Escrow 101: Bedeutung, Typen und Arbeitsmethodik

Für die meisten Menschen ist der Kauf einer Immobilie eine große Sache.

Der Umzug in ein neues Zuhause ist eine heikle Angelegenheit. Der Prozess verbraucht so viel Energie, von der Auswahl einer Immobilie über die Eröffnung bis zum endgültigen Kauf. Gleichzeitig müssen Sie bei rechtlichen Unterlagen, Zahlungen und Provisionen vorsichtig sein. Wie entlastend wäre es, wenn ein Mittelsmann dies alles überwachen würde?

Escrow oder eine Treuhandagentur fungiert wie ein Lagerhaus, in dem Ihre finanziellen Vermögenswerte aufbewahrt werden, bevor Sie sie transportieren.

Treuhanddienste werden als Teil einer Software für den digitalen Hypothekenabschluss angeboten , die die Freigabe von Geldern, Kreditabschlüsse und die Steuerverwaltung automatisiert. Treuhandkonten sind für Käufer und Verkäufer bei Immobiliengeschäften gleichermaßen wichtig. Mal sehen, wie.

Unternehmen, die Treuhandgeschäfte betreiben, erheben eine kleine Provision, die sogenannten „Treuhandgebühren“, um Ihre Zahlung zu legalisieren und zu schützen. Käufer und Verkäufer geben die Kontrolle an das dritte Unternehmen ab, das vor dem Geschäftsabschluss nach Transaktionslücken und Rechtsverstößen sucht.

Wie macht der Dritte das?

Wie funktioniert ein Treuhandkonto?

Immobilientransaktionen sind anfällig für riskante Ergebnisse. Durch die Einrichtung einer Treuhandgesellschaft können Käufer und Verkäufer sicher sein, dass der Prozess vor Fälschungen geschützt ist.

Der Hauskäufer kann ein Sparkonto mit Treuhandkonto einrichten und das nötige Geld einzahlen. Nachdem das Treuhandunternehmen eine Hausinspektion, rechtliche Überprüfung und Bewertung der Immobilie durchgeführt hat, gibt das Treuhandunternehmen Gelder an den Verkäufer frei. Dies wiederum stellt für den Verkäufer sicher, dass der Käufer authentisch ist.

Während Sie den Betrag bezahlen, holt der Verkäufer die Immobilie vom Grundstück ab, führt Reparaturen durch und hilft Ihnen bei der Beantragung eines Darlehens. Der beste Kredit, den Sie zur Abzahlung des Hauses aufnehmen können, ist ein lebenslanges Hypothekendarlehen.

Hypothekenbanken oder Kreditgeber können Ihnen vorschlagen, bei ihnen ein Hypotheken-Treuhandkonto zu eröffnen, um die Hausratversicherung und Steuerrechnungen zu bezahlen. Sie verwahren einen Teil Ihrer Steuerzahlungen im Voraus auf einem Treuhandkonto. Auf diese Weise kann der Kreditgeber das Treuhandkonto nutzen, um die Steuern und Versicherungen zu begleichen, wann immer die Zahlung fällig ist. Die Nutzung eines Treuhandkontos für eine Hypothek bedeutet, dass Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen etwas höher ausfallen als die Raten eines Privatkredits.

Während der gesamten Kreditlaufzeit begleicht die Hypothekenbank Ihre Steuerrechnungen. Falls sich der Käufer nicht für eine Treuhandhypothek entscheidet und die Steuern nicht rechtzeitig abbezahlt, kann die Regierung ein Pfandrecht an der Immobilie verhängen.

Es liegt auch in der Verantwortung des Käufers, seinen Treuhandvertrag abzuschließen und die Abschlusskosten des Darlehens zu bezahlen. Zum Abschluss werden Ihr Hypothekenkonto und Ihr Treuhandkonto erstellt. All dies wird aufgezeichnet, um sicherzustellen, dass das Geld ordnungsgemäß ausgezahlt wurde und beide Parteien mit dem Endergebnis zufrieden sind. Sobald die Transaktion abgeschlossen ist, wird das Treuhandkonto geschlossen.

Arten von Treuhandkonten

Für potenzielle Eigenheimbesitzer ist eine finanzielle Sicherheit unerlässlich. Ein Treuhandkonto unterliegt einem streng regulierten Rahmen und bietet keinen Spielraum für Diebstahl oder Betrug. Wenn ein Mediator die Verwaltung der Gelder übernimmt, sind die Vermögenswerte des Käufers und Verkäufers in sicheren Händen.

Um herauszufinden, welcher Treuhandservice der beste ist, empfiehlt es sich, die örtliche Hausbesitzervereinigung (HOA) zu konsultieren.

Treuhandkonto für Immobilien

Im Immobilienbereich ist ein Treuhandkonto kein Allheilmittel. Der Verkäufer und der Käufer müssen sich einer Reihe von Nachprüfungen unterziehen, um sicherzustellen, dass jede Immobilientransaktion bei einem Treuhänder registriert wird. Vor der Einrichtung eines Treuhandkontos sollte sich jeder Hauskäufer über diese Aspekte im Klaren sein.

• Hauswert: Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen, vergleichen Sie den Marktwert der Immobilie mit dem Angebotswert des Verkäufers. Manchmal erhöhen Verkäufer den Hauswert auf dem Markt. Wenn Ihr Kreditgeber bei der Kreditbewertung eine Diskrepanz zwischen dem Angebotspreis und dem Marktwert der Immobilie feststellt, wird Ihnen ein Kredit verweigert. Überprüfen Sie die Verkaufsurkunde und den Wert Ihres potenziellen Hauses, bevor Sie das Geld einzahlen.
  

• Instandhaltung der Anlage : Prüfen Sie vor der Einrichtung eines Treuhandkontos, ob Reparaturen, Erweiterungen, Austausch und elektrische Funktionsfähigkeit des Hauses vorhanden sind. Kreditgeber führen häufig Makroprüfungen durch, was bedeutet, dass sie zum Zeitpunkt der Besichtigung keine geringfügigen Ausfälle im Haus auflisten.
  

• Wohnungsbaudarlehen oder Hypothek: Entscheiden Sie, ob Ihr Kreditgeber oder Anbieter ein Treuhandkonto einrichten möchte. Wenn ja, fragen Sie dort nach, bei welchem ​​Treuhanddienst Sie Ihr Geld am besten anlegen können. Seien Sie vorsichtig bei dem, was Sie auf einem Treuhandkonto einreichen.
  

• Hausratversicherung und Grundsteuer: Reservieren Sie einen Teil Ihres monatlichen Einkommens für Grundsteuer und Hausratversicherungszahlungen. Um finanzielle Engpässe zu vermeiden, ist die Verfügbarkeit von Bargeld zwingend erforderlich.
  

• Titelsuche: Eine Titelsuche stellt fest, dass für die Immobilie, die Sie kaufen möchten, keine Verbindlichkeiten bestehen. Führen Sie eine umfassende Titelsuche durch und überprüfen Sie die Vergangenheit des Hauses. Stellen Sie sicher, dass keine Pfandrechte, Hypothekenzahlungen oder ausstehenden Stromrechnungen vorliegen.
  

• Abschluss einer Gefahrenversicherung: Sie sind gegenüber dem Staat, in dem Sie leben, verpflichtet, eine Gefahren- oder Hausbesitzerversicherung abzuschließen. Treuhandkonto zahlt die Mittel für die Hausbesitzerversicherung und andere Versicherungen in Ihrem Namen aus, sodass Sie in Zukunft keine Schulden haben.
  

• Abschließende Vorgehensweise: Überprüfen Sie noch einmal alle Rechtsurkunden und Besitzdokumente, bevor Sie Ihr Geld an die Hypothekenbank überweisen. Wenn ein unerwartetes Problem auftritt, verlieren Sie möglicherweise einen großen Teil Ihres verdienten Geldes.
• Abschluss: Reichen Sie Ihre Unterlagen zusammen mit der Treuhandgenehmigung bei der Hypothekenbank ein. Die letztendliche Entscheidung darüber, ob ein Treuhandkonto für die Kreditauszahlung genutzt wird oder nicht, liegt beim Kreditgeber. Die Entscheidung für ein Treuhandkonto würde mit etwas höheren Kreditraten, Steuerzahlungen und Versicherungskosten verbunden sein.

Treuhandkonten an der Börse

An der Börse haben die Aktionäre kein direktes Eigentum am Eigenkapital . Beispielsweise halten multinationale Unternehmen ihre Spitzenbelegschaft durch zusätzliche Aktien. Allerdings können die Mitarbeiter diese Aktien nicht monetarisieren. Sie werden auf einem Treuhandkonto geführt, das erst aufgelöst wird, nachdem der Mitarbeiter eine Bindungsdauer beim Unternehmen verbracht hat.

Unternehmen legen auch einige Beschränkungen fest, wie Mitarbeiter diese Aktien verwenden können. Die Aktien werden ihnen nur dann gutgeschrieben, wenn sie die Vorabprüfungen des Treuhänders bestehen.

Treuhandkonten bei Fusionen und Übernahmen

Bei einem Unternehmens- oder Vermögenszusammenschluss erfassen Treuhänder die beteiligten Vermögenswerte, Patente und Marken sowie andere wichtige Dokumente in einem Repository. Escrow ist eine sichere Option zum Schutz des Anlagevermögens, des Umlaufvermögens und verschiedener marktfähiger Wertpapiere des sich auflösenden Unternehmens. Wenn Sie sich für ein Treuhandkonto mit einer gutgläubigen Anzahlung anmelden, zeigen Sie Ihre Bereitschaft, die Verantwortung für Vermögenswerte zu übernehmen.

Käufer und Verkäufer benötigen in einem Fusions- und Übernahmeprozess eine Vielzahl behördlicher Genehmigungen, Personalanpassungen und grenzüberschreitende Transaktionen, um Unternehmen erfolgreich zusammenzuführen. Escrow erledigt die gesamte Kleinarbeit und reduziert die finanzielle Belastung der Finanz- und Buchhaltungsteams .

Treuhandkonten bei einer Online-Transaktion

Obwohl Treuhandkonten für jede Geschäftstransaktion verwendet werden können, ist es am klügsten, sie für Transaktionen mit großem Geldbeutel einzurichten. Wenn Sie eine Luxusuhr, ein Auto oder eine schwere Maschine kaufen, schützen Sie Ihr Geld mit einem Treuhandkonto.

Escrow führt einen fünfstufigen Durchlauf durch, bevor Ihre Anzahlung an den Verkäufer freigegeben wird

• Käufer-Verkäufer-Vereinbarung: Wenn sich der Käufer an einen Treuhandagenten wendet, überprüft dieser die Verkäuferinformationen, das Lieferdatum, die Versandmethoden und prüft die Qualität des Produkts oder der Waren.

• Käuferzahlung: Nach den obligatorischen Prüfungen können Sie ein Treuhandkonto eröffnen und Ihr Geld gemäß den gesetzlichen Richtlinien einzahlen. Ihre Zahlung wird erfasst und als Nachweis in einer Gewinn- und Verlustrechnung aufbewahrt.
  

• Dropshipping: Das Geld wird dem Verkäufer erst dann freigegeben, wenn das Produkt in einwandfreiem Zustand am Bestimmungsort eintrifft.
• Zustimmung des Käufers: Wenn der Käufer in jeder Phase des Treuhandservice mit dem Produkt unzufrieden ist, verfällt das Geld und wird zurückerstattet.
• Zahlungsfreigabe: Nach planmäßiger Prüfung und Überwachung wird die Zahlung freigegeben.

Was bedeutet es, aus dem Treuhandkonto zu fallen?

Wenn bei der Transaktion etwas schief geht, kann die Immobilie aus dem Treuhandkonto fallen. Dies bedeutet, dass der Deal in seinem aktuellen Zustand nicht funktionieren kann, weil eine oder beide Parteien eine Bedingung in der Vereinbarung nicht erfüllen können.

Obwohl diese Situation für keine der beiden Parteien ideal ist, bedeutet dies nicht unbedingt, dass der Deal tot ist – es kann länger dauern, bis er abgeschlossen ist. Käufer und Verkäufer können die Bedingungen neu aushandeln und vereinbaren, die notwendigen Änderungen vorzunehmen, um voranzukommen. Wie dies für jede Partei aussieht, hängt davon ab, aus welchem ​​Grund der Deal überhaupt aus dem Treuhandkonto geplatzt ist.

Der beste Weg, einen Sturz aus dem Treuhandkonto zu vermeiden, besteht darin, dies ganz zu verhindern. Bevor der Käufer ein Angebot macht, sollte er ein angemessenes Budget im Kopf haben und sicher sein, dass er für den Kredit in Frage kommt.

Andererseits sollte der Verkäufer über etwaige Schäden an der Immobilie transparent sein. So werden bei der Inspektion keine neuen Probleme aufgedeckt, die den Vertrag gefährden könnten.

Wie hoch ist der Treuhandsaldo?

Angenommen, Sie beantragen einen Kredit für Ihr neues Zuhause. Neben Kapital und Zinsen verlangen Treuhandagenten möglicherweise, dass Sie die Hausratversicherung im Voraus bezahlen und einen bestimmten Betrag an Barreserven auf Ihrem Treuhandkonto behalten. Das bedeutet nicht, dass Sie die Versicherungs- oder Grundsteuer doppelt zahlen, sondern lediglich, dass Sie ein Treuhandguthaben führen.

Wann immer Ihre Zahlung fällig ist, wird der Kreditgeber Ihr Guthaben zur Auszahlung des Geldes verwenden. Jeden Monat erhalten Sie vom Kreditgeber einen Treuhandkontoauszug.

Was ist ein Treuhandkonto?

Ein Treuhandkonto unterscheidet sich von dem Treuhandkonto, das während des Schließungsprozesses entsteht. Kurz gesagt: Ein Immobilienkäufer nutzt ein Treuhandkonto, um die Versicherungen und Grundsteuerzahlungen seines Hausbesitzers zu verwalten.

Nach dem Kauf einer Immobilie kann der Käufer bei seinem Kreditgeber ein Treuhandkonto eröffnen, auf dem zusätzliche Mittel für Versicherungen und Steuerzahlungen aufbewahrt werden. Jeden Monat zahlt der Immobilieneigentümer zusätzlich zu seiner regulären Hypothekenzahlung einen bestimmten Betrag zur Deckung dieser Kosten. Bei Fälligkeit dieser Rechnungen wird der Kreditgeber sie im Namen des Immobilieneigentümers bezahlen. Solange der Eigentümer seine monatlichen Zahlungen pünktlich leistet, ist der Kreditgeber dafür verantwortlich, dass er auch pünktlich zahlt.

Für die meisten Immobilienbesitzer ist ein Treuhandkonto eine große Annehmlichkeit. Es ist eine Rechnung weniger, um die man sich Sorgen machen muss, und wer möchte das nicht?

Vorteile eines Treuhandkontos

Die Hinterlegung Ihres Geldes auf einem Treuhandkonto verhindert die Wahrscheinlichkeit eines künftigen Betrugs. Wenn ein Käufer ein Treuhandkonto eröffnet, untersucht der Makler alle Einzelheiten dieser Kauftransaktion, bevor er das Geld an den Verkäufer überweist.

Das ist nicht der einzige Vorteil der Eröffnung eines Treuhandkontos.

• Für Hauskäufer schützt ein Treuhandkonto das verdiente Geld, bis das Geschäft abgeschlossen ist. Die treuhänderische Aufbewahrung von Geldern hilft dem Käufer, die Immobilie vor der Investition vollständig zu überwachen. Wenn sie einen Fehler feststellen und nicht mehr fortfahren möchten, erstattet die Treuhandagentur das Geld zurück.
• Für Hausbesitzer kann ein Treuhandkonto eine gute Möglichkeit sein, Grund- und Versicherungssteuern pünktlich abzuzahlen. Es übernimmt die gesamte Schwerstarbeit in Bezug auf die Einhaltung von Steuerfristen und die Auszahlung von Zahlungen.
• Für Internetkäufer überwachen Treuhanddienste den gesamten Versandweg des Produkts. Wenn das Produkt sicher in den Händen des Käufers ist, geben Treuhandfonds Gelder an den Verkäufer frei.
• Für Kreditgeber hilft die Eröffnung eines Treuhandkontos dabei, die erforderlichen Mittel vom Kreditnehmer einzuziehen und wiederkehrende Steuerschulden zu begleichen.

Häufige Herausforderungen beim Treuhandkonto

Nicht jeder kann es sich leisten, sein Geld auf einem Treuhandkonto anzulegen, da Käufer und Verkäufer hierfür eine Provision verlangen. Manchmal verlängert die Einrichtung eines Treuhandkontos für Immobilientransaktionen nur den Prozess der Kreditauszahlung und -dokumentation.

Hier sind einige häufige Herausforderungen im Zusammenhang mit Treuhandgeschäften, die Sie berücksichtigen sollten.

• Die Eröffnung eines Treuhandkontos bedeutet einen Mangel an Vertrauen zwischen Käufer und Verkäufer. Dieses Phänomen kann bei den Parteien zu Verbitterung und Kommunikationslücken führen.
• Bei steuerlichen Zwangsvollstreckungen kann es vorkommen, dass Treuhänder die Gelder nicht rechtzeitig an den Kreditgeber auszahlen. Die Nichtzahlung von Steuern kann zur möglichen Beschlagnahme von Eigentum führen.
• Um sich für einen Treuhandservice zu qualifizieren, durchlaufen Käufer und Verkäufer mehrere Schritte der Dokumentenprüfung und Kreditberechtigung. Dies könnte beide Parteien frustrieren.
• Escrow prüft, ob der Wert einer Immobilie mit dem Schätzwert übereinstimmt. In diesem Fall kann der Verkäufer den Verkaufspreis nicht erhöhen und es kann zu einem Verlust kommen.

Treuhandkonto: Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist ein Treuhandvorschuss?

Treuhandvorschüsse sind Rücklagen, die von Treuhandunternehmen im Voraus eingezogen werden, um Grundsteuern und Versicherungen bei Fälligkeit zu begleichen. Die Rücklage wird gebildet, um sicherzustellen, dass Ihr Guthaben nicht zur Neige geht und Sie nicht in ein Treuhanddefizit geraten.

Was ist ein Treuhandmangel?

Ein Mangel an Mitteln auf Ihrem Treuhandkonto kann zu einem Treuhandmangel führen. Der Treuhandmangel spiegelt sich in Ihrer monatlichen Kreditabrechnung wider, die für den Kreditnehmer ein Hinweis ist, die erforderlichen Schecks bei der Treuhandagentur einzureichen.

Wie kann ich Treuhandzahlungen senken?

Treuhandzahlungen können durch die Aushandlung Ihrer Immobilienhypothekensteuer gesenkt werden. Wenn Sie der Meinung sind, dass der Steuerbetrag zu hoch ist, können Sie Ihren Steuerberater vor Ort anrufen und ihn neu veranschlagen. Da Ihre Hypothekenbank ihre Provision ebenfalls von Ihrem Treuhandguthaben abzieht, können Sie sich für die Kündigung Ihrer Hypothekenversicherung entscheiden.

Warum erhöht sich das Treuhandkonto?

Das Treuhandkonto erhöht sich aufgrund eines Anstiegs des Steuerbetrags, der Versicherungszinsen und der Hypothekenzinsen. Außerdem kassiert das Treuhandkonto Zahlungen im Wert von sechs Monaten oder einem Jahr im Voraus, was zu höheren Kosten führt.

Wie eröffne ich ein Treuhandkonto?

Um ein Treuhandkonto einzurichten, müssen Sie sich zunächst an eine Hausbesitzervereinigung wenden, um sich über die Eigentumsregeln und -richtlinien zu informieren. Anschließend können Sie über die Immobilienmakler Ihres Verkäufers Ihre Wohngegend nach der besten Treuhandgesellschaft mit erschwinglichen Zinsen durchsuchen. Die Treuhandurkunde wird per Telefon, E-Mail, Website oder persönlich eingerichtet.

Was ist ein Treuhandvertrag?

Eine Treuhandvereinbarung ist ein von zwei Parteien unterzeichneter Vertrag, der bescheinigt, dass der Treuhandgeber für die Aufbewahrung Ihres Geldes verantwortlich ist, bis die gesetzlichen Verpflichtungen erfüllt sind.

Alle Helden sind Treuhänder!

Da die Zahl betrügerischer Finanzbetrügereien zunimmt, sind Treuhandprozesse für den Schutz Ihres Geldes und Vermögens von entscheidender Bedeutung. Das Händeschütteln mit einem Vermittler hilft, die andere Partei besser zu verstehen und entsprechend zu handeln. Ob Immobilien, E-Commerce oder Einzelhandel: Treuhandkonten können Sie vor einem Raubüberfall in Millionenhöhe bewahren!

Wenn Sie über eingehende Geschäftstransaktionen nachdenken, sollten Sie andere Möglichkeiten nicht außer Acht lassen! Erfahren Sie, wie Sie Ihren wirtschaftlichen Gewinn verdoppeln können , indem Sie Ihre Mittel intelligent anlegen und implizite Ressourcen optimieren.