So berechnen Sie die Zahlungen für Geschäftskredite

Während ein Geschäftskredit eine schnelle Kapitalspritze für Ihr Unternehmen darstellt, amortisieren sich die Kosten, die mit der Kreditaufnahme im Laufe der Zeit verbunden sind, am Ende möglicherweise nicht. Aus diesem Grund ist es wichtig zu verstehen, wie die Zahlungen für Geschäftskredite berechnet werden, um festzustellen, ob die Kapitalrendite Ihrem Unternehmen zugute kommt und nicht schadet.

Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre monatliche Geschäftskreditrate berechnen, damit Sie genau wissen, was Sie nach Erhalt Ihres Geldes erwartet.

Was Sie vor der Aufnahme eines Geschäftskredits beachten sollten

Bevor Sie einen Kredit für ein Kleinunternehmen beantragen, müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Unternehmen finanziell in der Lage ist, Schulden aufzunehmen. Stellen Sie sich folgende Fragen:

• Welche Probleme würden durch die Aufnahme eines Geschäftskredits gelöst?
• Gibt es andere Möglichkeiten, diese Probleme zu lösen?
• Können Sie die Ausgaben an anderer Stelle senken, um diese Probleme zu lösen, ohne dass eine externe Finanzierung erforderlich ist?

Darüber hinaus sollten Sie die kurz- und langfristigen Ziele Ihres Unternehmens sorgfältig abwägen. Bewerten (oder erstellen) Sie Ihren Geschäftsplan und stellen Sie fest, ob ein Kredit in diesen Plan passt.

Was Sie zur Berechnung Ihrer Geschäftskreditzahlung benötigen

Wenn ein Geschäftskredit immer noch eine solide Finanzierungsoption für Ihr Unternehmen zu sein scheint, können Sie mit der Berechnung Ihrer monatlichen Geschäftskreditrate beginnen. Dies wird Ihnen außerdem bei der Entscheidung helfen, ob die Aufnahme eines Kredits das Wachstum Ihres Unternehmens ankurbeln wird.

Um die Zahlung Ihres Geschäftskredits zu berechnen, müssen Sie Folgendes wissen:

• Der Zinssatz für das Darlehen
• Zusätzliche Gebühren, die vom Kreditgeber erhoben werden
• Der Betrag, den Sie leihen möchten
• Die Länge des Rückzahlungszeitraums

Diese variieren je nach Kreditart und Kreditgeber. Stellen Sie daher sicher, dass Sie recherchieren, um sicherzustellen, dass die Zahlen korrekt sind, damit Sie Ihre Kreditzahlung genau berechnen können.

So berechnen Sie eine monatliche Geschäftskreditzahlung

Hier sind die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um Ihre monatliche Geschäftskreditrate zu berechnen.

Schritt 1: Recherchieren Sie nach Kreditgebern für kleine Unternehmen

Sie müssen potenzielle Kreditgeber finden, die Sie recherchieren können, bevor Sie eine Schätzung Ihrer monatlichen Kreditzahlungen berechnen können. Achten Sie bei der Suche nach Kreditgebern auf Folgendes:

• Arten der angebotenen Kredite
• Maximaler Kreditbetrag
• Geschätzte Zinssätze
• Anforderungen des Kreditnehmers, z. B. Kreditwürdigkeit und Jahresumsatz

Beginnen Sie mit unserer Auswahl der besten Kredite für Kleinunternehmen, wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen.

Wenn Sie Ihre potenziellen Kreditgeber ausgewählt haben, müssen Sie die zuvor besprochenen Details zusammentragen. Durchsuchen Sie die Websites von Kreditgebern oder nehmen Sie Kontakt mit einem Kreditgeber auf, um Folgendes zu finden:

• Zinssätze für Ihr Darlehen
• Laufzeiten
• Zusätzliche Gebühren

Sobald Sie diese Informationen haben, können Sie den effektiven Jahreszins des Darlehens berechnen.

Es ist wichtig zu beachten, dass Konditionen, Gebühren und Zinssätze von einer Reihe von Faktoren abhängen, einschließlich Ihrer persönlichen Bonitätshistorie und den Richtlinien des Kreditgebers. Während Sie anhand der allgemeinen Informationen, die Sie jetzt sammeln, abschätzen können, wie hoch Ihre Kreditzahlungen sein werden, erfahren Sie die tatsächlichen Zinssätze und Konditionen erst, nachdem Sie den Kredit beantragt haben.

Schritt 2: Berechnen Sie den effektiven Jahreszins Ihres Geschäftskredits

Sie können die monatlichen Kosten Ihres Darlehens abschätzen, indem Sie den effektiven Jahreszins (APR) berechnen.

Der effektive Jahreszins sind die Gesamtkosten eines Kredits im Laufe eines Jahres. Der effektive Jahreszins ist eine einfache Möglichkeit, Ihre monatlichen Kreditzahlungen zu schätzen oder verschiedene Kreditoptionen zu vergleichen.

Um den effektiven Jahreszins für Ihr Darlehen zu berechnen, müssen Sie Folgendes wissen:

• Kapital (der geliehene Betrag)
• Zinsrate
• Zusätzliche Gebühren, die zu Ihrem Darlehen hinzukommen

Die Formel zur Berechnung des effektiven Jahreszinses kann kompliziert sein, aber viele Kreditgeber stellen Ihnen eine geschätzte Spanne des effektiven Jahreszinses zur Verfügung. Sie können den Prozess auch mit unseren Rechnern für traditionelle Kredite, kurzfristige Kredite und Barvorschüsse von Händlern vereinfachen.

Denken Sie daran, dass es sich beim effektiven Jahreszins um die Gesamtkosten des Darlehens im Laufe eines Jahres handelt. Um dies in eine monatliche Rate umzuwandeln, reduzieren Sie einfach den effektiven Jahreszins um 12 (die Anzahl der Monate in einem Jahr). Die resultierende Zahl ist die monatliche Rate, die zur Berechnung Ihrer monatlichen Kreditzahlung verwendet werden kann.

Schritt 3: Fügen Sie zusätzliche Kreditgebergebühren hinzu

Nicht alle Gebühren werden zu Ihrem Geschäftskredit hinzugerechnet.

Wenn es sich um eine Bearbeitungsgebühr, Abschlusskosten oder Zeichnungsgebühr handelt, zahlen Sie diese wahrscheinlich entweder als Teil Ihrer ersten monatlichen Zahlung oder vor der Auszahlung Ihres Darlehens. Wartungsgebühren werden höchstwahrscheinlich während der gesamten Laufzeit des Darlehens erhoben.

Während Sie Ihren effektiven Jahreszins verwenden können, um Ihre monatliche Zahlung zu ermitteln, sollten Sie diese zusätzlichen Gebühren berücksichtigen und einkalkulieren. Sie sollten in der Lage sein, Ihren Kreditgeber zu kontaktieren und den Zeitplan für diese zusätzlichen Gebühren zu besprechen.

So verwenden Sie den effektiven effektiven Jahreszins zur Berechnung der Zahlungen Ihres Geschäftskredits

Beachten Sie, dass die Verwendung des effektiven Jahreszinses zur Berechnung der monatlichen Zahlungen für Geschäftskredite nur für herkömmliche langfristige Kredite funktioniert. Es funktioniert nicht, wenn Sie versuchen, die monatliche Zahlung zu berechnen für:

• Kredite mit variablen Zinssätzen
• Kredite mit versteckten Gebühren
• Kredite, die Sie refinanzieren oder vorzeitig zurückzahlen
• Bargeldvorschüsse von Händlern
• Kurzfristige Kredite

Der effektive effektive Jahreszins – ein geschätzter effektiver Jahreszins – kann zur Berechnung der Kosten für Bargeldvorschüsse und kurzfristige Kredite von Händlern verwendet werden. Sie können dies zwar selbst berechnen, aber unsere Rechner vereinfachen diese Aufgabe, sodass Sie schnell die Kosten Ihrer Kreditzahlungen ermitteln und Optionen vergleichen können.

Bedenken Sie, dass diese Finanzierungsformen mit viel höheren effektiven Jahreszinsen verbunden sind als langfristige traditionelle Kredite.

Das Fazit zur Berechnung der Zahlungen für Geschäftskredite

Leider gibt es keine perfekte Möglichkeit, Ihre geschätzten monatlichen Zahlungen für einen Kredit für ein Kleinunternehmen zu berechnen. Es gibt zu viele Faktoren, die die Kosten eines Kredits beeinflussen, daher ist eine Schätzung das Beste, was es nur gibt.

Am besten bitten Sie jeden potenziellen Kreditgeber, alle versteckten Gebühren, den Zinssatz, den Sie erhalten würden, den effektiven Jahreszins des Kredits und die Länge der Rückzahlungsfrist offenzulegen. Sobald Sie diese Informationen haben, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen vernünftig schätzen.

Vergessen Sie nicht, zusätzliche Gebühren zu berücksichtigen, die nicht zu den Kosten Ihres Kredits hinzukommen, sowie Vorfälligkeitsentschädigungen, die die Kreditkosten erhöhen können. Recherchieren Sie und stellen Sie sicher, dass sich Ihr Unternehmen eine monatliche Zahlung leisten kann, bevor Sie einen Kreditantrag einreichen.

Häufig gestellte Fragen zur Berechnung der monatlichen Zahlungen für Geschäftskredite