Trendanalyse: Welche Verbraucher wechseln von Kreditkarten?

Bargeld ist ein jahrtausendealtes Zahlungsmittel, aber es ist immer noch die Art und Weise, wie ein Großteil der Welt Werte austauscht. Kreditkarten ermöglichen einen einfacheren Online-Wertfluss, aber diese Technologie ist ein halbes Jahrhundert alt. Selbst Zahlungsmethoden wie PayPal, die für das Internet entwickelt wurden, sind fast 20 Jahre alt.

Kann eine alte Zahlungsmethode wie Kreditkarten angesichts eines immer anspruchsvolleren globalen E-Commerce-Marktplatzes mithalten? Oder werden neue Zahlungsmethoden (wie Kryptowährungen) bald zur Norm?

Die Antwort, wie bei vielen Dingen: Es kommt darauf an.

Kreditkarten sind in Amerika immer noch der Standard

Kreditkarten bieten Verbrauchern eine Welt der Kaufkraft und können nützliche Budgetierungstools sein, um Einkäufe zu verfolgen und Geld zurück zu verdienen. Sie können auch für Verbraucher, denen es an Selbstkontrolle fehlt, gefährlich werden. Unabhängig davon spielen sie eine große Rolle in der US-Wirtschaft.

Jessica Dickler von CNBC schreibt, dass die Amerikaner zusammen etwa 1 Billion US-Dollar an Kreditkartenschulden haben. Die durchschnittliche amerikanische Familie schuldet 4.293 US-Dollar. Amerikanische Familien verwenden ihre Kreditkarten für kleine und große Einkäufe, was das Anhäufen von Schulden so einfach macht.

Da die Amerikaner häufig Kreditkarten verwenden, sind Kreditkartenunternehmen in einen Wettlauf um mehr Kunden eingetreten, haben es jedoch schwer, neue Kunden zu gewinnen. „Trotz der Begeisterung für neue, auffällige Kreditkarten bleiben viele Amerikaner bei der gleichen Kreditkarte, die sie seit 10 oder mehr Jahren besitzen“, schreibt Maria LaMagna von MarketWatch. Amerikaner scheinen nicht durch neue Belohnungen motiviert zu sein, und sie möchten keine neuen Kreditkarteninformationen in mehrere Online-Rechnungsformulare eingeben.

Der Branchenanalyst Jason Steele erklärt jedoch, dass Kreditkarten nicht die bevorzugte Zahlungsoption der Menschen sind. Er zitiert eine Umfrage, die ergab, dass immer mehr Menschen Debitkarten gegenüber Krediten bevorzugen; Gleichzeitig ist der Anteil der Menschen, die ihre Kreditkarte als alleinige Zahlungsmöglichkeit nutzen, deutlich gestiegen. Diese Trennung führt zu der Idee, dass Amerikaner ihre Kreditkarten nicht wirklich mögen – aber im Moment haben sie nicht das Gefühl, bessere Optionen zu haben.

Im Moment gewinnt also die Trägheit. Kreditkarten sind einfach das, was Amerikaner gewohnt sind. Alexandra Tachalova, Mitbegründerin von Digital Olympus, schreibt, dass die Amerikaner standardmäßig erwarten, dass sie mit ihrer Kreditkarte online einkaufen können. Da alternative Zahlungsmöglichkeiten an Popularität und Vertrauen gewinnen, werden die amerikanischen Verbraucher vielleicht anfangen, mit alten Gewohnheiten zu brechen.

Der globale Mix alternativer Zahlungsmethoden

Obwohl Verbraucher erwarten, mit Kreditkarte online einkaufen zu können, erwarten sie zunehmend auch andere Zahlungsmöglichkeiten. Alternative Zahlungsmethoden (APMs) – digitale Geldbörsen, Echtzeit-Banküberweisungen, PayPal usw. – ermöglichen den Käufern mehr Flexibilität und Komfort.

Als APMs auftauchten, hielten einige sie für Modeerscheinungen. Inzwischen erweisen sich diese Zahlungsmethoden jedoch als bevorzugte Zahlungsmethoden einiger Verbraucher. „In vielen Ländern sind APMs im Vergleich zu gängigen Kreditkarten wie Visa, MasterCard oder American Express die bevorzugte Online-Zahlungsmethode“, schreibt Molly St. Louis von Benzinga. „So dominiert zum Beispiel Sofort den Zahlungsverkehr in Westeuropa, weil das Produkt eine einfache und sichere Banküberweisung für die Online-Bezahlung von Waren ermöglicht.“

Auch in Asien werden neue Zahlungsmöglichkeiten weit verbreitet eingesetzt. „Im weltweit größten E-Commerce-Markt, China zum Beispiel, machen E-Wallets mittlerweile 62 Prozent der Gesamtzahlungen aus“, schreibt Eileen Yu von ZDNet. „Kreditkarten, die zweitbeliebteste, machten 10 Prozent aus, aber diese Zahlungsmethode sollte 2021 von Banküberweisungen überholt werden, wenn letztere einen Marktanteil von 14 Prozent erreichen würden.“

Mit anderen Worten, E-Commerce-Marken, die auf neue Märkte expandieren, müssen möglicherweise auch ihre Zahlungspräferenzen überprüfen.

APMs sind in den USA auf dem Vormarsch, machen aber immer noch nur einen kleinen Teil des Marktes aus. Ellen Sirull von Experian schreibt, dass während APMs derzeit nur etwa 6 Prozent der Einkäufe ausmachen, mobile Wallets und Kryptowährungen an Bedeutung gewinnen.

'Jetzt kaufen, später bezahlen': Das Interesse loswerden

Millennials werden nicht so sehr von Kreditkarten gelockt wie ältere Generationen. Kristian Borglund von Klarna schreibt, dass Millennials genauso menschlich sind wie jede andere Generation – sie wollen große Anschaffungen tätigen, die sie sich nicht sofort leisten können, aber sie werden von hohen Zinsen abgeschreckt. Aus diesem Grund entstehen alternative Kreditlösungen.

Deshalb setzen sich No-Interest-Alternativen wie Klarna durch. Mit diesen Zahlungsoptionen können Verbraucher jetzt kaufen und später bezahlen oder in Schritten bezahlen.

Nullzinszahlungen scheinen ein großes Risiko für Unternehmen zu sein, aber dies schafft tatsächlich eine Win-Win-Situation für Einzelhändler und Verbraucher, schreibt Borglund. „Wenn Sie eine Verkaufssperre entfernen, steigern Sie Ihren Umsatz, während Sie Ihren durchschnittlichen Bestellwert erhöhen, wenn Sie höherpreisige Artikel in die Hände von Kunden bringen.“ Händler verkaufen mehr Produkte, insbesondere höherpreisige Ticketartikel, und Kunden müssen keine Zinsen an die Bank zahlen.

Claire Gates, CEO von Paysafe, einem anderen Unternehmen, das Zahlungsoptionen ermöglicht, schreibt, dass Verbraucher nach der Rezession zwar finanziell vorsichtiger sind, aber immer noch den seit Generationen bestehenden Wunsch haben, impulsiv auszugeben. „Der Appetit auf billigere Finanzierungen wächst überall“, sagt sie. „Und es ist ein Appetit, der gestillt werden kann, ohne auf den Nervenkitzel der sofortigen Befriedigung zu verzichten.“

Afterpay ist eine weitere solche Alternative. Jeff Kauflin von Forbes beschreibt Afterpay als „Layaway für Millennials“. Es ermöglicht Verbrauchern den Kauf von Einzelhandelsprodukten durch vier zinslose Zahlungen innerhalb von acht Wochen. Mit traditionellen Layaway-Programmen können Kunden ihre Einkäufe kontinuierlich bezahlen, bevor sie sie nach Hause bringen. Moderne Layaway-Optionen wie Afterpay ermöglichen es Kunden, ihre Produkte sofort zu kaufen und später zu bezahlen.

Bargeld, Kredit und mehr: Wissen Sie, was Ihre Kunden bevorzugen

Amerikanische Verbraucher bevorzugen immer noch weitgehend Kreditkarten, aber Verbraucher anderswo suchen weiterhin nach anderen Zahlungsmethoden. Das bringt Marken – insbesondere solche, die grenzüberschreitend verkaufen – in eine heikle Lage. US-amerikanische Marken müssen der Vorliebe der Amerikaner für Plastik gerecht werden und gleichzeitig alternative Zahlungsoptionen und Rückzahlungspläne im Auge behalten.

Die Analyse von Zahlungsmethoden aus der Vogelperspektive ist hilfreich für den Kontext, aber wenn es um Ihr Endergebnis geht, zählen nur Ihre Kunden. Sie sind diejenigen, die Ihnen sagen, wie sie bezahlen möchten.

Bilder von: Two Paddles Ax and Leatherwork , Dmitry Moraine , Künstliche Fotografie