Der vollständige Leitfaden zur Hochwasserversicherung

Hochwasserversicherung ist etwas, was viele Unternehmer und Hausbesitzer übersehen, bis es zu spät ist.

Sich weltweit ändernde Wettermuster könnten dazu führen, dass Überschwemmungen in Zukunft zu einer beängstigenden und kostspieligen Möglichkeit werden, unabhängig davon, wo sich Ihr Unternehmen befindet.

Warten Sie nicht, bis es zu spät ist, sich mit einer Hochwasserversicherung zu befassen. Während Ihr Geschäft sicher und Ihre Böden trocken sind, ist es jetzt an der Zeit zu erfahren, was eine Hochwasserversicherung ist, wie viel sie kostet, wie Sie eine Hochwasserversicherung nach einer Naturkatastrophe nutzen und ob Sie so schnell wie möglich eine Hochwasserversicherung abschließen sollten .

Was ist eine Hochwasserversicherung?

Die Hochwasserversicherung ist eine spezielle Art der Sachversicherung, die sowohl Unternehmen als auch Hausbesitzern zur Verfügung steht.

Die Hochwasserversicherung deckt in der Regel Bauschäden und Sachschäden ab, die durch das Vorhandensein von Wasser auf normalerweise trockenem Land entstehen.

Eventuell können Sie Ihre bestehende Hausratversicherung um eine Hochwasserversicherung ergänzen. Sie haben möglicherweise auch Anspruch auf das National Flood Insurance Program der Regierung, wenn Sie in einer teilnehmenden Gemeinde leben oder arbeiten.

Wie funktioniert eine Hochwasserversicherung?

Nachdem eine Überschwemmung Ihr Unternehmen oder Ihr Zuhause beschädigt hat, können Sie zusätzlich zu beschädigtem Inventar und Ausrüstung und strukturellen Schäden, die von kosmetischen bis zu schwerwiegenden reichen, mit einem entmutigenden Aufräumprojekt konfrontiert werden. Eine Hochwasserversicherung wird nicht alle Ihre Probleme lösen, aber sie erleichtert Ihnen die Wiederherstellung nach Hochwasser, indem sie Ihnen hilft, die Kosten für die Wiederherstellung Ihres Geschäfts oder Ihres Zuhauses zu decken.

Wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen, werden Sie feststellen, dass der Prozess ähnlich wie bei jeder anderen Art von Versicherungsanspruch funktioniert. Da Sie eine Hochwasserversicherung bei der Versicherungsgesellschaft abschließen können, die Ihr Eigentum bereits schützt, können Sie Ihren Anspruch möglicherweise geltend machen, indem Sie mit einem vertrauten Versicherungsagenten sprechen.

Andere Versicherungen, die Überschwemmungen abdecken

Gibt es neben der Hochwasserversicherung Möglichkeiten, eine Deckung für die Schäden zu erhalten, die steigendes Wasser an Ihrem Eigentum und Besitz anrichten kann? Leider wird die Antwort für die meisten nein sein. Deshalb ist es so wichtig zu entscheiden, ob Sie eine Hochwasserversicherung abschließen sollten, bevor das Wasser zu steigen beginnt und Sie bedroht.

Sachversicherungspolicen schließen in der Regel Hochwasserschäden ausdrücklich aus. Die FEMA definiert eine Überschwemmung als einen allgemeinen, vorübergehenden Zustand der teilweisen oder vollständigen Überschwemmung von zwei oder mehr Hektar normalerweise trockenem Land oder von zwei oder mehr Grundstücken, die aus einem Überlauf von Binnen- oder Gezeitengewässern, einer ungewöhnlichen und schnellen Ansammlung von Oberflächengewässern resultieren Quelle, durch Überschwemmungen verursachte Schlammlawinen oder der Zusammenbruch von Land entlang der Küste eines Gewässers, das durch Strömungen oder Wellen verursacht wird, die das erwartete zyklische Niveau überschreiten.

Beachten Sie, dass diese Definition einer Überschwemmung nicht für Schäden gilt, die durch eine andere Art von „Überschwemmung“ entstehen können, wie z. B. ein Rohrbruch in Ihrem Gebäude. Diese Art von Wasserschaden wird nicht als echte Überschwemmung angesehen und wäre wahrscheinlich durch Ihre Sachversicherungspolice gedeckt.

Was passiert also, wenn Ihr Gebäude von Hochwasser überschwemmt wird und Sie nicht durch eine Hochwasserversicherung geschützt sind? Sie werden nicht ganz allein gelassen. Sie haben möglicherweise Anspruch auf staatliche Hilfe durch die FEMA, wenn Ihr Gebiet zu einer Katastrophe größeren Ausmaßes erklärt wurde. Ebenso sind Sie möglicherweise berechtigt, ein Katastrophendarlehen der Small Business Association zu beantragen, um Ihnen beim Wiederaufbau Ihres Unternehmens nach einer Überschwemmung zu helfen.

Organisationen wie das Rote Kreuz bieten oft Katastrophenhilfe wie medizinische Versorgung, Lebensmittel und Unterkünfte, die Ihnen unmittelbar nach der Katastrophe helfen können.

Was deckt die Hochwasserversicherung ab?

Die Hochwasserversicherung bietet zwei Arten von Deckung: Gebäude und Inhalt. Diese können unter einer Police kombiniert werden, oder Sie benötigen möglicherweise separate Pläne.

Sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsagenten, um Ihre Optionen zu bestimmen.

Was Hochwasserversicherung Gebäudedeckung bedeutet

Gemäß den Informationen der FEMA sollten Sie davon ausgehen, dass die Gebäudedeckung durch eine Hochwasserversicherung Folgendes schützt:

• Elektro- und Sanitäranlagen
• Öfen und Warmwasserbereiter
• Haushaltsgeräte wie Kühlschränke, Herde und Geschirrspüler
• Dauerhafte Teppiche, Schränke, Verkleidungen und Bücherregale
• Jalousien
• Grundmauern, Verankerungssysteme und Treppen
• Freistehende Garagen
• Kraftstofftanks, Brunnenwassertanks und -pumpen sowie Solarenergieanlagen

Was eine Hochwasserversicherung bedeutet

Die Hausratversicherung schützt Ihr persönliches Eigentum innerhalb des versicherten Gebäudes. Hier sind einige Beispiele:

• Persönliche Gegenstände, einschließlich Kleidung, Möbel und Elektronik
• Vorhänge
• Mikrowelle, Waschmaschine und Trockner
• Tragbare Klimaanlagen und Fensterklimageräte
• Nicht dauerhafte Teppiche
• Wertvolle Gegenstände wie Kunstwerke (es gelten Einschränkungen)

Was die Hochwasserversicherung nicht abdeckt

Bei der Hochwasserversicherung kommt es auf die Quelle des Wassers an. Auch wenn der Schaden ähnlich aussehen mag, sollten Sie nicht erwarten, dass eine Hochwasserversicherung Sie beispielsweise vor Sturmregen oder Hagel schützt. Auch Ihr Grundstück kann durch einen verstauten Abwasserkanal oder durch defekte Wasserleitungen überflutet werden.

Sofern der Schaden an Ihrem Eigentum nicht speziell mit einer Überschwemmung gemäß der Definition der FEMA zusammenhängt, können Sie Ihre Hochwasserversicherung nicht aktivieren, um die Schäden abzudecken.

Denken Sie daran, dass die FEMA Überschwemmungen als einen allgemeinen und vorübergehenden Zustand definiert, der dazu führt, dass normalerweise trockenes Land teilweise oder vollständig von Wasser überschwemmt wird. Zwei benachbarte Grundstücke oder mehr als zwei Hektar müssen betroffen sein. (Wenn Ihre Überschwemmung nicht Teil der FEMA-Definition ist, haben Sie kein Pech. Die gute Nachricht ist, dass Ihre Sachversicherung Wasserschäden abdecken kann, die durch einen verstopften Abwasserkanal oder ein kaputtes Rohr verursacht werden. Wenden Sie sich an Ihren Vertreter, um Einzelheiten zu erfahren .)

Zu den Gegenständen, die ausdrücklich vom Hochwasserversicherungsschutz ausgeschlossen sind, können gehören:

• Lebenshaltungskosten, solange das Gebäude nicht bewohnbar ist
• Eigentum außerhalb des versicherten Gebäudes, wie z. B. Landschaftsgestaltung, Kläranlagen, Zäune, Decks und Terrassen
• Vermögensschäden durch Betriebsunterbrechung
• Währungen, Edelmetalle, Aktienzertifikate und andere Wertpapiere
• Autos und andere selbstfahrende Fahrzeuge und deren Teile
• Persönliches Eigentum in Kellern aufbewahrt

Wer braucht eine Hochwasserversicherung?

Es ist ein Mythos, dass die einzigen Menschen, die in bekannten Überschwemmungsgebieten leben, eine Hochwasserversicherung benötigen. Unabhängig davon, wo Sie leben oder arbeiten, sind Sie unter den richtigen Umständen wahrscheinlich einem gewissen Grad an Hochwasserrisiko ausgesetzt. Laut FEMA-Daten kommen jedes Jahr etwa 25 % der Überschwemmungsansprüche von Menschen, die außerhalb eines bekannten Überschwemmungsgebiets leben!

Der Trick besteht darin, Ihr Hochwasserrisiko gegen die Kosten einer Hochwasserversicherung abzuwägen. Obwohl Sie nicht jedes Überschwemmungspotenzial vorhersehen können, können Sie damit beginnen, Ihr Risiko einzuschätzen. Besuchen Sie das Flood Map Service Center der FEMA und geben Sie Ihre Adresse, das allgemeine Gebiet oder den genauen Längengrad ein, um Ihr Hochwasserrisiko einzuschätzen.

Wenn Sie feststellen, dass Sie in einem Gebiet mit geringem oder mittlerem Überschwemmungsrisiko leben, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie in den nächsten 30 Jahren von Überschwemmungen betroffen sind, fünfmal höher als von Bränden, so die FEMA. Sie würden sich wahrscheinlich nicht wohl fühlen, ohne eine Versicherung zu gehen, die Ihr Gebäude im Brandfall abdeckt, oder? Eine Hochwasserversicherung kann für den Schutz Ihres Eigentums sogar noch wichtiger sein. Die Hochwasserversicherung kann eine gute Investition sein.

Wie viel kostet eine Hochwasserversicherung?

Sie haben sich für eine Hochwasserversicherung entschieden. Tolle Aktion! Die nächsten Fragen lauten: Wie hoch ist die Hochwasserversicherung, und können Sie die Deckung, die Sie benötigen, in Ihr Budget einbauen?

Die durchschnittliche Hochwasserversicherung kostet etwa 700 US-Dollar pro Jahr. Wenn Sie das mit der durchschnittlichen Flutschadenszahlung von 52.000 US-Dollar aus dem National Flood Insurance Program vergleichen, scheint es eine gute Investition zu sein, nicht wahr?

Natürlich kann der Preis, den Sie für eine Hochwasserversicherung zahlen, wie bei allen Versicherungspolicen, von einer Reihe von Faktoren abhängen, darunter das Alter Ihres Gebäudes, die Bauart und die Hochwasserrisikozone Ihres Gebiets. Möglicherweise können Sie die Kosten Ihrer Hochwasserversicherung senken, indem Sie Maßnahmen wie die Installation von Bodenabläufen oder die Erhöhung Ihrer Struktur ergreifen.

Eine andere Möglichkeit, die Kosten Ihrer Hochwasserversicherung zu senken, besteht darin, Ihren Selbstbehalt oder den Betrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen, zu erhöhen, bevor Ihre Police nach einer Überschwemmung zu zahlen beginnt. Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt auf das Maximum von 10.000 USD, und Sie könnten Ihre Jahresprämie um bis zu 40 % senken.

Sie können unterschiedliche Selbstbehalte für Ihre Gebäude und Inhaltsabdeckung festlegen.

So erhalten Sie eine Hochwasserversicherung

Sie fragen sich, wie Sie eine Hochwasserversicherung für Ihr Haus oder Ihr Unternehmen abschließen können? Sie können eine Hochwasserversicherung bei Tausenden von Versicherungsagenten abschließen, die landesweit bei 50 Versicherungsunternehmen arbeiten. Dazu könnte der Versicherungsagent gehören, mit dem Sie bereits an anderen Policen zusammenarbeiten, wie z. B. Ihrer allgemeinen Haftpflichtversicherung, Sachversicherung oder Ihrer Geschäftsinhaberpolice (BOP).

Wenn Sie in einer teilnehmenden Gemeinde leben, können Sie möglicherweise über das National Flood Insurance Program der FEMA eine bundesstaatliche Hochwasserversicherung abschließen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, hat die FEMA die Ressourcen, um Ihnen zu helfen. Beginnen Sie mit der Suche nach Hochwasserversicherungsanbietern der FEMA, um einen Agenten zu finden, der Ihnen beim Abschluss einer Hochwasserversicherungspolice helfen kann. Wählen Sie einfach den Namen Ihres Bundesstaates aus, und Sie sehen eine Liste von Anbietern, die Ihr Gebiet abdecken, komplett mit einer Telefonnummer, damit Sie sich leicht mit Ihnen in Verbindung setzen können.

So reichen Sie einen Hochwasserversicherungsanspruch ein

Wenn Ihr Eigentum von einer Überschwemmung betroffen ist, melden Sie Ihren Schaden sofort Ihrem Versicherungsagenten oder dem Träger Ihrer Hochwasserversicherung.

Ein Versicherungssachverständiger wird mit der Beurteilung von Hochwasserschäden beauftragt, entweder aus der Ferne oder persönlich. Sie können und sollten sich schützen, indem Sie Fotos oder Videos von den Schäden machen, die das Hochwasser an Ihrem Eigentum verursacht hat.

Da die meisten Hochwasserversicherungen Schäden durch Schimmel in den meisten Fällen nicht decken, ist es eine gute Idee, mit der Sanierung zu beginnen, sobald die Schäden dokumentiert sind. Machen Sie Fotos und Videos von den betroffenen Gebäuden und Ihrem persönlichen Eigentum, bevor Sie etwas wegwerfen oder demontieren.

Notieren Sie sich die Seriennummern aller Geräte und Geräte und bewahren Sie die Quittungen nach Möglichkeit auf. Sobald Sie den Schaden dokumentiert haben, werfen Sie Gegenstände weg, die ein Gesundheitsrisiko darstellen, wie z. B. verderbliche Lebensmittel und nasse Kleidung und Stoffe, die anfangen könnten zu schimmeln oder zu schimmeln.

Hochwasserversicherung: Das Endergebnis

Eine Hochwasserversicherung kann Sie oder Ihr Eigentum nicht vor steigendem Wasser schützen. Aber es kann Ihnen helfen, sich schneller und mit weniger Belastung für Ihr Bankkonto von dem Schaden zu erholen.

Es ist eine gute Idee, Ihre Versicherungspolice regelmäßig zu überprüfen. Wenden Sie sich an Ihren Agenten und fragen Sie nach einer Aktualisierung Ihrer Geschäftssachversicherung und besprechen Sie das Hinzufügen eines Überschwemmungsversicherungsschutzes.

Wenn Sie derzeit mit den Folgen eines Hochwassers zu kämpfen haben, das Ihr Eigentum beeinträchtigt, können Sie jetzt mit dem Abschluss einer Hochwasserversicherung beginnen. Ihr Versicherungsschutz tritt jedoch erst nach 30 Tagen in Kraft und deckt keine Schäden ab, die Ihnen bereits entstanden sind.

Obwohl Sie auf jeden Fall eine Hochwasserversicherung hinzufügen möchten, sobald Sie dazu in der Lage sind, sollten Sie auch prüfen, ob Sie ein Katastrophenhilfedarlehen für kleine Unternehmen von der Small Business Association erhalten können. Ein Darlehen kann Ihnen helfen, sich diesmal zu erholen, aber schieben Sie den Kauf einer Hochwasserversicherung nicht auf, um sich vor dem nächsten Regentag zu schützen.

Häufig gestellte Fragen zur Hochwasserversicherung