Was ist der Unterschied zwischen einem Kleinunternehmerkredit und einer Kreditlinie?

Egal, ob Sie gerade Ihr kleines Unternehmen gründen, planen, Ihr Unternehmen zu erweitern oder große Investitionen tätigen, Sie benötigen genügend Finanzkapital.

Es gibt verschiedene Quellen, bei denen Sie auf Kleinunternehmenskredite zugreifen können, um Ihr Unternehmen zu finanzieren. Hier umfasst das beste Kapital für Ihr Unternehmen einen Kleinunternehmerkredit und eine Kreditlinie.

In diesem Ratgeber gehen wir die beiden Quellen für Kleinkredite durch. Wir werden uns auch die signifikanten Unterschiede zwischen den beiden ansehen.

Aber bevor wir zu den Unterschieden kommen, wollen wir die Bedeutung von Kleinunternehmerkrediten für Startup-Unternehmen herausfinden.

Bedeutung von Kleinunternehmenskrediten für Startup-Unternehmen

Basierend auf den Statistiken von 2021 suchten 56 % der kleinen Unternehmen nach einer Finanzierung. In der Tat können Ihnen Kredite für kleine Unternehmen dabei helfen, Folgendes zu erreichen:

• Erweitern Sie Ihr Geschäft
• Entdecken Sie neue Geschäftsmöglichkeiten
• Erwerben Sie weiteres Betriebsvermögen

Der Zugang zu kleinen Geschäftskrediten kann Ihr aktuelles Geschäftsdarlehen refinanzieren. Sie können Ihre geschäftlichen Anforderungen mit einem Finanzbeauftragten einer Bank oder Kreditgenossenschaft besprechen. Sie prüfen Ihren Geschäftsvorschlag und entscheiden über Ihren Kreditantrag.

Wenn Sie also an Finanzen denken, sind Sie nicht auf Optionen beschränkt. Neben dem Laufzeitdarlehen können Sie auch von einer Umschuldung profitieren.

Wenn Sie Ihr Geschäft ausbauen möchten, gibt es viele Quellen, um nach Finanzen zu suchen. Das Programm zur Finanzierung kleiner Unternehmen macht es kleinen Unternehmen leicht, Kredite zu erhalten. Verschiedene Finanzinstitute bieten dieses Programm an. Und sie sind voll verantwortlich für die Kreditgenehmigung.

Die Beantragung eines Kleinunternehmerkredits ermöglicht Unternehmern den Zugang zu verlässlichem Kapital. Sie können sich ausleihen, was Sie brauchen. Und Sie können innerhalb von 24 Stunden auf das Geld auf Ihrem Bankkonto zugreifen.

Auch hier können Sie, sobald Sie sich für die Kleinkredite angemeldet haben, Ihr vorab genehmigtes Limit festlegen. Das Limit wird dann monatlich aktualisiert, abhängig von Ihrer Geschäftsentwicklung.

Sie können innerhalb Ihres Limits jeden Betrag abheben, den Sie benötigen. Am wichtigsten ist, dass es keine versteckten Gebühren gibt. Auch der Zinssatz ist fix. Mit einem solchen Betriebskapital können Sie Ihren ROI also schneller realisieren, als Sie es sich vorgestellt haben.

Dabei umfasst der Bewerbungsprozess einfache Schritte, die weniger als zehn Minuten in Anspruch nehmen. Sie sollten online ein Bankkonto eröffnen, um eine Verbindung zu sichern. Danach teilt Ihnen der Kreditgeber mit, wie viel Sie unter Berücksichtigung Ihrer Kreditwürdigkeit erhalten können.

Mit kurzfristigen Kleinkrediten bekommen Sie Geld für Ihre laufenden Betriebskosten. Dies kann es Ihrem Unternehmen ermöglichen, auch bei geringen Gewinnen über Wasser zu bleiben. In der Tat ist es wichtig, dass Geld durch Ihr Unternehmen fließt. Auf diese Weise können Sie weiterhin neue Kunden gewinnen, um den Umsatz zu steigern. Dies hilft, andere mögliche Verluste auszugleichen.

Um zu wissen, wie es um Ihr Unternehmen bestellt ist, können Sie den ROI-Rechner verwenden. Dies ist eine Art Investitionsrechner. Es ermöglicht Ihnen, die Gewinne oder Verluste Ihrer Unternehmensinvestitionen zu schätzen.

Was bedeutet ein Kleinunternehmerkredit und eine Kreditlinie?

Darlehen für Kleinunternehmen – Ein bestimmter Betrag an Betriebskapital, der einem Kleinunternehmen von Kreditgebern verliehen wird.

Das Konzept hier ist einfach: Sie beantragen einen Kleinunternehmerkredit über einen Antrag. Und sobald der Kreditgeber Ihre Anfrage genehmigt, kommt das Geld direkt auf Ihr Konto. Hier zahlt der Kreditgeber das Geld ein.

Kreditrahmen – Dieser funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte. Sie dürfen bis zu einer bestimmten Grenze ausleihen. Zudem haben Sie, anders als bei einem Kleinunternehmerkredit, verschiedene Zahlungsmöglichkeiten.

Sie können entweder den Gesamtbetrag monatlich bezahlen oder sich für die Mindestzahlung entscheiden. Beachten Sie, dass Sie nur Zinsen für den gezogenen Betrag zahlen.

Im Gegensatz zu Krediten für kleine Unternehmen bietet eine Kreditlinie kein Enddatum und keinen Rückzahlungsplan. Eine Kreditlinie hängt von der Höhe Ihrer Ziehung ab und ist revolvierend.

Nachdem Sie nun den Unterschied in der Definition zwischen den beiden verstanden haben, gehen wir zu den Begriffen über.

Unterschiede zwischen einem Darlehen für kleine Unternehmen und einer Kreditlinie

Um die Unterschiede zwischen den beiden aufzuzeigen, untersuchen wir fünf Faktoren, die sich auf Kredite für kleine Unternehmen und eine Kreditlinie auswirken. Zu diesen Faktoren gehören:

• Bedingungen
• Qualifikationen
• Zeitliche Koordinierung
• Zahlungen
• Zinsen

Lassen Sie uns nun tief in jeden der oben genannten Faktoren eintauchen.

● Bedingungen

Ein Kleinunternehmerkredit hat verschiedene Laufzeiten, die von der beantragten Kreditsumme abhängen. Darüber hinaus beeinflussen die von Ihnen bereitgestellten Sicherheiten und Ihre geschäftlichen Anforderungen die Darlehensbedingungen für Kleinunternehmen. Geschäftskredite dauern in den meisten Ländern nicht länger als fünf Jahre, es sei denn, der Kredit gehört zur Kategorie der Immobilien.

Im Gegensatz zu Kleinunternehmerkrediten hat ein Rahmenkredit eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren. Während dieses Zeitraums ist die Bank, die die Kreditlinie ausstellt, berechtigt, die Kreditlinie jährlich fällig zu stellen.

Als solche kann die Bank Ihre Kreditlinie kündigen. Gleichzeitig müssen Sie alle ausstehenden Beträge bezahlen, wenn die Bank diese Option wählt.

● Qualifikationen

Wenn Sie einen Kredit für Ihr kleines Unternehmen suchen, ist der von Ihnen angegebene Betrag kein entscheidender Faktor für die Genehmigung. Was für die Kreditgeber zählt, sind die Fähigkeiten und Branchenkenntnisse Ihres Unternehmens und warum Sie den Kredit beantragen.

Im Gegenteil, die Kreditwürdigkeit spielt bei der Beantragung einer Kreditlinie eine Rolle. Auch die Dauer der Geschäftstätigkeit ist bei der Beantragung einer Kreditlinie anwendbar.

● Zeitpunkt

Wenn Banken Finanzierungskapital für Ihren Kleinunternehmerkredit genehmigen, hält die Bank es bis zu dem Moment, an dem Sie die Mittel benötigen. Dies liegt daran, dass Kredite für kleine Unternehmen einem bestimmten Zweck dienen.

Allerdings verwenden Sie das Geld einmal für Geschäftskredite. Sie können dies über Online-Privatkredite beantragen. Dies ist ein sicherer Weg, um Ihre Chancen auf einen neuen Kleinunternehmerkredit zu erhöhen.

Vielmehr wird vorab eine Kreditlinie eingerichtet. Außerdem hat eine Kreditlinie ein Limit, das Ihrer Kreditwürdigkeit entspricht. Es ist üblich für digitale Unternehmen. Natürlich verwenden Sie eine Kreditlinie nicht einmal, da sie revolvierend ist.

In den meisten Ländern ist eine Kreditlinie schwieriger zu bekommen als ein Kleinunternehmerkredit.

● Zahlungen

Die Zahlungen unterscheiden sich sowohl für Kleinunternehmenskredite als auch für eine Kreditlinie. Erstens zahlen Sie Monat für Monat konsequent für einen Kleinunternehmerkredit.

Sie müssen monatlich zahlen, da Sie mit dem Kreditgeber einen festen Zinssatz vereinbart haben. Außerdem bleiben die Zahlungen für den gesamten Zeitraum, den Sie bezahlen müssen, gleich. Auf diese Weise können Sie die Zahlung für Ihren Kleinunternehmerkredit leicht vorhersagen.

Im Gegensatz dazu funktioniert eine Kreditlinie anders. Sie müssen den Betrag bezahlen, den Sie ziehen. Das bedeutet, dass sich der Betrag, den Sie bezahlen, von Zeit zu Zeit ändert. Daher ist es schwierig, den Betrag vorherzusagen, den Sie für eine Kreditlinie zahlen werden.

● Zinssätze

Ein Kleinunternehmerkredit aus Eigenkapitalfinanzierung bietet Ihnen höhere Zinsen. Darüber hinaus unterstützt der Kleinunternehmerzuschuss kleine Unternehmen mit Kleinkrediten. Die Zinssätze von Kleinunternehmerkrediten ändern sich kaum. Wenn Sie jedoch in Verzug geraten, kann eine Strafe anfallen.

Im Gegensatz dazu hat eine Kreditlinie keinen festen Zinssatz. Was Sie an Zinsen zahlen, hängt in diesem Fall vom Betrag ab, den Sie beziehen. Im Allgemeinen hat ein Rahmenkredit niedrigere Zinssätze als ein Kleinunternehmerkredit.

Wenn Sie einen kleinen Geldbetrag abheben, sind die Zinsen gering. Wenn Sie jedoch eine große Menge Geld abheben, werden die Zinsen ebenso hoch sein. Der Zinssatz für eine Kreditlinie ändert sich von Zeit zu Zeit.

Einpacken

In der Geschäftswelt spielen die beiden Kredite für kleine Unternehmen und eine Kreditlinie eine wichtige Rolle. Sie kommen Kleinunternehmern mit einem Mangel an befristeten Darlehen oder kleinen Darlehen zu Hilfe.

Verstehen Sie daher die Unterschiede zwischen den beiden oben genannten Arten von Darlehen. Die gewonnenen Informationen helfen Ihnen, herausragende Entscheidungen für Ihr Unternehmen zu treffen. Außerdem werden Sie sich der wertvollen Ressourcen bewusst, die Ihnen zur Verfügung stehen.

Am Ende müssen Sie die unterschiedlichen finanziellen Bedürfnisse Ihres Unternehmens berücksichtigen und seine Erfolgsbilanz ermitteln. Sie sollten auch langfristige Ziele haben, um die beste Finanzierung zu bestimmen.