Mietwagenversicherung auf Ihrer Kreditkarte: Alles, was Sie wissen müssen

Mietwagen brauchen wie jedes andere Fahrzeug eine Versicherung. Wenn Sie in einen Unfall verwickelt werden, schützen Sie die Versicherungen vor der Haftung.

Die meisten Autovermieter werden versuchen, Ihnen eine Versicherungspolice zu verkaufen, die auf Strafen verzichtet, die Sie zahlen müssen, wenn Sie in einen Unfall verwickelt werden, aber diese Policen können teuer sein.

In den meisten Fällen ist es besser, sich auf die Deckung durch Ihre Kreditkarte zu verlassen, solange Sie bereits eine Auto-, Hausrat- und Krankenversicherung haben. Auf diese Weise können Sie die Gesamtkosten einer Anmietung reduzieren und trotzdem ein risikoarmes Fahrerlebnis genießen.

Was ist eine Kreditkarten-Mietwagenversicherung?

Die Funktionsweise einer Kreditkarten-Mietwagenversicherung unterscheidet sich ein wenig von Standard-Autopolicen. Streng genommen ist eine Mietwagenversicherung überhaupt keine Versicherung; eher ein Verzicht, der verhindert, dass Sie im Falle einer Kollision Gebühren an den Vermieter zahlen.

Angenommen, Sie weigern sich, die Police der Autovermietung zu kaufen, wenn Sie das Auto mieten, und werden dann in einen Unfall verwickelt. Wenn Sie keine Mietversicherung per Kreditkarte haben, können Sie gemäß den Bestimmungen der Mietbedingungen für die Kosten des am Fahrzeug verursachten Schadens haftbar gemacht werden. Wenn Sie eine Mietwagendeckung per Kreditkarte haben, verzichtet Ihr Kreditkartenunternehmen auf alle Verluste, die Ihnen aufgrund einer Kollision entstehen.

Verschiedene Arten von Kreditkarten-Mietversicherungsschutz

Kreditkarten, die eine Mietwagenversicherung abdecken, bieten verschiedene Deckungsarten, daher müssen Sie das Kleingedruckte sorgfältig lesen.

Primäre Abdeckung

Mit Kreditkarten mit primärer Mietwagenversicherung können Sie einen Anspruch direkt beim Leistungsverwalter Ihrer Kreditkarte geltend machen, bevor Sie andere Versicherungspolicen in Anspruch nehmen, die Sie besitzen, z. B. eine private Autoversicherung oder eine Hausratversicherung. Das bedeutet, dass Sie den Selbstbehalt Ihrer anderen Policen nicht tragen müssen und andere Versicherer Ihre Risikoprämie nicht erhöhen.

Es ist erwähnenswert, dass relativ wenige Kreditkartenanbieter eine echte Erstversicherung anbieten. Solche Karten sind äußerst selten und in vielen Fällen schwer zu bekommen. (Wir listen unten Karten mit primärem Deckungsangebot auf).

Sekundäre Abdeckung

Die häufigere Form der Kreditkarten-Mietversicherung ist die Zweitversicherung. Wenn Sie beim Fahren Ihres Mietwagens in eine Kollision verwickelt werden, müssen Sie zuerst Ihre anderen anwendbaren Versicherungspolicen ausschöpfen, bevor Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen wenden. Die meisten Kreditkartenanbieter verzichten auf die Kollisionsgebühr der Vermietungsagentur, und einige erstatten möglicherweise Ihre Selbstbeteiligung, wenn Sie eine bereits bestehende Police haben, die Sie bereits abdeckt.

Zusätzliche Abdeckung

Sie sollten niemals davon ausgehen, dass Ihre Kreditkarte und bereits bestehende Versicherungspolicen eine vollständige Deckung bieten, da dies von Ihrer bestehenden Versicherung abhängt. Sie müssen alle Ihre Policendokumente überprüfen, um zu überprüfen, ob Sie die gesamte Deckungssumme haben, die Sie benötigen.

Überprüfen Sie immer die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und stellen Sie sicher, dass Mietfahrzeuge enthalten sind. Möglicherweise müssen Sie eine maßgeschneiderte Police abschließen, wenn dies nicht der Fall ist.

Im Allgemeinen benötigen Sie zusätzlich zur Kreditkarten-Mietwagenversicherung:

1. Die Kollisionsversicherung deckt sowohl Privat- als auch Mietfahrzeuge ab, wenn Sie einen Unfall verursachen. Der Versicherungsschutz sollte bis zum tatsächlichen Barwert des Mietfahrzeugs auszahlen. Einige Policen haben möglicherweise niedrigere Grenzen als der Wert des Autos, sodass Sie den Restbetrag aus eigener Tasche bezahlen müssen.
2. Eine umfassende Deckung schützt Sie vor Verlusten, die sich Ihrer Kontrolle entziehen. Dies kann ein Baum sein, der auf das Mietfahrzeug fällt, während es geparkt ist, oder Schäden durch ein Tier, das auf die Straße springt.
3. Die Haftpflichtversicherung deckt die Kosten im Zusammenhang mit Verletzungen von Insassen und anderen Verkehrsteilnehmern, die Sie beim Führen Ihres Mietfahrzeugs verursachen können. Beachten Sie, dass viele Policen mit niedrigen Limits oft nicht ausreichen, um die Gesamtkosten eines Unfalls zu decken, und Sie finanziell anfällig machen können.

Beantragung einer Kreditkarten-Autoversicherung

Die von Ihrem Kreditkartenaussteller bereitgestellte Autoversicherung ist in der Regel nicht so umfassend wie die Police, die der Vermieter möglicherweise anbietet. Agenturen schließen in der Regel Extras ein, wie z. B. eine Haftpflichtversicherung, wenn Sie eine andere Person verletzen, eine Unfallversicherung und eine Versicherung für persönliche Gegenstände, wenn jemand Eigentum aus dem Fahrzeug stiehlt. Bevor Sie sich also ausschließlich auf Ihre Kreditkarte verlassen, müssen Sie überlegen, ob Sie eine zusätzliche Absicherung wünschen.

Wie machen Sie also einen Anspruch geltend, wenn Sie mit Ihrem Mietfahrzeug einen Unfall haben? Es hängt von einem Emittenten ab, da die Prozesse variieren können. Das allgemeine Muster ist jedoch wie folgt:

1. Überprüfen Sie die Limits und Ausschlüsse für die Deckung Ihrer Kreditkarte für Anmietungen. Möglicherweise stellen Sie fest, dass einige Fahrzeuge abgedeckt sind, während andere, wie z. B. Lieferwagen oder Boote, dies nicht sind.
2. Bezahlen Sie die Miete mit einer Kreditkarte. Wenn Sie ein anderes Zahlungsmittel verwenden, besteht kein Versicherungsschutz, auch wenn Sie noch Restguthaben auf Ihrem Konto haben.
3. Sagen Sie nein, wenn die Autovermietung Ihnen eine Vollkaskoversicherung anbietet (da diese wahrscheinlich bereits auf Ihrer Kreditkarte enthalten ist). Überlegen Sie jedoch sorgfältig, bevor Sie andere Deckungsaspekte wie den Schutz des persönlichen Eigentums oder die Haftpflichtversicherung ablehnen, da Sie diese möglicherweise noch benötigen. Wenden Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen, wenn die Autovermietung darauf besteht, dass Sie ihre Deckung übernehmen. Sie können sich bereit erklären, die Gebühr für Sie zu zahlen. Sie können auch in Ihrem Namen mit dem Vermieter verhandeln.
4. Bezahlen Sie die vollen Kosten für das Fahrzeug und die Police.

Wenn Sie in einen Unfall geraten, stellen Sie sicher, dass Sie innerhalb des vorgegebenen Zeitrahmens eine Forderung bei der Kreditkartengesellschaft einreichen. Wenn Sie zu spät kommen, müssen Sie sich möglicherweise auf andere Versicherungsformen verlassen und verlieren Ihren Selbstbehalt.

Was ist nicht in Ihrer Kreditkarten-Mietversicherung enthalten?

Die Deckungssumme für Mietwagen, die Kreditkarten bieten, ist relativ gering. Der eigentliche Vorteil ist in fast allen Fällen lediglich die Befreiung von der Kollisionsgebühr. Viele andere Versicherungen sind in den Geschäftsbedingungen des Kreditkartenunternehmens nicht enthalten.

Lange Mietdauer

Kreditkartenunternehmen decken Mietwagen für herkömmliche Geschäftsreisen, Ferien und andere Kurzurlaube ab, bei denen Sie möglicherweise ein Auto benötigen. Längerfristige Aufenthalte, wie zum Beispiel ein Studium in einem anderen Land, sind in der Regel nicht vorgesehen. Policen begrenzen den Deckungszeitraum oft auf wenige Wochen oder Monate.

Teure Fahrzeuge

Um das Risiko zu verringern, begrenzen einige Kreditkartenanbieter den Wert des Fahrzeugs, das Sie mieten können. Sie können Luxus- und Oldtimer, Limousinen oder große Sonderfahrzeuge wie Pickups oder Geländewagen verbieten.

Motorräder und Mopeds

Ebenso decken viele Kreditkartenaussteller Sie nicht für Zweiräder ab.

Versicherung für persönliche Gegenstände

Die persönliche Effektenversicherung ist eine Art von Deckung, die Sie erstattet, wenn Waren in Ihrem Mietfahrzeug verloren gehen, gestohlen oder beschädigt werden. Die Mehrheit der Kreditkartenaussteller bietet diese Art von Versicherung nicht an. Wenn jemand in Ihr Mietfahrzeug einbricht und Ihre Sachen stiehlt, müssen Sie sich auf andere Versicherungsformen verlassen, um das Geld zurückzuerhalten.

persönliche Unfallversicherung

Die private Unfallversicherung deckt Arztrechnungen ab, die Sie oder Ihre Mitfahrer nach einem Unfall in einem Mietfahrzeug bezahlen müssen. Vermietungsagenturen versuchen oft, Ihnen diese separat zu verkaufen. Möglicherweise haben Sie jedoch bereits Versicherungsschutz über Ihre normale Autoversicherung oder Krankenversicherung. Prüfen Sie vor Anmietung eines Fahrzeugs Ihre Limits, ob diese für Ihre Bedürfnisse ausreichen.

Haftpflichtversicherung

Die Kreditkarten-Mietwagenversicherung beinhaltet in der Regel keine Haftpflichtversicherung. Wenn Sie einer anderen Person einen Personen- oder Sachschaden zufügen, können Sie für die Kosten haftbar gemacht werden. Körperverletzung kann sowohl Arztkosten als auch die Deckung von Einkommensverlusten umfassen, die eine andere Person durch den Unfall erleidet.

Kreditkarten, die Primärdeckungen bieten

Kreditkarten mit primärer Deckung sind eine seltene Rasse, aber es gibt sie immer noch. Hier sind einige Beispiele:

Chase Sapphire Preferred Card

Die Chase Sapphire Preferred Card bietet Deckungsgrenzen bis zum Wert der meisten Mietfahrzeuge gegen eine Jahresgebühr von 95 USD.

United Explorer-Karte

Ähnlich großzügig ist die United Explorer Card. Es bietet den Barwert der meisten Mietfahrzeuge als Deckung. Das erste Jahr ist kostenlos und danach $95 pro Jahr.

Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte

Die Venture X Rewards-Kreditkarte von Capital One kostet 395 USD pro Jahr. Im Gegenzug erhalten Sie eine Autovermietungs-Kollisionsverzichtserklärung in Höhe von 75.000 USD.

American Express Mietwagen-Hauptversicherung

Das Zahlungsabwicklungsnetzwerk American Express bietet auf seinen Karten eine automatische Zweitwagenversicherung an. Sie können jedoch eine primäre Deckung über den optionalen gebührenpflichtigen Zusatzservice Premium Car Rental Protection erhalten.

Um diese Deckung über American Express zu erhalten, berechnet Ihnen das Kartenunternehmen eine Pauschalgebühr von etwa 25 US-Dollar, wenn Sie ein Fahrzeug mieten. Diese Gebühr deckt Sie für die Mietdauer von bis zu 42 Tagen ab, was länger ist als die typischen 15 bis 31 Tage, die die meisten Karten anbieten.

In einigen Gerichtsbarkeiten bündelt Amex auch die Haftpflichtversicherung. Dieser Versicherungsschutz ist in bestimmten Gebieten nicht verfügbar, darunter Neuseeland, Jamaika, Italien, Irland und Israel.

Das Endergebnis

Die Kreditkarten-Mietwagenversicherung ist ein hilfreicher Kreditkartenvorteil, mit dem Sie teure Mietwagenrichtlinien vermeiden können. Sie sollten sich nur darauf verlassen, wenn Sie andere Policen haben, die das gesamte Versicherungsspektrum abdecken. Überprüfen Sie immer Ihre bestehenden Policendokumente, um sicherzustellen, dass sie Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit der Mietwagennutzung abdecken. Sicheres Fahren!