FinTech-Lösungen für E-Commerce-Unternehmen

(Dies ist ein Gastbeitrag von unseren Freunden bei Payability, einem Finanzunternehmen, das Marktplatzverkäufern hilft, ihre Cashflow-Probleme in den Griff zu bekommen und endlich ihr Geschäft auszubauen.)

Die Finanztechnologie (allgemein als Fintech bezeichnet) hat die Art und Weise, wie wir Geld abwickeln und verwalten, verändert und eine Fülle von Möglichkeiten für E-Commerce-Verkäufer, andere Arten von Kleinunternehmern und sogar Verbraucher geschaffen.

Mit einem besseren Zugang zu Geschäftsbanken, Finanzierung, globalem Währungsumtausch und mehr können Sie Fintech nutzen, um Geld zu sparen, ROIs zu maximieren und Ihr E-Commerce-Geschäft langfristig auszubauen.

In diesem Beitrag zeigen wir Ihnen, wie.

Online-Banking

Traditionell erheben Geschäftsbanken Gebühren und legen Mindesteinzahlungsanforderungen fest. Dies liegt zum großen Teil daran, dass traditionelle Banken physische Filialen und veraltete Infrastrukturen haben, die ihre Gemeinkosten erhöhen (die dann an Sie weitergegeben werden). Solche Gebühren und Mindesteinzahlungen sind alles andere als ideal für Unternehmen – aber insbesondere für E-Commerce-Verkäufer, die aufgrund hoher Nachfrage, Verzögerungen bei der Auszahlung auf dem Marktplatz und mehr oft mit dem Cashflow zu kämpfen haben.

Glücklicherweise müssen sich Unternehmen bei der Verwaltung ihres Geldes nicht mehr auf traditionelle Bankinstitute verlassen. Online-Alternativen wie Rho Business Banking bieten Giro- und Sparkonten mit hohen Renditen, minimalen bis keinen Gebühren und ohne Mindesteinzahlungsanforderungen. Alles in allem, wenn Sie feststellen, dass Sie Ihre Geschäftsbank nie für persönliche Bankgeschäfte nutzen, dann zahlen Sie extra für Dienstleistungen, die für Ihre Geschäftstätigkeit unnötig sind. Mit Online-Banken können Sie viel Geld sparen – und möglicherweise mehr in APY (jährliche prozentuale Rendite) mit den Einlagen verdienen, die Sie ohnehin bereits haben.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen

Die Online-Finanzierungslandschaft könnte der größte Spielveränderer für E-Commerce-Verkäufer sein. Schließlich kann ein Finanzierungsbedarf ohne Vorwarnung eintreten – und mit einem Gefühl der Dringlichkeit.

Wenn Sie sich beispielsweise während einer geschäftigen Zeit einem Lagerbestand nähern und Ihre Lagerbestände auffüllen möchten, um die Dynamik aufrechtzuerhalten, können Sie eine Finanzierung für die Investition in eine Nachschubbestellung von einem Online-Unternehmensfinanzierer erhalten, bevor es zu spät ist. Die Finanzierung über eine Bank kann Wochen oder Monate dauern – und wenn die Lagerbestände zur Neige gehen, haben Sie einfach nicht so viel Zeit.

Die Online- und SMB-Finanzierungslandschaft ist riesig. Glücklicherweise gibt es Fintech-Lösungen, die speziell auf die besonderen Bedürfnisse von E-Commerce-Unternehmen zugeschnitten sind. Nehmen Sie zum Beispiel Payability, das eine Vielzahl von Lösungen für vorzeitige Auszahlungen und Betriebskapital exklusiv für E-Commerce-Unternehmen anbietet. Mit dem Sofortzugriff von Payability können Sie Ihre Amazon- oder Marktplatz-Auszahlungen jeden Tag am nächsten Tag erhalten. Instant Access wird Ihnen nicht nur in Echtzeit für Ihre Amazon-Verkäufe bezahlt, sondern schützt Sie auch vor der Ungewissheit, dass Amazon-Guthaben nicht verfügbar ist. Mit Sofortvorschuss von Payability können Sie auch eine große Summe Bargeld erhalten und mit der Verkäuferkarte sogar unterwegs auf Ihr Einkommen zugreifen. Sie bieten auch Instant Advance für Shopify an.

Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die E-Commerce-Geschäfte oft nicht verstehen, ist die Zahlungsfähigkeit anders. Die Genehmigung basiert auf dem Zustand des Kontos und der Verkaufsleistung. Es gibt also keine Bonitätsprüfungen, keinen komplizierten Papierkram, keine versteckten Gebühren und keine Bearbeitungsgebühren. Nur eine kurze Online-Bewerbung und schnelle 24-Stunden-Zulassungen. Wenn Sie bereits ein befristetes Darlehen oder eine andere traditionelle Finanzierung oder sogar eine alternative Lösung wie Shopify Capital oder ein Amazon-Darlehen haben, funktionieren Fintech-Lösungen wie Payability gut neben anderen Produkten, die Sie möglicherweise bereits haben.

Stellen Sie sich vor, was Ihr Unternehmen tun könnte, wenn Sie einen zuverlässigen Cashflow und die Mittel hätten, um in Wachstumschancen zu investieren, sobald sie sich bieten. Erfahren Sie hier mehr.

Kundenfinanzierungsoptionen

Neue und bessere Finanzierungsoptionen sind nicht nur für die Reinvestition Ihres Unternehmens verfügbar – sie können auch dazu beitragen, den Umsatz zu steigern. Unternehmen wie Affirm, Afterpay und Klarna for Business ermöglichen es Ihren Kunden, mit Point-of-Sale-Darlehen im Wesentlichen jetzt zu kaufen und später zu bezahlen. Dies sind attraktive Zahlungsoptionen für Käufer, die die Verwendung einer Kreditkarte vermeiden möchten, da viele Point-of-Sale-Darlehen zinslos sind und mit der Einrichtung eines Kontos kein harter Kreditabzug verbunden ist.

Point-of-Sale-Kreditgeber übernehmen das gesamte Kredit- und Betrugsrisiko und haben festgestellt, dass der durchschnittliche Bestellwert für Händler, die Point-of-Sale-Finanzierungen anbieten, steigt. Denken Sie nur daran, dass die Kosten für deren Nutzung höher sein können als das, was Sie derzeit für Kreditkartentransaktionen bezahlen. Die Preise sind spezifisch für die POS-Bedingungen, die Sie Ihren Kunden anbieten, aber im Allgemeinen kostet es etwa 2-3 % pro Transaktion. Um eine bessere Kostenschätzung zu erhalten, richten Sie eine Demo mit Ihrem Point-of-Sale-Anbieter Ihrer Wahl und Gesprächsnummern ein.

Globaler Währungsumtausch

Als E-Commerce-Verkäufer arbeiten Sie wahrscheinlich mit ausländischen Lieferanten zusammen oder verkaufen vielleicht sogar auf globalen Märkten. In beiden Fällen müssen Sie sich mit internationalen Geldüberweisungen und Währungsumtausch befassen, was kostspielig sein kann, wenn Sie eine Bank oder einen herkömmlichen Zahlungsdienstleister verwenden (nicht so lustige Tatsache: einige erheben Gebühren von bis zu 3 %).

Wenn Sie also einem Lieferanten in China 100.000 US-Dollar zahlen müssen, werden Ihnen 3.000 US-Dollar nur für die Überweisung berechnet UND Sie müssen den Wechselkurs abdecken. Darüber hinaus versuchen einige Anbieter, ihre Gebühren im Wechselkurs zu verstecken, was bedeutet, dass Sie immer Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen und einen notierten Wechselkurs mit dem tatsächlichen Marktkurs vergleichen sollten.

Oder Sie können sich die Kopfschmerzen – und hohe Kosten – ersparen, indem Sie ein Online-Währungsumrechnungsunternehmen wie OFX verwenden, mit dem Sie Ihren gesamten Währungsumtauschbedarf für weit weniger als eine Bank oder einen herkömmlichen Zahlungsdienstleister abdecken können. Es gibt nicht nur keine versteckten Gebühren in Ihrem Wechselkurs, sondern Sie können sich einen Wechselkurs für einen festen Zeitraum sichern (wodurch Sie den volatilen Devisenmarkt vermeiden und Ihre Kosten besser planen können). Und wenn Sie viel im Ausland tätig sind, können Sie ein Unternehmen wie OFX nutzen, um ein lokales Bankkonto einzurichten, um Zahlungen in der Währung dieses Gebiets zu verwalten und Wechselkursgebühren insgesamt zu vermeiden.

Mehr FinTech-Lösungen

Bankwesen, Finanzierung und Geldwechsel sind nicht die einzigen Finanzdienstleistungen, die durch Technologie verändert wurden. Es gibt eine Vielzahl anderer FinTech-Lösungen, die Ihr E-Commerce-Geschäft unterstützen können, von Zahlungsabwicklern, Buchhaltungs-Apps, E-Commerce-Plattformen und mehr.

Letztendlich sollten Sie die individuellen finanziellen Bedürfnisse Ihres Unternehmens berücksichtigen, um zu bestimmen, welche technologiebasierte Lösung für Sie die richtige ist. Ganz gleich, ob es sich um eine E-Commerce-orientierte Finanzierungslösung wie Payability, eine Online-Bank oder ein Geldwechselunternehmen oder etwas anderes handelt, Sie werden die FinTech-Vorteile – wie mehr betriebliche Effizienz und schnelleres, langfristiges Wachstum – in kürzester Zeit ernten.

Über den Autor

Victoria Sullivan ist Marketingmanagerin bei Payability. Sie verfügt über mehr als acht Jahre Erfahrung in den Bereichen Social Media, Copywriting und Marketing. Bevor sie dem Payability-Team beitrat, entwickelte Victoria Inhalte und Strategien für soziale Medien für Top-Technologiemarken wie Skype und Samsung. Sie hat einen Abschluss in Werbung von der SI Newhouse School of Public Communications der Syracuse University. Man findet sie oft in einem Yoga-Kurs oder bei der Arbeit an ihrem Modeblog.

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