmen zu erhalten:
- Zunächst könnten Sie zu einer der großen US-Banken gehen. Sie haben in der Regel eine kostenlose Business-Check-Option, solange bestimmte Anforderungen erfüllt sind (z. B. direkte Einzahlung). Bei einer großen Bank können Sie sicher sein, dass sich Filialen und Geldautomaten in Ihrer Nähe befinden.
- Dann gibt es die lokalen Banken und Kreditgenossenschaften. Ähnlich wie bei den großen Banken bieten sie normalerweise kostenlose Überprüfungen an, sind jedoch in der Regel geografisch oder durch Verbände begrenzt.
- Als nächstes haben Sie die lokalen und regionalen Prämien-Girokonten. Diese Konten zahlen normalerweise einen höheren Zinssatz auf Ihr Guthaben, wenn Sie jeden Monat ein paar Hürden überwinden (z. B. eine bestimmte Anzahl von Transaktionen).
- Schließlich haben Sie die Möglichkeit, die oben aufgeführten Konten nur online zu prüfen. Sie bieten bestimmte Vergünstigungen und Funktionen, mit denen die großen Banken und Kreditgenossenschaften nicht konkurrieren können.
Fast kostenlose Girokonten für Unternehmen
NorthOne
Beste für Profit-First-Methode
NorthOne ist ein Finanztechnologie-Startup, das sich darauf konzentriert, das Bankgeschäft für Inhaber kleiner Unternehmen zu vereinfachen. Sie bieten kleinen Unternehmen in ganz Amerika Geschäftskonten an, und ihre Konten sind von der Bancorp Bank, einem Mitglied der FDIC, bis zu 250.000 $ FDIC-versichert.
Das NorthOne Small Business Deposit Account verzichtet auf alle Debitkartengebühren, gibt Ihnen Zugriff auf ACH- und Überweisungszahlungen, ermöglicht Echtzeit-Transaktionsverfolgung und Nutzung von Geldautomaten. Sie können sich darauf verlassen, dass die Sicherheit rund um Ihr Konto robust ist, wobei zusätzliche Funktionen wie Betrugsschutz für ein beruhigendes Gefühl sorgen. Genießen Sie den 24/7-Kundensupport sowie eine benutzerfreundliche mobile App für Banking-Komfort jederzeit! Plus – integrieren Sie einfach das „Profit First“-Buchhaltungssystem in ihre Banking-Lösung – so werden Finanzen einfacher als je zuvor!
NorthOne stellt sicher, dass alle Gebühren im Voraus und klar dargestellt werden. Jedem NorthOne-Kunden wird eine Pauschalgebühr von 10 US-Dollar pro Monat berechnet, während Überweisungen, ACH-Überweisungen am selben Tag, das Senden von physischen Schecks und vom Automaten erhobene Geldautomatengebühren jeweils ihre eigenen individuellen Kosten verursachen.
Ideal für Kleinunternehmer und Freiberufler, die keine Angst vor einer einfachen Gebührenstruktur haben, hat NorthOne die perfekte Lösung – ohne die umfangreicheren Dienstleistungen größerer Banken in Anspruch nehmen zu müssen.
Erfahren Sie mehr über NorthOne – 30 $ Bonus
Lesen Sie unsere vollständige Bewertung von NorthOne
Leihclub
Das neue Business-Banking-Angebot von Lending Club, Tailored Checking (ehemals Radius Bank), lässt Ihr Geld mit hohen Renditen arbeiten. Es gibt keine versteckten Gebühren mit diesem Geschäftsgirokonto und unbegrenzten Transaktionen, um Ihr Geschäft am Laufen zu halten.
Tailored Checking hat keine Strafen, keine Aufschläge, keine Gebühren pro Transaktion und 1 % Cashback. Die einzige Gebühr, die Sie sehen werden, ist eine monatliche Wartungsgebühr von 10 $, wenn Ihr Kontostand unter 5,00 $ liegt.
Die Eröffnung eines Kontos erfordert nur eine Einzahlung von 100 $ und es gibt keine monatlichen Mindestguthabenanforderungen. Unternehmen können ihr Konto jederzeit verwalten, indem sie die mobile Lending Club-App herunterladen.
Mobile Scheckeinzahlungen, elektronische Kontoauszüge und integrierte Geschäftsdienste machen Lending Club Tailored Checking zu einem der besten Girokonten für Unternehmen überhaupt.
Erfahren Sie mehr über die Lending Club Bank
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Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es mehrere großartige Optionen für kostenlose Business-Girokonten gibt. Es ist wichtig, die Funktionen und Vorteile jedes Kontos sorgfältig zu prüfen, um festzustellen, welches am besten zu Ihnen passt (größter Bonus, Freiberufler, APY, Mindestguthaben usw.).
Einige Konten bieten möglicherweise eine größere Anzahl kostenloser Transaktionen, während andere zusätzliche Vergünstigungen wie ein kostenloses Geldautomatennetzwerk oder die Möglichkeit bieten, Zinsen auf Ihr Guthaben zu verdienen.
Egal für welches Konto Sie sich entscheiden, es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und sich möglicher Gebühren oder Einschränkungen bewusst zu sein. Es ist auch eine gute Idee, Ihr Konto regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass es immer noch die Anforderungen Ihres Unternehmens erfüllt.
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