Rishabh Goel, CEO von Credgenics, spricht über die technische Revolution im Inkasso

Veröffentlicht: 2023-10-07

In einer sich schnell entwickelnden Finanzlandschaft steht die Inkassobranche in Indien vor einzigartigen Herausforderungen und Chancen. Historisch gesehen war die Schuldenlösung im Land von manuellen Prozessen und einem Mangel an umfassenden Vorschriften geprägt und war reif für einen Wandel. Rishabh Goel, Mitbegründer und CEO von Credgenics , beleuchtet in dieser exklusiven Interaktion mit StartupTalky, wie sein Unternehmen modernste Technologie nutzt, um Inkassopraktiken zu revolutionieren, notleidende Kredite zu reduzieren und die Effizienz zu steigern.

StartupTalky: Was sind heute die größten Herausforderungen für die Inkassobranche in Indien?

Herr Goel: Historisch gesehen wurden Schuldenlösungspraktiken in Indien aus mehreren Gründen weiterhin übersehen und missachtet. Obwohl die Einführung moderner Technologien verschiedene Aspekte des Bankensektors vorantreibt, hinkt dieser spezielle Bereich bei der Modernisierung hinterher. Es wird allgemein als ein Back-End-Vorgang angesehen, der von manuellen Anstrengungen gesteuert wird, Massenstrategien nutzt, mit isolierten Expertenteams arbeitet und dem ein integrierter Ansatz fehlt. Die verfügbaren technologischen Lösungen verfolgten einen unzusammenhängenden und fragmentierten Ansatz und konnten die umfassenderen branchenweiten Ziele nicht berücksichtigen. Darüber hinaus gibt es eine kulturelle Hürde beim Inkasso, da die Gesellschaft dazu neigt, finanzielle Herausforderungen offen anzuerkennen und zu diskutieren. Schulden und finanzielle Schwierigkeiten werden oft als Privatsache betrachtet, und die Suche nach professioneller Hilfe bei der Schuldenlösung kann manchmal als Zeichen von Unzulänglichkeit oder Versagen gewertet werden.

Bis vor wenigen Jahren mangelte es in der Schuldenlösungsbranche an umfassenden Vorschriften und Aufsicht. Dieser Mangel an Aufsicht führte bei einigen Dienstleistern zu Bedenken der Kreditnehmer und unethischen Praktiken, was den Ruf und die öffentliche Wahrnehmung des Sektors weiter schädigte.

StartupTalky: Wie nutzt Credgenics Technologie, um die Inkassobranche in Indien zu revolutionieren?

Herr Goel: Credgenics ist ein Pionier bei der Nutzung von KI- und ML-Funktionen und der Leistungsfähigkeit der Digitalisierung, um zukunftsweisende Technologielösungen für die Inkassobranche zu schaffen. Die Erkenntnisse aus ML-Modellen in der Credgenics-Plattform liefern umsetzbare Erkenntnisse zur Kreditnehmersegmentierung, Verhaltensmustern, risikobasierten Strategien und der Wirksamkeit digitaler Engagements durch die Analyse vergangener Daten. Dies trägt dazu bei, dass die Inkassoteams die richtigen Informationen erhalten, um fundierte Entscheidungen zu treffen und den Inkassoprozess effizienter, personalisierter, humaner und produktiver zu gestalten. Durch maßgeschneiderte automatisierte Kommunikation über mehrere Kanäle, On-Demand-Skalierungsfunktionen und die Einführung menschenähnlicher Interaktionen durch mehrsprachige Bots werden die Inkassoprozesse schneller, transparenter, kundenorientierter und moderner.

Credgenics hat dafür gesorgt, dass die Inkassoprozesse der Kreditgeber sowohl an den sich schnell entwickelnden Geschäftsanforderungen als auch an den regulatorischen Rahmenbedingungen ausgerichtet sind. Dank umfassender Kontrollen können Kreditgeber die Einhaltung und Einhaltung von Geschäftspraktiken problemlos überwachen und verfolgen.

Credgenics wird weiterhin die neuesten technologischen Entwicklungen nutzen, um seinen Kunden die effektivsten Lösungen für das Inkassomanagement zu bieten, die strikte Einhaltung der sich schnell entwickelnden gesetzlichen Anforderungen sicherzustellen und die Kundenerfahrungen und -einbindungen während der Inkassophase zu verbessern.

StartupTalky: Was sind die Hauptvorteile der Credgenics-Plattform für Kreditgeber und Kreditnehmer? Wie hilft Credgenics Kreditgebern dabei, ihre notleidenden Kredite (NPLs) zu reduzieren?

Herr Goel: Die Zukunft der Sammlungen ist digital und datengesteuert. Im letzten Jahrzehnt hat sich der Finanzdienstleistungssektor dank Entwicklungen wie einem breiteren Zugang zu Smartphones, einer umfassenden Internetdurchdringung, einfacheren digitalen Zahlungen, einem nahtlosen Datenaustausch, der Konzentration auf Initiativen zur finanziellen Inklusion und dem schnellen Aufstieg von FinTechs enorm weiterentwickelt. An diese Entwicklungen müssen Strategien angepasst und die Inkassoprozesse insgesamt umgestaltet werden. Das Inkasso von Schulden ist ein entscheidender Bereich, der in der Transformationskurve zurückgeblieben ist, und Credgenics erleichtert diesen Wandel.

Credgenics hat durch seine hochmoderne integrierte Inkasso-Technologieplattform, die es Kreditgebern ermöglicht, ihren End-to-End-Rückgewinnungsworkflow zu digitalisieren und zu verwalten – einschließlich Kommunikation, Strategie, Außendienstabläufe, Rechtsstreitigkeiten usw. – einen enormen Einfluss auf das Kreditökosystem ausgeübt. Abrechnung, Zahlungen und Abstimmung – von der Fälligkeitsphase über verschiedene Zahlungsrückstände und Feldeinzüge bis hin zur rechtlichen Phase. Unsere SaaS-basierte, spezialisierte Technologieplattform und unser datengesteuerter Ansatz haben es uns ermöglicht, diese Prozesse für Kreditgeber neu zu gestalten und ihnen dabei zu helfen, sich auf die Zukunft vorzubereiten, wenn es um das Inkasso geht.

Credgenics arbeitet derzeit mit mehr als 100 Kunden zusammen und hat im Geschäftsjahr 22 ein Gesamtkreditportfolio im Wert von 47 Milliarden US-Dollar verwaltet. Bisher hat das Unternehmen insgesamt 40 Millionen Privatkundenkredite verwaltet und jeden Monat 60 Millionen digitale Mitteilungen verschickt. Mit Credgenics konnten Kreditgeber die Abwicklungsraten um 20 % steigern, die Inkassokosten um 25 % verbessern, die Inkassokosten um 40 % senken, die Inkassozeit um 30 % verkürzen und die Rechtseffizienz um 60 % verbessern.

Inkassoprozesse der Zukunft werden automatisiert, digital und viel berührungsloser sein. Ein erheblicher Teil der Sammlungen kann problemlos vollständig digital erfolgen. Personalisierung und Regionalisierung von Strategien sowie der Rückgriff auf datengestützte Erkenntnisse können einen großen Unterschied in den Ergebnissen der Sammlung machen. Menschliche Anstrengungen haben sich als viel effektiver erwiesen, wenn sie auf komplexe Phasen abgestimmt sind, während routinemäßige und sich wiederholende Aufgaben problemlos von Maschinen bewältigt werden können. Modelle für maschinelles Lernen sind äußerst nützlich, um Lücken, Verbesserungsbereiche und die Auswirkungen von Abhilfemaßnahmen über einen bestimmten Zeitraum zu identifizieren. Credgenics nutzt die neuesten technologischen Möglichkeiten, um seinen Kunden die effektivsten Lösungen für das Inkassomanagement zu bieten, sie bei der vollständigen Einhaltung der sich schnell entwickelnden Compliance-Anforderungen zu unterstützen und die Kundenerfahrungen und -einbindungen während der Inkassophase zu verbessern.

StartupTalky: Welche Rolle wird Ihrer Meinung nach die Technologie in der Zukunft des Inkassos in Indien spielen?

Herr Goel: Da sich die Inkassobranche weiterentwickelt, wird erwartet, dass die Technologie eine entscheidende Rolle dabei spielen wird, die gesamte Geschichte zur Neugestaltung des Inkassowesens voranzutreiben. Kreditgeber beginnen zu erkennen, welche positiven Auswirkungen diese Transformation auf ihr Unternehmen haben kann, und Credgenics steht an der Spitze dieser Veränderung. Da neue Kreditgeschäftsmodelle auf dem Vormarsch sind, die Nachfrage nach digitalen Krediten steigt und sofortige Kreditgenehmigungen bevorzugt werden, erfordert das Inkasso solcher Kredite einen modernen Ansatz, der durch robuste Technologie unterstützt wird. Unsere proprietären technischen Tools und unser datengesteuerter Ansatz haben es uns ermöglicht, einen effektiven Kommunikationskanal mit Kreditnehmern zu schaffen, die Kreditrückzahlungsraten zu erhöhen und die Inkassokosten zu senken.

Inkassoprozesse werden künftig stark automatisiert und digitalisiert, mit dem Ziel, den menschlichen Eingriff zu minimieren. Wir sind der festen Überzeugung, dass ein erheblicher Teil der Sammlungen effizient über digitale Kanäle abgewickelt werden kann und dass die Anpassung und Feinabstimmung dieser Prozesse einen großen Einfluss auf die Ergebnisse haben kann. Menschliche Anstrengungen können besser auf komplexe Phasen ausgerichtet werden, während Routineaufgaben von Maschinen effektiv bewältigt werden können. Die Nutzung datengesteuerter Erkenntnisse wird eine entscheidende Rolle dabei spielen, Bereiche mit Verbesserungspotenzial zu identifizieren, sich auf Schlüsselaspekte zu konzentrieren und Abhilfestrategien umzusetzen. Credgenics ist weiterhin bestrebt, die neuesten technologischen Fortschritte zu nutzen, um unseren Kunden hocheffiziente Lösungen für das Inkassomanagement zu bieten. Unser Ziel ist es, die strikte Einhaltung der sich schnell entwickelnden Vorschriften sicherzustellen und gleichzeitig die Kundenerfahrungen und -einbindungen während des gesamten Inkassoprozesses zu verbessern.

StartupTalky: Was sind Ihre obersten Prioritäten für Credgenics in den nächsten 12 bis 24 Monaten und wie wollen Sie Ihr Geschäft international ausbauen?

Herr Goel: In den nächsten Monaten werden wir weiterhin in die Erweiterung unserer Lösungen um neue Funktionen investieren, basierend auf den sich entwickelnden Geschäftsanforderungen unserer Kunden. Wir planen, unsere Geschäftstätigkeit auf weitere Länder Südostasiens auszuweiten und dabei auch die regionalen Anforderungen zu berücksichtigen. Wir beschäftigen uns auch mit der Lösung der sammlungsbezogenen Herausforderungen verwandter Industriesegmente, in denen starke Synergien bestehen.