Fintech und Insurtech: Prozesse digitalisieren, um ein erfolgreiches Kundenerlebnis zu realisieren

Der BegriffFintech ist seit geraumer Zeit gebräuchlich;es steht fürtechnologische Innovation, die auf den Finanzsektor angewendet wird: ein Paradigmenwechsel, der durch die digitale Transformation ermöglicht wird.

Was bedeutet es übersetzt? Kurz gesagt: neue Geschäftsmodelle, neue Prozesse, Produkte und Dienstleistungen, Disintermediation, Vereinfachung, neue Marktteilnehmer und damit viele neue Chancen, die es zu ergreifen gilt.

Der Diskurs ist ähnlich, wenn wir überInsurtech sprechen : ein Label, unter dem wir alles zusammenfassen, was mit digitaler technologischer Innovation in der Versicherungsbranche zu tun hat.

Fintech und Insurtech , das versteht sich fast von selbst, sind zwei treibende Kräfte, die in die gleiche Richtunggehen und sich gegenseitig verstärken.

Um eine allgemeine Vorstellung von der Größe des Marktes zu bekommen, über den wir sprechen, bedenken Sie, dassallein in der ersten Hälfte des Jahres 2022 die globalen Investitionen in Fintech 107,8 Milliarden US-Dollar betrugen .In den vorangegangenen sechs Monaten (der zweiten Hälfte des Jahres 2021) betrug diese Zahl 111,2 Milliarden US-Dollar.

Kommen wir zum spezifischeren BereichInsurtech .Ende 2021 lag der Marktwert bei 3,85 Milliarden US-Dollar. Und die Wachstumsschätzungen? Sie sind beeindruckend:Die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate wird für den Zeitraum bis 2030 auf rund 51,7 % geschätzt.

Auch der italienische Insurtech-Markt hat begonnen, sich in einem guten Tempo zu bewegen. Im ersten Halbjahr 2022 überstiegen die Investitionen 200 Millionen Euro. Im Vorjahr waren es im gleichen Zeitraum rund 60 Millionen Euro gewesen. Wie wir sehen können, war dies ein deutlicher Anstieg, aber im Vergleich zu anderen europäischen Ländern wie Deutschland und Frankreich hinkt Italien immer noch hinterher. Aus einem anderen Blickwinkel betrachtet könnten wir sagen, dass es im italienischen Fintech- und Insurtech-Ökosystem sehr viel Raum für Wachstum gibt.

Die Versicherungsbranche wurde auf ihrem Weg in die Digitalisierung zunächst durch die langwierigen und bürokratischen Verfahren gebremst, die sie seit jeher prägen, umso mehr in Italien. Aber jetzt haben sich die Dinge komplett geändert.

Der Weg, den dieser Wandel einschlägt, hat eine ganz klare Richtung: Er geht von digitalen Identifikations- und Authentifizierungssystemen über die Sammlung und Verwertung von Daten– dem wertvollsten Gut für jedes Unternehmen heute – bis hin zumAufbau einer neuen Beziehung zu Kunden.

In diesem Beitrag konzentrieren wir uns auf drei entscheidende Bereiche: die Themen digitale Identität und elektronische Signatur; rechtssichere digitale Langzeitarchivierung; und schließlich von CRM-Systemen zu CCM, die digital und personalisiert sind.

Digitale Identität und elektronische Signatur

Beginnen wir mit dem Konzept der „ elektronischen Identifizierung “, wie es auf der offiziellen Website der AGID (Agentur für digitales Italien) definiert ist.

„Die elektronische Identifizierung ist ein Verfahren, bei dem personenbezogene Authentifizierungsdaten in elektronischer Form verwendet werden, um eine natürliche Person und eine juristische Person eindeutig zu identifizieren.“

Kurz gesagt handelt es sich um eine Reihe von Informationen, die eine bestimmte Person innerhalb eines bestimmten Computersystems eindeutig identifizieren.

Nicht nur das: Die digitale Identität ermöglicht die Feststellung, dass eine einzelne Person zu einem bestimmten Zeitpunkt bestimmte Handlungenonline durchführt .

Ohne sich in überbordenden Formalitäten zu verlieren, kommen wir zur Sache: Durchdigitale Identitätssysteme können alle Onboarding-Vorgänge in Versicherungen direkt online erfolgen, ohne analoge Schritte und trotzdem unter Einhaltung aller gesetzlichen Vorschriften und mit maximaler Sicherheit.

Das elektronische Identifikationssystem, mit dem wir alle am besten vertraut sind, ist sicherlich SPID .Nach Angaben der Digital Italy Agencyüberstieg die Gesamtzahl der digitalen SPID-Identitäten in Italien im Januar 2023 35 Millionen .

Davon wurden im vergangenen Jahr mehr als 6 Millionen aktiviert, wobei sich der Trend stetig und entscheidend beschleunigt, insbesondere seit den Notfallphasen der Covid-19-Pandemie.Im Jahr 2022 gab es mehr als eine Milliarde Anmeldungen mit SPID.

Dann ist da noch die Ausgabe des CIE, des elektronischen Personalausweises: Bis Ende 2022besaßen mehr als 32 Millionen Italiener den CIE.

Und natürlich passt das elektronische Unterschriftentool in diese Kerbe.Das Unterzeichnen von Dokumenten und Verträgen aus der Ferne und von jedem Gerät aus, genau durch elektronische Signaturlösungen, ist jetzt das, was Benutzer erwarten. Die Integration dieser Tools in Ihre Prozesse ist daher ein wichtiger Schritt zur Effizienzsteigerung, aber auch zur Bereitstellung eines besseren Kundenerlebnisses.

Kurz gesagt:Die öffentliche Akzeptanz dieser Tools ist auf einem Allzeithoch.Und Versicherungsunternehmen müssen diese Tatsache im Auge behalten und zu ihrem Vorteil nutzen.

Konforme digitale Langzeitarchivierung

Um das Thema Digital Preservation anzugehen, müssen wir ein vorläufiges Bewusstsein schaffen: das des Unterschieds zwischen Dematerialisierung und Digitalisierung.Dematerialisierungsprozesse beziehen sich auf das einfache Ersetzen von Papierdokumenten durch ihre elektronischen Gegenstücke. Die Digitalisierung geht weiter.

Erst durch dieDigitalisierung können Papierdokumente und analoge Prozesse vollständig eliminiert werden, da digitale Pendants die volle Rechts- und Beweiskraft erlangen.Die Digitalisierung bietet viele Vorteile für Fintech- und Insurtech-Unternehmen. Erstensspart es Geld : Dies sind die direkten und indirekten Kosten, die durch Papier, Lagerraum, Porto usw. entstehen. Und wenn es um die Versicherungsbranche geht, kann die Menge an Papierkram (und fast immer) sein ist sehr wichtig.Natürlichspart es auch viel Zeit.

Hinzu kommt die Effizienz in Bezug auf die Suchzeit : Ein Paket in einem Berg von Papieren zu finden, ist möglicherweise nicht einfach.Und denken Sie darüber nach, wie kompliziert es sein kann, in einem einzigen Dokument nur nach wenigen spezifischen Elementen zu suchen.

Mit der Digitalisierung fallen diese Probleme weg: Sie können effektiv, zielgerichtet und mit nahezu sofortigen Ergebnissen suchen.

Mit einer standardisierten digitalen Speicherung werden zudem die Risiken von Verlust, Verschleiß und Kompilierungsfehlern drastisch reduziert.

Denken Sie dann an den Aspekt , ganze Dokumente oder Teile davon zu teilen : In einer digitalen Umgebung ist alles einfach und unmittelbar.Analog ist derselbe Prozess langsam, umständlich und voller Risiken.

Vergessen wir auch nicht den Aspekt derTransparenz und vor allem die Möglichkeit, Ihr Dokumentenrepository auf verschiedenen, bisher undenkbaren Ebenen auszuschöpfen. Denken Sie an all das, was durch kluge Analysen von Big Data ausgelöst werden kann, oder – genauer gesagt – an die „Smart Data“ oder „Deep Data“, mit denen Unternehmensdokumente voll sind.

Aber das ist noch nicht alles. Durch die Digitalisierung ergeben sich viele Chancen, die überdas reine Fulfillment hinausgehen:Chancen, die bei der elektronischen Ablage beginnen und sich dann positiv aufCRM-(Customer Relationship Management) undCCM-(Customer Communication Management) Prozesse auswirken.

Wir werden uns im letzten Abschnitt dieses Beitrags auf diese Möglichkeiten konzentrieren.

Von CRM zu CCM

Der Weg in dieser Position konzentrierte sich auf die Bereiche Fintech und Insurtech, insbesondere auf die heiklen Phasen des Onboardings. Wir begannen mit digitalen Identifizierungs- und Authentifizierungstools. Und wir kamen zum Thema digitale Archivierung und gesetzliche Aufbewahrung.

Uns bleibt noch, einen letzten Schritt zu skizzieren, der in vielerlei Hinsicht der entscheidende ist.

Die wichtigste Frucht der digitalen Archivierung ist in der Tat ein CRM-System (Customer Relationship Management), das äußerst effizient, intelligent und in großer Tiefe einsetzbar ist.Anders gesagt:eine unschätzbare Fundgrube an Daten über all Ihre Kunden.

Was bedeutet das alles? In eine beispiellose Menge an Wissen über Ihre Zielgruppe.

Wissen, das wiederum ein Durchbruch in der Kommunikation und in der Beziehung zwischen Versicherungsunternehmen und dem einzelnen Versicherten ist.Kurz gesagt, die Revolutionierung vonCRM -Systemen im digitalen Sinne wirkt sich auch auf CCM-Systeme (Customer Communication Management) äußerst positiv aus . Und was ist das Stichwort der CCMs der Zukunft?Personalisierung .

Beginnend mit der Datenanalyse können Unternehmen eine digitale Eins-zu-eins-Kommunikation mit ihren Kunden aufbauen.Ein wirklichmaßgeschneiderter Dialog , natürlich basierend auf individuellen Risikoprofilen, aber auch auf den Eigenschaften, Bedürfnissen und Wünschen von Einzelpersonen.Achten Sie auf diese Daten!Die Versicherungsbranche ist der drittgrößte Fertigungssektor mit der höchsten „geplanten Abwanderungsrate“ : Diese ist von 19,5 % im Jahr 2018 auf heute 22,5 %gestiegen .

Kurz gesagt, alles dreht sich und wird sich immer mehr um das Thema Kundenbindung drehen: Es ist das erste Anliegen und Ziel für Unternehmen der Branche.Und der Weg zu diesem Ziel führt über die Fähigkeit von Unternehmen,eine neue Beziehung zu einzelnen Versicherungsnehmern aufzubauen.Mit den Tools spezialisierter Unternehmen wieDoxee können Sie Zertifizierungs- und Authentifizierungstoolsmitelektronischen Signaturtoolsintegrieren , bis hin zur digitalen Langzeitarchivierung. Schließlich zu personalisierten Marketing- und Kommunikationsinstrumenten. Wenig überraschend setzt der Branchenriese AXA auf die Services von Doxee mit dem Ziel , die Kündigungsrate der Kunden in der sensiblen Zeit der Vertragsverlängerung zu senken.