Unterschied zwischen IMPS, NEFT und RTGS: Bedeutung und vollständiger Leitfaden

Die technologischen Durchbrüche der Bankenbranche verändern die täglichen Interaktionen und Unternehmenstransaktionen. Heute können Sie problemlos eine NEFT- oder IMPS-Überweisung vornehmen, anstatt einem Kunden persönlich Bargeld zu geben. Zahlreiche Finanztransaktionen können online oder ohne physischen Besuch einer Bankstelle durchgeführt werden. Diese Entwicklungen verändern schnell die Art und Weise, wie Menschen und Organisationen heute Bankgeschäfte durchführen. Um Zahlungen nahtlos zu übertragen und zu empfangen, setzen Unternehmen heutzutage Zahlungsaggregatoren ein. Zwar gibt es zahlreiche Methoden der Geldüberweisung, darunter UPI, digitale Geldbörsen, Schecks usw. Dieser Artikel erklärt die Unterschiede zwischen IMPS, NEFT und RTGS.

Drei digitale Zahlungsoptionen – IMPS, NEFT und RTGS – haben den indischen Bankensektor verändert. Die breite Öffentlichkeit wurde über neue und bessere Möglichkeiten informiert, Bankgeschäfte zu tätigen und gleichzeitig die Kontrolle über ihre Konten zu behalten, und dies bequem von zu Hause aus.

Händler können mit digitalen Zahlungssystemen wie IMPS, NEFT und RTGS schnell Geld elektronisch von einem Bankkonto auf ein anderes überweisen. Lassen Sie uns diese verschiedenen Formen elektronischer Überweisungssysteme untersuchen und erfahren, wie sie sich voneinander unterscheiden.

Was ist IMPS?

Die National Payments Corporation of India bietet einen Online-Geldtransferdienst namens IMPS an. Es ermöglicht sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen, Geld elektronisch über Bankkonten zu bewegen. IMPS-Transaktionen erfolgen sofort und der Service wird 365 Tage im Jahr angeboten.

Das Folgende sind Funktionen von IMPS:

• Das tägliche Höchstlimit für IMPS-Transaktionen beträgt Rs. 1 lakh.
• Die Gebühren für IMPS-Transaktionen reichen von Rs. 5 bis Rs. 15, je nach den von der Bank festgelegten Bedingungen.
• Auf IMPS-Transaktionen können auch zusätzliche Dienstleistungssteuern erhoben werden.
• Eine zuverlässige Echtzeit-Geldtransfer-Alternative, die eine 24-Stunden-Fähigkeit für Interbank-Geldtransfers bietet, ist ein sofortiger Zahlungsdienst.
• Mit IMPS können Verbraucher sofort Geld zwischen Banken im ganzen Land auf sichere und kostengünstige Weise überweisen.
• Sowohl Internetbanking als auch mobile Plattformen sind mit dem Schnellzahlungsdienst kompatibel.
• Sie können die Sofortzahlungsoption jederzeit nutzen, auch an Wochenenden und Feiertagen.
• Über mobile IMPS-Plattformen können Benutzer Begünstigte nur hinzufügen, indem sie die Mobiltelefonnummer und die MMID (Mobile Money Identifier) ​​des Empfängers angeben.
• Mobiltelefonbasierte IMPS-Transaktionen benötigen keine Bankkontodaten.
• Die Bank benachrichtigt den Zahler und den Zahlungsempfänger sofort, nachdem eine IMPS-Transaktion abgeschlossen ist.
• IMPS kann für eine Vielzahl von Finanztransaktionen verwendet werden, einschließlich Mobile Banking, Empfangen von Zahlungen, Bezahlen an andere Händler und Überweisen von Geld zwischen Bankkonten.

IMPS-Transaktionen funktionieren wie folgt:

• Melden Sie sich bei Ihrem Internetbanking- oder Mobilkonto an.
• Wählen Sie auf der sich öffnenden Primärseite die Option „Geldtransfer“.
• Wählen Sie „IMPS“ für einen Überweisungsmechanismus.
• Geben Sie zum Fortfahren Ihre MPIN und die MMID des Begünstigten ein.
• Geben Sie den erforderlichen Überweisungsbetrag ein.
• Wählen Sie „Bestätigen“
• Möglicherweise müssen Sie das OTP eingeben, das für Ihre registrierte Mobiltelefonnummer ausgestellt wurde, um die Transaktion zu authentifizieren.
• Schließen Sie die Transaktion ab, indem Sie das OTP eingeben.

Was ist NEFT?

Eine weitere Methode zur Überweisung von Geldern ist NEFT oder National Electronic Funds Transfer, das von der Reserve Bank of India (RBI) konzipiert und durchgeführt wird. Es ermöglicht Privatpersonen und Unternehmen, Geld zwischen Bankkonten elektronisch zu überweisen. Es ist ein zentralisiertes Zahlungssystem, das 365 Tage im Jahr geöffnet ist. Darüber hinaus können Sie NEFT-Überweisungen anfordern, indem Sie zur Filiale Ihrer Bank gehen.

Das Folgende sind Merkmale von NEFT als Methode der Geldüberweisung:

• NEFT ist ein Eins-zu-Eins-Zahlungssystem.
• Nur Banken, die NEFT-fähige Dienste anbieten, können NEFT-Transaktionen verarbeiten.
• Dies wird durch die Tatsache impliziert, dass NEFT-Transaktionen nicht in Echtzeit stattfinden und einige Tage dauern, bis sie abgeschlossen sind.
• Vor Dezember 2019 legte die RBI bestimmte Zeiten für die Verarbeitung von NEFT-Transaktionen fest. Ab Januar 2020 sind die NEFT-Dienste jedoch rund um die Uhr verfügbar, auch an Feiertagen.
• Sie müssen Begünstigte auf der Internet-Banking-Schnittstelle Ihrer erforderlichen Bank registrieren, bevor Sie Geld mit NEFT senden können.
• Die Anzahl der NEFT-Transaktionen ist unbegrenzt.
• Mit jeder NEFT-Transaktion sind Kosten verbunden, die zwischen Rs und Rs liegen können. 2,5 und Rs. 25 je nach zu überweisendem Betrag.
• Gemäß den RBI-Normen werden NEFT-Zahlungen jede halbe Stunde stapelweise verarbeitet und eingelöst.

NEFT-Transaktionen funktionieren wie folgt:

• Melden Sie sich an, um auf Ihr Online-Banking-Konto zuzugreifen.
• Wählen Sie auf der Startseite „Überweisung“.
• Wählen Sie „NEFT“ aus der Dropdown-Option, die angezeigt wird.
• Falls Sie dies noch nicht getan haben, beachten Sie bitte, dass Sie der Liste der Begünstigten in Ihrem Konto „Begünstigten hinzufügen“ müssen.
• Sie müssen auf der Seite die Option „Begünstigten hinzufügen“ auswählen, um einen neuen Begünstigten hinzuzufügen.
• Geben Sie die erforderlichen Informationen über den Begünstigten ein, einschließlich seines Namens, seiner Bankkontonummer, IFSC usw.
• Wählen Sie „Bestätigen“ oder „Hinzufügen“.
• Sie müssen das OTP eingeben, das für Ihre registrierte Handynummer ausgestellt wurde, um diesen Schritt zu bestätigen.
• Danach wäre Ihre Aktion abgeschlossen. Es dauert etwa 24 Stunden, bis ein Begünstigter hinzugefügt werden kann.
• Sie müssen die Informationen des Begünstigten (an den Sie das Geld senden müssen) aus Ihrer Begünstigtenliste auswählen, nachdem der Begünstigte Ihrem Konto hinzugefügt wurde.
• Geben Sie den erforderlichen Überweisungsbetrag ein und bestätigen Sie die Transaktion.
• Der Betrag wird von Ihrem Bankkonto an die anderen gesendet, wenn Sie auf „Bestätigen“ klicken.

Was ist RTGS?

Eine andere Zahlungsmethode, mit der Sie Geld von einem Konto zu einem anderen senden können, ist als RTGS oder Echtzeit-Bruttoabrechnung bekannt. Allerdings ist RTGS im Gegensatz zu den beiden anderen Zahlungsmethoden ausschließlich für Transaktionen mit hohem Wert gedacht. Das heißt, der übertragbare Betrag muss mindestens Rs.2 lakh betragen.

Das Folgende sind Funktionen von RTGS:

• Die Verarbeitung von Transaktionen, die mit RTGS durchgeführt werden, erfolgt auf Eins-zu-Eins-Basis.
• Die RTGS-Einrichtung steht das ganze Jahr über rund um die Uhr zur Verfügung.
• Real Time Gross Settlement wird hauptsächlich für Transaktionen mit hohem Wert eingesetzt.
• Sie können den RTGS-Dienst sowohl im Online- als auch im Offline-Modus nutzen.
• RTGS ist eine sichere Methode, Geld zu überweisen, da es von der Reserve Bank of India betrieben wird.
• RTGS ermöglicht Geldtransfers in Echtzeit.
• Bei Transaktionen, die über RTGS durchgeführt werden, werden keine zusätzlichen Gebühren erhoben.
• Die RTGS-Dienste sind 24 Stunden am Tag, 365 Tage im Jahr verfügbar.
• Per Online-Banking können RTGS-Transaktionen von jedem Ort aus gestartet werden.
• Da jede RTGS-Transaktion rechtlich abgesichert ist, ist die Betrugsgefahr recht gering.

RTGS-Transaktionen funktionieren wie folgt:

• Melden Sie sich an, um auf Ihr Online-Banking-Konto zuzugreifen.
• Wählen Sie auf der Startseite „Überweisung“.
• Wählen Sie „RTGS“ aus der Dropdown-Auswahl, die angezeigt wird.
• Falls Sie dies noch nicht getan haben, beachten Sie bitte, dass Sie der Liste der Begünstigten in Ihrem Konto „Begünstigten hinzufügen“ müssen.
• Sie müssen auf der Seite die Option „Begünstigten hinzufügen“ auswählen, um einen neuen Begünstigten hinzuzufügen.
• Geben Sie die erforderlichen Informationen über den Begünstigten ein, einschließlich seines Namens, seiner Bankkontonummer, IFSC usw.
• Wählen Sie „Bestätigen“ oder „Hinzufügen“.
• Sie müssen das OTP eingeben, das für Ihre registrierte Handynummer ausgestellt wurde, um diesen Schritt zu bestätigen.
• Danach wird Ihre Aktion verarbeitet. Es vergehen etwa 24 Stunden, bis ein Begünstigter hinzugefügt werden kann.
• Sie müssen die Informationen des Begünstigten (an den Sie das Geld senden müssen) aus Ihrer Begünstigtenliste auswählen, nachdem der Begünstigte Ihrem Konto hinzugefügt wurde.
• Geben Sie den erforderlichen Überweisungsbetrag ein und bestätigen Sie die Transaktion.
• Der Betrag wird von Ihrem Bankkonto an das andere gesendet, wenn Sie auf „Bestätigen“ klicken.

Unterschied zwischen – NEFT vs. RTGS

Unterscheidungsfaktor	NEFT	RTGS
Mindestübertragbarer Betrag	Betreff. 1	Rs. 2 Lakh
Maximal übertragbarer Betrag	Es gibt keine Einschränkung	Es gibt keine Einschränkung
Abrechnungsart	Sammelabrechnung des Betrags	Betrag individuell abgerechnet
Abrechnungszeit	2 Stunden	Sofort
Übertragungszeiten	24/7, 365 Tage im Jahr	variiert je nach Bank
Die Übertragungsmethode	Beides – online und offline	Beides – online und offline
Zusätzliche Kosten	Keine Gebühren	Für ausgehende Transaktionen zwischen Rs. 2 lakh und Rs. 5 lakh, der Preis ist Rs. 30, und für Transaktionen über Rs. 5 Lakh, es sind Rs. 55.

Unterschied zwischen – IMPS vs. NEFT

Unterschied zwischen – IMPS vs. RTGS

Fazit

Auch wenn NEFT, RTGS und IMPS alle gleichermaßen vorteilhaft und nützlich sind, hat jedes dieser Systeme seine eigenen Vor- und Nachteile. Daher müssen Sie, basierend auf dem zu sendenden Betrag, dem Zeitraum, in dem er abgerechnet werden muss, zusätzlichen Transaktionsgebühren usw., eine dieser beiden Optionen wählen. Zum Beispiel sollte IMPS Ihre Wahl sein, wenn Sie weniger als Rs überweisen müssen. 2 lakh sofort. Ähnlich kann RTGS nützlich sein, wenn Sie sofort einen Geldbetrag überweisen müssen, der größer als Rs ist. 2 lakh.

Häufig gestellte Fragen

1. Was sind die beliebtesten Methoden, um Geld online zu überweisen?

Antwort: Online-Geldüberweisungen können unter anderem mit RTGS, IMPS, NEFT, UPI und digitalen Geldbörsen durchgeführt werden. Jeder dieser Ansätze ermöglicht schnelle und einfache Geldüberweisungen und kann online durchgeführt werden.

2. Ist die Überweisung kostenlos?

Antwort: Die Mehrheit der Inlandstransaktionen beinhaltet kostenlose Geldtransfers. Bei einer bestimmten Art der Geldüberweisung können einige Banken eine geringe Gebühr erheben.

3. Wie lange dauert eine Online-Überweisung?

Antwort: Es dauert nur einen Tag, um eine Online-Geldüberweisung durchzuführen. Mehrere Geldtransferoptionen, einschließlich UPI oder IMPS, können sofort abgeschlossen werden.

4. Welches ist schneller IMPS oder NEFT?

Antwort: Unter NEFT, RTGS und IMPS hat IMPS die schnellste Transaktionsverarbeitungszeit.

5. Wann sollte ich Geld mit RTGS überweisen?

Antwort: Die Transaktionen, die in Echtzeit abgeschlossen werden müssen und einen Mindestwert von Rs haben. 2 Lakh sind am besten für RTGS geeignet.

6. Wie funktionieren NEFT-Finanztransfers?

Antwort: Das NEFT-System stellt Transaktionen in eine Warteschlange, wenn sie von Benutzern gestartet werden. Diese Transaktionen werden stündlich stapelweise gelöscht. Es sollte beachtet werden, dass NEFT-Transaktionen, die nach den Geschäftszeiten der Bank gestartet werden, automatisch als automatisierte Transaktionen betrachtet werden, die unter Verwendung der Straight-Through-Process (STP)-Protokolle der Bank gestartet werden.

7. Wie viele NEFT-Transaktionen sind pro Tag erlaubt?

Antwort: Bis Sie das vordefinierte NEFT-Überweisungslimit Ihrer Bank für diesen bestimmten Tag erreicht haben, können Sie so viele NEFT-Transaktionen abschließen, wie Sie möchten.